Какой документ удостоверяет заключение договора банковского счета. Порядок заключения договора банковского счета

Договор заключается в простой письменной форме. Как правило, банк и клиент заключают единый договор банковского счета, хотя действующее законодательство допускает возможность заключения такого договора путем оферты (подачи заявления и иных документов на открытие банковского счета) и акцепта (разрешительной надписи руководителя банка).

Отказать клиенту в открытии банковского счета банк не вправе, за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо отказ допускается законом и иными правовыми актами.

Для оформления открытия банковских счетов клиент предоставляет следующие документы:

– заявление на открытие счета, подписанное руководителем и главным бухгалтером владельца счета;

– документ (свидетельство) о государственной регистрации организации (предприятия, учреждения);

– копии надлежаще утвержденного устава (положения);

– карточку с образцами подписей и оттиска печати.

В дальнейшем вышеуказанные документы хранятся в деле по оформлению счета – юридическом деле клиента (кроме банковской карточки подписей и печатей, которая хранится в специальной картотеке).

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Основными операциями, совершаемыми по банковскому счету, являются:

– зачисление на счет клиента поступающих денежных средств;

– списание со счета клиента определенных денежных сумм.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента либо с его согласия. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

– в первую очередь осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

– во вторую очередь производится списание по документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий, по выплате вознаграждений по авторскому договору;

– в третью очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, а также по отчислениям во внебюджетные фонды.

Еще по теме 38. Порядок и основания заключения банковского счета:

1. 28.5. Содержание и исполнение договора банковского счета. Права и обязанности сторон договора банковского счета

10. Особенности заключения и расторжения договора дарения. Форма договора. Соотношение дарения и прощения долга

11. Договор ренты: понятие, виды, признаки, элементы.

12. Постоянная рента: понятие, особенности заключения и исполнения договора. Элементы договора. (понятия в гк нет)

16. Права и обязанности сторон по договору аренды. Ответственность. Обязанности арендодателя:

19. Договоры аренды зданий, сооружений, предприятий. Особенности правового регулирования.

20. Договор финансовой аренды (лизинга). Элементы договора. Схема взаимоотношений между сторонами обязательства. Гк глава 34 параграф 6 и фз «о лизинге»

22. Возникновение и прекращение права на жилое помещение по договору социального найма.

23. Субъекты жилищных правоотношений. Наймодатель. Наниматель. Поднаниматели. Временные жильцы

26 Понятие и виды договора подряда. Права и обязанности сторон. Распределение рисков между сторонами в отдельных видах договора подряда.

27. Элементы договора подряда.

28. Договор бытового подряда. Права и обязанности подрядчика и заказчика. Ответственность сторон.

30. Разграничение подрядного обязательства на выполнение проектных и изыскательских работ и обязательства по выполнению научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ.

31. Порядок заключения и исполнения подрядного договора для государственных нужд.

32. Договор возмездного оказания услуг: определение, признаки, элементы ответственность

33. Разграничение обязательств по возмездному оказанию услуг, по оказанию юридических услуг (поручение, комиссия, агентирование и др.), по выполнению подрядных работ и трудового договора.

36. Общая характеристика договора перевозки грузов. Элементы договора. Порядок заключения.

37. Имущественная ответственность перевозчика в обязательствах по перевозке грузов, пассажиров и багажа

38. Особенности правового регулирования договора перевозки пассажиров и багажа. Права пассажира.

Глава 48 гк регламентирует три группы обязательств по страхованию:

41. Договор страхования. Элементы договора

42. Ответственность сторон в договоре страхования.

43. Виды и формы расчетов в гражданско-правовых отношениях. Общая характеристика, нормативная правовая база.

47. Товарное и коммерческое кредитование в гражданско-правовых обязательствах. Товарный кредит.

49. Формы расчетов: аккредитив. Схема.

50. Форма расчетов: инкассо. Схема.

54. Договор банковского вклада. Элементы договора. Права вкладчика. Ответственность сторон Элементы:

55. Договор банковского счета: порядок заключения, исполнения и расторжения

56. Договор банковского счета: ответственность сторон

58. Договор комиссии. Правовое регулирование, признаки и элементы. Особенности

59. Договор мены. Элементы договора. Соотношение категорий «мена» и «обмен».

