Главная Иски Подготовка искового заявления на возврат страховки по кредиту

Подготовка искового заявления на возврат страховки по кредиту

При оформлении кредита в банке, существует возможность в дальнейшем подать иск против страховой компании. Казалось бы, причем банк к страховой компании? В последнее время вместе с договором по кредиту граждане подписывают страховые договора. Наличие такого документа - пример гарантии сохранения банковских средств.

Как отстоять задетые права? Для начала нужно прочитать соответствующие статьи закона. Если сложно их трактовать, рекомендуется пообщаться с квалифицированным юристом. Юристы также помогут определить подсудность, подготовить комплект нужной документации, сформировать доказательную базу, подсчитать срок исковой давности, а также составят за вас образец искового заявления.

Процедура страхования кредита

Действующий закон предусматривает право на страхование рисков для предотвращения неисполнения условий по кредиту. Заемщик может заявить о праве сам, но на практике практически каждый кредитный договор предусматривает страхование. Банковские компании никогда не делают ничего себе во вред.

Страховка полностью погашает сумму задолженности при возникновении чрезвычайных ситуаций, которые не предугадать. Банк получает большую выгоду, нежели заемщик, так как на практике сумма страховки составляет одну треть от общей суммы. Данный нюанс ощутимо сказывается на взыскании планового взноса. Заемщик в любом случае переплачивает, так как не пользуется выплатами, которые покрывают страховку.

Страхование по кредиту банковские сотрудники вводят несколькими путями:

вписывание страховки в договор по кредиту как обязательного условия;
предоставление отдельного страхового договора.

Страховка подлежит возврату в соответствии с Федеральным законом, вступившим в силу с декабря 2013 года. В документе прописаны все нюансы кредитных обязательств и оформления страховки. Возврат части денег - реальное право заемщика. Если собрались в суде требовать возмещения суммы страхования, нужно ознакомиться с данным законом и руководствоваться его положениями при .

Граждане, вступающие в кредитные отношения, должны помнить о праве отказаться от страхового договора. Никто не может заставить вас подписывать документ, если вы не желаете этого делать. В случае отказа кредиторов в предоставлении денежных средств, лучше поискать другой банк.

Если страховщики или банковские сотрудники отказывают в возмещении части от суммы страховки, законным путем можно их заставить. Равно как банки требуют взыскания ежемесячного взноса за пользование кредитом, так и заемщик может позаботиться о возврате своих средств по страхованию.

Виды страховки

На практике применяются несколько видов страхования. Первый страхует отказ от взыскания суммы кредита, а второй - ответственность виновника за непогашение денежных средств. Когда подписываете страховку, обязательно обратите внимание, к какому виду она относится. От этого будут зависеть дальнейшие ваши действия, если придется обращаться в суд.

Первому виду страхования присущи некоторые особенности:

кредит выдается абсолютно всем желающим на любую сумму без залога и поручителей;
гарантия возмещения суммы кредита при наличии любых финансовых трудностей;
возрастает процент при взыскании основного долга.

Такой кредит является самым дорогим среди других займов, а поэтому прежде чем подписывать документы, необходимо проконсультироваться с юристом. Заемщик превращается в виновника, как только просрочен срок ежемесячного взноса. При просроченной выплате у страховой компании есть право провести свою проверку. Представители компании ищут, на что ушли деньги банка.

Если заемщик потратил деньги на цели, указанные в договоре по кредиту, то речь пойдет о полном возмещении банку суммы страховки. Если банк упустил из виду заемщика и деньги пошли на другие цели, то представители страховой компании могут отказать банку в выплате по страховке.

Граждане, нуждающиеся в деньгах банка, могут оформить кредит на таких условиях, если:

потерпели от финансовых трудностей (долго не выплачивают зарплату, увольнение и т.д.);
заложили все движимое и недвижимое имущество;
досрочно погасили сумму кредита (при этом возможен возврат половины от суммы страховки).

Основной целью страхования ответственности виновника за непогашение задолженности является максимальное уменьшение всех существующих рисков. Банк добьется взыскания своих денег обратно, а заемщику не придется для этого закладывать имущество или ценности. Риск выражается в отказе (полном или частичном) выплачивать сумму ежемесячного взноса, что является нарушением условий договора.

Бесплатная круглосуточная поддержка юриста по телефону:

8 (800) 775-65-04 (звонок бесплатен)

Выгоду от данного вида страхования получает сам банк, поэтому зачастую условия по страховке входят в кредитный договор. Срок обретения силы такой страховки - двадцать дней со дня первой просрочки по плановому платежу. Банк может добиться возмещения долга от пятидесяти до девяноста процентов. Процент возмещения зависит от условий договора.

Перед заключением страхового договора, представители компании обязательно проверят заемщика на платежеспособность, чтобы максимально оценить степень риска. По результатам проверки определяется размер платежа, сума кредита, проценты и срок предоставления банковских средств.

Способы возврата страховки

Любой договор можно расторгнуть. Если вы решили прекратить действие договора страховой компании, вам нужно иметь для этого веские основания:

досрочно погасить сумму кредита;
отсутствие возможности выплачивать сумму выплат.

Для приостановления действия соглашения нужно составить заявление и подать его в страховую компанию. Данное решение не повлечет никаких изменений в основном договоре с банком. Кредитор не имеет право провести взыскание платежа раньше срока, установленного в договоренности. При скором погашении задолженности, раньше установленного срока, существует возможность произвести возврат средств по страховке. При возврате нужно следовать конкретному алгоритму:

попытаться в досудебном порядке урегулировать конфликт;
обратиться в органы надзора и контроля;
обратиться в суд.

В нашей стране для того чтобы обратиться за помощью в суд, нужно пройти все нижестоящие инстанции. Для начала необходимо составить претензию в форме заявления и направить обращение в страховую компанию или банк. Единый образец такого обращения отсутствует, так как каждая ситуация индивидуальна.

Писать можно в свободной форме, указывая на факты, свидетельствующие о выплате кредитных средств. Нужно конкретно выдвинуть требования о взыскании части суммы страхования в связи с досрочным погашением долга. Примерный образец документа можно скачать в интернете.

Образцы документа подаются в банк или страховщику, после чего одно заявление остается у заявителя со штампом организации, а другое - принимает на рассмотрение само учреждение. Если лично принести обращение не выходит, можно отправить почтой. Здесь важно указать срок получения письменного ответа.

Если о взыскании средств за страховку речи не идет, старайтесь наказать виновника и обращайтесь в вышестоящий орган. Для банка - это Центробанк, а для страховщика - Федеральная служба страхового надзора. Процедура обжалования с целью возмещения убытков аналогична первичному обращению. Не оставляйте виновника безнаказанным, ходатайствуйте о , так как вы ежемесячно отдавали страховщику немалую сумму кровно заработанных денег.

Возврат страховки можно совершить за один календарный месяц после подписания соответственного договора. Для этого нужно отказаться от страхования. Полная сумма в таком случае возврату не подлежит. Банк позаботиться о взыскании части из этой суммы на покрытие расходов. Если кредитные организации не идут вам навстречу, добиться возмещения суммы страховки можно через суд.

Если досудебное разбирательство не дало желаемых результатов, смело обращайтесь в суд. Рекомендуется проконсультироваться с юристом в тонкостях судебного разбирательства. Важно правильно определить подсудность. Подсудность - это юридический термин, указывающий на соответствие дела компетентности судьи.

Подсудность зависит от цены иска. Если цена иска меньше пятидесяти тысяч рублей, дело направляется мировому судье. Подсудность вопроса меняется, если исковая цена выше указанной суммы. Тогда дело направляется на рассмотрение в районный суд. Если неправильно определили подсудность, в удовлетворении искового заявления откажут. Если подсудность определена неправильно, иск вернут заявителю.

Перед подготовкой обращения помните о сроке исковой давности. три года. Момент исчисления давности зависит от условий договора по страховке. Если срок давности исчерпался, заемщик может подать в суд на виновника. Судья должен принять на рассмотрение такое заявление. Если ответчик подаст обращение об исчерпании исковой давности, тогда судья отклонит изначальный иск. Если от виновника не поступило встречного иска, можно надеяться на взыскание с него законных средств.

Подготовка иска

При написании обращения рекомендуется брать за основу уже готовый пример. Используя наглядный пример, можно наиболее конкретно и в правильной последовательности изложить сведения. Пример искового заявления можно найти в интернете. На приеме у юриста можно позаимствовать готовый образец такого обращения.