159.1 судебная практика. Что подразумевается под мошенничеством в сфере кредитования? Хищение денежных средств в крупном размере

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, -
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, -
наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечание. Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.4, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей.

(Статья дополнительно включена с 10 декабря 2012 года Федеральным законом от 29 ноября 2012 года N 207-ФЗ)

Комментарий к статье 159.1 УК РФ

1. Данное преступление, как и преступления, предусмотренные в ст. ст. 159.2, 159.3, 159.4, 159.5, 159.6, является специальным видом мошенничества. Его особенность состоит в том, что оно осуществляется в сфере кредитования.

2. Предметом преступления могут быть деньги и иное имущество.

3. Кредитные отношения регулируются гл. 42 "Заем и кредит" (ст. ст. 807 - 823) ГК РФ . По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Разновидностью договора займа является кредитный договор (ст. 819 ГК РФ) и договор о товарном кредите (ст. 822 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор товарного кредита предусматривает обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками.

4. При совершении рассматриваемого преступления заемщик предоставляет кредитору заведомо ложные сведения о своем имущественном положении (например, фальсифицированный баланс организации, фальшивую справку о доходах или заработной плате), которые служат основанием для выдачи кредита либо недостоверные сведения. Под последними следует понимать сознательное предоставление сведений, которые соответствовали фактическим данным, но в силу определенных условий утратили достоверность (например, данные о доходах или заработной плате, месте работы за прошлый период).

5. Субъективная сторона преступления характеризуется умыслом. Лицо осознает, что предоставляет кредитору ложные или недостоверные сведения о своем имущественном положении или иные сведения, учитываемые при выделении кредита, в целях получения кредита и желает получить кредит без намерения возвратить его.

6. Субъектом преступления является физическое лицо, достигшее 16 лет, выступающее по договору займа в качестве заемщика. Им не могут быть родственники, близкие заемщику лица или лица, находящиеся с ним в договорных отношениях.

Потерпевшим от преступления может выступать любая организация или лицо, заключившие договор займа в качестве кредитора (орган государственной власти, банковская, иная кредитная организация, организация, не являющаяся кредитной - предприятие, учреждение, предприниматель, частное лицо).

7. В статье предусмотрены квалифицированные признаки состава: 1) деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору (ч. 2); 2) с использованием служебного положения, а равно в крупном размере (ч. 3); 3) совершенные организованной группой или в особо крупном размере (ч. 4).

Признаки группы лиц с предварительным сговором и организованной группы, использования служебного положения раскрыты в ст. 158 УК и ч. ч. 2 и 3 ст. 35 УК.

Следует отметить, что законодатель по-иному определил крупный и особо крупный размеры в специальных видах мошенничества (за исключением ст. 159.2 УК) в отличие от мошенничества по основному составу и других хищений. Как следует из примечания к ст. 159.1, крупным размером специального мошенничества признается стоимость имущества, превышающая 1 млн. 500 тыс. руб., а особо крупным - 6 млн. руб.

Другой комментарий к статье 159.1 Уголовного Кодекса РФ

1. В соответствии с Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ УК был дополнен специальными нормами об ответственности за мошенничество в отдельных сферах экономической деятельности. Законодатель, сохраняя все признаки мошенничества, главное внимание уделяет специфике той или иной деятельности. Статья 159.1 будет действовать исключительно в сфере кредитования. При этом следует помнить, что кредитный договор в силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ должен быть законным по форме и по содержанию. Можно выделить также особенности предмета преступления: денежные средства в рублях или в валюте, полученные в виде кредита от банка или иного заемщика.

2. Важнейший признак объективной стороны состава преступления - специфический способ - обман, выраженный в предоставлении заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Эти действия позволяют виновному завладеть денежными средствами заемщика, что говорит о наличии причинной связи между действиями и наступившими последствиями.

3. Необходимо будет доказать, что умысел виновного на завладение денежными средствами возник до их получения. При недоведении преступления до конца в силу не зависящих от виновного причин его действия рассматриваются как покушение.

