Включение в реестр не. Как доказать наличие вклада для включения в реестр. Реестр различных субъектов РФ

Учредители заняли компании денег, а потом она обанкротилась. Могут ли они встать в очередь кредиторов? Пока судебная практика благосклонна к участникам, но тенденцию, возможно, переломит определение Верховного суда в пользу независимых кредиторов. Когда займы выдаются с противоправной целью, ВС предлагает переквалифицировать их на корпоративные и не включать в реестр. Эксперты оценили решение положительно, но объяснили, почему его не хватит, чтобы переломить тенденцию.

Учредители нередко выступают поручителями по долгам своих компаний, а, выплатив долг, получают право взыскать его с фирмы. Они могут финансировать свое предприятие и с помощью займов. Можно ли включить эту задолженность в реестр требований, если организация станет банкротом, - непростой вопрос. Иными словами, являются ли такие долги гражданско-правовыми (включаются в реестр) или корпоративными (не включаются)?

Вопрос поднимали неоднократно, но, по словам Алены Бачинской из , до сих пор разрешали в пользу учредителей. Суды в основном понимали займы участников как гражданско-правовые. “Но нельзя отрицать, что они отличаются от обычных займов, которые существуют на открытом рынке, - рассуждает адвокат. - Участники могут влиять на условия выдачи и возврата средств, а также процентную ставку. К тому же такие займы часто используют, чтобы получить контроль в последующем банкротстве”.

Включать ли корпоративный заем в реестр - инструкция от ВС

Спор о внутрикорпоративных займах рассмотрел Верховный суд, который, против обыкновения, встал на сторону независимых кредиторов. Его разъяснения Бачинская называет одними из самых ожидаемых. Речь идет о банкротстве «Нефтегазмаш-Технологий» (дело № А32-19056/2014 ), в очередь кредиторов которых хотели встать учредители Игорь Свиридов и Виктор Юрков. Компания должна была им в общей сумме 10,5 млн руб. по займам и поручительствам. Суд включил долги в реестр, и его не смутило, что бизнесмены платили из собственных дивидендов. Апелляция с кассацией с этим согласились.

Экономколлегия отменила их акты (как прошло заседание, читайте ). СКЭС напомнила, что закон запрещает включать корпоративные требования в реестр. К ним относятся и те, которые внешне кажутся гражданско-правовыми, но по сути ими не являются (например, потому, что они были бы невозможны, не участвуй займодавец в капитале должника). Как разъясняет Верховный суд:

"Учредитель компании, который имеет долг, вытекающий из участия в этой фирме, не может противопоставлять свои требования требованиям других (независимых) кредиторов. Ведь на такого участника распространяется риск банкротства компании, которое вызвано его неэффективным управлением".

Чтобы решить, включать ли в реестр требования по займам участников, Верховный суд советует детально исследовать природу таких отношений, а также поведение кредитора в предбанкротный период. В частности, с помощью таких сделок (в том числе на льготных условиях) займодавец может временно поправить финансовое состояние компании, которое ухудшилось как раз из-за его решений. В этой ситуации вливание денег маскирует увеличение уставного капитала, чтобы на случай банкротства нарастить подконтрольную кредиторскую задолженность и уменьшить голоса независимых кредиторов, говорится в определении ВС. Из него следует, что суды могут переквалифицировать займы в увеличение уставного капитала или признать за требованием статус корпоративного, что влечет отказ во включении в реестр.

Независимые кредиторы против аффилированных: борьба продолжается

Проблема, которую затронул ВС, как всегда, проста: добросовестные кредиторы пытаются получить хоть что-то, а аффилированные хотят управлять процедурой, чтобы обесценить активы и потом спокойно их выкупить, комментирует старший юрист юрфирмы “ЮСТ Исаков, Афанасьев, Иванов” Всеволод Васильев . Указания ВС затруднят проведение контролируемых банкротств, а добросовестным участникам процесса достаточно будет возражения о корпоративном характере требования, прогнозирует партнер Елена Полеонова . А тем, кто хочет встать в реестр, по ее словам, придется методично доказывать гражданско-правовую природу отношений. Васильев настроен пессимистичнее. По его словам, распознать противоправную цель сделки в банкротстве - сложная задача, которая требует много времени. “С учетом нагрузки на “банкротных” судей им легче применить простые нормы об обязательствах и включить требования в реестр, чем ориентироваться на сложные позиции ВС по отдельному спору”, - полагает Васильев.

