Выгодные сертификаты в банках втб. Сберегательные сертификаты банков

Проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка в 2015 году и рейтинг банков России с максимальными процентными ставками по сберегательным сертификатам.

Растущие цены и снижающиеся процентные ставки по депозитам вынуждают россиян искать новые формы инвестирования. В 2015 году банки отмечают рост числа желающих купить сберегательный сертификат - ценную бумагу, приносящую более высокий доход, чем вклады.

Сберегательные сертификаты могут быть именными, но в России особенно распространен тип «на предъявителя». Процедура приобретения этой ценной бумаги довольно проста - вкладчик приносит деньги, а банк удостоверяет их получение сертификатом на фирменном бланке. В документе указываются даты открытия и погашения вклада, его размер, ставка и сумма процентов.

Плюсы и минусы

Преимущества такого формата сбережений являются следствием его недостатков и наоборот. Несомненный плюс - более высокие проценты в сравнении с классическими банковскими депозитами. Но достигается такая доходность благодаря отсутствию отчислений в АСВ, ведь сберегательные сертификаты не участвуют в системе страхования вкладов. И это, безусловно, их главный минус.

Ценные бумаги «на предъявителя» хороши своей мобильностью. «Сберегательный сертификат можно дарить без дополнительных документов и доверенностей», - рассказали в Уральском банке реконструкции и развития . - Для его оформления не требуется открытие счета, достаточно предъявить паспорт». «Сертификатом может воспользоваться любой человек, его можно продать или применить в качестве залога, не снимая денежные средства, для этого не требуются процедуры переоформления или заверения», - говорят в банке «Ак Барс» .

Остается добавить, что выражение «может воспользоваться любой человек» следует понимать буквально. Другими словами, бумагу могут украсть - и это еще один ее недостаток.

Банки и проценты

Банк	Мин. сумма, руб.	Срок, дни	Проценты, годовых
УБРиР	10 000	180	14-14,5%
Региональный Кредит	10 000	31-365	12-14%
ББР Банк	100 000	31-730	13-13,5%
Союзный	30 000	91-…	12-13,5%
Ак Барс	10 000	186-372	12,6-13,4%
Инвестсоцбанк	100 000	31-730	9-13,25%
Внешпромбанк	100 000	91-367	11,7-12,9%
Банк Москвы	200 000	31-1100	8,6-11,5%
Сбербанк	10 000	91-1095	8,3-11,5%
Интехбанк	1 000 000	…-1095	5-11%
ЦентроКредит	30 000	31-360	8,5-10,5%
Гарант-Инвест	30 000	31-365	6-10%
Росэнергобанк	100 000	91-732	8-9%

Среди сотен банков, работающих в России, меньше полутора десятков занимаются выпуском сберегательных сертификатов. Самые высокие проценты - до 14,5% годовых - сегодня предлагает Уральский банк реконструкции и развития, принимающий сбережения на 180 дней. Неудивительно, что во втором квартале число оформленных сертификатов в УБРиР увеличилось по сравнению с первыми тремя месяцами 2015 года в 8,5 раз.

Среди относительно крупных и устойчивых кредитных организаций своими процентными ставками также выделяются «Ак Барс» и ББР Банк - до 13,4% и 13;5% годовых соответственно.

Сберегательный сертификат в Сбербанке

Крупнейший банк страны занимает больше 95% рынка сберегательных сертификатов и в эпоху массового отзыва банковских лицензий его доля, вероятно, будет только расти. По данным пресс-службы Сбербанка , к 1 августу 2015 года его сертификатный портфель превысил 1,8 миллиона штук и составил порядка 517 миллиардов рублей. Конкурировать с монополистом теоретически мог бы ВТБ 24, но второй банк страны пока даже не заявлял о планах выхода на этот рынок.

Проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка варьируются от 8,3% до 11,5% годовых, в зависимости от суммы и срока погашения. К примеру, вложения в размере 100 000 рублей сроком на 6 месяцев принесут 10,1% годовых. Ставки свыше 11% доступны, увы, только весьма состоятельным вкладчикам.

Видео по теме

, подтверждающих размер внесенных клиентом денег в виде банковского вклада. Документ предоставляет право его держателю получить определенную сумму вместе с процентами по истечении условленного времени. Сертификаты – многофункциональный и относительно молодой для российского финансового рынка вид продукта. Статья рассмотрит его сущность, виды и условия эмиссии, расскажет о действующих на сегодня актуальных предложениях банковских учреждений.*

Виды сберегательных сертификатов

В зависимости от статуса своего владельца и сферы применения сертификаты разделяются на:

• сберегательный;
• депозитный.