4. Субъект данного преступления специальный - физическое, вменяемое лицо, достигшее 16 лет и являющееся заемщиком.

5. В ч. 2 комментируемой статьи ответственность предусмотрена за совершение преступления группой лиц по предварительному сговору (см. комментарий к ст. 35 УК).

Часть 3 предполагает ответственность для лица, использовавшего для совершения подобного мошенничества свое служебное положение, а также при совершении преступления в крупном размере (полагаем, что проценты по кредиту не учитываются при определении размера хищения, а рассматриваются как упущенная выгода).

В части 4 ответственность усилена за совершение преступления организованной группой лиц (см. ст. 35 УК) или за хищение в особо крупном размере.

Размеры за специальные виды мошенничества (ст. ст. 159.3, 159.4, 159.5, 159.6) отличаются от традиционных размеров хищения и установлены в примечании к данной статье. Крупным размером признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей.

В данной статье рассказывается про ст 159 ч 1 УК РФ. Что это за статья и какие могут быть последствия. Ст 159 ч 1 УК РФ - это статья, которая рассматривает преступную деятельность, как мошенничество, а также хищение имущества, принадлежащего совершенно другому человеку.

Любое мошенничество в виде обычного хищения собственности, или же обретение собственного права на любое имущество другого гражданина путем психологического воздействия, а также злоупотреблением доверия. Все это будет наказываться штрафными санкциями до 100 тыс. руб., или же в объеме одной заработной платы, а также другого дохода виновника на протяжении 12 мес. Также назначается в виде обязательных работ - 360 часов, или же в качестве исправительной деятельности до 12 мес. Здесь же предусматривается ограничение свободы - 24 мес, а также принудительных работ - 2 л., арестом до 4 мес, лишением воли до 24 мес (Ст 159 ч 1 УК РФ).

Любое воровство, совершаемое группой людей, которые заранее подговорив других осуществили преступное деяние, где был причинен особо тяжкий урон другому гражданину. Эта же часть статьи 159 ч 1 УК РФ несет наказание в качестве штрафных санкций от 300 тыс. рублей, или же в объеме одной зарплаты, к тому же другого варианта дохода виновника на протяжении до 2. Здесь же обязательном порядке в качестве обязательных работ, или же в качестве исправительной трудовой деятельности до 2 лет (Ст 159 ч 1 УК РФ).

Любое мошенничество, осуществленное гражданином, занимающимся определенной должностью, но путем собственного обогащения успел украсть сумму особо крупном варианте. В этом случае виновнику назначается штраф объемом от 100 тыс. и до 500 тыс. рублей. Возможно рассмотрение мерой одного трудового оклада, в объеме другого дохода до 36 мес. Кроме того присуждается принудительная деятельность до 5 лет, ограничение независимости действия до 2 л., лишение свободы до 6 лет со штрафными выплатами количеством до 80 тыс. руб. Кроме того объем одной заработной платы и выручки виновника до 6 мес (Ст 159 ч 1 УК РФ).

Любое мошенничество, которое осуществлялось любой организованной группировкой большим размером, а также повлекшее лишению основного права гражданина РФ на собственное жилье. Эта процедура карается полным лишением до 10, а также со штрафом в объеме до 1 млн руб. Возможно в размере одной зарплаты, а также другого дохода виновника до 3 лет или же ограничения свободы до 24 мес.

Любое мошенничество, которое было совмещено с преднамеренным невыполнением согласованное по определенным обязательствам, области предпринимательской деятельности, если же деяние в дальнейшем повлекло какое-либо причинение урона. Это будет наказываться штрафными санкциями объемом до 300 тыс. руб., в количестве одного заработного оклада или другого дохода виновника до 2 л., в виде обязательных работ сроком до 480 часов. В качестве исправительной трудовой деятельности до 2 лет, качеством принудительной трудовой деятельностью до 5 с дальнейшим ограничением воли действия до 12 мес. Здесь же предусматривается лишение свободы сроком до 5 лет, действующий совместно с ограничением независимости до 12 мес.

