Дополнительное соглашение к договору займа ключевая ставка. Как составить дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока

Любой желающий, который располагает свободной суммой денег, может приумножить свой капитал, предоставляя наличные в качестве займа. Однако, чтобы обезопасить себя и минимизировать риски, следует подписать соответствующий договор, который гарантирует возврат денег в соответствующий срок и при определенных условиях.

Когда необходимо заключить?

Договор займа — это юридический документ, который подразумевает ответственность сторон, а также соблюдение условий. Стороны соглашения — займодатель, передает собственность (деньги или ценные вещи) в долг, заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть равную сумму на процентной или беспроцентной основе. Займодателем может выступать как физическое так и юридическое лицо, располагающее свободными денежными средствами. Договор заключается в письменной форме и вступает в силу в момент подписания. Это может быть расписка или иной документ, подтверждающий передачу собственных материальных средств другому человеку. Договор займа содержит следующую информацию:

• ФИО ответственных сторон, паспортные данные;
• сумма займа (список вещей);
• способ перечисления (передачи);
• дата возврата;
• размер процентов;
• подписи участников сделки.

Если у заемщика возникли жизненные обстоятельства, которые негативно сказываются на платежеспособности, например, увольнение, болезнь или банкротство, следует оповестить займодателя немедля. В противном случае, могут возлагаться — пеня или завышенный процент в целях компенсации убытков. Законом предусмотрена 30-дневная задержка по оплате долга, однако, об этом необходимо оповестить займодателя и составить дополнительное соглашение о продлении срока.

Документ заключается при любых условиях сделки, которые требуют внесения изменений в основной договор, такие как:

• продлить срок действия договора займа;
• сократить срок возврата займа;
• изменить сумму или процент;
• расторгнуть сделку;
• сменить способ перечисления денег;
• установить или отменить пеню за несвоевременную оплату.

Оформить дополнительное соглашение также потребуется если долг возвращается заблаговременно и в полном объеме.

Особенности оформления

Соглашение составляется в письменной форме на основе договора займа. Если документ был зарегистрирован государственными органами, дополнение также следует заверять в Росреестре.

Один из вариантов погашения задолженности — это отступное заявление. Чаще всего, такой дополнительный документ, как приложение, оформляется в случае невозможности вернуть деньги по тем или иным причинам. Отступное предполагает передачу имущества, недвижимости или ценных бумаг взамен оставшегося долга или погашения процентов.

Дополнение может полностью или частично изменять условия договора займа.

Документ требуется составлять если:

• изменяется сумма кредита;
• необходимо предоставить отсрочку платежа;
• повышается стоимость валюты, исходя из этого требуется сделать перерасчет.

Законодательством не регламентирована точная форма документа. Однако, условия дополнительного соглашения описаны в статьях №425 и 309 ГК РФ.

Между физическими лицами

Дополнительное соглашение между физическими лицами заключается в случаях увеличения кредитного лимита или срока оплаты задолженности. Если сумма больше минимальной оплаты труда, такой договор необходимо заверять у нотариуса, так как существует большая вероятность что деньги не вернут, а доказать факт займа будет крайне сложно.

Документ должен содержать:

• реквизиты сторон;
• номер договора займа;
• предыдущие дополнительные соглашения;
• условия, требующие изменений;
• пролонгация срока действия договора займа.

Между юридическими лицами

Законодательство не регламентирует ограничения по договору займа между юридическими лицами. В большинстве случаев, дополнительный документ составляется для определения процентной ставки с учетом инфляции. Если основной договор зарегистрирован в государственном органе, изменения также должны быть заверены соответствующим образом, в двух экземплярах.

Оформляя дополнительное соглашение между кредитором и должником, требуется указать в документе:

• твердую сумму займа (в российской или иностранной валюте);
• процентная ставка на момент подписания соглашения;
• возможность изменения процента в одностороннем порядке;
• выбор курса (в основном, стоимость валюты определяется Центробанком);
• продление срока договора займа.

При оформлении беспроцентного займа

Сторонниками соглашения по беспроцентному займу могут быть как физические, так и юридические лица. Однако существуют некоторые особенности при заключении таких сделок. Для юридических лиц, запрещается перечислять более 100 тысяч рублей наличными. Иностранную валюту, по закону, нельзя использовать при займах. Если юридические лица являются взаимозависимыми, налоговая потребует оплатить часть прибыли в государственную казну.

Дополнительный договор требует четкой регулировки в отношении предмета займа, срока возмещения и обязательства сторон в случае правонарушения.

Скачать образец дополнительного соглашения о беспроцентном займе между юридическими лицами по ссылке.

