Последствия банкротства физического лица: этапы процедуры, документы. Какие долги невозможно списать. Намеренное банкротство – чем грозит

Фото - shutterstock.com

Страх перед последствиями объявления должника банкротом является огромным сдерживающим фактором. Именно из-за него сегодняшние должники предпочитают копить долги, а не решать свои финансовые проблемы в суде.

Но большинство «страшных» последствий являются не более чем выдумкой, с помощью которых работники коллекторских агентств отговаривают должников от этого шага.

Сейчас мы разберемся, какие действительно возникают при банкротстве физических лиц последствия, и насколько они страшны для физлица. Итак, рассмотрим все плюсы и минусы некредитоспособности .

Возможные последствия для должника в ходе банкротства

Начнем с того, что наступают они не единовременно, а являются следствием определенного судебного действия. И разделить их можно на следующие категории:

1. Возникшие при подаче заявления .
2. Наступающее в ходе судебного процесса.
3. Последствия после банкротства должника.

Существуют как позитивные моменты (судя по отзывам состоявшихся банкротов, их большинство), так и негативные.

«Хотя отрицательными их можно назвать с большой натяжкой. Они всего лишь предусматривают определенные ограничения, и носят всего лишь временный характер».

Константин Логинов, Адвокат

Все возникающие в ходе банкротства физических лиц последствия для должника требуются, первоочередно, для соблюдения законных прав и займодавцев, и непосредственно банкротящегося гражданина.

Позитивные стороны

Большая их часть наступает после судебной регистрации иска. В их число входят:

1. Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Заявив о некредитоспособности, вы получаете своеобразный «иммунитет» от взаимодействия с сотрудниками ФССП, коллекторами , банковскими специалистами из отдела взыскания. Любые их вопросы решаются в суде либо переадресовываются вашему финансовому управляющему .
2. Остановка начисления пени и штрафных санкций по кредитам. Это приводит к заморозке текущих долговых обязательств, что только способствует снижению итогового долга.
3. Приостановка действий договоров займов. С момента подачи иска гражданин получает право не платить кредит и не погашать другие задолженности.

При объявлении физ лица несостоятельным через банкротство физических лиц последствия для должника следующие:

• все текущие долги после банкротства списываются;
• кредиторам больше нельзя будет предъявлять к нему финансовые претензии;
• с физлица снимаются все ограничения, наложенные в ходе судебного производства.

Таким образом, «хорошие» последствия банкротства физического лица 2018 можно охарактеризовать следующими словами: это обретение финансовой свободы и решение вопросов с кредиторами.

Негативные моменты

После назначения финуправляющего должник определенным образом ущемляется в своих правах. Это нужно для соблюдения интересов кредиторов, кроме этого, передача прав финуправляющему снимает с должника немалую часть ответственности. Итак, отрицательные последствия для физического лица следующие:

• он теряет право управлять своими финансами: как наличными средствами, так и счетами в банках. Это должен делать финуправляющий;
• физ лицо более не распоряжается личным имуществом , без соответствующего одобрения со стороны финансового управляющего. То есть продать свой дом/квартиру или купить машину, находясь в стадии банкротства, человек не сможет;
• запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от личных кабинетов онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему.

Однако это не значит, что должник теряет право проводить операции с имуществом или остается совсем без средств к существованию. Из постоянного дохода гражданина ему выделяется сумма в размере прожиточного минимума, которую можно увеличить. Но, учитывая, сколько длится процедура – около 6-8 месяцев, физлицу придется существенно ограничить свои траты. Грубо говоря, тогда наступают при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника - ведь другим членам семьи также придется ограничиться в расходах.

Операции продажи или покупки имущества тоже можно совершать, но с одобрения управляющего.

По окончанию процедуры банкротства настают следующие правовые последствия:

• в течение 5 лет гражданин должен указывать свой статус, когда хочет взять кредит. Это является обязательным, к тому же финансовые организации могут при желании проверить на банкротство, и при сокрытии этого факта последует отказ в выдаче займа;
• после признания гражданина банкротом ему запрещено на протяжении 3 лет становиться руководителем в компаниях и в ближайшие 5 лет становиться ИП;
• также ограничения банкрота отражаются в виде 5-летнего запрета на проведение процедуры повторно.

Выходит, что при банкротстве физических лиц последствия лишь временные, и по сути мало чем ограничивают должника. К примеру, открытые исполнительные производства влекут за собой куда большие ограничения, что лишний раз подтверждает целесообразность банкротства.

Обращаясь в арбитражный суд с иском о списании долгов, дебитор должен знать о последствиях процедуры банкротства физического лица в 2019 году, которые представляют собой ряд ограничений, накладываемых законом на должника во время судебного процесса и после него.

Подача заявления в арбитражный суд о признании банкротом сразу же сказывается на должнике:

• накладывается арест на имущество и активы (валютные, накопительные и лицевые счета в банках РФ и зарубежных финансовых организациях);
• вводится внешнее управление финансами и имущественными сделками;
• фиксируются суммы долгов - кредиторы более не могут накладывать штрафные санкции и начислять пени.