Преступное деяние, которое предусматривалось пятым пунктом по указанному кодексу действующей статьи, где также было осуществлена кража в особо крупном объеме. Все это будет наказываться штрафными выплатам объемом от 100 тыс. руб. и до 500 тыс. руб., а также общим размером одной заработной платы, принудительной трудовой деятельностью до 5 л. с дальнейшим ограничением свободой действия до 2 лет, в том числе лишением свободы действия до 6 совместно со штрафом объемом до 80 тыс.руб. Перечисляется все это мерой одного трудового оклада или другого вида дохода до определенного периода времени, в данном случае до 6 мес, совместно с ограничением действия до 1.5 лет.

Преступное деяние, которое предусматривалось ст 159 ч 1 УК РФ в указанной статье осуществленное в большом объеме, то несет ответственность виде лишения свободы действия до 10 л. совместно со штрафными выплатами объемом до 1 млн. руб. А также размером трудового оклада или же другого прибыли виновника до 3 лет совместно с ограничением независимости до 2.

Законодательное примечание к ст 159 ч 1 УК РФ:

• В качестве значительного урона этой же статье по ранее указанному законодательству может быть признан только урон в определенной сумме, который также может составить не меньше 10 тыс. рублей.
• Кража в большом объеме, по которому может признаваться только общая стоимость всего имущества, обычно превышает 3 млн. руб.
• Кража в большом количестве считается совершенным, если превышает 12 млн. руб.-

Любое деяние всех частей из этой статьи может быть распространено в момент преднамеренного невыполнения основного договора в области производственной деятельности, когда между всеми сторонами имеются некоторые соглашения.

В этой статье вы узнали, что такое ст 159 ч 1 УК РФ. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок». Просто оставьте на нашем сайте заявку, и наши юристы вам перезвонят.

Редактор: Игорь Решетов

На сегодняшний день каждый знает о возможности взять кредит в банке. Данная процедура стала настолько распространенной в условиях кризиса, что дают деньги в кредит без особых проблем. Но вот с тем, чтобы получить выданные деньги обратно, у многих банков возникают проблемы.

На 2016 год в России насчитывалось около 40 млн. должников. Эта статистика не радует тем, что вообще способны совершать действия по оплате кредита только 50% этих должников. А некоторые из них вовсе и не собирались его погашать еще на стадии оформления кредитного договора.

В условиях кризиса распространенным становится мошенничество по кредиту, оно бывает разных видов. Таким образом, действия по непогашению долга могут оказаться уголовно наказуемыми, если это будет квалифицировано как мошенничество. В данной статье вы найдете ответы на многие вопросы, связанные с понятием «мошенничество по кредиту».

Что является мошенничеством по кредиту?

Обычно под мошенничеством имеют ввиду хищение чужого имущества, посягающее на право собственности. Но в отличии от обычного хищения, имущество потерпевшая сторона передает сама, рассчитывая на то, что лицо, с которой выполняется договоренность, действует правомерно.

Существует множество мошеннических способов, как заполучить деньги, кредитное мошенничество относительно новая его ветвь.

В случае кредите мошенничество – это действия, нацеленные на получение денежных средств без вернуть их или с планами на частичного возврата долга, для отведения обвинений в преступных намерениях.

Статья «Мошенничество в сфере кредитования»

За мошенничество статьей 159 УК РФ предусмотрены административные и уголовные наказания. Ст. 159.1 УК РФ определяет «мошенничество по кредиту» как хищение денег заемщиком путем представления банку или другому кредитору заведомо ложных сведений.

Статья состоит из 4 частей:

• ч. 1 – установлена ответственность за преступление без отягчающих обстоятельств;
• ч.2 – совершенное группой лиц по предварительному сговору;
• ч.3 – с использованием своего служебного положения и в крупном размере;
• ч.4 – организованной группой или в особо крупном размере.