Образец дополнительного соглашения

Дополнительное соглашение бывает:

• валютное;
• на беспроцентной основе;
• отступное;
• с графиком платежей.

В документе обязательно прописываются:

• реквизиты сторон, паспортные данные, адрес и дата заключения соглашения;
• номер основного договора, сумма денег, способ расчета;
• основания для заключения дополнительного соглашения;
• новые условия по выплате процентов;
• подписи сторон.

Образец дополнительного соглашения к договору займа о продлении срока .

Имеет ли дополнительное соглашение юридическую силу?

Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока выплаты имеет юридическую силу после подписания. Документ составляется в двух экземплярах. Если договор был заверен в Росреестре, дополнительное соглашение также следует зарегистрировать.

В основном, срок действия сделки — 2 года, если документом не предусмотрено иное. За этот период требуется вернуть займ и процент. При составлении дополнительного соглашения, срок действия договора продлевается еще на 2 года.

Дополнительное соглашение к договору займа

о погашении займа третьим лицом

[место заключения соглашения] [число, месяц, год]

[Наименование организации], в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [устава, положения, доверенности], именуемое в дальнейшем "Займодавец", с одной стороны, и [наименование организации], в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [устава, положения, доверенности], именуемое в дальнейшем "Заемщик", с другой стороны, а вместе именуемые "Стороны", заключили настоящее соглашение о нижеследующем:

1. Предмет соглашения

1.1. Стороны договариваются о возложении исполнения обязательства Заемщика по возврату займа и начисленных процентов в счет погашения займа по договору займа от [число, месяц, год] N [значение] на третье лицо.

1.2. В рамках настоящего соглашения третьим лицом следует считать [указать полное наименование организации, местонахождение и реквизиты], являющуюся покупателем по договору купли-продажи от [число, месяц, год] N [значение], заключенному между Заемщиком и [наименование организации] (далее по тексту - Покупатель).

1.3. Обязанность Заемщика по оплате суммы займа и начисленных процентов в счет погашения займа по договору займа от [число, месяц, год] N [значение] считается выполненной в момент поступления денежных средств в сумме, составляющей основной долг и проценты за пользование займом, от третьего лица на расчетный счет Займодавца в банке.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Займодавец обязан:

2.1.1. Принять денежные средства от третьего лица и считать исполненным на соответствующую сумму обязательство Заемщика по возврату займа и уплате процентов согласно условиям договора займа от [число, месяц, год] N [значение].

3. Ответственность сторон

3.1. Заемщик, возложивший исполнение обязательства на третье лицо, отвечает перед Займодавцем за неисполнение или ненадлежащее исполнение данного обязательства указанным третьим лицом.

4. Разрешение споров

4.1. По всем вопросам, не урегулированным настоящим соглашением, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством Российской Федерации.

4.2. Все споры и разногласия, которые могут возникать из настоящего соглашения или в связи с ним, Стороны будут пытаться разрешить путем переговоров.

5. Заключительные положения

5.1. Настоящее соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

5.2. Настоящее соглашение вступает в силу с момента его подписания.

5.3. Настоящее соглашение является неотъемлемой частью договора займа от [число, месяц, год] N [значение].

Предоставить займ может каждый человек, имеющий свободные денежные средства. Но для минимизации шансов невозврата суммы, лучше заключить договор займа. А при изменении условий договора можно заключить и дополнительное соглашение.

Основная информация

Если у гражданина возникли финансовые трудности, то не стоит об этом скрывать. Необходимо заблаговременно прийти к кредитору и написать заявление установленного образца с просьбой пролонгации кредитного договора.

В письменной форме излагаются все причины, которые не позволяют выполнить условия договора. Далее происходит аргументация позиции. Письменное изложение должно быть в коротком виде и четко передавать все необходимые сведения.

Стандартного шаблона изложения нет. Заемщик самостоятельно определяет что именно он укажет в документе. Также возможно заполнение заявления на компьютере. Документ направляется в кредитное учреждение. Представители организации рассматривают его и выискивают решение удобное для обеих сторон.

Чтобы не уйти в просрочку, можно приобрести услугу пролонгации кредитного договора с обязательной уплатой процентов за использованный период.

Определения

Соглашение – письменный документ дополнительного типа, который отображает все изменения первичного договора. При этом некоторые статьи в основном договоре аннулируются.

Многие кредитные учреждения таким образом видоизменяют первоначальные условия договора для минимизации шансов просрочки. Дополнительное соглашение закрепляет новые условия договоренности на законном основании.

Назначение документа

Соглашение составляется исключительно в письменном виде и должно подписываться основным заемщиком и кредитором. Если заемщик уже не может выплачивать займ в определенное время, то можно перенести дату оплаты путем заключения дополнительного документа.