ВС сделал очередной шаг навстречу добросовестным кредиторам, но чтобы коренным образом переломить тенденцию, необходимы четкие механизмы определения притворной задолженности, считает Васильев. Их он предлагает закрепить в постановлении Пленума ВС или - что даже лучше - в отдельной главе закона о банкротстве, посвященной сделкам аффилированных лиц. Хорошее решение было в одном из законопроектов, который так и не внесли в Госдуму, вспоминает Полеонова: там предлагалось запретить голосовать на собраниях кредиторов тем, кто связан с должником.

В реестр могут не включить (Крученко К.)

Дата размещения статьи: 11.11.2012

Кристина Крученко, юрист, г. Москва.

После введения арбитражным судом одной из процедур банкротства у кредитора есть возможность заявить свои требования и включиться в реестр требований кредиторов. Но это не всегда возможно. На примерах судебной практики проанализируем ситуации, когда требования кредиторов могут не войти в реестр.

Как это должно быть

Статьями 39, 71 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", а также ст. ст. 125, 126 АПК РФ предусмотрено, что кредитор к заявлению о включении в реестр требований кредиторов должника должен приложить доказательства оснований возникновения задолженности, уведомления о вручении и иные документы, подтверждающие направление в адрес должника и арбитражного управляющего копий требования и приложенных к нему документов, представленных в арбитражный суд.
Заявление о включении в реестр требований кредиторов должно быть подписано уполномоченным лицом (руководителем организации-кредитора, физическим лицом, представителем по доверенности). Полномочия руководителя организации-кредитора подтверждаются учредительными и иными документами, в том числе выпиской из ЕГРЮЛ, решением/протоколом о назначении генерального директора. К заявлению о включении в реестр требований кредиторов, подписанному представителем по доверенности, должна быть приложена доверенность с полномочиями на ведение дела о банкротстве.
Конкурсные кредиторы зачастую основывают свои требования на вступивших в законную силу решениях судов. Напомним, что при подаче копий судебных актов кредитору необходимо руководствоваться Инструкцией по делопроизводству в арбитражных судах РФ (первой, апелляционной, кассационной инстанций), утв. Приказом ВАС РФ от 25.03.2004 N 27. В частности, в соответствии с положениями Инструкции на копии судебного акта делается отметка о дате вступления его в законную силу.

Требования надо доказать

Нередко в судебной практике бывают случаи, когда кредитор желает включить в реестр требований кредиторов несуществующие суммы задолженности. При этом кредитору, заявляющему определенный размер требований, необходимо помнить о положениях ст. 65 АПК РФ.
Так, ФАС СЗО Постановлением от 14.03.2012 по делу N А56-45108/2010 отменил Определение Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 30.05.2011 и Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.12.2011 и отказал кредитору во включении в реестр требований кредиторов.
При вынесении Постановления об отказе во включении в реестр требований кредиторов арбитры приняли во внимание следующие обстоятельства дела. Наличие договора поставки и товарно-транспортных накладных по форме ТОРГ-12 не может служить безусловным основанием для включения требования в реестр требований кредиторов, даже если должник признает задолженность в той или иной части. В то же самое время кредитор не провел сверку расчетов с должником, не представил суду платежные документы и перечень товарных накладных, которые не были оплачены либо были оплачены частично. Также в соответствии с условиями договора поставки стороны должны были проводить ежеквартально акты сверки взаиморасчетов. В ходе судебного разбирательства кредитором такие акты сверки взаиморасчетов представлены не были. Нежелание кредитора представить доказательства должно повлечь отказ в удовлетворении его заявления.
Кроме того, ни первоначально заявленная кредитором сумма требований, ни сумма, указанная самим должником в заявлении о признании его банкротом, первичными документами не подтверждены; основания для частичного удовлетворения требований кредитора и включения их в реестр требований кредиторов должника отсутствовали.
В другом деле арбитражный суд отказал во включении требований в реестр требований кредиторов, сославшись на то, что кредитор в ходе судебного разбирательства не смог доказать, что акты выполненных работ он передал уполномоченному представителю должника (Определение Арбитражного суда г. Москвы от 02.12.2011 по делу N А40-19613/11-95-98Б).
Рекомендуем при подготовке требования, основанного на договорном обязательстве (например, на договоре поставки, подряда, оказания услуг), к заявлению в качестве обоснования приложить договор и приложения к нему (если таковые имели место), акты сверки взаиморасчетов, платежные поручения (в том случае, если должник произвел частичную оплату), реестр товарных накладных/актов выполненных работ, расчет суммы задолженности. В том случае если работы/услуги принимает не лично руководитель организации, а иной человек, то исполнителю (организации-кредитору) необходимо запросить у принимающей стороны доверенность. Целесообразно, чтобы полномочия в доверенности носили разовый характер и оригинал доверенности был приобщен к подписанным документам. В ином случае необходимо приложить надлежащим образом заверенную ксерокопию документа. Кроме того, кредитору стоит самому проявлять инициативу и проводить при необходимости акты сверки взаиморасчетов, а не уклоняться от них.