Особо крупный размером законодатель определил сумму свыше 6 млн. рублей, а крупным свыше 1,5 млн. рублей.

Что может быть квалифицировано как мошенничество?

Мошеннические действия обычно делят на несколько способов:

1. По способу обмана кредитного специалиста;
2. По назначению получаемого кредита;
3. Использование подставного лица:

• Привлечение к противоправным действиям третьих лиц;
• Предоставление чужих удостоверений личности или по поддельным паспортам;
• Отказ от кредита на основании утверждения об утрате;
• Получение кредита на фиктивного предпринимателя;
• или вывод из под владения имущества;
• Искажение информации и т.д.

Виды наказаний по статье 159.1 УК РФ

По статье УК о «Мошенничестве в сфере кредитования» могут осудить заемщика в следующих случаях:

• Если он заведомо предоставил ложные сведения о себе или поддельные документы;
• Если совершено хищение средств в крупном или особо крупном размере.

Рассмотрим более подробно наказания в каждом случае.

За предоставление заведомо ложных сведений о заемщике предусмотрено наказание в виде:

• Штрафов (до 120 тысяч рублей или в размере дохода должника, тогда максимальный размер может достигать годовой доход);
• Обязательных работ до 360 часов;
• Исправительных работ сроком до 1 года;
• Ограничения свободы (условным) до 2 лет;
• Лишением свободы до четырех месяцев.

Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, вас могут осудить по статье УК «Мошенничество», если будет доказано, что вы намерено брали деньги, не собираясь возвращать их обратно. За хищение денежных средств в крупном размере (согласно статье 159.1 УК РФ, крупным размером считается сумма 1 млн рублей) предусмотрено наказание в виде:

• Штрафа от 100 до 500 т.р.;
• Штрафа в размере дохода должника (до трех годовых доходов);
• Принудительных работ до 5 лет;
• До 2 лет условного срока ограничения свободы;
• Лишения свободы до 5 лет и штрафа до 80 т. р.

Если же произошло хищение в особо крупном размере, т.е. более 6 000 000 рублей, то тюремное заключение может быть до 10 лет, а штраф составит 1 млн. рублей или доход за 3 года.

Как не быть осужденным за мошенничество?

Полезно знать, что за мошенничество не судят, если:

• Сумма кредита не превышает 1,5 миллиона рублей (без пени, штрафов и процентов);
• Если платежи по кредиту поступали, хоть и не регулярно (т.е. вы не имели изначально злого умысла не платить);
• Если вы письменно уведомляли банк о временных финансовых трудностях, или отсрочку по кредиту;
• Если в справке о доходах его уровень был несколько завышен. Зачастую банки не требуют справки 2-НДФЛ, а просят оформить справку по форме банка, такие справки нигде не проверяются;
• Если по вашему кредиту или ипотеке, предусмотрен залог;
• Если прошел

В статьях Уголовного Кодекса РФ 159 (далее УК РФ) «Мошенничество» и 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» написано, что мошенником может считаться человек, который обманом приобрел право владеть чужим имуществом. В контексте кредитования можно предположить, что заемщик, который взял по договору деньги у кредитной организации и не отдает их, может быть назван мошенником и осужден.

Статья «Мошенничество»:

По статье «Мошенничество в сфере кредитования» заемщик может быть осужден в трех случаях:

• При предоставлении заведомо ложных сведений.*
• При хищении денежных средств в крупном размере.
• При хищении денежных средств в особо крупном размере.

*Предоставление заведомо ложных сведений: Вы, оформляя кредит, предоставляете ложные сведения в кредитном договоре, это может в дальнейшем рассматриваться как мошенничество. Обнаружить обман могут в случае, если заемщик перестает выполнять взятые на себя обязательства (платить кредит). До этого момента никому нет никакого дела.