60. Договор хранения. Правовое регулирование, признаки и элементы.

63. Особенности правового регулирования хранения на товарном складе.

64. Соотношение договора хранения с договорами аренды и ссуды. Особенности применения норм о хранении в иных гражданско-правовых обязательствах (в договорах подряда, комиссии и др.).

Вопрос 65 Договор доверительного управления имуществом: правовое регулирование, виды, признаки, элементы

67 Использование исключительных прав на основе коммерческой концессии. Особенности договорного оформления правоотношений. Соотношение с категорией «лицензионный договор».

69.Договор простого товарищества: порядок заключения и ответственность по договору.

71. Условия возникновения обязательства вследствие причинения вреда.

72. Соотношение договорной и внедоговорной ответственности.

73. Субъекты деликтной ответственности.

74. Особенности возмещения морального вреда.

76. Особенности возмещения вреда, причиненного публично-правовыми образованиями, правоохранительными органами.

77. Особенности возмещения вреда, причиненного вследствие недостатков товаров, работ и услуг.

78. Обязательства вследствие неосновательного обогащения: понятие, правовое регулирование, условия, элементы, виды

79. Особенности возврата полученного вследствие неосновательного обогащения. Ответственность приобретателя.

81. Наследование, основания наследования, наследство. Место и время открытия наследства. Принятие наследства и отказ от наследства.

82. Субъекты наследственных правоотношений. Наследодатель, Наследник, Душеприказчик. Порядок удовлетворения требований кредиторов наследодателя.

84. Наследование по завещанию. Виды завещаний. Порядок составления завещания. Завещания, приравненные к нотариально удостоверенным.

I - нотариальное завещание (оформ.Нотариусом)

II -приравненное к нотариальному (глав.Врач больницы, командиры воинских частей)

IV Завещание в чрезвычайных обстоятельствах

IV Закрытые нотариальные завещания

85. Особенности наследования предметов домашней обстановки и обихода,

87. Общая характеристика обязательств из односторонних действий. Публичное обещание награды

88. Правовая характеристика действий в чужом интересе без поручения. (Односторонняя сделка).

89. Последствия действий в чужом интересе без поручения.

91. Проведение игр и пари: характеристика условий возникновения обязательств, ответственность сторон.

Порядок заключения и исполнения: По общему правилу каждый клиент вправе иметь неограниченное количество банковских счетов в любой валюте и в любом банке. Чтобы открыть счет, клиент должен обратиться в банк с заявлением об открытии счета, составленным по установленной форме.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях (п.2 ст.846). При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 ГК (в суд с понуждением к заключению договора).

Банк заключает договор двумя основными способами : 1) путем составления единого документа; 2) без составления единого договора. Первый способ характеризуется тем, что одновременно заключается договор в виде единого документа, а также на заявлении клиента единоличным исполнительным органом банка проставляется разрешительная надпись на открытие счета . При заключении договора вторым из названных способов договор считается заключенным в момент совершения разрешительной надписи на заявлении клиента. На основании договора банковского счета клиенту открывается счет соответствующего вида. Банковский счет считается открытым с момента внесения записи об открытии банковского счета в Книгу регистрации открытых счетов. Такая запись должна быть сделана не позднее одного рабочего дня, следующего за днем заключения договора. По каждому счету (или нескольким счетам) одного клиента формируется банковское дело, в которое помещаются документы (представленные клиентом, договор, о сообщении налоговым органам, переписка с клиентом, др.).

В ГК лишь одна обязанность клиента названа – это обязанность оплатить расходы банка на совершение операций по счету. Банк: -совершает для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, банковскими правилами, обычаями делового оборота и договором (прием и зачисление поступающих на счет клиента средств, а также выполнение распоряжений владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета). -оплачивает проценты за пользование денежными средствами, находящимися на счете (сумма процентов зачисляется на счет ежеквартально или в срок, установленный в договоре) -гарантирует тайну банковского счета, операций по нему и сведений о клиенте. -предоставляет кредит клиенту при отсутствии денежных средств на счете, если это предусмотрено договором (овердрафт) Расторжение: -по заявлению клиента в любое время

По инициативе банка: если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства (859) -по требованию банка:

*когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;

*при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

2.2 Документы необходимые для заключения договора банковского счета

В соответствии с главой 3 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 года N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» для открытия текущего счета физическому лицу в банк представляются:

· карточка с образцами подписей и оттиска печати,

Право первой подписи в соответствующем поле карточки может быть предоставлено самому клиенту, а также физическим лицам на основании соответствующей доверенности.