Изменение в договоре при помощи официального документа влияет на:

1. возможность реструктуризации долговых обязательств. То есть клиент может видоизменить условия договоренности по первоначальному документу, снизив ежемесячный платеж;
2. снижение стоимости кредита. Существует возможность воспользоваться низкой ценой, сэкономив при этом несколько сотен рублей;
3. увеличение срока кредитования. Это позволяет несколько уменьшить ежемесячный платеж, при этом повысить переплату по обязательствам;
4. изменение графика платежа. Банковское учреждение вправе пойти на встречу клиенту и перенести дату платежа. А иной раз и увеличить срок кредитования с минимумом основного долга или вовсе только с учетом уплаты процентов;
5. оформление нового долгового обязательства. Новый кредит позволяет погасить ранее взятые обязательства, при этом уменьшить сумму ежемесячного взноса.

Законодательство

Его можно скачать бесплатно и на сайте любого кредитного учреждения или у нотариуса.

Юридическая сила

Дополнительное соглашение к договору займа имеет официальный статус, что позволяет ему иметь юридическую силу. Все аспекты, которые связаны с выплатой займа, теряют силу в основном договоре. То есть договор имеет срок 2 года, а дополнительное соглашение продлевает этот период еще на 2 года.

Заемщик уже должен оплатить долг за 4 года. Стоит понимать, что в соглашении лучше отобразить пункт о принятии законной силы. В противном случае, могут возникнуть проблемы, которые придется разрешать в судебном порядке и только после предоставления всей подтверждающей документации.

Жизнь наполнена различными неожиданными ситуациями. Год от года растущие темпы инфляции и снижение реальных доходов населения заставляют «затягивать потуже пояса» и экономить даже на самом необходимом.

А если к повседневным расходам добавляется еще и необходимость оплачивать кредит, жизнь может обратиться в сущий кошмар. Но все еще можно исправить.

В каких случаях заключается

Доп. соглашение заключается, если заемщик, в силу непредвиденных обстоятельств, не может вносить платежи по кредиту по установленной процентной ставке или в соответствующие сроки.

Причины могут быть различными, но в большинстве случаев – финансовые проблемы. Хотя инициатором заключения вспомогательной сделки может выступить не только заемщик, но и займодатель.

Вот лишь некоторые основания, при которых участники процедуры могут прийти к согласию по поводу изменения изначальных условий:

• необходимость скорректировать график платежей – изменить сроки выплаты или назначить отсрочку по уплате;
• снижение или повышение процентной ставки;
• изменение даты ежемесячного платежа, его размера;
• установление новых условий о штрафах за допущение просрочки;
• иные основания.

Основной момент, который необходимо запомнить – дополнительный договор заключается тогда, когда требуется изменение существенных условий.

То есть неважно, кто хочет внести изменения, какие и как – все это делается посредством составления новой бумаги, ведь исправления в изначальный документ не допускаются.

Особенности заключения

Вспомогательный контракт является неотъемлемой частью договора займа. При прекращении основного обязательства данное соглашение также потеряет свою юридическую силу.

Действие документа начинается с момента его подписания. Оформление сделки возможно как в устном, так и в письменном виде. Все зависит от того, в какой форме был оформлен основной контракт.

Так, законом регламентировано, что в обязательной письменной форме заключаются договоры займа, если:

• сумма более 10 МРОТ, установленного в регионе заключения сделки;
• сторонами процесса являются юридические лица, или юридическое лицо и гражданин.

Обратите внимание! Вспомогательный контракт заключается в той же форме, что и основной. Законом регламентирована простая письменная форма, но если стороны изначально заключили договор займа в нотариальном порядке, то и доп. контракт требуется нотариально заверить.

• заполнение производить шариковой ручкой с синей или черной пастой;
• писать разборчивым почерком.

Также составить документ можно и с использованием оргтехники. Не допускается наличие исправлений – в противном случае, документ может быть признан недействительным.

Между физическими лицами

Если основной контракт был заключен между гражданами в письменной форме, то и дополнительное соглашение к договору займа должно быть заключено письменно.

Если стороны подписали основной документ у нотариуса, без его услуг при оформлении дополнительного уже не обойтись. Это обусловлено нормами закона, регламентирующими обязанность сторон заключать вспомогательные договоренности в той же форме, что и основные.

Между юридическими лицами

Юридические лица гораздо более свободные в вопросах оформления и заключения различных контрактов. Закон практически не накладывает каких-либо ограничений – сделки могут заключаться как на возмездной, так и на безвозмездной основе, как внутри компании, так и вне нее.

