Новый закон о банкротстве физических лиц. Список документов для подачи в арбитражный суд. Бесплатная онлайн консультация юриста по банкротству

Банкротство физических лиц, на данный момент, самый эффективный способ решить проблемы с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, которые нет возможности оплачивать в срок. Далее мы поясним, почему именно 300, а не 500 тысяч рублей.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРЕДПОЛАГАЕТ ТРИ СЦЕНАРИЯ РЕШЕНИЯ ДОЛГОВЫХ ПРОБЛЕМ:

Реструктуризация долгов. Вас на 3 года освобождают от уплаты банковских процентов, пеней и штрафов с целью наверстать графики платежей. Обязательным условием является наличие «белого» дохода, достаточного для того, чтобы за 3 года полностью восстановить платежеспособность. Причем должны оставаться денежные средства на проживание из расчета прожиточного минимума на членов семьи.

«Списание долгов» через реализацию «лишнего» имущества. Самый популярный сценарий в банкротстве физических лиц. Все клиенты компании «Долгам.НЕТ» (по состоянию на декабрь 2016 года) проходят через эту процедуру. Ведь именно процедура реализации имущества в деле о банкротстве гражданина приводит к освобождению от всех долгов за исключением алиментов, компенсации морального вреда, вреда здоровью и других долгов личного характера. Многие люди ошибочно думают, что для того, чтобы пройти через эту процедуру и списать долги, необходимо иметь в собственности дорогостоящее имущество: автомобиль, гараж, вторая квартира. Это не так, большинство наших клиентов, списавших свои долги, либо совсем не имели имущества, либо имели минимальный набор: ноутбук, мобильный телефон, стол, стулья, кровать и т.п.

ПОДСКАЗКА

предметы домашнего обихода: кровать, стол, стулья и т.п. не будут реализовываться в процедуре банкротства.

Мировое соглашение. На любом этапе банкротства физического лица Вы можете «договориться» с кредиторами и подписать мировое соглашение, договорившись, например, о частичном списании долга и посильных выплатах в течение 5 лет.п.

С момента принятия, «Закон о банкротстве физических лиц»* претерпел ряд изменений. Коснулись они, в первую очередь, затрат гражданина на обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом. В 2019 году при обращении в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда в качестве гарантий оплаты вознаграждения финансового управляющего.

Хочу списать свои долги через банкротство

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ

* «Закон о банкротстве физических лиц» - это общепринятое название главы X Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности, банкротстве», вступившей в силу 1 октября 2015 года на основании Федерального закона №154-ФЗ от 29.06.2015 года.

Банкротство физических лиц

если сумма долга меньше 500 тысяч рублей

На основании п.2 статьи 213.4 банкротство граждан возможно с суммой долга менее 500 тысяч рублей, если Вы более не способны в срок платить по своим долгам. Но к сожалению, на практике часто судьи отказываются возбуждать дела о банкротстве физических лиц с долгом менее 500 тысяч рублей. Это идет вразрез с Федеральным законом и Постановлением Пленума ВС №45. Поэтому при долге менее пятисот тысяч рублей возможно придётся доказывать свою финансовую несостоятельность (банкротство) в судах высших инстанций, что потребует существенных временных и финансовых затрат.

Вообще, несмотря на теоретическую возможность банкротства граждан с любой суммой долга, по нашему мнению, начинать банкротство имеет смысл с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, а в идеале - вообще от 500 тысяч рублей. Ведь полная стоимость юридических услуг, работы финансового управляющего и иных судебных издержек при проведении процедуры банкротства, составляют существенную сумму, и при небольшой сумме долгов может не окупиться!

Рассчитать стоимость банкротства

Упрощенное банкротство физических лиц

при сумме долгов до 700 тысяч рублей.

Полная стоимость процедуры банкротства физических лиц в 2016 году оказалась для многих потенциальных банкротов не по карману. Поэтому министерство экономического развития предложило в конце года упрощенную схему банкротства для граждан с долгами на сумму до девятисот тыс. руб. В июле 2017 года в законопроект внесли небольшие поправки (максимальный порог снижен с 900 до 700 тысяч рублей). Ключевым отличием упрощенного банкротство физических лиц от действующей процедуры является отсутствие финансового управляющего и более сжатые сроки процедуры. Это позволило бы сделать банкротство доступным для людей с низкими доходами и долгами в 50-100 тысяч рублей, а также для тех людей, которые погрязли в микро-займах и не могут вылезти из-под их кабальных процентов.

На данный момент законопроект так и не поступил на рассмотрение в Государственную думу РФ, поэтому скорее всего ранее 2020 года банкротство не упроститься.

Получить специальные условия на банкротство

Кроме того, появление упрощенной версии банкротства физических лиц имеет смысл ждать лишь «безупречным заемщикам», коих, если по-честному, в нашей стране не так уж и много. Под «безупречным заемщиком» понимается человек:

• который не «набрал по глупости» кредиты и микрозаймы, не соизмерив их со своими реальными возможностями;
• у которого официальный доход позволял осуществлять ежемесячные платы по кредитам, и оставались денежные средства на проживание;
• который прекратил оплату кредитов и займов по объективным причинам: потеря работы, сокращение уровня дохода и т.п.;
• не отчуждал имущество незадолго до банкротства.