В ходе судебного разбирательства определяются пути решения финансового кризиса. Это могут быть реструктуризация долга или мировое соглашение.

Что ожидает должника после признания его банкротом

Отсутствие эффекта от реструктуризации долгов или мирового соглашения неминуемо ведет к признанию должника банкротом. В этом случае последствия, после признания банкротом, следующие:

• назначается арбитражный управляющий, который контролирует все финансовые сделки должника и представляет его интересы в судах и банках;
• проводится реализация имущества в счет погашения долгов;
• вся задолженность списывается, в том числе и долги кредиторам, не принимавшим участия в судебном процессе;
• снимается арест на имущество и счета в банках;
• аннулируется запрет на выезд за пределы страны.

Важно: признание банкротом физического лица перед банком позволяет последнему списать долг и стереть его из отчетности.

Чем грозит процедура банкротства физическому лицу в обычной жизни, какие ограничения на него накладываются дополнительно? Принято считать, что последствия банкротства физического лица для должника серьезно осложняют ему жизнь. Давайте разбираться. На законодательном уровне вводится всего 3 ограничения:

• Трехлетний запрет на занятие руководящей должности в структуре юридического лица. Это ограничение относится только к должности генерального директора или члена совета директоров. Быть главным технологом (бухгалтером) или начальником любого отдела закон не запрещает. Поэтому на рядового клиента банка, ставшего впоследствии банкротом, это ограничение не действует;
• Невозможность повторного списания долгов через банкротство в течение 5 последующих лет. Полученный негативный опыт от процедуры банкротства должен удержать банкрота от опрометчивых шагов в этом направлении;
• Оформление любых займов в течение 5 лет затруднено, что является положительным моментом – все «хотелки» банкрота блокируются. Повторное развитие финансового кризиса предотвращается.

Вывод: введенные ограничения не осложняют жизнь должника, а предостерегают его от непродуманных решений.

Исключения из правил: какие долги не списываются

Многие должники процесс подготовки к банкротству сводят к сбору необходимых документов, что является большой ошибкой. Ведь ряд долгов выводится за пределы судебного процесса и их оплату придется провести в полном объеме. Поэтому:

1. Необходимо самостоятельно или с помощью адвоката изучить ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
2. Провести ревизию долгов и выявить те из них, которые придется погашать в полном объеме после окончания судебного процесса;
3. Принять максимально возможные меры по их уменьшению, даже за счет новых долгов, которые потом спишутся. Как вариант, приостановить выплаты банку задолженности по ссуде, направив эти суммы на закрытие финансовых обязательств перед:

• детьми, до наступления совершеннолетия или беременной супругой, до окончания декретного отпуска (если алименты назначены судом);
• физическими лицами, которым нанесен моральный или материальный ущерб, а также урон здоровью (например, ремонт квартиры соседей, которую залил должник, придется оплатить полностью);
• наемными работниками, если должник - работодатель в качестве ИП или частного лица (оплата труда, выходное пособие).

В соответствии с законом, признание физического лица банкротом не освобождает его от долгов, возникших по ходу судебного разбирательства:

• вознаграждения финансовому управляющему;
• судебных издержек;
• затрат на адвоката;
• штрафных санкций, наложенных арбитром в ходе судебного процесса и других платежей.

Влияние банкротства на родственников

Юристы, сопровождающие процесс банкротства, считают, что по закону негативные последствия для родственников не наступают. Но это прямая трактовка законов и подзаконных актов. В действительности родственники, так или иначе, оказываются вовлеченными в судебный процесс. Прямо, если начинается судебная тяжба по оспариванию сделок по продаже или дарению имущества родственникам за год до процесса банкротства (на практике они все отменяются), и косвенно, так как:

• ухудшаются условия жизни семьи из-за падения доходов;
• нарушаются сложившийся уклад и комфорт проживания – продается в счет погашения долга совместно нажитое имущество, формирующее условия быта;
• подрывается здоровье из-за постоянного стрессового состояния (родственники психологически острее переносят судебные процессы, чем ответчик);
• появляются риски непродуманных решений, ведущие к административной или уголовной ответственности.

Финансовая несостоятельность приходит быстро и неожиданно. Если же этот процесс хронический, наступающий на семью медленно, но неуклонно, то можно в рамках закона сохранить часть имущества.

Для этого следует быстро развестись и поделить нажитое в браке через суд. Тогда финансовый управляющий не сможет произвести реализацию вещей и товаров, принадлежащих бывшим членам семьи. Если же семья сохранена, то все совместно нажитое добро будет продано в счет погашения долга.

Скрытые риски судебного разбирательства

Процесс объявления себя банкротом только на первый взгляд выглядит простым. В действительности же здесь наблюдается не только конфликт между дебитором и кредиторами, но и противостояние интересов самих кредиторов.

Почему? Процесс банкротства возможен при долге более 500,0 тыс.руб. Следовательно, каждый из них может понести значительные убытки. Отсюда борьба не только с должником, но и между собой, что очень часто ведет к сговорам, провокациям, фальсификации документов и т.д.

Сразу отметим, что в такой ситуации необходимо иметь в виду два момента.

1. Любые действия, нарушающие права одного из участников процесса, подпадают под действие УК РФ (уголовная ответственность наступает при даче (получении) взятки, или нанесения материального ущерба дебиторам на сумму более 1,5 млн. руб.) или КоАП РФ (административная ответственность за остальные правонарушения).
2. Несмотря на то, что во многих случаях махинации не вскрываются и аферистам все сходит с рук, никогда нельзя быть уверенным на 100% в том, что в данном случае неправомерные действия не попадут в поле зрения правоохранительных органов. Это новый судебный процесс и возможность получить реальный тюремный срок. Поэтому следует ни один раз подумать, прежде чем пускаться в новую авантюру.

Рассмотрим более подробно скрытые угрозы неправомерных действий, правовые последствия при их обнаружении, как этому противостоять.

Сговор. Принято считать, что только должник может вступить в сговор с арбитражным управляющим. Практика активно это опровергает. В сговоре могут участвовать дебитор и кредитор, кредитор и управляющий, кредиторы между собой. Чтобы не получилась инструкция, как с помощью сговора уйти от ответственности или извлечь выгоду, рассмотрим только последствия таких действий и меры по их недопущению.

Если в сговоре участвует финансовый управляющий, налицо сразу два уголовных преступления:

• дача и получение взятки;
• нанесение урона третьей стороне.

Сговор истца и ответчика или нескольких кредиторов между собой обязательно попадают под действия КоАП РФ по статьям 14.12 и 14.13, а если при этом оформлялись фиктивные бумаги, то и под уголовную ответственность за фальсификацию документов (ст. 380 УК РФ).

Противостоять таким действиям сложно, но возможно. Для этого необходимо присутствовать на заседаниях суда всем заинтересованным сторонам и перепроверять все решения арбитражного управляющего, вплоть до того, чтобы требовать от него письменного объяснения своих решений. В такой ситуации вероятность раскрытия аферы очень высока и не стоит тех денег, которые можно получить незаконным путем.

Провокации. Любые попытки кредиторов договориться с должником за спиной суда могут оказаться простой провокацией с целью перевести спор из арбитражного суда в гражданский, где действуют совершенно другие правовые нормы. По ним придется оплачивать все долги или до конца жизни, или до полного их погашения. Поэтому ответчику контакты с истцами следует проводить в присутствии своего адвоката или стараться их избегать.

Фальсификация документов. Попытки скрыть или продать имущество, попадающее под конфискацию, составление фиктивных долговых расписок, утаивание расчетных или лицевых счетов за границей и т.д., как правило, обнаруживаются и только усугубляют положение должника. Необходимо помнить, что слишком много заинтересованных лиц проверяют и перепроверяют все имущественные сделки дебитора и ищут скрытые активы. В результате можно получить реальный тюремный срок.

Как смягчить последствия банкротства

Последствия признания физического лица банкротом могут быть нивелированы должником, как в ходе судебного процесса, так и во время досудебного разбирательства. Для этого необходимо:

1. Не прятаться от кредиторов. Лучше самим обратиться к ним с возникшей проблемой и совместно искать выход из финансового тупика. Это потом будет учтено во время судебного разбирательства;
2. Не вступать в конфликты с финансовым управляющим и кредиторами во время реализации имущества. Практически всегда управляющий все сделает по-своему. Настроив его против, себя можно серьезно осложнить ситуацию. Ведь он единолично принимает решения по ценам реализации. Они могут быть меньше рыночной и на 10%, и на 30%. Здесь все зависит от того, насколько финансовый управляющий расположен к дебитору;
3. Быть честным и открытым для диалога. Например, указав все возможное имущество для реализации в счет покрытия долгов, очень часто после проверки часть из него не включается в окончательный список. Если же во время проверки находятся скрытые от реализации бытовая техника, драгоценные украшения, предметы искусства и т.д., то отношения к банкроту ужесточается, а в план реализации попадают те объекты, которые при других обстоятельствах вообще не рассматривались бы в качестве предметов, подлежащих реализации;
4. Внимательно, но не назойливо, следите за ходом судебного процесса, вникайте во все тонкости дела, принимайте участие во всех переговорах и собраниях.

Вместо заключения

Идея объявить себя банкротом позволяет избавиться от долгов, но порождает ряд ограничений. Поэтому, принимая решение об открытии процедуры банкротства, необходимо взвесить все плюсы и минусы такого шага и только после этого принимать окончательное решение.

Получение кредита становится спасением для заемщиков, так как деньги позволяют решить финансовую проблему в сжатые сроки. Проблема появляется, когда исчезает возможность выплачивать задолженность. Ситуация непростая, но разрешима для некоторых категорий граждан. В этой статье мы расскажем о последствиях при банкротстве для физических лиц и его родственников.

В чем польза закона о банкротстве для должников?

С 1.10.15 в РФ действует закон о банкротстве, который регламентирует финансовую несостоятельность физических лиц и пути разрешения проблемы. Для многих должников новый закон - это единственный выход из финансовой ловушки, в которую они сами себя загнали.

Признание статуса банкрота не означает, что долги граждан аннулируются или их выплатит иное лицо. Выплата производится по особым механизмам в соответствии с нормами нового закона.

Признание физического лица банкротом освобождает его от претензий коллекторов и сотрудников банка. Для кредиторов – это возможность вернуть часть займа. Заявление о признании банкротом может подать сам заемщик и кредитор. Банк может стать инициатором процедуры, если долг граждан превысил 500 000 рублей. Заемщику стоит начать процедуру раньше во избежание серьезных последствий.

Начав действия раньше, необходимо проконсультироваться у юриста о том, как производится процедура. Наш сайт предлагает услугу бесплатной юридической консультации. Воспользовавшись ею, должник сумеет вовремя подготовиться, собрав все необходимые документы и найти толкового финансового управляющего. Кроме того, наши специалисты подробно расскажут о последствиях при банкротстве физических лиц для должника.

Как физическому лицу подать иск на банкротство

Гражданину, планирующему признать себя банкротом, необходимо доказать свою неплатежеспособность. На это должны быть весомые доказательства: производственная травма, в связи с этим отсутствие возможности зарабатывать, сокращение на работе, болезнь близких родственников и прочее. Варианты доказательства наличия долговых обязательств:

• Не дожидаясь реакции банка на долги в виде службы приставов или коллекторов, подать заявление о банкротстве.
• Дождаться, чтобы кредитор подал заявление в суд с требованием возврата долга.

Документы, предъявляемые для подтверждения неплатежеспособности:

• сведения о доходах всей семьи;
• справка о составе семьи;
• перечень имущества;
• выписки по всем счетам;
• перечень сделок на сумму более 300 тыс. руб. за прошедшие 3 года;
• справка с места работы или с центра занятости о статусе безработного.

Для того чтобы соответствовать статусу банкрота, необходимо соблюсти условия:

1. превышение суммы долга 500 тыс. рублей;
2. срок неуплаты превышает 3 месяца.

Гражданам, далеким от юриспруденции, практически невозможно подготовиться к этой процедуре самостоятельно, так как необходимо собрать документы, доказать суду бедственность ситуации. Поэтому необходима помощь грамотного специалиста, который даст необходимые рекомендации. Такую возможность можно получить на нашем сайте.

Последствия банкротства для кредитора

Банк – наиболее заинтересованный объект в проведении банкротства, так как при наличии долга более 500 тыс. руб. – это единственный шанс вернуть долг, если остальные методы не имели действенного влияния на должника.

Задача суда – не только соблюсти интересы банка, но и учесть бедственное положение заемщика, не оставив его ни с чем. Для достижения этой цели составляется конкретный график выплат. Он должен быть более мягким, чем первоначальный. Часть задолженности гасится за счет реализации собственности на торгах.

Банкротство присваивается по отношению ко всем займодателям, если их несколько. По закону, невозможно объявление банкротства только по одному долгу. Ошибочное мнение должника о том, что, став банкротом по одной задолженности, он может взять еще один кредит и погасить первый с учетом более лояльных условий. Именно такая схема часто приводит к полному банкротству физических лиц, последствия которого весьма плачевны.

Если заемщиком были взяты дополнительные кредиты для погашения имеющихся, не стоит скрывать эту информацию при подаче иска в суд. Данная ситуация грозит тем, что для погашения долга вся собственность должника будет продана с торгов в счет погашения долгов по займам.

Идеальный вариант – при первых признаках невозможности платить по обязательствам обратиться к кредитору с просьбой смягчить условия выплат, рефинансировать кредиты, изменить график выплат.

Последствия банкротства физического лица для должника

Получению нового предшествуют множество юридических процедур, которые должны подтверждаться документально. При правильном проведении банкротства физических лиц, последствия для должника складываются достаточно благоприятно :

• Прекращается начисление штрафов.
• При составлении нового графика платежей суд исходит из реальных возможностей банкрота, при этом некая часть долгов аннулируется.
• Банкроту оставляются необходимые предметы пользования и имущество.
• Если гражданину удается погасить долг по измененному графику платежей, пока длится процесс присвоения статуса банкрота, то в итоге в иске о признании банкротства будет отказано.

Негативные последствия при банкротстве физического лица для должника :

• Ограничение или невозможность заключения сделок. Это зависит от суммы долга. При намерении совершить сделку на сумму более 50 тыс. руб. банкрот обязан поставить в известность финансового управляющего, который вправе не только запретить ее, но и оспорить предыдущие.
• Ограничение использования собственных средств без ведома управляющего, который обязан сохранять средства банкрота для выплаты долгов.
• Продажа имущества. Согласно ГК у должника должно остаться только имущество первой необходимости. Остальная собственность подлежит продаже. В связи с этим заблаговременно должнику необходимо подобрать специалиста в помощь, который поможет выгодно продать имущество и помочь расплатиться с долгами.
• Невозможность выезда за рубеж. Ограничение может быть снято временно по заявлению банкрота при наличии оснований для выезда – срочная командировка, лечение и др.
• Расходы на уплату госпошлины – 6 тыс. руб.
• Расходы на оплату работы финансового управляющего – 25 тыс. руб.

О последствиях банкротства физических лиц для его родственников и работодателя

Сведения о признании банкротом является открытой информацией. Она размещается в официальном издании – газете «Коммерсант», а также в Федеральном реестре сведений о банкротстве. Газету читают банковские служащие, другие кредиторы, кому это необходимо в профессиональной деятельности.

Несомненный «минус» для должника – получение этой информации его работодателем. О новом статусе сотрудника ему сообщит финансовый управляющий. Он должен это сделать, так как в течение 6 месяцев работодатель обязан перечислять заработную плату на специальный счет, с которого будет осуществляться закрытие долгов. От лояльности руководителя к работнику зависят их дальнейшие трудовые отношения.

На семью банкрота новый статус должника не окажет влияния. Ограничения, которые будут наложены на гражданина, не коснутся его близких. Единственное, что может быть оспорено финансовым управляющим – сделки дарения близким родственникам в виде недвижимости или транспортных средств, если они были совершены за 3 предыдущих года.

Если у банкрота нет имущества

Законодательство не ограничивает присвоение статуса банкрота гражданам, у которых отсутствует имущество. При рассмотрении документов суд обращает внимание на то, чтобы гражданин не совершал противоправных сделок за последние 3 года. Если возникнут подобные подозрения, то они принимаются за попытку сокрытия или отчуждения имущества во избежание негативных последствий.

Например, не стоит переписывать недвижимость на родственников, если она первоначально была записана на самого собственника – эти действия вызывают подозрения. Бывает так, что граждане перед подачей иска продают имущество во избежание конфискации.

Статья 446 ГК стоит на стороне физического лица и прописывает оставить гражданину:

• Единственное жилье.
• Предметы домашнего обихода.
• Топливо для обогрева дома.
• Домашнюю скотину и хозяйственные постройки.
• Наличные денежные средства в размере прожиточного минимума.
• Государственные награды.
• Транспортное средство для инвалидов.

Большое значение в присвоении статуса банкрота и дальнейших действий должника имеет квалифицированное юридическое сопровождение. Бесплатные консультации по всем вопросам о банкротстве физлиц можно получить у юриста на нашем сайте.

Опыт работы юристом с 2000 года. Окончил Московский государственный открытый университет с красным дипломом. Осуществляет консультацию и помощь гражданам по всем юридическим проблемам.

Во время кризиса многие россияне попадают в сложные ситуации, теряя работу, бизнес и личные накопления. При этом многие из них брали кредиты и теперь не могут их выплачивать. Как поступить, если платить по счетам вы больше не можете? Российское законодательство предусматривает процедуру признания банкротом физического лица с последующим списанием с него имеющихся долгов и обязанностей. В этой статье мы разберем, как правильно проходит данная процедура, какие последствия у нее имеются и что нужно делать, чтобы стать банкротом.

Что гласит закон о банкротстве физических лиц

Как таковой закон появился только в 2015 году. Он ввел термин несостоятельности для физлица и описал порядок проведения процедуры. Это значительно облегчило их жизнь и позволило решать проблемы законным способом. Этот закон позволяет снять с себя обязательства частникам, при этом кредиторы получают возможность вернуть хотя бы часть кредитных средств.

Банкротство - распространенная процедура

Внимание: начать процедуру может и кредитующийся, и компания, которой он должен. При этом должник может обратиться в суд фактически при осмыслении своего бедственного положения, тогда как начинать процесс со стороны организации можно только в том случае, если задолженность перевалила за полмиллиона, а должник на протяжении девяноста дней не исполнял свои обязанности.

Как доказать неплатежеспособность

Итак, вы уже знаете, что такое банкротство физических лиц по кредитам - это отсутствие возможности обслуживать имеющиеся долги. Далее рассмотрим, как именно вас могут признать неплатежеспособным. Для этого суд изучит причины, по которым человек становится банкротом, узнает, действительно ли он не имеет средств для погашения задолженностей и на что, собственно, был расчет при оформлении кредитов.

Отметим, что за фиктивное банкротство предусмотрена ответственность, поэтому просто объявить о своей неплатежеспособности, чтобы списать имеющиеся долги, у вас не выйдет. Для того чтобы доказать, что ситуация действительно безвыходная, вам нужно хорошо подготовиться, и, возможно, воспользоваться помощью юристов. Основная задача - доказать в суде, что когда вы брали кредит, вы не могли предположить, что дело закончится именно этим. Поэтому в качестве доказательств идеально подходят следующие причины:

1. Увольнение с имеющегося рабочего места по различным адекватным причинам: сокращение, ликвидация, реорганизация. Учитывайте, что если вы уволились по собственному желанию или вообще по статье, то эта причина может быть недостаточной. Идеальный вариант - если вас уволили по сокращению, и при этом у вас есть положительная характеристика, подтверждающая, что вы ответственно относились к труду и не нарушали распорядок.
2. Болезнь кредитора либо его близких. Здесь все просто: нужно доказать, что болезнь имеет место быть. Доказательствами могут стать больничные и выписки из медкарты, чеки, обследования, экспертиза или врачебная комиссия. При этом заболевание должно было начаться позже, чем вы взяли кредит. Хотя существует судебная практика, когда суд считал правомерным кредитование под лечение, хотя они и оформлялись на другие цели.
3. Потеря единственного кормильца. Достаточно распространенная причина - женщина в декрете берет кредит, затем происходит потеря кормильца и она не может обслуживать свои задолженности.
4. Получение травм, инвалидности или статуса нетрудосопособности. Если произошло ЧП и вы стали нетрудоспособным, то необходимо это доказать теми же выписками из карты и заключениями врачебной комиссии. В случае если травма была получена на производстве, то предприятие выплачивает ему компенсацию. Если же она была получена в нерабочее время, то здесь действует страховая медицина.
5. Уменьшение заработной платы. Если человек получал одну сумму, а затем произошла реорганизация и его заработная плата упала или он был уволен с приемом на меньшую ЗП, то это также может послужить причиной для признания неплатежеспособности.
6. Получение кредита в валюте. Если вы взяли кредит в валюте, а курс резко вырос (к примеру, с 33 до 80 как в 15 году), то вы имеете право признать себя банкротом. Чтобы доказать подобное, нужно предоставить судье доказательства в виде договора с финансовым учреждением и справку о разнице курсов.

Банкротство происходит по решению суда

Правила обращения в суд

Перед обращением в суд нужно хорошо подготовиться, желательно воспользоваться помощью профессиональных юристов. Вам нужно создать имидж добросовестного человека, который брал кредит с целью его вернуть, а не растратить на себя. Также нужно доказать, что ваше положение действительно безвыходное и осуществлять платежи вы никак не можете. Для этого вам нужно собрать побольше необходимых документов. Вам понадобится:

1. Выписка о полной сумме долга.
2. Свидетельство, в котором указываются все кредиторы.
3. Справка о наличии задолженностей по каждому имеющемуся кредиту.
4. Подтверждение, что имеется просрочка по взятым на себя обязательствам (с датой неплатежа).
5. Данные о кредиторах (как названия компании, так их адреса и прочая информация).

Собрав эти бумаги, вам нужно обратиться в арбитражный суд для процедуры оформления. Бумаги будут рассмотрены, после чего в процесс привлекаются кредиторы. Суд назначает финансового управляющего, который получает возможность распоряжаться счетами человека с целью улучшения его платежного баланса. Если регулярные доходы имеются, то при согласии с кредиторами заключается план по реструктуризации долга на определенный срок. Если должник выбивается из графика или не может платить, то его таки признают несостоятельным, после чего блокируют имеющиеся счета, реализуют имущество и накладывают различные ограничения.

Особенности признания банкротства для гражданина

Кредиторы, с одной стороны, заинтересованы в том, чтобы должник стал банкротом, поскольку в этом случае они получат хоть что-то, а с другой стороны, попробуют дотянуть до последнего, стараясь заключить договор о реструктуризации долга и его последовательном погашении. Тут нужно понимать, что суд не будет отбирать у вас последние штаны и последнюю копейку, поэтому эта ситуация может стать для вас единственным спасением в сложной ситуации. Если все пойдет по второму варианту (реструктуризация долгов), то вам составят достаточно щадящий график выплат. Если у вас много долгов перед несколькими кредиторами, то некоторые банки предложат услугу перекредитования, то есть выкупят имеющиеся долги и предложат работать исключительно с одной задолженностью, постепенно ее оплачивая. Также часть долга можно будет погасить имеющимся имуществом — его опишут судебные приставы, после чего продадут на аукционах, а вырученная сумма пойдет в счет долга.

Внимание: несостоятельность является единой процедурой, то есть оно признается сразу перед всеми кредиторами, поэтому скрывать какие-то задолженности нет смысла.

К примеру, если вы должны банку за квартиру, а также налоговой плюс пенсионному, то с вас спишут все задолженности. Главное, доказать, что они имеются. Отсюда вывод - нельзя заявить, что по одному кредиту я несостоятелен, а по второму - плачу.

Старайтесь перезаключить договор, а не обанкротиться

Плюсы

Итак, рассмотрим нюансы банкротства физических лиц. Последствия для должника могут возникнуть как положительные, так и отрицательные. Для начала рассмотрим положительные варианты:

1. Как только вы будете признаны банкротом, останавливается начисление всех комиссий, штрафов и пени. Сумма долгов складывается и фиксируется, последующие начисления уже не принимаются во внимание и являются незаконными.
2. Если было принято решение о реструктуризации, то все исполнительные процессы останавливаются. Это означает, что ваше имущество не будут реализовать, исполнители не будут арестовывать поступления на счета и пр. Но есть некоторые ограничения: эта норма не распространяется на алименты и на выплаты компенсаций по нанесению вреда жизни и здоровью лиц.
3. Пересмотр договора позволит вам снизить платежную нагрузку. Платеж станет меньше, а часть суммы вообще может быть списана. То есть новые платежи будут привязаны к вашему реальному доходу.
4. Вы в любом случае не лишитесь имущества, необходимого для нормального существования.
5. У вас будет возможность погасить имеющуюся задолженность до того момента, как закончится процесс. Если вы это сделаете, то, согласно статьи 213.30 на вас не наложат ограничения.