Какие сведения могут проверять:

• наличие трудоустройства, если такое требуется договором;
• реальность адреса регистрации;
• данные о доходах (к примеру, если вы предоставили справку по форме 2-НДФЛ не будучи работником организации, которая выдала документ).
• Любые другие сведения, которые вами были предоставлены, также могут проверяться.

Одно из наказаний:

• штраф до 120 тысяч рублей;
• штраф в размере дохода должника (максимальная сумма – годовой доход);
• работы обязательные в течении 360 часов;
• исправительные работы – срок до года;
• ограничение свободы (условное) до 2 лет;
• лишение свободы на 4 месяца.

Хищение денежных средств в крупном размере:

Согласно статье 159.1 УК РФ , крупным размером считается сумма 1 500 000 рублей (миллион пятьсот тысяч рублей). Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, Вас могут осудить по статье «Мошенничество».

Одно из наказаний:

• штраф от 100 до 500 тысяч рублей;
• штраф в размере дохода должника(максимальная сумма – три года доходов);
• принудительные работы до 5 лет и 2 года условного;
• лишение свободы до 5 лет и штраф до 80 тысяч рублей.
• Хищение денежных средств в особо крупном размере

Особо крупным размером в соответствии со статьей 159.1 УК РФ считается сумма в 6 000 000 рублей (шесть миллионов рублей).

Наказание:

• лишение свободы до 10 лет и штраф в размере до 1 миллиона рублей.

Как не быть осужденным за мошенничество

Прежде, чем вас осудят по статье «Мошенничество», факт мошенничества нужно доказать.

За мошенничество не судят, если:

• Сумма кредитного займа не превышает 1,5 миллиона рублей (сюда не входят штрафы и пени, а также проценты по кредитам, а только сумма кредита).
• Если по вашим займам какое-то время осуществлялись плановые платежи. Для суда это будет означать, что злого умысла не платить по кредиту у Вас изначально не было.
• Если Вы в письменной форме уведомили ваш банк-кредитор о временной невозможности платить кредитный долг. Вы не только не скрываетесь от банка, но еще и открыто сообщаете ему о временных трудностях.
• Если в справке о доходах его уровень был несколько завышен. Такая практика встречается очень часто. Кроме того, большинство работников коммерческих организаций получают неофициальную заработную плату, полностью или частично. Поэтому в банк вместо справок по форме 2-НДФЛ несут справки по форме банка или по форме работодателя. Данные из таких форм государством не проверяются, и потому вполне могут содержать недостоверную информацию.
• Если по вашему кредиту, к примеру, автокредиту, ипотеке, предусмотрено наличие залогового имущества, то состав преступления по ст. 159 УК РФ отсутствует.
• Если по вашему долгу прошел срок исковой давности и вы об этом заявили в суде.

Зачем банки и коллекторы пугают статьей о мошенничестве

Запугивание статьями уголовного кодекса за образовавшуюся просрочку по кредиту – это способ осуществить психологическое воздействие на должника. Заемщик, которому угрожают лишением свободы, пытается сделать все возможное и невозможное, чтобы погасить долг. Подобные действия – не преступление, поскольку не является угрозой жизни, а значит засудить банк или коллекторов за это не возможно.

Как реагировать на запугивание

• Не паникуйте и не вступайте с ними в полемику.
• Укажите звонящим, что вы ознакомлены со статьей о мошенничестве и знаете, в каких случаях она применяется.
• Предложите им подать на Вас в суд. Сообщите, что вы готовы отвечать по закону.
• Попросите, пусть зачитают вам ту самую статью, которой угрожают.

Если вы не отвечаете на звонки – это не преступление.

Помните, спокойствие – главное спокойствие!
Ваша нервная система важнее любых долгов. Неразрешимых проблем не существует.

[Уголовный кодекс РФ] [Глава 21] [Статья 159.1]

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, —

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, —

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечание. Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.4, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным — шесть миллионов рублей.