Дело в том, что кредитор имеет право возразить против упрощенной процедуры Вашего банкротства, и тогда процедура пойдет по стандартному сценарию, только с финансовым управляющим, выбранным кредитором, а не Вами. Финансовый управляющий, работающий в интересах кредиторов, вряд ли будет нацелен на списание долгов. Скорее, он будет глубоко разбираться в Вашей ситуации, и в случае, если он выявит в Вашей ситуации признаки недобросовестного поведения, то как минимум, он будет ходатайствовать о неосвобождении Вас от долгов.

Для того чтобы наиболее глубоко оценить перспективы Вашего личного банкротства, запишитесь на бесплатную консультацию по вопросам банкротства физических лиц по телефону 8-800-333-89-13 .

НЕТ СМЫСЛА ЖДАТЬ

Специально для граждан с задолженностью до 700 тысяч рублей мы разработали тарифный план "Эконом", который делает процедуру банкротства физического лица более доступной уже сейчас. Оплата за банкротство происходит в рассрочку посильными платежами. Оформить банкротство в рассрочку за 5000 руб/мес.

В заключение, хотели бы ответить на особо острый вопрос, который начал мучать физических лиц после многочисленных публикаций в СМИ:

ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ (ДОМ) ПРИ БАНКРОТСТВЕ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2019 ГОДУ?

Согласно действующему законодательству, единственное жилье за исключением ипотечного (залогового), неприкосновенно. Вопросы у судьи могут возникнуть, если Вы в нем не зарегистрированы (прописаны). «Если Вы прописаны в другом месте – значит Вам есть где жить и жилье для Вас не является единственным пригодным для проживания». Но подобной точки зрения придерживаются далеко не все судьи.

Неприкосновенное жилье

В идеальном варианте, чтобы быть уверенным в неприкосновенности единственного жилья, находящего в вашей собственности, необходимо в нем быть прописанным. Причем площадь жилья не имеет никакого значения. В процедурах банкротства, завершенных в 2016 году, у некоторых должников остались нетронутыми шестикомнатные комнатные квартиры площадью 300-400 м2 и коттеджи площадью около 1000 м2. Разговоры о несправедливости имущественного иммунитета, распространяемого на элитное жилье, ведутся давно. В конце 2016 Министерство юстиции предложило законопроект, предусматривающий реализацию единственного жилья за долги, если его площадь превышает в 2 раза норму на должника и членов его семьи. Данный законопроект еще не дошел до рассмотрения в Государственную Думу и, скорее всего, в 2019 году никаких законодательных изменений на этот счет вряд ли приходится ожидать!

В октябре 2015 года были приняты поправки к Федеральному закону О несостоятельности. Новость об этом обрадовала многих должников. Согласно свежим нормативам, лица, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут объявить себя банкротами и в результате снять с себя некоторые обязательства по погашению задолженности. Как выглядит эта процедура на практике и что говорят те, кто уже сталкивался с этим вопросом? Тема нашей беседы сегодня банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру.

Из этой статьи вы узнаете:

Основания для банкротства

Объявить себя неплатежеспособным можно при следующих условиях:

• Сумма долга не менее 500 тыс. руб.;
• Неуплата кредита в течение 3 месяцев;
• Невозможность погасить долг (должно быть документальное подтверждение этому).

Не стоит надеяться на то, что банк примет во внимание сложную финансовую ситуацию клиента и спишет все долги и пени. Даже если физическое лицо в судебном порядке будет признано банкротом, долг все равно придется выплачивать ndash; за счет конфискации и продажи имущества или посредством заключения нового договора с банком по реструктуризации кредита.

Особенности банкротства

Чтобы понять минусы и плюсы банкротства физических лиц, требуется четкое рассмотрение всех нюансов ФЗ О несостоятельности.

1. Инициатором может выступать как должник, так и кредитор или государственные органы.
2. Иск рассматривается в Арбитражном суде. Причем подавать его можно и при долге менее полумиллиона. Но к рассмотрению его примут только после того, как общая задолженность превысит стоимость имущества физлица.
3. Судом может быть назначена реструктуризация долга. В соответствии с данным решением должник должен подписать с банком договор на новых условиях по выплатам и срокам.
4. Суд может признать должника неплатежеспособным и конфисковать имущество в счет уплаты займа.
5. Еще один вариант развития событий ndash; подписать мировое соглашение с кредитором, в котором будут прописаны новые условия для выплат. В этом случае дело о банкротстве считается завершенным.
6. Для анализа финансовой ситуации должника и осуществления мер по уплате долга суд назначает финансового управляющего. Его задача ndash; осуществить надзор над сделками физлица.

Стоит ли проходить процедуру банкротства: плюсы и минусы

Отзывы о банкротстве физических лиц можно встретить на многих юридических форумах. Те, кто уже проходил через это, отмечают, что на практике не все так гладко, как может показаться на первый взгляд. В законе О банкротстве физических лиц есть много неучтенных моментов, которые на деле приносят массу негативных последствий и неудобств.

• Все счета должника замораживаются.
• За услуги управляющего, которого назначит суд для решения конфликта сторон, придется заплатить. Его вознаграждение по закону составляет 25 тыс. руб. Однако одной этой суммой не обойтись. Плюсом потребуется отдать деньги на оплату пошлины в размере 300 рублей и оплатить публикацию информации около 8-10 тыс. руб.
• При неимении средств у банкрота его имущество будет продано.
• В течение трех лет он не сможет открыть бизнес.
• Должник не сможет пересекать границу в течение всего процесса банкротства.
• В течение пяти лет физлицо не сможет взять кредит.
• Если судом будет установлено фиктивное или преднамеренное банкротство, то должник попадает под уголовную ответственность. Ему может грозить лишение свободы на срок до 6 лет.
• Сделки, проводимые физлицом во время процедуры банкротства, будут оспорены.

Учитывая все негативные последствия, становится ясно, что банкротство ndash; процесс сложный и долгий. Несмотря на это, корректировки Федерального закона, вступившие в силу в 2015 году, рассчитаны в большей степени на защиту должника и решение его проблемы. Поэтому ряд положительных моментов в признании несостоятельным все же имеется.

• Процедуры банкротства выгодна для физлица в том случае, если общая сумма его долгов во много раз превышает стоимость всего его имущества, которое подлежит конфискации. Это значит, что если деньги, вырученные с продажи собственности должника, не покроют всю сумму долга, то остаток ему будет прощен.
• С начала рассмотрения дела до его завершения должнику не будут начисляться штрафы и пени.
• Судебные приставы не имеют права забирать в счет уплаты кредита личные вещи, единственную жилплощадь, суммы в размере прожиточного минимума, продукты питания, домашних животных, государственные награды. Если жилье было взято в ипотеку, то оно может быть изъято.
• Таким образом, процедура банкротства выгодна лишь в том случае, когда должник имеет задолженность в крупном размере. В иных ситуациях лучше найти иной способ разрешения проблемы.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве

Те, кто уже задумывается об объявлении себя несостоятельными и ищут ответы на вопросы на форумах и юридических порталах, часто путаются в большом количестве информации. Это приводит к тому, что у должника складывается неверное представление об этой процедуре. Существует ряд вопросов, которые больше всего волнуют граждан.

Правда ли должник после конфискации остается без средств к существованию?

Те, кто еще не проходил процедуру часто думают, что судебные приставы заберут все имущество, лишь бы покрыть долги перед кредиторами. Однако Федеральный закон обозначает собственность, не подлежащую конфискации. К имуществу, которое гарантировано останется у физлица, относится жилье, являющееся единственным в собственности. Также сюда относятся одежда, личные вещи домашнего обихода за исключением предметов роскоши, животные, оборудование, лекарства и прочее имущество, без которого гражданин не сможет существовать. Тем не менее нужно быть готовым к тому, что останется минимум имущества.

Правда ли, что управляющий распоряжается имуществом должника по своему усмотрению?

Статья 213.9 Федерального закона О несостоятельности регулирует права и обязанности управляющего, назначенного судом для разрешения конфликта сторон. Так, управляющий имеет право получать всю информацию о счетах и имуществе заемщика, проводить меры по сохранности собственности, привлекать третьих лиц для осуществления своих полномочий. В его обязанности входит:

• Анализ финансового положения должника.
• Проверка всех сделок заемщика с целью выявления фиктивного банкротства.
• Контроль за ходом выполнения реструктуризации займа.
• Контроль за исполнением физлица требований кредиторов.

Если финансовый управляющий злоупотребляет своими полномочиями, гражданин вправе подать на него жалобу в суд.

Действительно ли нельзя выезжать из страны, пока длится процедура банкротства

В течение всего процесса законом запрещено пересекать границы страны. Однако при уважительной причине запрет может быть снят. Уважительной причиной может быть выезд в другую страну для лечения. После закрытия дела гражданин снова может выезжать за пределы страны без ограничений.

Имеют ли право забирать имущество родственников?

В законе четко прописано, что судебные приставы имеют право конфисковать только вещи, принадлежащие должнику. Собственность родственников останется нетронутой. Но есть одна оговорка: если супруг или любой другой родственник выступал поручителем при оформлении займа, то его имущество также будет конфисковано.

Банк лишили лицензии и закрыли ndash; значит, долг спишется?

Закрытие банка не дает никаких оснований для списания задолженности. Долг остается за заемщиком и обязательства по договору все равно придется выполнять, так как кредитный портфель в этом случае скупаются различными финансовыми организациями. Вопросы по погашению задолженности придется решать с новыми кредиторами.

Следует ознакомиться с рядом правил. В первую очередь подать на банкротство может не каждый и необходимо знать ряд нюансов.

Во-вторых, не надо рассчитывать на то, что каждый взятый кредит подлежит списанию. А в третьих, банкротство влечет за собой много негативных последствий, с которыми следует ознакомиться заранее.

Произошедшие изменения в 2017 году

На данный момент есть три решения по погашению задолженностей:

• Первое – это . Это означает, что погашение долга продлевается на три года, для погашения основного долга без начисления банковских процентов. Для этого обязательно иметь доход, который покроет неплатежеспособность должника за три года.
• Второе решение – это погашение долга , через , имеющегося у должника. Продается все имущество, которое не используется для личного пользования. Например, чтобы имущество не использовалось для погашения долга, должник должен быть в нем прописан.
• Третье решение – это договор между кредитором и должником на определенный срок для погашения долга.

Оплата арбитражного суда, также потерпела изменения. Например, сейчас физическое лицо оплачивает только сумму в триста рублей, а также на счет вносится сумма вознаграждения финансиста, составляющая 25 тысяч рублей.

Заявление о признании должника банкротом (+ образец)

Учитывая изданный закон Российской Федерации, граждане, которые имеют большие долги и , могут быть признаны банкротами. Для этого лицу, которое имеет большие задолженности, необходимо предоставить соответствующую документацию, доказывающую неплатежеспособность гражданина .