Право второй подписи по счету физического лица Инструкцией ЦБ РФ N 28-И не предусмотрено;

· документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам).

Для открытия расчетного счета юридическому лицу - резиденту в банк представляются следующие документы, предусмотренные п. 4.1 Инструкции ЦБ РФ N 28-И:

· учредительные документы юридического лица;

· лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае, если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида;

· карточка с образцами подписей и оттиска печати.

· документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете,

· документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;

Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю или физическому лицу, занимающемуся частной практикой, в банк представляются следующие документы, предусмотренные п. 4.7 Инструкции ЦБ РФ N 28-И:

· документ, удостоверяющий личность физического лица;

· карточка;

· свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

· свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;

· лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю или лицу, занимающемуся частной практикой, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

Нотариус представляет документ, подтверждающий наделение его полномочиями, выдаваемый органами юстиции субъектов Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Адвокат представляет документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов.

Для открытия физическому лицу - гражданину Российской Федерации счета по вкладу в банк представляются:

· документ, удостоверяющий личность физического лица;

· свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Если договором банковского вклада предусмотрена возможность осуществления расчетов с использованием счета по вкладу, представляется карточка. Одновременно представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете.

Для открытия юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, счета по депозиту в банк представляются:

· свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

· свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Для открытия депозитного счета суда в банк представляются:

· документ, определяющий правовой статус подразделения суда, которому открывается счет;

· карточка;

· документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете.

Для открытия депозитного счета подразделений службы судебных приставов в банк представляются:

· документ о правовом статусе подразделения службы судебных приставов, которому открывается счет;

· карточка;

· документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете.

Для открытия депозитного счета правоохранительных органов в банк представляются:

· документ о правовом статусе правоохранительного органа, которому открывается счет;

· карточка;

· документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете.

Заключение

Рассуждая о содержании договора банковского счета, А.Е. Шерстобитов указывает: «Основной обязанностью банка является прием и зачисление поступающих на счет, открытый клиенту, денежных средств, а также выполнение его распоряжений о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Это означает, что типичными действиями банка по данному договору являются прием и зачисление поступающих на счет клиента средств, а также выполнение распоряжений владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета». Однако здесь же (в рассуждениях о содержании договора банковского счета) А.Е. Шерстобитов отмечает, что банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать иные не предусмотренные законом или договором ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению, а также указывает на обязанность банка сохранять тайну банковского счета, операций по нему и сведений о клиенте.

С.В. Сарбаш включает в содержание договора банковского счета (как представляется, вполне обоснованно) и обязанность банка по открытию банковского счета. Он пишет: «Хотя в определении договора банковского счета и не названа такая обязанность, как собственно открытие счета, и эта норма установлена в другой статье (пункт 1 статьи 846 ГК), открытие банковского счета, безусловно, следует отнести к основным обязанностям банка, так как без этого реализация прав клиента была бы невозможной».

Список используемой литературы

1. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 08.05.2010);

2. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практический). Части первая, вторая, третья, четвертая" (постатейный) (2-е издание, переработанное и дополненное) (Алексеев С.С., Васильев А.С., Голофаев В.В., Гонгало Б.М. и др.) (под ред. С.А. Степанова) ("Проспект", "Институт частного права", 2009;

3. "Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй" (постатейный);

4. Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам);

5. "Гражданское право: В 4 т. Обязательственное право: Учебник" (том 4) (3-е издание, переработанное и дополненное) (под ред. Е.А. Суханова) ("Волтерс Клувер", 2008);

6. Статья: Банковский счет: признаки, виды и основания для классификации (Карчевский С.П.) ("Юридическая работа в кредитной организации", 2008, N 4;

7. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари" (книга 5) (том 2) (Брагинский М.И., Витрянский В.В.) ("Статут", 2006).