К примеру, на практике встречаются случаи оформления беспроцентных займов между:

• организацией и учредителем;
• сотрудником и компанией, в которой он работает.

В этих случаях также нужен доп. документ, описывающий внесенные изменения. Каких-либо исключений законом в такие формы сделок не предусматривается.

Совет! Юридические лица могут изменить существенные условия контракта только при взаимном согласии! Однако в основном договоре может содержаться условие о предоставлении права одному участнику сделки в одностороннем порядке изменять условия.

Видео: Как продлить

Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока

Продление времени погашения займа может потребоваться в случаях, если дебитор, в силу сложных жизненных обстоятельств, не может погасить задолженность в изначально предусмотренные сроки.

В таком случае, при наличии согласия займодателя, стороны могут составить документ, в котором будет содержаться условие о продлении срока.

Не во всех случаях продление времени может потребоваться из-за отсутствия у заемщика необходимой суммы денег к указанной дате. Зачастую, дебитору требуется доп. финансирование, например, для реализации крупного проекта.

Соответственно, выдача доп. суммы денег предусматривает и увеличение срока – ведь большой ежемесячный платеж может оказаться не каждому посилен.

Об увеличении суммы займа

Обычно контракты об увеличении размера кредита заключаются, когда заемщиком выступает организация. Физические лица обычно просто берут новый кредит, одновременно погашая оба.

У юридических лиц же другая специфика – средства на балансе предприятия «не стоят на месте». Постоянно приходится покупать новое оборудование, привлекать дополнительную рабочую силу или вкладывать деньги в инновационные процессы.

Все это требует капитальных вложений, предусмотреть которые на начальном этапе осуществления сделки не всегда представляется возможным. Поэтому вспомогательный контракт об увеличении размера кредита окажется очень полезным.

Если займодателем выступает кредитная структура, то дебитор готовит ходатайство в банк по установленной форме.

В нем нужно указать:

• на сколько нужно увеличить размер кредита;
• желаемое время заимствования.

Унифицированная форма ходатайства отсутствует, поэтому его можно составить в свободной форме. Чем яснее и грамотнее будут изложены факты в письме, тем выше шансы, что кредитное учреждение одобрит заявку и изменит условия изначальной договоренности.

Об изменении процентной ставки

Если гражданин берет в банке обычный потребительский кредит, его отношения с кредитной организацией будут регулироваться:

• ГК РФ;
• 353-ФЗ;
• другими нормативными актами.

Так, ч. 16 ст. 5 ФЗ № 353 регламентирует наличие права у банков в одностороннем порядке изменять процентную ставку, но только в сторону уменьшения.

При этом о таких действиях необходимо уведомить заемщика в письменном виде (по почте), а если одновременно с уменьшением процентной ставки меняется и график платежей, то дебитору необходимо предоставить еще и обновленную схему погашения.

Проценты по займу не могут быть изменены в сторону увеличения без согласия должника. Соответственно, доп. контракт об увеличении ставки может быть заключен лишь при взаимном согласии сторон.

Если банк нарушает закон и увеличивает процент за пользование заемными средствами, данные действия можно обжаловать в судебном порядке.

Гораздо чаще встречаются случаи уменьшения процента. Банки идут навстречу клиентам и предоставляют выгодные способы реструктуризации задолженности. Более того, снизить ставку – значит, получить от заемщика хотя бы часть денег, чем вообще не получить их.

Но не всегда такие сделки действительно выгодны – переплата в долгосрочном периоде может и возрасти, особенно при существенном увеличении срока кредитования.

Также практика уменьшения ставки встречается, когда заемщик решает предоставить обеспечение – например, залог недвижимости или платежеспособных поручителей. В таком случае, ставка может быть снижена из-за уменьшения рисков невозврата кредита.

Юридическая сила

Доп. соглашение вступает в законную силу с момента его подписания. Соответственно, с этого момента наступают юридические последствия неисполнения обязательств для каждой из сторон.

Участники процедуры могут заключить несколько вспомогательных соглашений. К примеру, одно из них будет регулировать изменение процентной ставки, а другое – увеличение суммы. При этом документы могут быть составлены в разное время – их действие и юридическая сила будет взаимонезависимыми.

Юр. сила вспомогательного соглашения может распространяться и на более ранние периоды (к правоотношениям, возникшим до его заключения).

На основании ч. 2 ст. 425 ГК РФ, участники процесса должны указать соответствующее положение в документе, в противном случае действие доп. договоренности будет распространяться на отношения, возникшие после ее заключения.