Смотрите также похожие статьи о мошенничестве:

3 комментария к записи “Статья 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования”

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Комментарий к статье 159.1

1. Мошенничество в сфере кредитования — квалифицированный вид мошенничества. Совершение данного преступного деяния возможно исключительно в области кредитных отношений. Они — особая группа экономических отношений, в их основе движение стоимости. Кредитование — взаимоотношения между кредитором и заемщиком; возвратное движение стоимости; движение платежных средств на началах возвратности; движение ссуженной стоимости; движение ссудного капитала; размещение и использование ресурсов на началах возвратности; предоставление настоящих денег взамен будущих денег и др. Основа кредита — оговоренное договором разрешение одному лицу пользоваться капиталом другого лица. Сущность кредита заключается в том, что стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, если она не направлена в новый воспроизводственный цикл, благодаря кредиту переходит от субъекта, не использующего ее (кредитора), к другому субъекту, испытывающему потребность в дополнительных средствах (заемщику). Кредитные отношения выражаются в разных формах: коммерческий кредит, банковский кредит, автокредит, акцептно-рамбурсный кредит, государственный кредит, ипотечный кредит, межбанковский кредит, налоговый кредит, потребительский кредит, револьверный кредит, заем, лизинг, ломбард, факторинг и т.д. В зависимости от формы ссуженной стоимости выделяют товарный, денежный и смешанный кредит. Товарный кредит — передача во временное пользование конкретной вещи, опреде-ленной родовыми признаками. Как правило, это поставка товаров с отсрочкой оплаты (обычно от производителя в адрес торговой организации), продажа в рассрочку, аренда (прокат) имущества, лизинг оборудования, товарная ссуда, некоторые варианты ответственного хранения. В ряде случаев возвращать надлежит то же самое или аналогичное имущество с дополнительной оплатой или без таковой. Денежный кредит — передача во временное пользование оговоренной суммы денег с условием ее возврата через определенное время, как правило, с уплатой процентов. Смешанная форма кредита имеет место в том случае, когда кредит был предоставлен в форме товара, а возвращен деньгами или наоборот.
2. Диспозиция комментируемой нормы имеет бланкетный характер, следовательно, ее применению должен предшествовать факт установления конкретной нормативной базы, регламентирующей отношения кредитора и заемщика.
3. Объект анализируемого преступления полностью совпадает с родовым объектом хищения — это общественные отношения, сложившиеся в сфере кредитования. Как и мошенничество вообще, квалифицированное мошенничество в сфере кредитования — всегда хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (см. п. п. 2 и 3 коммент. к ст. 159).
4. При этом форма объективной стороны содеянного строго ограничена законодателем: совершение хищения путем предоставления заемщиком кредитору (банку) заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Ими может быть любая информация, оговоренная условиями кредитования и официально переданная заемщиком (его представителями) кредитору (его специально уполномоченным представителям).
5. Преступное деяние считается законченным с момента получения заемщиком суммы денег (товара), определенной в договоре кредитования, а равно приобретения им юридического права на распоряжение такими деньгами (товарами).
6. Сам по себе факт предоставления заемщиком кредитору (банку) заведомо ложных и (или) недостоверных сведений — в зависимости от обстоятельств дела — может содержать признаки приготовления к мошенничеству в сфере кредитования или покушения на совершение такого преступления.
7. Субъект — любое дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста.
8. Субъективная сторона — прямой, конкретизированный умысел. О наличии умысла, направленного на мошенничество в сфере кредитования, могут свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство, использование им фиктивных уставных документов, фальшивых гарантийных писем, сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества, создание лжепредприятий, выступающих в качестве одной из сторон в сделке.
9. Перечисленные обстоятельства сами по себе не обязательно свидетельствуют о наличии мошенничества в сфере кредитования, в каждом конкретном случае должно быть достоверно установлено, что лицо, совершившее определенные действия, заведомо не намеревалось исполнять обязательства заемщика.
10. Мошенничество в сфере кредитования, совершенное с использованием подделанного этим лицом официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327 УК и соответствующей частью комментируемой статьи.
11. Если подделавший официальный документ по независящим от него обстоятельствам не смог им воспользоваться, содеянное квалифицируется по ч. 1 ст. 327 и ч. 1 ст. 30 УК, ч. 4 комментируемой статьи как приготовление к мошенничеству в сфере кредитования.
12. Если лицо изготовило поддельный документ с целью мошенничества в сфере кредитования, использовало его с этой целью, однако по независящим от него обстоятельствам не смогло изъять имущество потерпевшего либо приобрести право на чужое имущество, содеянное квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327, а также ч. 3 ст. 30 УК и, в зависимости от обстоятельств конкретного дела, соответствующей частью комментируемой статьи.
13. Мошенничество в сфере кредитования, совершенное с использованием изготовленного другим лицом поддельного официального документа, полностью охватывается составом преступления, предусмотренного комментируемой статьей, и не требует дополнительной квалификации по ст. 327 УК.
14. Создание коммерческой организации без намерения фактически осуществлять предпринимательскую или банковскую деятельность, имеющей целью хищение кредитных средств, полностью охватывается составом мошенничества в сфере кредитования.
15. Законом предусмотрены как квалифицированный состав — мошенничество в сфере кредитования, совершенное группой лиц по предварительному сговору, так и особо квалифицированные составы данного преступления: во-первых, деяния, совершенные с использованием виновными своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч. 3); во-вторых, деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере (ч. 4).
16. Применительно к квалифицирующим признакам — группа лиц по предварительному сговору, использование виновными своего служебного положения, организованной группой лиц — см. коммент. к ст. ст. 35, 159.
17. Комментируемая статья дополнена примеч., в котором указано, что в данной статье, в также в ст. ст. 159.3 — 159.6 УК крупным размером признается стоимость похищенного имущества — 1 млн. 500 тыс. руб., особо крупным размером — 6 млн. руб.