Статья: Банковский счет: признаки, виды и основания для классификации (Карчевский С.П.) ("Юридическая работа в кредитной организации", 2008, N 4

Ст. 845, "Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практический). Части первая, вторая, третья, четвертая" (постатейный) (2-е издание, переработанное и дополненное) (Алексеев С.С., Васильев А.С., Голофаев В.В., Гонгало Б.М. и др.) (под ред. С.А. Степанова) ("Проспект", "Институт частного права", 2009

Ст. 845, "Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй" (постатейный) (под ред. С.П. Гришаева, А.М. Эрделевского) (Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2007

"Гражданское право: В 4 т. Обязательственное право: Учебник" (том 4) (3-е издание, переработанное и дополненное) (под ред. Е.А. Суханова) ("Волтерс Клувер", 2008)

Гл. 2, Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам

Гл. 5, Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам

Гл. 6, Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам

Отсутствие дисбаланса при привлечении и размещении средств. Решению этих вопросов служит систематический анализ проводимых банком операций. ГЛАВА 3 Правовые основы функционирования банковских счетов 3.1 Правовое регулирование банковских счетов Многие годы обсуждается проблема: является ли договор расчетного счета самостоятельным договором или представляет собой разновидность договора, уже...

Операций по счетам бухгалтерского учета", содержание которой разъяснено Методическими рекомендациями ЦБ РФ от 14 октября 1998 г. N 285-Т. Из указанных актов ЦБ РФ следует, что проценты по договору банковского вклада должны начисляться на входящий остаток на начало соответствующего операционного дня. Применение указанного правила позволяет установить, что процентный период определяется путем...

Статьей 200 БК определено, что банк обязан заключить договор текущего (расчетного) банковского счета с любым физическим или юридическим лицом, обратившимся с предложением открыть ему текущий (расчетный) банковский счет, на условиях, определенных банком для открытия данных счетов. После заключения договора текущего (расчетного) банковского счета банк открывает текущий (расчетный) счет владельцу счета с присвоением этому счету номера, позволяющего установить его принадлежность.

Законодательство не устанавливает каких-либо особых требований к форме договора банковского счета и порядку его заключения, поэтому, что касается формы его заключения, то названный договор должен быть заключен в простой письменной форме (ст.162 ГК).

Относительно порядка его заключения следует руководствоваться общими нормами гражданского права о договорах (гл. 27-29 ГК). Практика белорусских банков такова, что договор банковского счета не заключается до тех пор, пока клиент не представит документы, предусмотренные законодательством для открытия счета. Учитывая то, что основной целью заключения данного договора является открытие счета, указанная практика представляется вполне обоснованной.

Следует отметить, что вполне соответствуют законодательству и другие варианты взаимоотношений банка и клиента на стадии заключения договора. Так, в договоре банковского счета может содержаться условие о том, что он вступает в силу с момента подписания, а обязательство банка открыть счет возникает только после представления вышеуказанных документов.

Согласно ст. 216 БК порядок открытия банковских счетов клиентам, а также санкции к банкам и их руководителям за нарушение этого порядка устанавливаются нормативными правовыми актами Национального банка и иным законодательством.

Непосредственно порядок открытия счетов традиционно регламентируется подзаконными нормативными правовыми актами, главными из которых в настоящее время являются Правила открытия банками счетов клиентам (далее - Правила открытия счетов), утвержденные постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 сентября 2000 г. № 24.12.

БК не выделяет существенных условий данного договора. Тем не менее из определения данного вида договора следует, что сторонами должно быть согласовано, по меньшей мере, условие о его предмете. Помимо этого подлежат согласованию сторонами такие условия, как:

• · размер процентов за пользование остатками средств на счете;
• · размер вознаграждения за оказываемые банком услуги.

Кроме того, в некоторых нормативных правовых актах содержатся императивные указания о том, что в договоре банковского счета должны быть отражены следующие условия (т.е. они являются существенными):

• · порядок и сроки возмещения клиенту необоснованно списанных денежных средств;
• · недозачисленных денежных средств;
• · денежных средств, переведенных (зачисленных) ненадлежащему бенефициару (п. 8 Инструкции о банковском переводе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 66;
• · сроки выдачи наличных денег на заработную плату, стипендии, пенсии, пособия,
• · доходы индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов (п. 23 Правил организации наличного денежного обращения в Республике Беларусь, утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 31 октября 2002 г. № 213;
• · размер штрафа, уплачиваемого клиенту банком, по вине которого допущено неправильное списание (перечисление) средств со счета (п. 7 постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 июня 2000 г. № 15.6 «Об ответственности за нарушение расчетных операций в Республике Беларусь».