Несвоевременность - вечная драма

Еще одной причиной для отказа во включении в реестр требований кредиторов является предъявление кредитором требования в реестр с пропуском срока.
В соответствии с п. 1 ст. 71 Закона N 127-ФЗ в целях участия в первом собрании кредиторов кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в течение 30 календарных дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения (это при введении в отношении должника процедуры наблюдения). Требования, заявленные с пропуском срока, подлежат рассмотрению в процедуре, следующей за процедурой наблюдения (Определения Арбитражного суда г. Москвы от 27.04.2012 по делу N А40-73619/11-4-362Б, от 13.02.2012, 03.02.2012, 11.01.2012 по делу N А40-19613/11-95-98Б). В конкурсном производстве в целях включения требований в реестр требований кредиторов они подлежат предъявлению в двухмесячный срок с момента опубликования сведений о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства. После указанного срока реестр требований кредиторов подлежит закрытию. Требования, заявленные с пропуском этого срока, удовлетворяются за счет имущества должника, оставшегося после удовлетворения требований, включенных в реестр. Данные требования называются зареестровыми.
Таким образом, даже если денежное требование будет признано обоснованным, но предъявлено после закрытия реестра требований кредиторов, то оно не подлежит включению в реестр (Определение Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 11.10.2010 по делу N А56-28042/2009-з.11, Постановления ФАС МО от 08.04.2010 по делу N А40-40131/09-71-139Б, Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 14.11.2011 по делу N А60-58164/2009, ФАС ВВО от 25.08.2011 по делу N А43-2380/2010, ФАС ДО от 23.09.2011 по делу N А04-942/2009, ФАС УО от 17.10.2011 по делу N А50-38552/2009).
Еще одной ошибкой заявителя может стать приобретение права требования по договору цессии. Здесь может быть только один совет: если есть несколько договоров уступки права требования и нет уверенности в том, что первоначальный договор цессии не расторгнут, то от такой сделки лучше отказаться. В противном случае оснований для включения последующего кредитора в реестр требований кредитора нет (Постановления Девятого арбитражного апелляционного суда от 09.11.2011 по делу N А40-91277/10-88-347Б, ФАС ДО от 01.11.2011 по делу N А24-3197/2005, от 17.10.2011 по делу N А37-1644/2010, ФАС СЗО от 25.10.2011 по делу N А70-897/2009, ФАС СЗО от 30.09.2011 по делу N А45-1394/2011).
Некоторые кредиторы, предъявляя в суд требование о включении в реестр, забывают о компенсации арбитражному управляющему расходов, связанных с уведомлением остальных конкурсных кредиторов (возмещение расходов арбитражного управляющего не производится при предъявлении требований в ходе наблюдения или предъявлении требований к ликвидируемому должнику). Если кредитор, предъявивший требования на основании ст. 100 Закона N 127-ФЗ, не приложил к нему доказательства перечисления на соответствующий счет фирмы суммы, необходимой для возмещения расходов арбитражного управляющего на уведомление кредиторов и сообщений ему арбитражным управляющим, суд применительно к ст. 128 АПК РФ оставляет требование без движения. При непредставлении кредитором указанных документов в срок, установленный судом, суд на основании п. 5.1 ст. 100 Закона N 127-ФЗ возвращает предъявленное требование (Определение Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 07.05.2010 по делу N А56-28042/2009, Постановление ФАС ВВО от 24.10.2011 по делу N А79-4321/2010).
Таким образом, чтобы свести к минимуму риск пропустить срок для предъявления требований в реестр в том случае, если заявление будет возвращено, необходимо направить в адрес арбитражного управляющего запрос суммы расходов и банковских реквизитов по почте, факсу, электронной почте. При этом целесообразно направлять арбитражному управляющему запрос расходов одновременно с самим требованием и пакетом подтверждающих документов. Ответ арбитражного управляющего о расходах, а также документ, подтверждающий компенсацию произведенных расходов, прикладываются к требованию, направляемому в суд.
Заявляя требования к должнику, кредитору стоит помнить о том, что включению в реестр требований кредиторов подлежат только денежные требования (Постановления ФАС ВСО от 08.09.2011 по делу N А33-3111/2009, ФАС УО от 31.10.2011 по делу N А60-28691/2009). В связи с этим до момента подачи заявления о включении требований в реестр требований кредиторов необходимо расторгнуть существующие договорные отношения между сторонами и лишь после этого подавать соответствующее заявление.