Основные квалифицирующие характеристики видов отображены в таблице:

Общими для обоих видов сертификатов также являются следующие параметры:

• форма выпуска – документарная: как в серийном, так и одноразовом порядке;
• срочность;
• отсутствие пролонгации;
• невозможность использования в качестве оплаты за товары и услуги;
• доступность передачи права требования иным лицам.

Финучреждения осуществляют эмиссию бумаг двух видов:

1. Именная – оформляется на конкретное лицо. Вклад, удостоверенный таким сертификатом, подпадает под программу страхования . Бенефициаром, т.е. получателем средств, вправе выступать лишь владелец документа. Передача права требования осуществляется только на основании оформленного надлежащим образом договора цессии.
2. На предъявителя – получателем средств выступает любой держатель продукта, предъявивший документ в банке.

Депозитные сертификаты

Применяются только при обслуживании юрлиц. Все денежные расчеты, связанные приобретением и выплатой причитающихся сумм по таким бумагам, проводятся в безналичной форме.

Оформляется сертификат на специальном бланке, имеющем различные степени защиты. Обязательными атрибутами документа являются:

• наименование, его номер и серия;
• идентифицирующие данные эмитента – название банка, его местонахождение, корсчет в ЦБ;
• дата внесения и размер депозита;
• обязательства эмитента по возврату внесенных средств и выплате причитающихся процентов;
• дата предъявления бумаги в банк для погашения;
• установленная ставка и общий размер подлежащих к выплате процентов;
• процент, применимый при досрочном погашении;
• для именных продуктов – идентифицирующие владельца данные: название компании, код и юридический адрес.

Документ скрепляется подписями двух уполномоченных лиц и оттиском печати финорганизации.

Линейки многих банков содержат в себе такой продукт для корпоративных клиентов, например: Газпромбанк , УралСиб , Проинвестбанк , Возрождение , ФК Открытие .

Применяемые процентные ставки зависят как от номинала документа, так и срока размещения депозита. Например, ФК Открытие предлагает ценную бумагу со ставкой в 8,95% при размещении денег сроком до 3 месяцев. В тоже время процент при депозите от года составит уже 9,3%.

А вот, например, Проинвестбанк привязывает ставку не только к сроку размещения, а и к номиналу бумаги. Для депозита в размере до 1 млн р. и сроком 3 года она составляет 8,5%. При большей сумме – уже 9%.

Для проведения расчета пользователю необходимо ввести лишь базовые параметры продукта: номинал и период обращения. Программа автоматически проведет необходимые вычисления и выдаст результат.

Срок сберегательного сертификата

Период обращения бумаги устанавливается и прописывается в самом документе. Как правило, срок сертификата составляет от месяца до 3-х лет. Пролонгация не предусматривается. При просрочке его предъявления документ переходит в статус «до востребования» и подлежит погашению по первому требованию держателя.

Проводя эмиссию документа, банковские организации заранее предусматривают и вариант досрочного его предъявления для погашения. При таких ситуациях эмитент выплачивает номинальную стоимость и проценты, но уже по заниженной ставке. Она изначально прописывается и устанавливается в самом документе.

Как правило, банки применяют ставку в размере 0,01% годовых. Это относится к Сбербанку, УБРиР, АКБ Барс, Финсервис, Экспобанку. Некоторые эмитенты предусматривают иной показатель процента. Например, в банке ЦентроКредит он варьируется в пределах 3,5-6% и зависит от изначального срока размещения вложений. А вот Интехбанк применяет процент, отталкиваясь от номинальной стоимости бумаги: до 5 млн р. – 3%, свыше – 5%.

Предложения банков

Большинство финучреждений, ранее предлагавших в своих линейках сберегательные бумаги, отказались от реализации таких продуктов. Поэтому в настоящее время среди банковских организаций страны не так уж и много эмитентов, осуществляющих эмиссию сертификатов.

Таблица отображает актуальные предложения* по сберегательным вкладам для физлиц с оформлением ценной бумаги:

Банк / минимальный номинал в рублях	Срок, дней	Ставка, от – до (%)
100 тыс.	31-180 / 181-365 / 366-730	11,5-12
10 тыс.	180 / 367	10,5-11,75
30 тыс.	31-90 /91-180 / 181-270 / 271-370	7,5-11,5
10 тыс.	91-180 / 181-365 / 366-730	8-11,4
100 тыс.	93 / 186 / 372	7,8-11,3

Помимо обычных вкладов, банки для хранения и приумножения сбережений клиентов предлагают оформить депозитные сертификаты. Что они собой представляют, и есть ли отличия между сберегательными и депозитными сертификатами? Эту информацию, а также ТОП-3 лучших предложений по этому банковскому продукту, вы узнаете, прочитав нашу статью.