Перечень документов, необходимых для представления в банк при открытии текущего (расчетного) счета.

Для юридических лиц - резидентов:

• 2. копия (без нотариального засвидетельствования) устава (учредительного договора - для коммерческой организации, действующей только на основании учредительного договора), имеющего штамп, свидетельствующий о проведении государственной регистрации. Копия устава (учредительного договора) заверяется субъектом хозяйствования;
• 3. карточка с образцами подписей должностных лиц юридического лица, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати. Свидетельствование подлинности подписей лиц, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати субъекта хозяйствования на карточке осуществляется уполномоченным работником банка. правовой банковский счет

Для индивидуальных предпринимателей:

• 1. заявление на открытие счета, подписанное лицом, имеющим полномочия на его открытие;
• 2. копия (без нотариального засвидетельствования) свидетельства о государственной регистрации. Копия свидетельства о государственной регистрации заверяется субъектом хозяйствования;
• 3. карточка с образцами подписей должностных лиц индивидуального предпринимателя, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати. Свидетельствование подлинности подписей лиц, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати субъекта хозяйствования на карточке осуществляется уполномоченным работником банка;

Для юридических лиц нерезидентов:

• 1. заявление на открытие банковского счета, подписанное лицом, имеющим полномочия на открытие счета, с указанием типа счета;
• 2. копия выписки из торгового регистра страны учреждения нерезидента или иное эквивалентное доказательство юридического статуса в соответствии с законодательством страны его учреждения (выписка должна быть датирована не позднее одного года до подачи заявления об открытии банковского счета);
• 3. копия устава и (или) учредительного договора, на основании которых они действуют;
• 4. копия разрешения Министерства иностранных дел Республики Беларусь на открытие представительства, верность которой свидетельствована нотариально либо юридическим лицом;
• 5. карточка с образцами подписей должностных лиц юридического лица, имеющих право распоряжаться банковским счетом, и оттиска печати, удостоверенная нотариально либо в дипломатическом представительстве (консульском учреждении) Республики Беларусь в стране учреждения нерезидента; в случае отсутствия дипломатического представительства (консульского учреждения) Республики Беларусь в стране учреждения нерезидента - в дипломатическом представительстве (консульском учреждении) страны учреждения нерезидента, открытом в Республике Беларусь;
• 6. документ, подтверждающий регистрацию в качестве страхователя по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
• 7. копия договора коммерческого представительства, верность которой свидетельствована нотариально, и (или) доверенность владельца счета либо ее копия, верность которой свидетельствована нотариально, на открытие (переоформление) и (или) закрытие банковского счета и (или) распоряжение денежными средствами на банковском счете, оформленные на территории Республики Беларусь в порядке, определенном законодательством, либо за пределами Республики Беларусь;
• 8. копия положения об обособленном подразделении.

Представляемые в банк владельцами счетов - нерезидентами документы и (или) их копии, выданные, составленные и (или) удостоверенные по установленной форме компетентными органами иностранных государств за пределами Республики Беларусь согласно законодательству иностранных государств, принимаются банками при наличии их легализации или проставления апостиля, если иное не установлено международным договором Республики Беларусь.

Представляемые в банки владельцами счетов - нерезидентами документы и (или) их копии, составленные на иностранном языке, при представлении в банк должны сопровождаться надлежащим образом, свидетельствованным переводом на один из государственных языков Республики Беларусь.

Документы (или) их копии представляются в банк на одном из государственных языков Республики Беларусь.

После заключения договора текущего (расчетного) банковского счета банк или небанковская кредитно-финансовая организация открывают владельцу счета текущий (расчетный) банковский счет с присвоением ему номера, позволяющего установить принадлежность такого счета.