Текущим платежам в реестре не место

Следующая причина, по которой кредитору может быть отказано во включении в реестр, - предъявление в дело о банкротстве требования, которое должно быть рассмотрено вне дела о банкротстве.
В банкротном процессе кроме зареестровых требований также стоит выделить реестровые требования и текущие платежи. В статье 5 Закона N 127-ФЗ дается определение понятия "текущие платежи". Это денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом. Указанные требования не подлежат включению в реестр требований кредиторов (п. 2 ст. 5 Закона N 127-ФЗ). Текущие долги взыскиваются с должника в общем исковом порядке (Постановления ФАС ЦО от 30.09.2011 по делу N А36-3906/2010, от 13.09.2011 по делу N А14-15053/2009/53/19б, ФАС СЗО от 01.11.2011 по делу N А56-4887/04, от 03.11.2011 по делу N А27-5476/2009).
Рекомендуем перед подачей заявления в арбитражный суд определить момент возникновения требования/обязанности должника произвести исполнение. Затем необходимо соотнести момент возникновения требования с датой вынесения арбитражным судом определения о принятии к производству заявления о признании должника банкротом для разделения требований на текущие и реестровые (п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 63). После того как кредитор выяснит, что долг относится к текущим платежам, ему необходимо подать исковое заявление в общем порядке о взыскании задолженности с должника и указать в заявлении на текущий характер требований с обоснованием своей позиции.
В заключение напомним: если контрагент существенно запаздывает с оплатой товаров (работ, услуг), не тяните время и обращайтесь в суд. Со вступившим в силу решением арбитражного суда гораздо проще включиться в реестр требований кредиторов.

Обновлено 27.11.2016.

Большинство клиентов банков даже не подозревает, что они могут оказаться в положении, когда потребуется доказывать наличие вклада. Как часто бывает, пока форс-мажорные обстоятельства не касаются нас лично, мы не интересуемся ситуацией.

Однако в последнее время в банковской системе происходят очень серьёзные события, о которых должен знать каждый вкладчик. Всего за месяц Банк России отозвал лицензии у трёх банков, в которых были так называемые «тетрадки», т.е. забалансовые вклады. Речь идёт об ООО «КБ «Мико-Банк», ОАО «Акционерный Коммерческий Банк «Кроссинвестбанк», АО «Акционерный коммерческий банк «Стелла-Банк», вкладчики которых не обнаружили себя в Реестре на выплаты страхового возмещения.

Причём, масштабы мошенничества поражают, практически каждый вкладчик этих банков либо вовсе не нашёл себя в Реестре на выплаты, либо сумма положенного ему страхового возмещения заметно отличалась в меньшую сторону от фактической:

В случае с «Мико-Банком» АСВ заявило, что вообще все вкладчики шести дополнительных офисов банка поголовно отсутствуют в Реестре из-за недобросовестной работы сотрудников банка:

И главное, для включения в Реестр АСВ направило вкладчиков «Мико-Банка» прямиком в суд. Немногим отличалось официальное сообщение АСВ вкладчикам «Кроссинвестбанка», где также было заявлено, что в случае отсутствия данных о вкладе в Реестре необходимо подать иск в суд для установления состава и размера требований к банку.

Заявление АСВ по «Стелла-Банку» несколько отличается от предыдущих случаев, пропала формулировка про необходимость судебного разбирательства. Зато АСВ теперь требует оригиналы подтверждающих документов:

Похожая ситуация была с «тетрадочными» вкладами банков «группы Антала», где вкладчиков включили в Реестр на выплаты без суда, на основании анализа АСВ подтверждающих документов:

АСВ требовало предоставить оригиналы документов также у некоторых вкладчиков в «Русстройбанке» («тетрадки», правда, там не было, АСВ боролось с фиктивными вкладами). В итоге требования вкладчика были включены в Реестр без суда:

Правда, нельзя утверждать, что вкладчикам «Стелла-Банка» повезло больше, чем вкладчикам «Мико-Банка» или «Кроссинвестбанка», будем следить за ситуацией. В любом случае, непонятно, почему АСВ ведёт себя по-разному в столь похожих ситуациях.