Депозитный сертификат – это…

Депозитный сертификат представляет собой выдаваемую вкладчику ценную бумагу, которая удостоверяет внесенную им на счета банка сумму денежных средств. Данная ценная бумага также наделяет правом ее держателя получить по окончанию его срока проценты. Как правило, такие сертификаты имеют продолжительный период действия – год и более, при этом их можно предъявить раньше установленного срока, но проценты в этом случае начисляются по сниженной ставке.

Депозитные сертификаты выпускаются на специальных бланках, обладающих высоким уровнем защиты, они могут быть именными и на предъявителя. В США и западных странах их выдают и юридическим, и частным лицам. В России же эти бумаги могут приобретать только организации и индивидуальные предприниматели, а реализуют их несколько крупнейших банков страны, в частности Сбербанк, ВТБ 24 и Номос-Банк.

Частным лицам кредитные организации предлагают приобрести , которые по своей сути являются теми же депозитными сертификатами, только разработанными специально для обычных граждан. К слову, наши соотечественники зачастую путают эти 2 понятия, и мы в нашей статье решили их не разграничивать.

Сберегательные сертификаты для физических лиц

Сберегательные (депозитные) сертификаты предлагает сегодня около дюжины банковских учреждений. По этим ценным бумагам установлены достаточно высокие процентные ставки, но, в отличие от вкладов, они не подлежат страхованию со стороны государства. Рассмотрим 3 самых выгодных предложения по депозитным сертификатам, если на руках у физического лица есть 1 миллион рублей, и он может положить его на срок 1 год.

ЦентроКредит

Этот банк возглавляет наш рейтинг сберегательных сертификатов, так как при минимальной сумме вложений 30 000 рублей и сроке договора 1 год, здесь можно рассчитывать на максимальную ставку в 9% годовых. При этом размер ставки не может изменяться кредитным учреждением в одностороннем порядке. Проценты выплачивается в конце срока, а при досрочном предъявлении сертификата установлены следующие ставки:

— до 90 дней – 3%;

— от 91-ого до 180 дней – 3,7%;

— от 181-ого до 276 дней – 4%;

— от 277 до 360 – 4,2%.

При утере ценной бумаги восстановить ее можно лишь через судебные органы.

Сбербанк

В крупнейшем банке страны также предлагают приобрести сберегательные сертификаты на срок от 91-огодо 1095 дней. Минимальная сумма при этом составляет 10 000 рублей. Процентная ставка по нашим критериям отбора – 7,25% годовых. Никаких пополнений и частичных снятий здесь не предусмотрено, проценты начисляются по окончанию срока. При досрочном предъявлении ценной бумаги проценты рассчитываются по ставке счетов «До востребования».

При этом сертификаты Сбербанка можно подарить родственникам либо друзьям, сама передача не требует документального переоформления и проводится простым вручением.

Также предоставляется возможность оставить сертификаты на ответственное хранение в самом банке, данная услуга оказывается на бесплатной основе. Если же клиент не оставил ценную бумагу на ответственное хранение, а потом ее утратил, то восстановить права собственности на сертификат он сможет только через суд.

Банк Москвы

Завершает нашу тройку наиболее выгодных предложений по сертификатам для частных лиц Банк Москвы. Минимальная сумма приобретения здесь не имеет ограничений, а срок оформления - от 91-ого до 1 100 дней. По данной ценной бумаге установлена фиксированная ставка, которая при наших условиях составит 7%. Частичного снятия средств сертификаты этого банковского учреждения не предполагают, а при предъявлении его раньше срока проценты будут начислены под ставку счетов «До востребования» — 0,1%. Хранить их можно в банковских ячейках бесплатно, без ограничений для владельцев в доступе.

Депозитные сертификаты для юридических лиц

Если говорить о сертификатах для юридических лиц, то процентные ставки по ним будут несколько ниже, чем по этим же ценным бумагам только для населения. К примеру, в Сбербанке по нашим критериям (1 миллион рублей на 1 год) ставка будет всего 5,6% годовых. При этом минимальная сумма вложений — 50 тысяч рублей, а максимальный размер не установлен. Срок, на который оформляется данный сертификат, не может быть более 3-х лет. Выплата процентов производится вместе с его погашением. Автоматической пролонгации, пополнения, снятия средств частями здесь не предусмотрено.