Для этого составляется специальное заявление, которое впоследствии передается в суд для рассмотрения. Если в суде будет признан тот факт, что должник не имеет возможности погасить долговые обязательства на протяжении девяносто дней , он будет признан банкротом. При этом имеются доказательства, которые подтверждают то, что выплат не производилось на протяжении последних трех месяцев. И сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей.

Заявление может подать, как сам должник, сотрудники, так и кредиторы или государственные органы.

Процедура реализации имущества

После того, как судом будет принято решение о банкротстве и будет выдан соответствующий документ, суд назначает решение о сроках и выплате долга . Если данное решение не может быть выполнено, имущество может подлежать взысканию, взысканию не подлежит только помещение, которое является жилым и единственным для должника.

А также, земельные участки, которые не являются ипотекой и являются жилой площадью для неплатежеспособного гражданина. Не изымаются личные вещи и любые другие предметы, которые не имеют отношения к предпринимательству.

А также взысканию не подлежит пища, деньги, составляющие прожиточный минимум, награды и личный транспорт для передвижения, в случае если гражданин имеет инвалидность.

Как происходит реализация имущества?

В первую очередь проводится анализ имущества, а далее его оценка. проводит оценку реализуемого имущества и площадей, не подлежащих реализации.

Следующим шагом продают имущество. Желательные сроки продажи, подразумевают полгода. Продление сроков организовывается также судом с указанием причин.

После продажи средства передаются кредиторам, если вырученных денег не хватает для погашение, должник освобождается от оставшегося долга, так как является банкротом.

Закон о банкротстве, согласно законодательству 2017 года, касается граждан РФ, которые имеют кредитные задолженности и неспособность за них заплатить.

Для того чтобы получить статус банкротства, неплатежеспособный гражданин должен предоставить всю документацию о неспособности погасить долговые обязательства.

Благодаря принятому закону о банкротстве, должники, которые не сумели выполнить свои обязательство и стали банкротом, имеют возможность аннулировать имеющийся долг и взять новые кредитные обязательства, например, для построения новой компании .

Решением арбитражного суда, при выполненных всех обязательствах, деньги списываются, восстанавливая кредитную историю.

Куда подавать заявление о признании должника банкротом

Заявление следует подать неплатежеспособному лицу в арбитражный суд для дальнейшего рассмотрения и заключения решения. Заявление должно быть написано в письменной форме, а также заверено подписью руководителем неплатежеспособного лица. А также возможно заполнение специальной формы на сайте арбитражного суда и дальнейшей его передачи.

В заявлении должны быть указаны следующие пункты:

• Указание арбитражного суда;
• Сумма долга кредиторам;
• Сумма задолженностей по оплате труда работникам, если учинен, какой либо ущерб сотрудникам, сумма для вознаграждений сотрудников;
• Полное изложение о том, почему долговые обязательства не могут быть погашены или могут быть погашены частично;
• Какое есть движимое и недвижимое имущество у должника;
• Полные сведения о кредиторской задолженности;
• Указание счетов и адресов по задолженностям;
• Контакты назначенного управляющего должника;
• Указать сумму вознаграждения арбитражного руководителя;
• Остальные документы, которые прилагаются к основному для доказательств неплатежеспособности.

Рассмотрение обоснованности заявления

Заявление на банкротство может стать не обоснованным, если должником не приложены все необходимые документы и не соблюдены правила подачи. Должна быть приложена вся документация об имуществе, отчеты о стоимости, бухгалтерские отчеты, задолженности по кредиту, по оплате работникам, документация о несостоятельности должника со всеми доказательствами, документ заверенный работниками о выплатах . Должны быть указаны все адреса участников.

Если суду понадобятся дополнительные документы, они должны быть предоставлены суду не позднее пяти рабочих дней .

Все вынесенные решения арбитражным судом могут быть обжалованы при предъявлении фактов и доказательств, а также необходимой дополнительной документации.

Если все требования соблюдены, арбитражный судья принимает решение о назначении банкротства. Если при назначении решения используется государственная тайна, в этом случае суд отправляет решение о банкротстве должника в Федеральные органы исполнительной власти.

Госпошлина

На 2017 год сумма госпошлины о подаче заявления в арбитражный суд о назначении гражданина РФ банкротом, составляет шесть тысяч рублей для юридического лица. Для физического лица сумма о назначении банкротом составляет триста рублей .

Сроки рассмотрения

Со дня подачи заявления должником в арбитражный суд, срок рассмотрения дела и признания неплатёжеспособного гражданина банкротом не должен превышать семь месяцев .

Реструктуризация долга при банкротстве

Определение «реструктуризация долга» означает, списание долгов или назначается продление срока для отдачи долга, или изменяется размер выплат.

Как правило, банки, дающие заем, не согласны на понижение основного долга, поэтому при установленном плане реструктуризации, кредиторами и финансистами, делается собрание кредиторов и проводится голосование, на котором выносится решение.

Голосование проводится на каждый случай банкротства, если у гражданина их имеется несколько. Если же кредиторы не получили ни одного составленного плана, тогда на голосовании рассматривается имущество должника и принимается решение. То есть все, что возможно продать, продадут, а остальное подлежит списанию. Как указано выше, продажам не подлежит единственное имущество, в котором гражданин проживает, и другого места для жительства у него нет.

Отказ от заявления

Неплатежеспособный гражданин имеет право отказаться от рассмотрения дела о его банкротстве в арбитражном суде, до начала его рассмотрения на любом этапе . Отказаться от рассмотрения дела можно частично или полностью. Для этого следует заполнить специальный бланк заявления и отправить его для рассмотрения в арбитражный суд. Тем самым гражданин подтверждает, что он ознакомлен со всеми последствиями, которые последуют после отказа от банкротства. А также, суду следует предъявить основания для отказа в письменном виде.

Отзыв на заявление

Данное заявление подается ответчиком, если он не согласен с выдвинутым ему решением. Для этого он должен составить заявление с обоснованными возражениями. Данное заявление подает неплатежеспособное лицо и никто другой. В заявлении указывается, с какими принятыми заключениями в арбитражном суде, должник не согласен.

Решение, принятое арбитражным судом, должно быть оспорено не позднее десяти дней после вынесенного решения . Копия заявления должна быть отправлена заявителю, подавшему иск, и данное доказательство должно быть приложено к общей документации об отзыве на заявление.

И в завершение хочется добавить: несмотря на то, что суд рассматривает долг, только начиная с 500 тысяч, собирать документы и подавать в арбитражный суд, стоит уже с трехсот тысяч долга.

Инструкция на видео

Консультация от видеоканала «Технология управления»

Сравнительно новый процесс банкротства физического лица предоставил прекрасную альтернативу прекращения обязательств. Теперь списать долги по денежным обязательствам допускается законным способом. Данный обзор поэтапных действий гражданина-должника поможет разобраться в хитросплетениях законодательства России. Рассмотренная пошаговая инструкция 2018 процедуры банкротства физического лица позволит освободиться от многолетних долгов и улучшить финансовую картину.

Меню статьи

Признаки банкротства физического лица

Приобрести статус банкрота может всякий гражданин — должник у которого выполняются следующие данные. Кредиты перед заимодавцами насчитываются более 500 тыс. рублей. Период невыплаченных денежных кредитов должен составлять более 3 месяцев. Такие условия необходимо соблюсти в случае инициирования банкротства другими лицами (банком, частным кредитором, налоговым органом). Вышеуказанные ограничения упомянуты в статье 213.3 Федерального закона от 26.10.2002 года N127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (Далее — закон о банкротстве физических лиц).

Гражданин обладает привилегией на самостоятельное обращение в суд для признания его несостоятельным в следующих случаях:

• наличие признаков, указывающих на явное отсутствие реально исполнить обязательства перед кредиторами, погасить обязательные платежи;
• если стоимость имущества гражданина меньше общей суммы задолженности.

Когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве

Помимо предоставленных возможностей для признания себя несостоятельным, законодателем в законе о банкротстве физических лиц 2017 закреплена обязательная подача гражданином заявления при возникновении определенного положения:

• размер неисполненных платежей превосходит 500 тыс. рублей независимо от их срока уплаты;
• если погашение обязательств перед одним заимодавцем вызывает невозможность погасить задолженность перед иными заимодавцами.

Список документов для подачи в арбитражный суд

Судебная инстанция допустит к производству заявление при неукоснительном соблюдений закона о банкротстве физических лиц.

К заявлению необходимо приложить документы, которые отражают и включают в себя следующие атрибуты.

• официальные бумаги, доказывающие данные о накопившемся долге (договоры, акты сверки по задолженности, платежные документы);
• перечень всех лиц, которым должник обязан выплатить денежные средства. В списке обязательно отмечаются наименование юридических лиц, ФИО, если кредитором является физическое лицо. Обязательно нужно указать адреса указанных кредиторов. Кроме того, в перечне также необходимо разбить задолженность в отношении каждого кредитора;
• выписка из ЕГРИП, если гражданин имеет статус ИП (давность изготовления выписки не позднее 5 дней до момента обращения в суд);
• сведения обо всем имуществе, принадлежащем физическому лицу с обязательным указанием, где это имущество находится или хранится. Если имеются выписки из ЕГРН о зарегистрированном имуществе, или, к примеру, паспорт технического средства на автомобиль, такие документы нужно также приложить к заявлению. Если имущество значится в залоге, то необходимо предоставить данные о залогодержателе;
• информацию и документы, её подтверждающие о проведении каких либо сделок по отчуждению имущества за три года до момента обращения в суд;
• если гражданину принадлежит доля в уставном капитале организации, то представляется выписка из ЕГРН. Если должник акционер, то подается выписка из реестра акционеров;
• при принятии службой занятости решения о банкротстве, такое заключение обязательно прилагается;
• данные о полученных средствах за предыдущие 3 года и документы, подтверждающих их размер (2-НДФЛ, договоры, выписки из банковского счета, размер вкладов и остатков на счетах в банке, и т.д.);
• копии официальных бумаг, относящихся к установлению личности: ИНН, пенсионное свидетельство, данные о состоянии лицевого счета застрахованного лица (берется у работодателя или в пенсионном фонде), свидетельство о браке или его расторжении, свидетельства о рождении детей, соглашение о разделе совместного имущества, если таковое заключалось между супругами;
• квитанция о зачислении на депозит суда денежной суммы величиной не менее 25 000 рублей;
• кассовый чек об уплате госпошлины 300 рублей;
• реестр почтовых заказных писем об отправке заявления о банкротстве всем заимодавцем с отметкой почты. Когда кредиторов мало, можно приложить почтовые квитанции.

Форма заявления о банкротстве физических лиц

Необходимое наличие реквизитов, содержащихся в заявлении, отражены в статье 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Помимо ссылочных условий, излагаемых в заявлении, следует определить саморегулируемую организацию. Впоследствии суд в судебном акте выберет из числа участников СРО финансового управляющего.

Образец заявления о банкротстве физических лиц

Правильно составленное заявление является гарантированной возможностью для принятия судом к производству. Заявление должно соответствовать закону о банкротстве физических лиц 2017 года.

Процедуры банкротства, применяемые по отношению к должнику-гражданину

Арбитражным судом в деле о банкротстве неплательщика могут быть приняты несколько процедур:

• рассрочка долга;
• процесс распродажи имущества должника;
• мировое соглашение.

Последовательность и особенности процессов определены в законе о банкротстве физических лиц.

Пути банкротства

Реструктуризация задолженности

Суть реструктуризации заключается в равной разбивке требований кредиторов. Рассрочка долга определяется иными условиями, последовательностью и сроком ликвидации. Пересмотренная периодичность и величина выплат в обязательной последовательности согласуется на общем собрании кредиторов. Судом применяется данная процедура при наличии стабильных источников средств. Обязательно отсутствие непогашенной судимости за финансовые проступки. После применения процедуры гражданин признается банкротом. Рассрочка долга предоставляется в пределах 3 лет. При невыполнении условий разделения долга, то остальная часть долга погашается за счет иной собственности гражданина.

Реализация имущества

Применяя данную процедуру, необходимо знать, что для ликвидации долгов будет распродано практически все имущество, за исключением определенного перечня. Финансовый управляющий разыскивает всю собственность, воспроизводит в специальной описи. Помимо прочего, определяется стоимость вещей. Впоследствии проводятся торги. Тендер может проводиться неоднократно. Конкурсная масса распродается на торгах, а вырученные средства идут на ликвидацию требований. Необходимо знать, что не все имущество управляющий вправе продать с молотка. Такое имущество, как единственное место проживания, предметы индивидуального пользования, продукты, денежные средства величиной прожиточного минимума, домашние животные, подсобное хозяйство, призы, государственные награды, не продается.

Мировое соглашение

Неплательщик и заимодавец могут добровольно примириться и заключить мировое соглашение в порядке и условиях, которые отражаются в письменном виде и подписываются всеми участниками банкротного дела. Такого типа договоренность при любых обстоятельствах в обязательном порядке утверждается судом. После инициирования мирового соглашения полномочия финансового управляющего завершаются, а должник или другое лицо за него начинает погашать задолженность. Если правила мирового соглашения будут нарушены, данная процедура прекращается, и все имущество подлежит реализации для возмещения требований кредиторов.

Сколько стоит банкротство

Процедура банкротства физического лица не проводится бесплатно, так как для выполнения своей работы финансовому управляющему необходимо выплачивать вознаграждение. В соответствии с законом о банкротстве физических лиц процедура может длиться от 3 до 6 месяцев. Но в силу непредвиденных обстоятельств, как показывает практика, банкротство физических лиц может затягиваться до 1 года. В связи с чем, гражданину необходимо заранее рассчитывать на свои финансовые возможности для финансирования процедуры банкротства физических лиц.

Преимущества и недостатки банкротства

Банкротство физических лиц

Наряду с преимуществами банкротства физического лица, заключающихся в том, что по завершении данного процесса гражданин полностью освобождается от всех долгов, существуют также и иные последствия для должника.

Во-первых, обращаться в судебные инстанции для признания себя банкротом, гражданин имеет право не чаще, чем 1 раз в 5 лет. Во-вторых, если банкрот захочет впоследствии занять денег, он обязательно должен в течение 5 лет факт банкротства обозначить в договоре. Кроме того, факт банкротства значительно влияет на кредитную историю. После признания банкротом, в течение 3 лет, гражданин не сможет занимать руководящие должности в любых предприятиях. А до даты завершения дела о банкротстве, должник не имеет права покидать пределы России. Фиктивность банкротства может привести к уголовному преследованию.

Следует отметить, что не списываются такие долги, как алименты, долги по зарплате или компенсация за учинение ущерба здоровью.

Отличие процедуры для ИП

Отличительными особенностями в процедуре банкротства предпринимателя признается обстоятельство утраты статуса предпринимателя. Статус утрачивается после признания его судом банкротом. Все принадлежащие ему лицензии с момента принятия решения судом ИП банкротом, ликвидируются. Заниматься коммерческой деятельностью в течение 5 лет после объявления неплательщика банкротом не имеет права.

Практика банкротства

Недавнее учреждение механизма банкротства физического лица предполагает несовершенство и возникновение множества вопросов для новичков. Множество судебных рассмотрений, заваливших арбитражные суды регионов, диктуют необходимость доработки законодательной базы. Зачастую в спорах на рассмотрении оказываются вопросы, затрагивающие незаконность сделок по отчуждению имущества.

На данный момент помимо решений судов всех инстанций существуют обширные обзоры судебных коллегий по спорам в сфере экономики. Множество проблем и ситуаций, рассмотренных в судебных актах, могут рассматриваться судами нижестоящих инстанций как руководство, и формировать позицию. Например, в Определении от 23.01.2017 N 304-ЭС16-14541 судом рассмотрен вопрос о прекращении процедуры в случае отсутствия имущества у должника, необходимого для погашения долгов. Данным актом рассмотрены вопросы применения последствий для имущества неплательщика в случае установления факта его недобросовестности.

Бесплатная онлайн консультация юриста по банкротству

Юридический портал России UHELP готов проконсультировать абсолютно бесплатно для свободного разрешения возникших задач по вопросу списания долгов. С нами вы легко усвоите суть процедуры банкротства физического лица и обойдете подводные камни.

Способы бесплатной консультации : форма обратной связи под статьей, онлайн консультант – чат с юристом и номера телефонов для голосовой консультации.