В предоставлении АСВ оригиналов подтверждающих документов есть очень скользкий момент. Если по какой-то причине потеряются оригиналы Ваших подтверждающих документов, а Банк (читай, АСВ в лице временной администрации или конкурсного управляющего) откажется включать Вас в Реестр на выплаты страхового возмещения, то в суд идти будет просто не с чем. Без оригиналов в судебном порядке ничего доказать не получится.

По отзывам вкладчиков «Стелла-Банка», сотрудники АСВ говорят, что оригиналы можно и не сдавать, но в этом случае Вы получите отказ, и для включения в Реестр потребуется судебное решение:

В общем, пока имеем следующее: вкладчики «Мико-Банка» и «Кроссинвестбанка» получили отказ на включение в Реестр на выплаты страхового возмещения после подачи заявления о несогласии, которое они составляли в банке-агенте при попытке получить страховое возмещение. Вкладчики «Стелла-Банка» пока ждут действий от АСВ.

Как доказать наличие вклада в судебном порядке

Для многих ситуация, в которой необходимо доказывать наличие вклада в суде, является абсурдной, ведь у них на руках есть все подтверждающие документы, договоры, приходники, выписки. По их мнению, и так очевидно, что они никакие не мошенники, а добросовестные вкладчики, а АСВ обязано выплатить им страховку в пределах 1,4 млн рублей, поскольку это право гарантировано государством.

Однако, доказать что ты не верблюд наличие вклада все-таки придется. В Гражданских спорах никакой презумпции невиновности нет, т.е. утверждение, что Вы являетесь добросовестным вкладчиком, пока кто-то не докажет обратное, неверно.

Причём, что считать достаточным доказательством, а что нет, решает только судья, и только для каждого конкретного случая. Т.е. у вкладчика никогда нет 100% уверенности в том, что он сможет доказать наличие вклада, даже если у него будут абсолютно все документы, которые выдавал банк (договор вклада, приходники, выписки, справки о наличии вклада). К тому же по нашему законодательству банк изначально никто не обязывает ставить печать на эти документы.

Итак, что конкретно нужно делать для включения своих требований в Реестр на выплаты страхового возмещения.

Прежде всего нужно подать иск в суд. При составлении иска следует определиться с его содержанием и решить, к кому конкретно выдвигать свои требования.

В исковом заявлении необходимо указать наименование суда, истца и ответчика, написать, в чём именно заключается нарушение прав, обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, с указанием доказательств своей позиции, цену иска и расчёт требований (можно воспользоваться ), сведения о досудебном урегулировании, если такое требуется, и список прилагаемых документов. Содержание иска должно соответствовать статье 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации:

А) Ответчик — АСВ.

АСВ выплачивает страховое возмещение согласно Реестру обязательств банка перед вкладчиками, который составляет сам банк (статья 12 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»):

Другими словами, с точки зрения закона о страховании вкладов АСВ действует в рамках закона: нет в Реестре – отказ в выплате. Поэтому иски непосредственно к АСВ имеют очень небольшие шансы. Таганский районный суд почти во всех делах становится на сторону АСВ. Убедиться в этом можно, например, на сайте ГАС «Правосудие» . В разделе «поиск по делам и судебным актам» в поле «Субъект Российской Федерации» выберите «город Москва», в поле «наименование суда» — «Таганский районный суд», в поле «участник процесса» вбейте «Агентство по страхованию вкладов», задайте интересующий Вас период и оцените количество отказов в удовлетворении исковых требований к АСВ (здесь выборка вообще по всем искам к АСВ, а не только по «тетрадочным вкладам»):

Обжалование решений Таганского районного суда в Московском городском суде ничего нового истцу не приносит, практически всегда Мосгорсуд отказывает в обжаловании решений и поддерживает позицию АСВ.

Заходим на сайт Мосгорсуда в раздел «Информация по гражданским делам, рассматриваемым в апелляционной инстанции Московского городского суда» . Выбираем год, в поле «Суд первой инстанции» вводим «Таганский районный суд», в поле «участники» — «АСВ»:

Однако подать иск к АСВ всё-таки можно, выигрышных дел мало, но они есть. В этом случае при составлении иска упор делается на бездействие со стороны АСВ, что оно, например, не запросило нужные документы у банка (у временной администрации). Но, повторюсь, в Таганском районном суде очень часто принимаются решения не в пользу вкладчиков.

Размер пошлины для подачи иска к АСВ можно рассчитать, например, на сайте Мосгорсуда в разделе «Калькулятор госпошлины» или непосредственно на сайте Таганского районного суда . Вводим сумму иска в соответствующее поле и получаем сумму госпошлины, например, для искового требования в 1,4 млн рублей, госпошлина составит 15200 рублей.

Имейте также в виду, что есть категории граждан, которые имеют льготы при обращении в Верховный Суд Российской Федерации, суды общей юрисдикции, к мировым судьям. Посмотреть данную информацию можно в Налоговом кодексе Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 05.04.2016, с изм. от 13.04.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 05.05.2016), .

Б) Ответчик — банк, АСВ — третье лицо.

Итак, в том, что Вас нет в Реестре, виноват банк, а не АСВ, соответственно нужно подать иск именно к банку с неимущественным требованием включить Вас в Реестр обязательств банка перед вкладчиками, АСВ будет выступать как 3-е лицо.

Иск подаётся по месту регистрации ответчика, т.е. банка (в случае с «Мико-Банком» и «Кроссинвестбанком» иск подаётся в Симоновский районный суд г. Москвы). Госпошлина по неимущественному иску составляет 300 рублей. Отслеживать движение иска можно будет непосредственно на сайте Симоновского суда .

Собственно, именно такой вариант действий предлагает АСВ, выдавая образец искового заявление вкладчикам, несогласным с размером страхового возмещения:

Обратите внимание, что в варианте искового заявления, предложенном АСВ, перед подачей иска нужно дождаться отрицательного ответа на заявление о несогласии с суммой страхового возмещения (составляется непосредственно в банке-агенте, к нему прикладываются копии имеющихся у Вас подтверждающих документов). На самом деле, подавать иск в суд можно сразу после того, как Вы узнали, что Вас нет в Реестре, не дожидаясь ответа АСВ (в «Мико-Банке» большинство вкладчиков на заявление о несогласии с суммой страховой выплаты получило отказ от АСВ, опять же на том основании, что сведений об их вкладах нет в Реестре, несмотря на предоставленные вкладчиками копии имеющихся у них документов). Процедура досудебного урегулирования вопроса не является обязательной (теоретически, необходимость досудебного урегулирования может быть закреплена в договоре вклада. Однако, таких договоров, где было бы прописано, что в случае отзыва лицензии у банка и не включении Вас в Реестр обязательств банка, досудебный порядок разрешения спора является необходимым, я не встречал).

Отказ от АСВ выглядит так:

Если вдруг случится чудо, и АСВ выплатит Вам страховое возмещение на основании Вашего заявление о несогласии с суммой страхового возмещения, исковое заявление всегда можно отозвать.

UPD: 13.05.2016
Симоновский суд начал возвращать иски с формулировкой: «не соблюдён досудебный порядок урегулирования спора». Например, в договоре вклада «Рождественский» («Мико-банк») есть пункт 6.1. об обязательной процедуре досудебного урегулирования:

Правда, данный пункт, на мой взгляд, притянут за уши, требование включить в Реестр – это требование не в рамках договора вклада.

У некоторых вкладчиков иски были приняты без досудебного урегулирования:

Можно, конечно, обжаловать требование о досудебном урегулировании, но это долго. Проще всё-таки играть «по правилам суда» и написать претензию руководителю временной администрации с требованием включить в реестр, а также запросить полную информацию о движении денежных средств по своим счетам. Ниже можно скачать образцы документов:

Вот исковое заявление, выложенное пользователем с ником ИЮ1982 на портале banki.ru (спасибо ей огромное за это):

Обратите внимание, что оригиналы документов Вы в любом случае оставляете у себя, к исковому заявлению Вы прикладываете копии документов (одну копию для суда, другую для ответчика. Если ответчиков больше 1, то нужно приложить дополнительные комплекты копий документов), а оригиналы Вы обязуетесь показать непосредственно в суде. Исковых заявлений, соответственно, должно быть по числу лиц, участвующих в деле (суду, ответчику, третьему лицу). Если сдавать иск Вы будете лично через канцелярию суда, то нужно взять с собой ещё один экземпляр искового заявления, на котором Вам поставят отметку о подаче иска. Также можно отправить иск почтой заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Стоит отметить, что двух одинаковых ситуаций не бывает, поэтому просто копировать готовое исковое заявление бессмысленно, нужно составлять иск индивидуально для каждого случая.

Следует обратить внимание, что неимущественный иск к банку имеет очень серьёзный недостаток. Даже если Вы выиграете суд, и банк обяжут включить Ваш вклад в Реестр обязательств банка перед вкладчиками, то АСВ всё равно может довольно долго не выплачивать Вам страховое возмещение, поскольку напрямую суд не обязал именно АСВ выплатить Вам страховку. К тому же сам банк может затянуть с выполнением решения суда и включением Вас в Реестр. Другими словами, добиться выполнения неимущественного требования крайне трудно.