Основная особенность – приобретение и погашение сертификатов для юрлиц и ИП осуществляется только по безналичному расчету. Эти ценные бумаги клиент может предъявлять досрочно, но в этом случае проценты будут выплачены по ставке счетов «До востребования».

В заключение отметим, что сберегательные (депозитные) сертификаты довольно просты в получении и в то же время обеспечивают высокую доходность. В любой случае, такой способ приумножения своих сбережений во много раз лучше, чем хранение денег дома.

ВТБ 24 приготовил новый инструмент для инвестирования свободных денег - сберегательный сертификат - это ценная бумага, обеспечивающая наличие денег на счете. У сберегательного сертификата есть много общего с обычным вкладом, это такой же срочный депозит. Приобретая сберегательные сертификаты ВТБ 24, процентные ставки по которым фиксируются на одном уровне, клиент получает не только доход, но и сохранность собственных средств.

Разновидности

ВТБ 24 имеет в своем распоряжении два вида ценных бумаг: именные депозиты и на предъявителя .

В данном случае - сберегательный сертификат Сбербанка

1. В первом случае указывается владелец бумаги - только он по окончании срока сможет получить инвестированные деньги и доход по ним.
2. Во втором случае сертификат не содержит информацию о его владельце. А это значит, что размещенные денежные средства, а также проценты может забрать любой человек, предъявивший бумагу.

Условия размещения

1. Подбираются индивидуально, есть только определенные границы.
2. Минимальный срок обращения денег – 3 месяца.
3. Начальная сумма – 10 тыс. руб.
4. Верхняя граница – 100 млн рублей.

Процентные ставки

Если приобретен сберегательный сертификат ВТБ 24, проценты выплачиваются по истечении срока действия договора. Если по каким-то причинам происходит досрочное расторжение, проценты рассчитываются по меньшим ставкам. Депозит предусматривает широкий разброс ставок от 0,01% до 11,5% . Окончательно ставка устанавливается исходя из сроков и суммы размещения. Размер процентной ставки устанавливается в момент покупки и в дальнейшем не может быть пересмотрен.

Если клиент хочет купить сберегательный сертификат ВТБ 24, ставки которого будут максимальными, ему необходимо размещать от 200 тыс. руб. и на срок более 3-х лет. При внесении суммы меньше 200 тыс. руб. по сертификату будут действовать минимальные процентные ставки. Средние процентные ставки составляют 8-8,5%.

Преимущества и недостатки

Достоинства:

• возможность передачи депозита, если он оформлен на предъявителя;
• передача юридическому лицу в качестве оплаты, например, за кредит (применяется только для именных бумаг);
• размер процентной ставки не подлежит изменению;
• получение стабильного дохода;
• более высокие процентные ставки, чем при обычном вкладе;
• банк может взять на себя ответственность за сохранность сертификата;
• удобство в обналичивании денег;
• высокая степень защиты;

Недостатки:

• отсутствие возможности использовать его при безналичных операциях;
• система страхования вкладов не распространяется на этот продукт (подразумеваются сертификаты, не имеющие конкретного владельца);
• нельзя пополнять, как обычные вклады.

Порядок получения денег

Получить инвестированные деньги и доход по ним можно в конце срока депозита в отделении банка. С собой необходимо взять сертификат. Если он оформлен на предъявителя, то этого будет достаточно, так как в глазах банках владельцем денежных средств является человек, предъявивший бумагу. При наличии именного сертификата необходимо взять с собой паспорт. При необходимости именную бумагу можно уступить другому лицу, но это требует юридического оформления.

На сегодняшний день большинство людей перестало хранить наличные средства дома. Это неудобно, а также небезопасно, особенно, если речь идет о большой сумме. Поэтому многие банки предлагают возможность не только хранить деньги, но и приумножать их. Для этого можно воспользоваться услугой от банка ВТБ - сберегательным сертификатом.

Сберегательный сертификат – что это такое?

Это ценная бумага, которая подтверждает внесение собственных наличных средств на счет в банке. Такое вложение, несомненно, окажется выгодным, ведь деньги вносятся под определенный процент, на который увеличится сумма после окончания срока вложения.

Данное вложение может быть нескольких видов:

1. Именное - оформляется на то лицо, которое оформляет вложение. Содержит полную информацию о вкладчике, а также фиксированную процентную ставку.
2. На предъявителя - содержит информацию о сумме и о правах, по которым вкладчик может получить деньги и проценты.

Оформить любой сберегательный счет можно в отделении банка ВТБ.