Вместе с окончанием срока основной сделки утрачивает свою силу и дополнительное соглашение. При этом ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств как по основной, так и по доп. договоренности, не прекращается (ч. 4 ст. 425 ГК РФ).

Любая из сторон имеет право обратиться в суд по основаниям, предусмотренным законом, в течение общего срока исковой давности – 3 года (ч. 1 ст. 196 ГК РФ). Сроки могут быть восстановлены только при наличии исключительных обстоятельств, регламентированных ст. 205 ГК РФ.

Доп. соглашение к уже действующему договору о займе – возможность на законных основаниях и без судебных разбирательств внести изменения в существующие условия договоренности.

Необходимо согласие обоих участников процесса – если хотя бы один не принимает новые условия сделки, вопрос может быть решен только в рамках судопроизводства.

Дополнительное соглашение к договору займа представляет собой документ, который позволяет сторонам задокументировать изменения в условиях уже заключенной сделки. В каких случаях и как этот документ составляется, расскажет наша статья.

Увеличение суммы займа и иные правки в договоре

В соответствии с гражданским законодательством условия сделки, зафиксированные в договоре изначально, впоследствии могут быть изменены сторонами. Не являются исключением и отношения в сфере долговых обязательств. При этом изменение оговоренных ранее условий по договорам займа осуществляется на основании общегражданских положений, предусмотренных для сделок любых видов.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ, перемена условий в уже заключенном договоре возможна:

1. По согласованию сторон.
2. По решению суда (если контрагентом значительно нарушаются существующие условия договора). При этом целесообразно предварительное контрагенту направление просьбы о добровольном изменении условий сделки.

Изменения в договор могут быть внесены в связи с необходимостью:

• отсрочки момента выплаты долга;
• внесения правок в сроки займа;
• корректировки суммы займа (как в сторону увеличения, так и уменьшения);
• корректировки размера процентной ставки;
• исправления периодичности внесения займовых платежей;
• реформирования условий об ответственности сторон.

Допсоглашение к договору займа

Корректировки, вносимые в договор, фиксируются при помощи дополнительного соглашения, которое оформляется в том же виде, что и основной договор. То есть если базовый документ сформирован в письменном виде, то и дополнительное соглашение к договору займа должно быть оформлено письменно. Если при этом базовая документация заверена нотариально, то и оформление допсоглашения также требует обращения к нотариусу.

После подписания сторонами допсоглашение становится неотъемлемой частью договора. На число дополнительных соглашений закон никаких ограничений не содержит, т. е. их может быть заключено неограниченное количество.

Установленной законодательством формы допсоглашения также не существует. Между тем с учетом правоприменительной практики и вида основного договора можно выделить следующие сведения, которые должны получить отражение в дополнительном соглашении к договору займа:

1. Идентифицирующие данные контрагентов, заключивших базовый договор и допсоглашение к нему, а также ссылка на реквизиты основного договорного документа.
2. Суть вносимых изменений с перечислением пунктов договора, которые корректируются, и формулировок в новой редакции.
3. Реквизиты и подписи сторон.

Образец дополнительного соглашения к договору займа

Наглядно дополнительное соглашение к договору займа предлагаем рассмотреть на примере корректировки суммы займа в сторону увеличения. Допсоглашение в этом случае будет выглядеть примерно так:

Дополнительное соглашение № 1 к договору займа № 100 от 01.02.2017

Воронеж, 07.07.2017

ООО «Аванс», именуемое далее «Займодавец», в лице гендиректора Иванова В. П., действующего на основании Устава, с одной стороны и ООО «Альфа Плюс», именуемое далее «Заемщик», в лице гендиректора Иванова С. Ю., действующего на основании Устава, с другой стороны заключили допсоглашение о нижеследующем:

1. Внести корректировки в п. 2.1 договора № 100 от 01.02.2017 и изложить его в следующей редакции: «Сумма займа по настоящему договору составляет 2 500 000 (два миллиона пятьсот тысяч) рублей».
2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим допсоглашением, контрагенты будут руководствоваться условиями договора займа № 100 от 01.02.2017.
3. Настоящее допсоглашение является неотделимой частью договора, составлено в 2 экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.
4. Настоящее допсоглашение вступает в силу с момента подписания и действительно до конца срока действия договора. Деньги переданы заемщику в момент подписания настоящего соглашения.
5. Реквизиты и подписи сторон: (указываются реквизиты и подписи сторон) .

Таким образом, несмотря на то что дополнительное соглашение к договору займасоставляется в произвольной форме, оно должно, во-первых, соответствовать форме основного документа, во-вторых, содержать всю необходимую информацию, позволяющую однозначно истолковать внесенные в основной договор изменения.