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Комментарий к статье 159.1

1. В соответствии с Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ УК был дополнен специальными нормами об ответственности за мошенничество в отдельных сферах экономической деятельности. Законодатель, сохраняя все признаки мошенничества, главное внимание уделяет специфике той или иной деятельности. Статья 159.1 будет действовать исключительно в сфере кредитования. При этом следует помнить, что кредитный договор в силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ должен быть законным по форме и по содержанию. Можно выделить также особенности предмета преступления: денежные средства в рублях или в валюте, полученные в виде кредита от банка или иного заемщика.
2. Важнейший признак объективной стороны состава преступления — специфический способ — обман, выраженный в предоставлении заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Эти действия позволяют виновному завладеть денежными средствами заемщика, что говорит о наличии причинной связи между действиями и наступившими последствиями.
3. Необходимо будет доказать, что умысел виновного на завладение денежными средствами возник до их получения. При недоведении преступления до конца в силу не зависящих от виновного причин его действия рассматриваются как покушение.
4. Субъект данного преступления специальный — физическое, вменяемое лицо, достигшее 16 лет и являющееся заемщиком.
5. В ч. 2 комментируемой статьи ответственность предусмотрена за совершение преступления группой лиц по предварительному сговору (см. комментарий к ст. 35 УК).
Часть 3 предполагает ответственность для лица, использовавшего для совершения подобного мошенничества свое служебное положение, а также при совершении преступления в крупном размере (полагаем, что проценты по кредиту не учитываются при определении размера хищения, а рассматриваются как упущенная выгода).
В части 4 ответственность усилена за совершение преступления организованной группой лиц (см. ст. 35 УК) или за хищение в особо крупном размере.
Размеры за специальные виды мошенничества (ст. ст. 159.3, 159.4, 159.5, 159.6) отличаются от традиционных размеров хищения и установлены в примечании к данной статье. Крупным размером признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным — шесть миллионов рублей.

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования