Преимущества и особенности премиальных кредитных карт. Карта с большими бонусами от сбербанка

Обычно к категории привилегированных карт относят пластик типа Platinum, Word Elite, а также Infinite (в переводе с английского – «безграничный»). Согласно опросу нескольких банков, обладателями карт с самым высоким статусом являются от 1% до 10% клиентов. По словам Константина Гринглоза, начальника управления организации розничных услуг банка «Авангард», около 1% среди всех клиентов банка имеют пластик MasterCard Elite, Visa Infinite и Visa Signature. В банке «Санкт-Петербург» поделились подробной статистикой: порядка 92% состоятельных клиентов имеют карты Visa Platinum, около 8% – MC Word Elite и менее 1% – Visa Infinite.

Что включено?

Банки стараются угодить даже самым капризным клиентам. Как правило, в стоимость обслуживания включены следующие виды услуг:

• персональный менеджер (будет отвечать на все вопросы по банковскому обслуживанию, помогать выбирать продукты);
• полис страхования путешествий (действует как в России, так и за рубежом – защищает на сумму до нескольких миллионов долларов);
• консьерж-сервис (поможет заказать билеты в театр, устроить корпоративную вечеринку или забронировать яхту в Монте-Карло на выходные);
• повышенные мили по кобрендинговым картам (позволят почти в два раза быстрее накопить на премиальный билет);
• дополнительную карту Priority Pass (доступ к VIP-залам аэропортов (часто за небольшую дополнительную плату));
• повышенный кэшбэк и процент на остаток (позволит больше заработать на крупных суммах).

Также премиальные карты предоставляют скидки на проживание в дорогих отелях, аренду машин, мастер-классы, брендовую обувь и одежду, ювелирные украшения, мебель и т.д.

Обычно в описании продуктов можно увидеть еще больший набор возможностей, но часть из них и так предоставляется бесплатно, даже клиентам с зарплатными картами. Например, обеспеченных людей привлекают возможностью бесконтактной оплаты покупок или интернет-банкингом. «Для какого-то из клиентов это дополнительный сервис, для кого-то – базовые услуги. В описании продуктов, как правило, указываются все доступные опции, чтобы клиент мог составить представление, за какой набор услуг он платит, и какие дополнительные возможности ему доступны. В особенности, если мы говорим о премиальных клиентах, которые всегда ожидают увидеть наполнение продукта, соответствующее их статусу», – поясняет Наталья Розенберг, начальник управления некредитных продуктов и дистанционного обслуживания Московского кредитного банка.

У кого лучше?

Согласно исследованию Сравни.ру, наибольший набор опций для состоятельных клиентов предлагает банк «Русский стандарт». Его карта «Visa Infinite» стоит 50 тыс. руб. в год. За эти деньги держатель получает бесплатный вход в VIP-залы аэропортов (у других банках эта услуга стоит 27 долларов США), страхование при поездах по России и за рубеж с максимальным лимитом выплаты до 1 млн долларов, 2% кэшбэка со всех покупок, а также доход в размере 7% с остатка средств по счету. Заплаченные за карту деньги окупятся, например, при платежах на сумму 2,5 млн руб. или при хранении на счете 714,3 тыс. руб.

Карта MasterCard World Black Edition от Московского кредитного банка принесет на положительный баланс 7% дохода, а по кредиту придется заплатить 26%. Пластик окупится при неснижаемом остатке в размере 714,3 тыс. руб. в течение года. Если будет больше, то на этом можно будет еще и заработать.

На третьем месте карта Visa Infinite банка «Авангард». К ней прилагается страховка на 1 млн долларов, карта Priority Pass с возможностью посещать VIP-залы аэропортов вместе с близкими и коллегами (до 10 человек), а также множество скидок за покупки и бронирование. Карта окупится, например, за счет скидки при бронировании Mercedes Clase V на новогодние каникулы в Барселоне (125,5 тыс. руб.).

Стоит отметить, что окупаемость карты – вещь условная, поскольку одни клиенты могут восполнить плату кэшбэками или дорогостоящими покупками, а другим достаточно личного менеджера, который сэкономит бесценное время состоятельных персон. Например, многие потребители готовы заплатить 10 тыс. руб. за карту Сбербанка только для того, чтобы не стоять в очередях, а получать обслуживание в комфортных условиях.

Топ-10 карт для VIP-клиентов

1		Бесплатный доступ в VIP-залы международных аэропортов по всему миру благодаря карте Priority Pass. Скидки по программе «Мир привилегий Visa». Страховая защита во время путешествий (до 1 млн долларов), экстренная помощь в случае чрезвычайной ситуации, медицинские и юридические консультации, страхование покупок и продление гарантии. Cash Back до 2% на расходные операции по карте. 7% на остаток по счету в рублях и по 1% в долларах и евро. Условная окупаемость: при покупках на 2,5 млн руб. или при хранении 714,3 тыс. руб. в течение года.
2	Стоимость обслуживания: 50000 руб.	Скидки в сети при оплате по кредитке. 7% на остаток по счету на сумму от 10 тыс. руб. Ставка по кредиту от 26%. Бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру. Условная окупаемость: при хранении 714,3 тыс. руб. в течение года.
3		Круглосуточный консьерж-сервис. Страховка с покрытием до 1 млн долларов США. Эксклюзивные предложения по программе . Защита покупок на сумму до 20 тыс. долларов в год. Карта IAPA (скидка до 50% в 20 тыс. отелей, до 30% при бронировании автомобилей в Avis, Hertz, National, Europcar и Holiday autos). Международная карта Priority Pass. Условная окупаемость: при бронировании Mercedes Clase V на новогодние каникулы в Барселоне (стоимость бронирования 125,5 тыс. руб.).
4	Стоимость обслуживания: 30000 руб.	Персональный менеджер. 1% бонусов «Ярко» за каждую покупку, скидки до 13% при покупках в . Страховая программа для путешествий (с покрытием до 750 тыс. евро). Карта Priority Pass. Служба экстренной поддержки. 5% на остаток по счету (любая сумма). Условная окупаемость: при хранении на счете от 600 тыс. руб. в течение года или при покупке гаджетов на 600 тыс. руб. в магазинах «Связной».
5	Стоимость обслуживания: 30000 руб.	Оформление до 3-х бесплатных карт категории Gold. Скидка до 20% на аренду ячейки. Обслуживание (вне общей очереди) во всех филиалах и отделениях банка. Страхование путешественников. Скидки до 15% при оплате у . 1% на остаток при размещении на счете от 50 тыс. руб. Условная окупаемость: при оплате услуг в «Новой поликлинике» на сумму от 300 тыс. руб.
6	Стоимость обслуживания: 21750 руб.	Страховой сертификат для обладателя карты и членов его семьи с покрытием на сумму до 700 тыс. евро. Программа «Защита покупок» и «Продление гарантии». Консьерж-сервис. Программа . Экстренная выдача наличных денежных средств, замена утерянной карты на новую. Условная окупаемость: при покупке ювелирных украшений в магазинах «Адамас» на сумму от 310 тыс. руб.
7		Кредитный лимит до 2,5 млн руб. Консьерж-сервис 24 часа в сутки. Юридическая поддержка за границей. Страхование покупок и продление их гарантии. Страховой путешественников (до 3-х человек). Экстренная замена карты и предоставление наличных средств в кратчайшие сроки. Обслуживание в VIP-отделениях. Возврат 0,5% от стоимости покупки в виде бонусов. Условная окупаемость: при покупках на сумму от 4 млн руб.
8	Стоимость обслуживания: 20000 руб.	Начисление 1,75 мили за каждые 40 рублей. 3 000 миль в подарок за первую покупку. Скидка до 80% на повышение класса обслуживания на рейсах S7 Airlines. Регистрация на стойках бизнес-класса S7 Airlines. Страхование путешественников на сумму до 20 тыс. долларов. Карта Priority Pass. Консьерж-сервис. Условная окупаемость: накопление на билет Москва-Сочи-Москва потребует покупок на 388,5 тыс. руб. (по обычным картам – 760 тыс. руб.).
9	Стоимость обслуживания: 15000 руб. или 0 руб. при сумме покупок от 1 млн руб. за год.	Скидки по программе . Скидки на автомобили Mercedes Benz. Сим-карта для заграничных звонок с балансом 10 у.е. Консьерж-сервис. Программы страхования: «Защита покупок», «Продление гарантии», страхование выезжающих за рубеж (на сумму до 3 млн руб.). Карта Priority Pass. Условная выгода: стоимость обслуживания стоит меньше, чем полисы страхования, оформляемые к карте.
10	Стоимость обслуживания: 10000 руб.	Программы скидок и привилегий . Обслуживание без очередей в комфортных зонах. Персональный менеджер. Сервис экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей. Программа «Защита покупок» и «Продление гарантий». Медицинская и юридическая поддержка за рубежом. Условная выгода: обслуживание окупается при бронировании 7 ночей в отеле All-Suites Spa Hotel Pokrovka Moscow.

Пафос в сторону

Как видно, карты имеют множество преимуществ, за которые в ряде случаев можно не переплачивать. Например, если состоятельный человек просто имеет большие остатки средств на своем карточном счете, то можно подобрать обычную карту с максимальным начислением процентов. Когда по карте происходит много покупок – заработать на этом можно с помощью карт с повышенным кэшбэком. Если происходит много поездок, то лучше выбрать карту с повышенным начислением миль, бесплатной страховкой и доступом в VIP-залы аэропортов.

Рассматривались кредитные и дебетовые карты топ-100 банков по размеру активов на 1 ноября 2015 года. В рейтинге карты сортировались по стоимости обслуживания и максимально возможному набору опций, которого нет у обычных карт.

Если вы находитесь в поиске подходящей вам кредитки, то вы наверняка сталкивались с таким понятием, как «премиальные карты». Что это такое, чем они отличаются от аналогичных классических предложений, что могут предложить своему владельцу и где их можно получить – читайте далее.

Особенности предложения

Премиальные карты – это банковский продукт, который рассчитан на состоятельных клиентов, которые хотят подчеркнуть свой особый высокий статус, а также иметь персональные возможности. Сюда может относиться:

• предоставление личного помощника для решения любых проблем и вопросов или специальной выделенной телефонной линии,
• возможность получения первоочередного обслуживания в банках,
• проход на различные ВИП-мероприятия,
• оформление бесплатной страховки,
• срочное восстановление карты за рубежом в случае её утери,
• большой лимит и т.д.

Так или иначе, они имеют больше возможностей, чем их классические «собратья». Однако за это владелец карты должен ежегодно выкладывать немалую сумму – в России обслуживание подобных предложений может достигать в сумме до 15-25 тыс. рублей в год.

При этом стоит помнить, что у многих компаний есть определенная «фишка»: если вы совершаете расходные операции на определенный лимит в месяц или в год, к примеру, тратите от 150.000р. и больше, то для вас обслуживание будет бесплатным. А если вы не совершили столько покупок, то нужно будет платить по прайсу.

Стоит ли оформлять такую кредитку? Если вам важно подчеркнуть свой статус, если вы хотите везде получать первоочередное и первоклассное обслуживание, иметь широчайшие возможности по своей карте — тогда определенно да.

Где можно оформить платиновую кредитную карту?

1. Банк Финсервис предлагает к оформлению продукт «Карта клиента Platinum». По ней действуют следующие условия: ставка от 13,5% в год, лимит начинается от 30 тысяч, бесплатный выпуск, льготный срок без начисления % составит до 50 дней. Минимальный ежемесячный платеж равен 5% от размера долга, обслуживание — от 7000р в год;
2. В Альфа-банке есть карта «100 дней Platinum», по которым процент начинается от 14,99%. Лимит до 1 миллиона рубл., при этом беспроцентный период будет продлен до 100 дней. Стоимость годового обслуживания варьируется от 5490 до 6990. В этой же организации можно получить продукты такого брэнда, как с компаниями Аэрофлот, S7, PayPass Platinum, Уральские Авиалинии, где годовое обслуживание выйдет в 25 тысяч. Подробнее можно прочесть ;
3. Банк ФК «Открытие» имеет в своей продуктовой линейке целый ряд партнерских кредиток премиального уровня. По ним будет доступен заём в размере до 1 миллиона рублей под минимальный процент от 17,9%, есть льготный срок до 55 дн. Обслуживание обойдется от 5990р. ежегодно, подробнее ;
4. Почта банк — в этой компании рекомендуем оформлять карточку «Зеленый мир», которая не только предоставляет доступ к займу в размере до 500 тысяч, но и позволяет заниматься благотворительностью. Процент варьируется от 19,9 до 29,9% в год, льготным является период до 2-ух месяцев, стоимость обслуживания — всего 900р. Узнать больше предлагает ;
5. Русский Стандарт готов предложить для состоятельных клиентов несколько видов карточек с системой Американ Экспресс и МастерКард. Заемщик может получить доступ к сумме о 1,5 млн. рубл., при чем лимит может быть предоставлен в рублях, долларах США или в евро. Срок действия – 5лет, предусмотрено действие льготного периода до 55 дней. Стоимость достигает 10 тыс. рублей в год, ставка от 19,9%. Больше информации — ;
6. Промсвязьбанк предлагает состоятельным клиентам получить карточку PSB – Платинум, по которой предусмотрены следующие условия: кредит до 1 млн. руб., переплата от 21% в год, беспроцентный период до 55 дней и стоимость обслуживания – 7900. Больше информации — ;
7. Ситибанк выпускает продукт Citi Ultima на большую сумму – до 1.500.000, процент тот же — 21%. Без начисления процентов можно кредитоваться до 50-ти дней, за обслуживание с клиента взимают 9 тыс. руб., подробнее — ;
8. В банке Авангард можно оформить кредитку Platinum от системы Виза или МастерКард, ставка по которой составляет от 21%. Максимальный лимит составляет 150 тысяч руб., действует беспроцентный срок в течение 50 дней. За обслуживание придется выложить 5.000 ежегодно, подробности —
9. Московский Кредитный Банк — тут выгодно получить карту «Единая Platinum», стоимость обслуживания которой равна 1800 руб. ежегодно, процент начинается от 21%, а льготный срок длится 55 дней. Максимально доступная сумму — до 800 тысяч. Подробности читайте в ;
10. Россельхозбанк — имеет в своем арсенале кредитку «С льготным периодом Platinum» с доступной суммой до 1 миллиона рублей. Процент — от 21,9% в год, есть грейс-период до 55 дн., выпуск бесплатный, обслуживание годовое обойдется в 4000р. Все варианты можно просмотреть ;

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на

Рекламирование успешного образа жизни создает благоприятные условия для реализации продуктов и услуг повышенного уровня. Банковские учреждения тоже преуспели, выпуская кредитные карты премиум-класса. Количество владельцев карт такого уровня только увеличивается. Это говорит о том, что все больше людей хотят пользоваться высоким сервисом.

Виды премиальных кредитных карт

Кредитная карта премиум сегмента – это банковская пластиковая карта с повышенным кредитным лимитом. Ее может позволить себе не каждый, поскольку она дорогая в обслуживании. На сегодняшний день всего лишь 3 платежные системы выпускают кредитки премиум-класса: «Мастеркард», «Виза» и «Американ Экспресс».

Хотите стать обладателем кредитной карты премиум? Тогда подавайте онлайн-заявку на нашем портале и получайте предложения от различных российских банков:

Виды премиальных кредитных карт платежной системы «Мастеркард»:

1. Кредитная карта «Signia» – предназначена для элитных клиентов банка, которые имеют высокий ежемесячный доход. Ее владельцы получают возможность автоматического страхования для поездок заграницу.

2. Кредитная карта «Platinum» – выпускается для клиентов со средним и выше среднего доходом. Ее владельцы могут бронировать отели, находиться в залах повышенного комфорта в аэропортах, участвовать в бонусных программах банка.

3. Кредитная карта «Gold» – доступна менеджерам среднего звена с высокой заработной платой. Владельцам этой карты доступно повышение кредитного лимита, снижение годовой ставки, продление льготного периода.

Отличаются перечисленные кредитные карты стоимостью обслуживания и установленным банком размером лимита.

Виды кредитных карт класса премиум платежной системы «Виза»:

1. Кредитная карта «Platinum» – позволяет получать различные скидки и бонусы. Имеет повышенный кредитный лимит и невысокую ставку.

2. Кредитная карта «Signature» – выпускается банком исключительно для состоятельных клиентов. Владельцам доступны высокие лимиты на различные операции по карте.

3. Кредитная карта «Infinite» – самая престижная карта платежной системы «Виза». Для многих ее держателей кредитный лимит неограничен.

4. Кредитная карта «Black Card» – элитарная карта со стильным внешним видом, которая изготовлена не из пластика, а из особого полимера – углепласта.

Ее владельцы могут получать страховку на свое имущество как движимое, так и недвижимое, останавливаться в особых салонах международных аэропортов и т.д.

Возможности кредитных карт премиум-класса

Своим владельцам премиальные кредитные карты обеспечивают:

1. консультирование по всему миру в любое удобное время;
2. страховые и юридические услуги на бесплатной основе;
3. заказ номера в гостинице или билета на рейс по выделенным линям;
4. возврат потраченных средств в виде скидок и бонусов;
5. доступ к мероприятиям закрытого типа для элитных посетителей;
6. повышенный лимит кредитных средств и сниженный процент за пользование;
7. бесплатный выпуск дополнительных карт, в том числе и в другой валюте.

Обратите внимание!
Клиенты, которые любят путешествовать, окупают стоимость годового обслуживания благодаря скидкам и качественному сервису.

Кто может получить премиальную кредитную карту

Обладателями карты премиум-класса могут быть лица с достаточным уровнем дохода и хорошей кредитной историей. Такая кредитная карта выдается клиентам по приглашению персонального консультанта. Для руководителей предприятий, которые обслуживаются в банке, кредитная карта выпускается бесплатно.

Важно знать!
В некоторых банках премиальную кредитную карту можно получить по собственной инициативе и даже удаленно. Для этого стоит подать онлайн-заявку в «Тинькофф Банк» или «Тач Банк».

Стоимость обслуживания

За пользование премиальной кредитной картой владелец обязуется выплачивать от 15 до 50 тыс. рублей в год. Точная сумма зависит от банка-эмитента.

Присутствует и плата за пользование кредитным лимитом, если он не возвращен до окончания льготного периода. Все остальные услуги владельцам пластиковых карт предоставляются бесплатно.

Выводы

Кредитная карта класса премиум не лишена недостатков, главный из которых – высокая стоимость годового обслуживания. Также процентная ставка не всегда является низкой. Она зависит от уровня дохода владельца карты и того, насколько активно расходуется кредитные лимит. Тем не менее владельцам премиальных кредитных карт доступно множество привилегий, повышающих качество их жизни.