Особенности сберегательных (депозитарных) сертификатов

Сберегательный сертификат похож на вклад. Но в то же время он имеет ряд особенностей:

• деньги вносятся и хранятся в рублях;
• такой документ очень надежен, каждый содержит свою серию со специальной защитой;
• в случае оформления на предъявителя, может использоваться в качестве платежного способа;
• получить деньги по сертификату возможно в любом отделении банка;
• ставка по вложенным средствам всегда стабильна, банк не сможет ее изменить в течение всего периода;
• имеет повышенную процентную ставку, так как не нуждается в страховании.

Для физических и юридических лиц имеются различные условия: сроки, процентные ставки и суммы вложений. Лучше заранее все просчитать, чтобы не возникло необходимости обналичить сберегательное свидетельство раньше срока. Ведь, в этом случае, клиент не сможет получить все проценты, прописанные в договоре.

Доходность по сберегательным (депозитарным) сертификатам

Процентная ставка на внесенные денежные средства может варьироваться от 0,01% до 11,5%. Минимальная сумма внесения равна 10 000 рублей, а срок - не менее месяца. Но для того, чтобы получить максимальную доходность, лучше заранее все просчитать и подобрать самые выгодные предложения банка. Предпочесть стоит максимальный срок, который составляет три года, а также сумма вклада должна быть от 200 000 рублей. При таких условиях можно получить максимальный процент на вложенные средства.

Зачем нужен сберегательный сертификат клиенту?

Данная услуга представляет собой очень удобную форму хранения денежных средств. К тому же, сертификат позволяет не беспокоиться о любых кризисных ситуациях. Процентная ставка всегда остается неизменной, после окончания срока действия можно получить сумму вклада полностью и накопившиеся проценты. Также есть возможность подарить его.

Плюсы и минусы

Данное вложение имеет большой ряд плюсов, но, в то же время, у него есть и минусы.

Преимущества	Недостатки
При оформлении на предъявителя можно передать другому лицу.	Невозможность проведения безналичных операций.
Возможность оплатить кредит при оформлении именного типа.	Нет системы страхования.
Фиксированная процентная ставка.	Нет возможности пополнения счета.
Возможность получать постоянный доход.
Высокие процентные ставки.
Возможность ответственного хранения в банке.
Обналичивание в любом отделении банка ВТБ.
Исключение возможности подделки документа.

Как видно из таблицы, положительных сторон у данного вида сберегательного хранения и приумножения денежных средств гораздо больше. Поэтому, оформив такой сертификат, клиент останется довольным.

Алгоритм открытия

Для того, чтобы открыть сберегательный сертификат, необходимо заключить договор с банком, а затем внести деньги на счет.

Требования и документы

Клиент должен отвечать ряду требований, которые предъявляет банк:

• на момент открытия вклада гражданину Российской Федерации должно исполниться 14 лет, а в отделении он должен предъявить паспорт;
• если сертификат открывается на ребенка, не достигшего 14 лет, то обязательно присутствие родителей, которые будут открывать счет от своего имени;
• для иностранных граждан необходим не только паспорт, но и документ, подтверждающий возможность их пребывания на территории Российской Федерации;
• для иностранных граждан также необходимо достижение возраста 14 лет, либо открытие счета на ребенка от имени родителей или опекунов.

Требования банка являются стандартными и не представляют особых трудностей для клиентов.

Для того, чтобы оградить себя от некоторых рисков, связанных с приобретением сберегательного сертификата, лучше обращаться в проверенные и крупные банковские организации, такие как ВТБ.

Детали обслуживания

Банк ВТБ может предоставить такие виды обслуживания сберегательных сертификатов, как:

• выдача именных сертификатов, либо сертификатов на предъявителя;
• выдача полной суммы средств и процентов при обращении клиента;
• ответственное хранение.

Данные условия делают использование такого вида хранения денежных средств очень удобным для всех клиентов.

Тарифы, ставки и проценты

Для получения наибольшей прибыли от вложенных денег, необходимо ознакомиться с процентными ставами, действующими по сберегательным сертификатам. Они могут варьироваться от 0,01% до 11,5%. Все зависит от суммы, вносимой на счет, а также от периода действия договора. В среднем, клиент получает около 8% – 8,5% прибыли за год. Стоит отметить, что процентная ставка не меняется в течение всего срока хранения денежных средств.

Калькулятор с официального сайта

На официальном сайте банка ВТБ возможно заранее произвести все расчеты. Необходимо ввести сумму, а также период действия сертификата. От этого будут зависеть процентные ставки.

Например, на сумму до 5 000 рублей возможно получить годовой доход до 8,5%. От 5 000 рублей до 75 000 рублей можно получать прибыль до 9,5% в год. А при внесении суммы свыше 75 000 рублей процентная ставка достигнет 10% годовых.