Выводы

Решившись стать банкротом, физическому лицу необходимо обстоятельно подготовиться к предстоящим действиям. Изучение закона о банкротстве физических лиц 2017 года является весьма трудоемким и зачастую без помощи специалиста, который бы являлся профессионалом в банкротстве физических лиц, не обойтись. Впечатление граждан, столкнувшихся с вопросами по обсуждаемому процессу, и не воспользовавшихся поддержкой специалиста, на практике является негативным. Пошаговая инструкция 2017 банкротства физического лица позволит с легкостью усвоить механизм банкротства, освободится гражданам от многолетних долгов, а также улучшить затруднительное финансовое состояние.

Вместе с тем, практика свидетельствует о результативности итогов банкротства с помощью юриста, о чем свидетельствует положительные отзывы, прошедших процедуру банкротства граждан. Современные реалии практически свидетельствуют, что долги возможно законодательно списать, но учитывая несовершенство юридических норм, сделать это без помощи специалиста весьма непросто.

Когда несостоятельный заемщик оказался в долговой яме, из которой самостоятельно выбраться он не в силах, ему остается вариант . Но даже в этой ситуации должнику придется платить! Но сколько стоит процедура банкротства физического лица в 2019 году? В этой публикации мы разберемся с алгоритмом объявления физического лица банкротом, стоимостью этой процедуры и всех подводных камнях банкротства по новому законодательству.

Само по себе банкротство физического лица означает, что должник буквально несостоятелен в финансовом плане, то есть у него уже несколько месяцев нет средств на погашение просроченных платежей по кредиту, по карману ли ему будет эта процедура? Давайте разберемся, какова цена банкротства в 2019 году и какие статьи расходов она включает в себя, а также на чем можно сэкономить физлицу, признанному судом банкротом.

И так, вы подаете в суд заявление о признании вас как должника несостоятельным, то есть банкротом — сколько вам придется потратить на всю процедуру банкротства физического лица в судебном порядке?

Расходы при подаче заявления в суд на банкротство

Согласно пункту 5 статьи 333.21 Налогового Кодекса Российской Федерации при подаче в суд заявления о банкротстве оплачивается госпошлина в размере 300 рублей для физических лиц (для юрлиц государственная пошлина за банкротство составляет 6000 рублей).

Согласно пункту 4 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», должник обязан внести депозит в размере 25 000 рублей на счет Арбитражного суда, эти средства в будущем пойдут на оплату услуг финансового управляющего банкротством.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Сумма вознаграждения финансового управляющего

Услуги финансового управляющего оплачиваются согласно пункту 3 статьи 20.6 Федерального Закона № 127-ФЗ «О банкротстве» в размере 25 000 рублей (за каждую процедуру):

• Мировое соглашение – 25 000 руб.
• Реализация имущества должника – 25 000 руб.
• Реструктуризация долгов – 25 000 руб.

При реализации имущества финансовому управляющему достаются не только 25 000 рублей вознаграждения (внесенного на депозит арбитражного суда при подаче заявления), но и 7% от суммы имущества должника, из средств, вырученных от его продажи.

Кроме стандартного вознаграждения, банкрот должен будет оплатить 7% от суммы выплат кредитору (кредиторам) . Например, если реструктуризируется долг в 980 000 рублей, то, кроме 25 000 рублей финансового вознаграждения за операцию реструктуризации, вы должны будете заплатить финансовому управляющему 7% от реструктуризируемой суммы 980 тысяч рублей, то есть 68 600 рублей, итого в сумме вместе с вознаграждением — 93 600 рублей.

Таким образом, цена банкротства физических лиц находится в фиксированных рамках, устанавливаемых действующим законодательством, а финансовый управляющий не имеет право самостоятельно устанавливать стоимость процедуры банкротства физлица, то есть любые требования управляющего заплатить за «доп услуги» какие-либо деньги — незаконны!

Разные процедуры в 1 деле о банкротстве

Банкротство физического лица в некоторых случаях подразумевает несколько процедур в одном деле, рассматриваемом судом. Например, если не было подано ходатайство о введении процедуры реализации имущества несостоятельного должника, то по умолчанию запускается процедура реструктуризации долгов банкрота. Эта процедура начинается даже несмотря на факт того, что реструктуризация для должника может оказаться невыполнима. Через 5 – 6 месяцев, когда станет ясно, что план реструктуризации составить невозможно, будет запущена . Получается, что в одном деле использовались две процедуры, и в таком деле оплата услуг финансового управляющего полагается за каждую процедуру, то есть 50 000 рублей суммарно.

Оплата вознаграждения финансового управляющего (за одну процедуру) производится из средств, внесенных на депозит суда при подаче заявления.

Расходы в процедуре банкротства физического лица

Кроме вышеуказанных трат, в процедуре банкротства существуют и другие обязательные траты. Данные расходы оплачиваются за счет банкрота, средства на оплату берутся из конкурсной массы, как называют доход, полученный от реализации имущества банкрота:

Публикация информации о банкротстве в газете «Коммерсант»

В газете Коммерсант (а также на официальном сайте) должны в обязательном порядке публиковаться сведения о:

1. Признании гражданина банкротом, а также о введении процедуры реструктуризации его долгов.
2. Признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина, признанного несостоятельным;

Обратите внимание, что количество публикаций в газете Коммерсант должно соответствовать количеству процедур в деле о банкротстве. Например, если гражданин подает ходатайство о введении относительно него процедуры реализации имущества, и если это ходатайство будет признано обоснованным, процедура реализации будет введена. Соответственно, и публикация будет всего одна.

Если же ходатайство о введении процедуры реализации сразу не подано, то в деле о банкротстве будет две процедуры — реструктуризации и реализации имущества. Публикаций в газете будет тоже две.

Какова стоимость публикации в газете «Коммерсант»? Она зависит от площади, которое занимает объявление, в квадратных сантиметрах. С февраля 2019 года один квадратный сантиметр публикации в печатной версии газеты оплачивается по тарифу 225 рублей 54 копейки (включая НДС 20%). Если оценить предстоящие затраты исходя из средней стоимости публикации по делу о банкротстве в газете «Коммерсант», нужно ориентироваться на сумму 10 – 11 тыс. руб.

Публикация в Едином Федеральном Реестре Сведений о Банкротстве

Все значимые события в деле о банкротстве физического лица должны быть опубликованы на официальном сайте единого федерального реестра сведений о банкротстве – bankrot.fedresurs.ru . Особенности дела о банкротстве определят количество необходимых публикаций в реестре.

Публикация сведений о банкротстве в соответствии со ст. 213.7 Федерального закона №127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)» оплачивается в размере 402 рубля 50 копеек за каждую публикацию. На ресурсе публикуются следующие сведения:

• Сведения о том, что заявление гражданина о признании его банкротом признается обоснованным и о введении процедуры реструктуризации его долгов — публикуются только сведения о введении процедуры реструктуризации долгов, 1 публикация.
• Сведения о том, что гражданин признается банкротом и относительно него вводится процедура реализации имущества — публикуется информация о введении процедуры реализации имущества, 1 публикация.
• Сведения о признаках преднамеренного фиктивного банкротства (о наличии или об отсутствии таких признаков) — 1 публикация.
• Сведения о том, что финансовый управляющий получил требования кредитора (кредиторов) о включении в реестр — количество публикация соответствует числу кредиторов по делу о банкротстве.
• Сведения о том, что производство по делу о банкротстве гражданина прекращено — публикуется, если дело о банкротстве прекращено, например, за отсутствием у гражданина достаточных денежных средств для финансирования процедуры банкротства.
• Сведения об изменениях в положении финансового управляющего: об утверждении, отстранении или освобождении его от ведения дела — 1 публикация совместно с публикацией о введении относительно управляющего одной из процедур
• Сведения о том, что план реструктуризации долгов гражданина был утвержден — 1 публикация.
• Сведения о начале торгов для продажи имущества банкрота — если имущество есть, для процедуры реализации имущества производится 1 публикация.
• Сведения по результатам проведенных торгов по продаже имущества — если имущество есть, для процедуры реализации имущества производится 1 публикация.
• Сведения о собрании кредиторов — чаще всего проводится одно собрание кредиторов, соответственно — 1 публикация.
• Сведения о том, что в отношении должника не может быть применено правило об освобождении от исполнения обязательств — 1 публикация. Имеет место при недобросовестности банкрота.
• Сведения о завершении каждой процедуры: процедуры реализации имущества и реструктуризации долгов гражданина — по каждой завершенной процедуре — 1 публикация.

Обычно в деле о банкротстве делается от 6 до 7 публикаций в едином федеральном реестре, соответственно, средние затраты на публикации в Реестре составят от 2415 до 2818 рублей.

Остальные затраты по делу о банкротстве

Помимо расходов на финансового управляющего и публикации в газете и на официальном сайте Реестра, по делу о банкротстве возникают дополнительные расходы, например:

• Оплата услуг банка;
• Оплата расходов по проведению торгов по продаже имущества должника;
• Оплата услуг почты по отправке заказных писем в Арбитражный суд и кредиторам. 60 рублей за одно письмо.

В среднем стоит рассчитывать дополнительные расходы в пределах 2 000 рублей.

Средняя цена банкротства в 2019 году — общие расходы

Какие итоговые расходы предстоит понести в деле о банкротстве определено в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Общий уровень затрат зависит от того, какие процедуры будут введены в рамках производства дела о банкротстве физического лица.

Так, в 2019 году при введении процедуры реструктуризации долгов базовая стоимость банкротства составит примерно 45 000 рублей + 7% от суммы , которая выплачивается кредиторам.

А вот при введении процедуры реализации имущества возможны уже 2 варианта:

1. При отсутствии у должника официального дохода, а в последнее время, согласно судебной практике, и при наличии у должника дохода, размеры которого не позволяют утвердить план реструктуризации долгов, должник может ходатайствовать в Арбитражном суде о введении процедуры реализации имущества без процедуры реструктуризации долгов — в этом случае средняя стоимость дела о банкротстве составит около 45 000 рублей .
2. Если ходатайство о введении в отношении должника процедуры реализации имущества не было направлено в Арбитражный суд или же, если суд не удовлетворил это ходатайство, то цена банкротства физлица будет около 80 000 рублей .

Имейте в виду, что в большинстве случаев финансовые управляющие не хотят вести дела о банкротстве за минимальное вознаграждение в 25 000 рублей, установленное в федеральном законе о банкротстве, что вызывает определенные сложности в процедуре банкротства физических лиц с недостаточными средствами для финансирования необходимых процедур. Процедура банкротства имеет гораздо больше шансов на успех, когда у должника в наличии достаточно имущества, от реализации которого финансовый управляющий получит дополнительные 7% к минимальным 25 тысячам рублей, что является для него дополнительной мотивацией.