Главный плюс в том, что вы снимете с себя все имеющиеся задолженности и сможете продолжать жить и работать вне постоянного давления со стороны коллекторов и кредиторов.

Минусы

1. Вы не сможете самостоятельно заключать сделки или совершать покупки, если их стоимость выше 50 тысяч рублей. Для этого вам нужно сначала уведомить финансового управляющего, который рассмотрит ее и пропустит, если она вызвана крайней необходимостью. К тому же он имеет право оспорить проведенные сделки за последние три года, если они покажутся ему подозрительными.
2. Вы не сможете тратить крупные суммы денег и свободно распоряжаться своим имуществом. Оно будет арестовано и описано приставами.
3. Вы не сможете продавать свое имущество, сделки по продаже также могут быть пересмотрены.
4. Вы сможете лишиться не только транспортного средства, драгоценностей или антиквариата, но и недвижимости, особенно если она была залоговой.
5. На вас будут наложены ограничения по выезду из страны как минимум на время проведения процесса. Его можно снять, если имеются веские причины (болезнь, рабочая командировка и пр).
6. Стоимость самой процедуры. Считается, что банкротство провести недорого - достаточно только заплатить пошлину в 300 рублей и работу финансового управляющего, который теперь «стоит» 25 тысяч рублей. Но по факту работы и расходов будет значительно больше - вам понадобится толковый юрист, который будет представлять ваши интересы и правильно вести процесс. Отметим, что бесплатный адвокат при процедуре банкротства не предоставляется. Вы можете не нанимать юриста, но в этом случае последствия могут быть более серьезными. Суммарно процесс обходится примерно в 100–200 тысяч рублей.
7. Суд рассмотрит ваше дело примерно через два месяца после обращения, и за все это время вам будут начислять пени и штрафы. Такой срок связан с двумя причинами: суды обычно перегружены и судье нужно ознакомиться с подробностями дела.
8. Если вы затягиваете процесс подачи заявления, то вас оштрафуют. Т.е. если задолженность выше 500 тысяч и три месяца не совершаются платежи, то вы должны сами что-то решать. Либо обратиться в банк для перекредитования, либо в суд. Если будете тянуть - то получите штрафы.
9. Если вы затягиваете время, то подать бумаги могут кредиторы. Для вас это будет неожиданностью - не всегда будет время, чтобы собрать бумаги и нужные документы. К тому же они смогут поставить «прикормленного» управляющего, который будет лоялен к ним.

Банкротство налагает определенные ограничения

Последствия признания банкротства

Для физического лица

Физлицо несет следующие риски:

1. Вы не сможете стать главой юротдела на протяжении трех лет.
2. На протяжении 5 лет на вас будет висеть статус «банкрот», о котором вы обязаны уведомлять кредитные организации.
3. Ближайшие 5 лет вы не имеете право повторить процедуру.

Для родственников

Имеются ли Закон говорит, что родственники никак не страдают от процедуры. Но нужно понимать, что если имущество было куплено в долю, то на часть должника может быть наложено обременение или взыскание со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Для кредиторов

Какие последствия банкротства для кредиторов? Здесь все просто - они получают хоть что-то вместо абсолютного нуля, поэтому для них эта ситуация предпочтительна. К тому же все кредиты страхуются, то есть они в любом случае вернут свои деньги тем или иным способом.

Как избежать возможных негативных последствий

Поскольку процедура обнуляет все долги, не нужно пытаться сохранить имущество, влезая в новые и новые задолженности — если вы осознаете, что не можете обслуживать договора, то подавайте бумаги в суд. Не надо действовать по распространенной схеме: взять ипотеку, а когда вы уже не можете ее оплачивать, брать кредиты в других банках, погашая первый. Это ведет лишь к накоплению задолженностей и росту процентов, что в итоге и станет причиной вашего банкротства. Лучше сразу обращайтесь в банк, сообщите им о ваших проблемах и продумайте возможные варианты решения проблемы. К примеру, реструктуризацию долга или отсрочку по платежам на время болезни. Старайтесь думать наперед и не влазить в такие кредиты, которые нельзя вернуть. Берите их только в том случае, если вы действительно уверены в положительном исходе дела.

Вконтакте

– это отчаянный и рискованный шаг, а какие последствия оно имеет для должника? Нужно разобраться подробнее.

Прежде чем приступить к процедуре признания себя банкротом – необходимо тщательно проанализировать плюсы и минусы для заемщика.