В) Ответчики — банк и АСВ.

Возможно ещё подать иск, в котором Банк (в лице временной администрации или конкурсного управляющего) и АСВ будут соответчиками. Т.е. Вы просите в своём исковом заявлении банк включить Вас в Реестр, а АСВ выплатить Вам страховку. В этом случае иск можно также подать в Симоновский районный суд, по месту нахождения одного из ответчиков (т.е. возможно избежать встречи с Таганским районным судом, где у АСВ «всё схвачено»). Размер пошлины также можно рассчитать на сайте Мосгорсуда или непосредственно на сайте Симоновского районного суда , там же можно распечатать саму квитанцию на оплату пошлины.

Если ответчиками у Вас будут и АСВ и Банк, то, в случае решения суда в Вашу пользу, вернуть свои денежки получится быстрее, т.к. суд обяжет АСВ выплатить Вам страховку (в случае с неимущественным иском к банку о включении Ваших требований в Реестр, АСВ – третье лицо, и напрямую суд ничего от АСВ не потребует).

Вариант иска, где АСВ и Банк соответчики, можно посмотреть ниже:

Нужно иметь в виду, что 100% гарантии выигрыша дела в суде не бывает,так что если какой-либо юрист говорит, что волноваться не о чем, и сомнений в выигрыше у него нет, нужно как минимум насторожиться, а лучше поискать другого юриста, который сможет рассказать Вам о всех рисках. Также нужно запастись терпением, доказать свою правоту в суде и вернуть свои деньги быстро не получится.

Кстати, пугаться большого количества проигранных в спорах с АСВ дел всё же не стоит, в статистике выигранных и проигранных дел не показаны случаи, когда требования вкладчика оказывались в Реестре во время течения судебного процесса. Отрицательная статистика никому не нужна, тем более АСВ, поэтому права вкладчика иногда удовлетворяются до официального решения суда.

Каждый должен решить для себя, сможет ли он разобраться в законах и самостоятельно участвовать в судебном процессе. К тому же нужно иметь достаточное количество свободного времени для посещения судебных заседаний.

Если Вы решите прибегнуть к помощи профессиональных юристов (составление иска стоит примерно 3-6 тыс рублей, услуги юриста с полным сопровождением дела — 30-40 тыс рублей), всё равно лучше самому немного разбираться в вопросе, чтобы никто не навешал Вам лапши на уши.

Общественный резонанс

Параллельно с тихим и размеренным отстаиванием своих прав в суде можно привлечь внимание общественности к проблеме. Для координации своих действий обманутые вкладчики «Мико-Банка», «Кроссинвестбанка», «Стелла-Банка» создали группу Вконтакте, где можно почерпнуть важную информацию

Нынешняя ситуация в стране непредсказуема. Еще вчера предприятия работали в нормальном режиме, а сейчас у компаний нет средств для того, чтобы продолжать функционировать на рынке. Именно для таких ситуаций созданы реестры требований кредиторов.

Понятие реестра требования кредиторов

Что делать кредиторам, если в отношении организации-должника инициирована процедура банкротства? Для того, чтобы заявить свои права и создан реестр требования кредиторов.

Реестр требования кредиторов – это некий вид документа, в котором указываются все требования кредиторов, такие как штраф, неустойка, пеня и также сведения о кредиторах, которые включены в данный реестр.

Важные моменты

Согласно статье 189.87 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» данный документ является обязательным.

Кредитору, для того, чтобы попасть в реестр, необходимо предъявить все документы, которые подтверждают, что его требования к банкроту законны. Основой для занесения в реестр является судебное определение .

Реестр требований кредиторов ведутся арбитражными управляющими или реестродержателями .

Кредиторами принимается решение о привлечение реестродержателя. Это происходит на собрании кредиторов. После принятия определенного решения, арбитражный управляющий в течении 5 дней оформляет договор с реестродержателем. После этого в 5-тидневный срок подаются данные о нем в арбитраж. Законом Российской Федерации предусмотрена только письменная форма реестра. Все данные вносятся в таблицу, в которой отображаются суммы претензий и обязательно в рублях.

Согласно закону в реестре должны быть такие данные:

• Информация о кредиторе.
• Сумма претензии.
• Основание для взимания денежных средств.
• Подтверждение о том, что долг был погашен.
• Причина исключения кредитора из списка и дата исключения.

Сроки подачи документов

Заявления о включении в реестр подается на протяжении 30 дней после того, как были опубликованные данные про должника. Дату опубликования можно узнать в картотеке арбитражного суда. Данное заявление со всеми необходимыми документами подается в арбитражный суд. После этого открывается дело о банкротстве. Если происходит конкурсное производство кредиторов, то есть возможность увеличить срок подачи документов до 2 месяцев.

Если кредитор не успевает подать документы до даты закрытия реестра, то он будет находиться за реестром. В таком случае его права ограничиваются, и заявление в арбитражный суд о погашении средств может быть отклонено.

Почему необходимо вовремя включать требования кредиторов в реестр

Причинами важности своевременного включения в реестр являются:

• Те требования, которые включены в реестр, позволяют пользоваться в судебном процессе по делу о банкротстве следующими правами: право голосовать на собраниях кредиторов, быть в курсе о проведения дела о банкротстве, право обжалования решения арбитражного суда . Если все документы не были поданы в срок, то кредитор лишается возможности использовать данные права.
• Только кредиторы, что включены реестр, имеют право на погашения долга . А те требования, которые не зарегистрированы, суд не удовлетворит.
• Кредитору необходимо представить все требования в срок , иначе его не занесут в реестр.

Очередность удовлетворения требований кредиторов

Согласно закону, требование кредиторов удовлетворяются по некоторым правилам. Этим правилом является очередность внесения требований. Существует 4 очереди:

1. Первая очередь — это люди, которым должник причинил самый существенный вред, а именно: ущерб их здоровью или жизни. Также к этой категории относятся люди, у которых есть требования по нанесению морального ущерба.
2. Вторая категория включает в себя претензии об оплате труда сотрудникам предприятий, выплата вознаграждений за интеллектуальную деятельность.
3. В третью очередь входят кредиторы, у которых есть претензии по обязанностям из договоров и платежам, которые связанны с работой фирмы (налоги, сборы). В эту очередь входят все требования кредитора. Если до признания должника банкротом не были оплачены все платежи, то согласно решения арбитражного суда, все долги погашаются вне очереди. Все требования включаются в отдельном реестре и они могут быть удовлетворены только в том случае, если погашена основная часть долга, включая проценты, которые начислены на эту сумму.
4. К четвертой очереди относятся кредиторы с претензиями об удовлетворении оплаты пени, государственной пошлины и процентов.

Порядок включения в реестр требований кредиторов

Все претензии кредиторов можно включить в реестр требований кредиторов только на основании решения арбитражного суда , которое подтверждает правомочность указанных требований. А требования, которые связанные с оплатой труда или увольнения сотрудников компании могут быть включены тем человеком, который оформляет требование, то есть арбитражный управляющий или реестродержатель.

Если должник против подачи заявления о включении в реестр, то на судебном заседании этот вопрос обсуждается. На нем все стороны рассказывают причины либо удовлетворения этого документа либо против его удовлетворения. После того, как суд взвесит все за и против, выносится решение о включении в реестр требований кредитора. Данное решение можно обжаловать в течении 10 дней со дня его принятия .

После того, как судом принято решение, кредитор и должник считаются участниками в деле о банкротстве . Кредитор может принимать участие в собрании, выдвигать свою точку зрения по данному делу, имеет право на получение денежных средств, которые могут быть приобретены в результате продажи имущества должника, чтобы погасить долг перед кредитором.

Ведя активные переговоры во время суда кредитор может увеличить сумму погашения долга, но в противном случае он может вообще ничего от должника не получить.

Немаловажную роль играет и сумма денег, которую должны кредитору. Чем меньше сумма, тем менее влиятельным будет участие кредитора в судебном процессе. А если она велика, то кредитор сможет увеличить окончательную сумму долга на несколько процентов .

Публикация реестра требований кредиторов

Согласно законодательству любую информацию, которая связана с делами о банкротстве, публикуют в газете «Коммерсантъ». Также все сведения заносятся в Единый федеральный реестр сведений. Там информация открыта для всех и обновляется регулярно.

Согласно ст.16 закона о банкротстве, получить необходимую ему информацию о реестре требований кредиторов может только сам участник этого реестра. Для этого необходимо обратится к арбитражному управляющему с данной просьбой. Не позже 5 дней будет предоставлена вся нужная информация о кредиторе.

Если две организации заключили мировое соглашение?

А не помешает ли мировое соглашение включению в реестр требований кредиторов? Ведь организация-должник может не уложиться в срок, указанный в соглашении для возврата долга и подвергнуться в этот период процедуре банкротства. Смотрите разъяснение на видео.