Порядок открытия текущего банковского счета, т.е. заключения договора, регулируется банковскими правилами, в частности, уже упомянутыми Правилами открытия банками счетов клиентам в Республике Беларусь от 28 сентября 2000 г. № 24.12, где перечислены документы, необходимые для открытия текущего счета, названы требования к их содержанию (гл.2 Правил). В банк должны быть представлены: заявление на открытие счета, копии документа о государственной регистрации юридического лица и индивидуального предпринимателя и учредительного документа, дубликат извещения о присвоении учетного номера налогоплательщика, справка органов Фонда социальной защиты населения о регистрации в качестве плательщика обязательных страховых взносов, а также карточка с образцами подписей должностных лиц (предпринимателя), имеющих право распоряжаться счетом, и оттиска печати владельца счета.

Право распоряжаться счетом принадлежит руководителю юридического лица и лицам, им уполномоченным, индивидуальному предпринимателю, - им принадлежит право первой подписи, а также главному (старшему) бухгалтеру и лицам, уполномоченным на это руководителем, - им принадлежит право второй подписи. Право первой подписи не может принадлежать лицам, имеющим право второй подписи.

Договором может быть предусмотрено использование электронно-цифровой подписи или иного аналога собственноручной подписи, кодов, паролей и т.д., позволяющих установить, что распоряжение дано уполномоченным липом. В этом случае в банк предоставляется карточка открытого ключа проверки подписи, удостоверенная подписью (подписями) и печатью владельца (владельцев) минного ключа подписи.

Правила от 28 сентября 2000 г. определяют также особенности открытия счетов некоторым юридическим лицам (гл.4 Правил).

Владельцы счетов - физические лица для открытия текущего счета в официальной денежной единице Республики Беларусь представляют в банк заявление на открытие "счета и документ, удостоверяющий личность (п.64 Правил от 28 сентября 2000 г). Порядок открытия счетов физическими лицами в иностранной валюте регулируется Правилами осуществления операций по текущим (расчетным) и вкладным счетам физических лиц в иностранной валюте ОТ 28 июня 2001 г. № 169, утвержденными Нацбанком.

Договор текущего банковского счета заключается, как правило, без указания срока.

Форма договора текущего банковского счета определяется в соответствии с общими правилами о форме сделок в гражданском праве.

Договор текущего банковского счета заключается в простой письменной форме либо путем подписания единого документа, либо путем обмена документами, когда будущий владелец счета представляет в банк заявление со всеми необходимыми документами (оферта), а руководитель банка или уполномоченное им лицо учиняет на заявлении разрешительную надпись (акцепт) (п.2 ст.404 ГК). В последнее время договор банковского счета заключается, как правило, путем подписания единого документа, который хранится в деле об открытии счета и в банковской практике именуется "договором на расчетно-кассовое обслуживание".

Договор банковского счета

1.3 Порядок заключения договора банковского счета

Согласно общим правилам о форме сделок договор банковского счета должен заключаться в простой письменной форме (п. 1 ст. 161 Гражданского Кодекса). Несоблюдение письменной формы договора банковского счета, поскольку законом не установлено иное, не влечет его недействительности, следовательно, в таком случае должны наступать последствия, предусмотренные ст. 162 Гражданского Кодекса. Однако анализ ст. 846 и ст. 847 Гражданского Кодекса, а также норм специального банковского законодательства дает основания полагать, что договор банковского счета не может существовать в устной форме.

Согласно п. 1 ст. 846 Гражданского Кодекса при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Порядок открытия счета в банке определяется банковскими правилами. Для оформления открытия расчетных, текущих и бюджетных счетов в банк представляется заявление на открытие счета специально установленной формы, которое подписывается руководителем и главным бухгалтером владельца счета, и другие документы (документ о государственной регистрации, копии учредительных документов, карточка специально установленной формы с образцами подписей и оттиска печати и т.д.). Счет открывается по разрешительной надписи о его открытии на заявлении клиента, проставляемой исполнительным органом банка (директором, президентом и т.п.).

Правовое значение заявления клиента об открытии счета и разрешительной надписи о его открытии различается в зависимости от способа заключения договора банковского счета. В том случае, когда стороны подписывают единый документ, заявление клиента об открытии счета и разрешительная надпись о его открытии должны рассматриваться как действия его участников по исполнению взаимных обязанностей, возникших из уже заключенного договора. Согласно сложившейся в банковской системе практике банк и клиент заключают договор банковского счета путем составления единого документа, подписываемого обеими сторонами.

Если же договор банковского счета заключается путем обмена документами, то такое заявление с приложением соответствующих документов является офертой, т.е. предложением заключить договор банковского счета, а разрешительная надпись об открытии счета, проставленная исполнительным органом банка, представляет собой согласие на предложение заключить договор (акцепт). Вместе с тем такое положение в настоящее время встречается крайне редко (практически только при открытии некоторых валютных счетов).

Права и обязанности сторон по договору банковского счета возникают независимо от того, внесены ли клиентом денежные средства на открытый счет. Иное положение может быть определено законом (счета по вкладам согласно ст. 834 Гражданского Кодекса или соглашением сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 846 Гражданского Кодекса банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Он не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 Гражданского Кодекса.

Итак, договор банковского счета - это письменная сделка, в соответствии с условиями которой банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу данного счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ). Заключение договора является основанием для открытия счета клиенту. Открытие счета - фактическое действие, совершаемое во исполнение договора банковского счета. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в предусмотренных законом случаях. Он порождает права и обязанности у каждой стороны правоотношения. Соответственно основанием обязанности одной стороны является выполнение другой стороной правоотношения своих встречных обязательств по договору. Таким образом, договор банковского счета является казуальной сделкой.

Порядок заключения и ведения страхового договора ДМС имеет общие и особенные черты по сравнению с другими договорами страхования. Как и любой страховой договор, он начинается с предоставления страхователем заявления на страхование...

Добровольное медицинское страхование

В рамках ДМС заключено договоров всего 4933 на сумму 38,6млн.руб., с численностью застрахованных 7142 человек, из них по договорам с физическими лицами- 4869 на сумму 20,6 млн.руб., по коллективным договорам-65 договора на сумму 18,0 млн.руб...

Добровольное страхование от несчастных случаев и заболеваний в Республике Беларусь

Договор страхования страхователем - физическим лицом заключается на основании устного заявления. При заключении договора страхования с установлением страховой суммы в размере равном либо превышающем в эквиваленте 3 500 евро...

Договор банковского вклада

Общим требованием заключения договора банковского вклада является внесение вкладчиком либо третьим лицом на имя вкладчика денежной суммы, составляющей сумму вклада. Данное требование истекает из того обстоятельства...

Договор банковского вклада: правовая природа, существенные условия, порядок заключения и расторжения, ответственность сторон

В соответствии со ст. 836 ГК договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Это необходимо прежде всего для согласования условий банковского вклада. Сам же договор, как было указано выше, является реальным...

Договор банковского счета

Согласно общим правилам о форме сделок договор банковского счета должен заключаться в простой письменной форме (п. 1 ст. 161 ГК). Договор банковского счета не может существовать в устной форме. Учитывая то обстоятельство...

Договор банковского счета

Банковские правила о порядке открытия счетов предусматривают, что клиент - юридическое лицо, желающий открыть счет, направляет в банк заявление, подписанное руководителем и главным бухгалтером...

Договор банковского счета

Договор страхования: правовое регулирование и практическое применение

Заключение договора является одной из самых сложных и ответственных процедур в страховании. От качества договора напрямую зависят объем, сроки и условия страховой выплаты...

Кредитный договор

Непосредственно кредитный процесс начинается со дня выдачи кредита. Однако до этого момента осуществляется значительная работа как кредитодателем, так и потенциальным кредитополучателем...

Система управления обязательным пенсионным страхованием в РФ

Заключение договора: В каждый момент времени в отношении одного застрахованного лица может действовать только один договор ОПС...

Страхование

Стандартный Договор заключается на основании письменного заявления. Заявление заполняет и подписывает страхователь (или его представитель). Допускается заполнение заявления сотрудником Росгосстраха со слов Страхователя...

Страхование грузов

Основными правовыми актами, регулирующими страховую деятельность в России, являются Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» и глава 48 ГК РФ. Договор страхования: понятие, условия и правила заключения...

Страхование ответственности

Объектом страхового интереса выступает гражданско-правовая ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами...

Страхование предпринимательского риска

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969 ГК)...