Только четкое понимание всех возможных последствий признания физического лица неплатежеспособным, поможет сделать правильный выбор.

Когда проводится

Процесс объявления должника банкротом, как правило, происходит в двух случаях:

1. По инициативе кредиторов. Кредитор любой формы собственности (юридические лица, банки, частные лица) имеет право подать заявление в суд на банкротство. Это значит, что должник может быть признан неплатежеспособным принудительно. Долг должен составлять не меньше 500 000 руб. а просрочка по выплате должна длиться более 3 месяцев;
2. По собственной инициативе. Физическое лицо-должник может по своей инициативе объявить себя неспособным оплатить существующий денежный долг (кредит в банке, любой займ или невыплаченные налоговые обязательства). В этом случае сумма долга и длительность просрочки значения не имеет. Важно лишь то, что отсутствует реальная возможность вернуть этот долг.

Также необходимо помнить, что в законодательстве предусмотрено условие, в каком случае должник обязан объявить себя несостоятельным оплатить долги. Этот момент наступает, если сумма долгов больше 500 000 руб. (это может быть, как один долг, так и сумма всех задолженностей) а средства для погашения отсутствуют.

В такой ситуации должнику дается срок 1 месяц для обращения в суд. Иначе законом предусматривается административная ответственность, в виде штрафа от 1 до 3 тыс., а при повторном бездействии должника – от 3 до 5 тыс. рублей.

Ограничения во время процедуры

С момента одобрения поданного возникают определенные правовые последствия объявления банкротства:

Права на имущество:

1. Приобретение и сбыт какого-либо имущества (транспортных средств, недвижимости, ценных бумаг, уставных долей в организациях, акций) возможны только с согласия управляющего. В случае реализации активов должника – финуправляющий проводит ее без участия лица-неплательщика.
2. Полностью запрещено дарить свои активы или вносить их в уставный капитал фирм, кооперативов. Все действия, связанные с регистрацией имущества проводит только финансовый управляющий.
3. Должник, признанный банкротом отстраняется от любых операций с депозитами, вкладами и своими банковскими счетами. Банковские карточки могут изыматься и блокироваться по решению финуправляющего.

Личные права:

1. Запрещается покупка любых активов, ценных бумаг, паев, долей в уставном капитале юридических лиц.
2. Выступать поручителем или гарантом, покупать и продавать долги, закладывать имущество можно только с разрешения финансового управляющего.
3. Ограничение загранпоездок при соответствующем ходатайстве кредиторов.
4. Запрет на открытие/закрытие банковских счетов.

Долговые обязательства:

1. Задолженность фиксируется за счет заморозки всех начислений (проценты, пеня, неустойки и пр.).
2. Дела у судебных приставов приостанавливаются (исключения – выплаты алиментов, причинение вреда здоровью и подобные).
3. Все иски и претензии принимает один суд – тот, что ведет дело о банкротсве.
4. Договора, контракты, соглашения могут не выполняться (зависит от желания исполнителей) без учета мнения должника.
5. Долговые обязательства оплачиваются в порядке очередности, которая определена законами. Если суд принял решение о реализации имущества – долги выплачиваются по мере продажи активов должника.

Что ожидает после признания

Признав себя банкротом, вы получите полное освобождение от всех долговых обязательств. Все существующие долги списываются в полном объеме независимо от размера оставшихся обязательств.

При этом неважно, участвовал кредитор в процессе или нет. Долги списываются целиком и полностью, если суд вынес правовое решение о признании физического лица неплатежеспособным. Это единственное положительное последствие процедуры банкротства.

Негативные последствия:

1. Испорченная кредитная история. Факт банкротства наверняка затруднит получение займов в дальнейшем;
2. Необходимость информировать другие лица о своем банкротстве. Должник, признанный банкротом должен сообщать об этом при заключении финансовых договоренностей в будущем;
3. Повторность процедуры. Очередное заявление о признании себя банкротом можно подать через 5 лет после завершения первого дела. Если же утверждался план реструктуризации, то повторно её могут проводить только через 8 лет после первого решения;
4. Физическое лицо, получившее статус банкрота, не имеет права занимать руководящие должности в течении 3 лет. А должникам, которые находились в статусе – индивидуального предпринимателя запрет продлевают на 5 лет.

Обратите внимание: статус предпринимателя физическому лицу также можно получить только спустя 5 лет после решения суда о признании банкротства.

Для физического лица, которое находится в долговой яме, оформить банкротство может быть наиболее выгодным решением.

Необходимо также помнить о том, что у заемщика не имеют права изъять:

• земельный участок или недвижимое имущество, которое является единственным возможным вариантом проживания;
• денежные средства, что составляют минимальный прожиточный уровень для семьи и лиц, что находятся на иждивении должника;
• одежду, обувь, продукты питания, мебель;
• инструменты и оборудование для работы, прочую бытовую технику.

Теперь Вы сможете серьезно подумать, стоит ли проводить процедуру объявления банкротства. А изучив все плюсы и минусы, обязательно сделаете правильный выбор.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет последствия для должника после проведения процедуры банкротства: