Какое имущество подлежит реализации. Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц. Ограничения, накладываемые на банкрота

Банкротство физического лица проходит по установленному законодательством Российской Федерации регламенту. Обязательный порядок проведения процедуры предусматривает после признания гражданина несостоятельным введение в его отношении либо реструктуризации долгов, либо реализации имущества.

При процедуре реструктуризации кредиторы должны пойти на снижение процентов по кредитам должника, пересмотреть сроки их погашения. При этом консенсус необходимо достичь не только кредиторам и заемщику, но и займодателям между собой. План реструктуризации в банкротстве физлиц утверждается только при условии, что за него проголосуют все кредиторы.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Реструктуризация задолженности, как показывает практика, не привела ни к одному соглашению между кредиторами и должниками. Бесполезная процедура, затягивающая процесс, увеличивающая затраты банкрота. Целесообразнее сразу входить в реализацию имущества», - высказал мнение глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Порядок реализации имущества физического лица, признанного банкротом

Ответственность за проведение процедуры реализации имущества лежит на арбитражном управляющем, которого назначает суд в рамках первого заседания.

От вида имущества зависит, каким способом пройдет его реализация в ходе банкротства: торги это будут или публичное предложение. Реализация движимого имущества может проходить как публичное предложение, торги по продаже имущества банкротов обязательны для недвижимости.

Руководствуясь в своей деятельности принципом разумности, арбитражный управляющий при стоимости имущества ниже 100 тысяч рублей вправе обратиться в суд с ходатайством провести прямую продажу такой собственности должника. Речь о размещении объявлений о продаже на открытых площадках, таких как Авито, ЦИАН.
Оценку имущества в рамках банкротства физического лица делают арбитражные управляющие. Привлечение специалистов-оценщиков возможно, требует подтверждения судом такой необходимости, оплата дополнительных услуг ложится на должника.

Продажа недвижимости связана с реализацией имущества банкротов на торгах. Порядок, сроки и способ реализации утверждается судом на основании предложений арбитражного управляющего. Он также является организатором торгов.

Торги при банкротстве проходят на электронной площадке. Здесь могут быть реализованы ценные бумаги, земельные участки, жилое имущество. Арбитражный управляющий покупает лот, представляет сведения об имуществе должника - цену и порядок участия в торговой площадке. Для участия электронных торгах, физическим и юридическим лицам надо получить электронную подпись (ключ), идентифицирующую личность. Вместе с тем необходима регистрация на указанном лоте и внесение обязательной суммы. Размер варьируется в диапазоне 5-10% от суммы продаваемого имущества. Средства взимаются для подтверждения финансовой состоятельности гражданина. Если он будет признан победителем, но при этом не сможет внести всю сумму в течение 30 дней, те финансы будут включены в конкурсную массу.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«На аукционе по продаже имущества банкротов и должников участвует небольшое количество лиц. Связано это с низкой осведомленностью граждан о существовании подобной возможности. В России действует около 70 таких площадок. Неплохие отзывы о проведении торгов по банкротству, например, относительно площадки МЭТС», - пояснил гендиректор НЦБ Дмитрий Токарев.

Торги по банкротству проходят в три этапа:

Начальная цена устанавливается арбитражным управляющим и соответствует рыночной стоимости имущества.

Если лот не продается в течение месяца, назначаются повторные торги. На второй ступени проведения торгов цена снижается на 5-10%.

Публичными торгами называется третий этап реализации имущества. В его начале цена снова устанавливается на уровне рыночной стоимости. Но каждые несколько дней стоимость падает до достижения 50% от первоначальной суммы.

Уведомления и другая информация, связанная с реализацией имущества должника, публикуется на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Кроме «реестра сведений», публикации делаются и в газете «Коммерсант».

Процедура реализации имущества длится 6 месяцев. Заявки на участие в аукционе принимаются в течение месяца, на каждый из этапов торгов отводится по 30 дней. Между их проведением также выдерживается срок в месяц.

Победитель торгов переводит оставшиеся 90-95% средств, арбитражный управляющий подписывает акт приема-передачи имущества от лица должника. Не реализованная в ходе третьих торгов недвижимость остается в собственности должника.

Вырученные от реализации имущества денежные средства идут на погашение задолженности перед кредиторами. В конкурсную массу для удовлетворения кредиторских требований также направляются финансы, истребованные по дебиторской задолженности. Речь о долгах третьих лиц перед банкротящимся гражданином.

Реализация арестованного имущества должника

Исполнительное производство по делу должника, как правило, прекращается до вхождения в реализацию арестованного имущества через торги по банкротству.

Если арест имущества наложен судебными приставами, ограничения снимаются автоматически после уведомления службы о признании гражданина банкротом. С арестованного имущества по решению суда снятие ограничений проходит по ходатайству арбитражного управляющего. Суд назначает заседание, на котором и выносится определение о снятии ареста. Решение суда направляется в регистрационную палату.

В случае, когда у физического лица нет возможности погасить денежные обязательства, перед кредиторами, закон предусматривает процедуру банкротства. У должника есть возможность самостоятельно подать заявление, либо в принудительном порядке это сделают кредиторы. При этом условия принудительного банкротства наступают при долге больше полумиллиона рублей и просрочки по платежам свыше трех месяцев. В рамках проведения банкротства предусматривается проведение аукциона по продаже имущества, принадлежащее физическому лицу. Как именно происходит реализация, закон и права должника будет рассмотрено ниже.

Подача заявки в арбитражный суд обязательно сопровождается предоставлением всей информации об активах и полным пакетом документов, подтверждающих право владения. Для чего нужны указанные бумаги:

• Таким способом проверяются признаки финансовой несостоятельности истца, которые указаны в заявлении;
• Для того, чтобы оценить возможность погашения накопленных долгов, без процедуры банкротства;
• Реализация собственности путем, размещения лотов на аукционах с последующим расчетом с кредиторами.

Отсутствие имущества, у лица признаваемого банкротом

Нередко, прежде чем подать заявление на признание финансовой несостоятельности, физическое лицо заблаговременно избавляется от любого имущества, передавая его родственникам и друзьям. Тот факт, что имущества нет, обязательно указывается в заявлении. В последующем со стороны арбитражного управляющего будет инициирована проверка правдивости предоставленной информации. Для этого подаются запросы в следующие инстанции:

• Единый реестр регистрации юридических и физических лиц;
• Государственную инспекцию по безопасности дорожного движения;
• Банки и другие ведомства, которые могут содержать сведения об имуществе заявителя.

Если в ответе на запрос будет содержаться ответ, подтверждающий отсутствие активов, то все долги будут списаны. Однако, не все имущество, даже если оно есть в наличии может быть арестовано и реализовано для погашения обязательств. Исключения указаны в гражданско-правовом кодексе РФ в статье 446.

Какое имущество банкрота подлежит продаже

Следует знать, что кредиторы не имеют право самостоятельно распоряжаться собственностью заемщика, даже если у последнего есть полное право распоряжения им. Алгоритм действия при определении имущества для реализации, его описи, зафиксирован в федеральном законе под номером 127, в статье 213.25. Что именно входит в конкурсную массу и будет выставлено на торги:

1. Недвижимое имущество, автомобильный транспорт, предметы быта, вещи – все, что находилось в собственности физического лица, когда в арбитражном суде выносилось решение о признании должника банкротом;
2. Все, что было приобретено в качестве активов уже после того, как решение о финансовой несостоятельности вступило в силу;
3. Доля имущества, которое находится в общей собственности супругов. Этот пункт действует, даже если доля должника не была выделена в натуре на момент рассмотрения дела. Здесь нужно обратить внимание, что любой из кредиторов имеет право подать требование о выделении.

Также к собственности относятся денежные средства, как наличные, таки те, что лежат на банковских счетах. Неприкосновенной остается сумма равная одному прожиточному минимуму в расчете на всех членов семьи дебитора.

Что такого опись имущества

После того, как физическое лицо будет официально признано банкротом, наступает очередь арбитражного управляющего, который займется составлением описи имущества с последующей оценкой. В список вносится все имущество, как движимое, так и недвижимое, ценные предметы и вещи. После того, как составлена опись, кредитор и дебитор внимательно знакомятся с документом. Если есть несогласия, то подается заявление в суд, где указываются причины несогласия. На этом время собственность подлежит аресту и изъятию. Далее ответственность за сохранность предметов несет управляющий.

Продажа имущества гражданина банкрота на торгах

Со стороны кредиторов может поступить предложение о продаже арестованного имущества, не организовывая торги или воспользоваться закрытыми процедурами. Но есть определенные предметы и вещи, которые обязаны быть проданы путем открытых торгов, где все заинтересованные лица смогут предложить свою цену. На торги выставляются:

• Драгоценности, предметы роскоши, дорогие камни, общая стоимость которых больше 100000 рублей;
• Недвижимость.

Лот отдается тому покупателю, который предложит цену больше, чем озвучили другие участники торгов. Денежные средства, полученные от реализации, направляются на погашение долгов перед кредиторами.

Этапы реализации изъятого имущества при банкротстве

Процедура продажи собственности происходит в несколько этапов:

1. Формируется конкурсная масса. Следует обратить внимание на то, что должник обязан самостоятельно подготовить список предметов и вещей, которые можно продать, чтобы оплатить долги. Этот перечень прилагается к заявлению о признании банкротства и отдается в арбитражный суд. После того, как решение оглашено, специально выделенный управляющий через месяц предоставляет в суд отчет о составе имущества, подготовить его оценку стоимости. Для выполнения указанного поручения финансовому управляющему разрешается делать запросы в различные инстанции, вступать в спор по поводу законности проводимой сделки между банкротом и третьими лицами, чтобы не допустить выведение некоторых предметов из состава собственности физического лица;
2. Имущество оценивается. Действия финансового управляющего полностью согласовываются со статьей 213.36 федерального закона. В частности здесь сказано, что организация оценки имущества лежит полностью на управляющем. Далее полученные результаты сообщаются суду и сторонам дела о банкротстве. Если кто-то не согласен с предоставленными цифрами, то он может их оспорить в порядке, предусмотренном действующим законодательством;
3. Проводятся открытые торги. Если стоимость имущества составляет сумму больше 100000 рублей, тогда организовываются торги, где происходит реализация собственности. Полученные деньги перечисляются на погашение задолженности, возникшей в результате неуплаты финансовых обязательств.

Согласно закону торги по продаже имущества должника должны проводиться только в электронном виде. Выставляется первоначальная стоимость, которая равна рыночной, на момент открытия аукциона. Если первичные торги не привели к продаже, то следующие торги начинаются со стоимости, снижено на десять процентов. Когда не удается реализовать имущество на втором этапе, то организовывается публичный аукцион. Здесь снижение стоимости лота происходит постепенно. При этом цена может быть снижена в несколько раз.

Какой срок дается на реализацию имущества при банкротстве

Согласно действующему законодательству, на продажу и погашение долгов, после признания физического лица банкротом, отводится срок равный шести месяцам. Но при наличии веских оснований со стороны финансового управляющего может быть подано ходатайство о том, чтобы продлить срок. Судья рассматривает прошение и увеличивает продолжительность процедуры.

Процесс считается завершенным, после того, как все имущество, зафиксированное в списке, продано, финансовые обязательства погашены. Завершающим этапом становится подача управляющим соответствующего отчета о самой процедуре. При этом к отчету подкладываются необходимые бумаги. Судья внимательно рассматривает предоставленные документы и только после этого дает окончательное заключение, которым физическое лицо признается банкротом со всеми вытекающими последствиями.

Как правило, полученных от реализации имущества денежных средств не хватает на то, чтобы погасить все финансовые обязательства физического лица. При этом каждый кредитор находится на определенном месте по погашению долга. Например, если есть два кредитора, но по одному из них имеется задолженность по алиментам, то в первую очередь будут погашены алименты, а оставшийся незакрытый долг списан.

Также не всегда удается реализовать все имущество, предметы или вещи. Если кредитор отказывается брать такую собственность, чтобы закрыть долг, тогда вещь возвращается должнику.

Процедура реализации проводится в полном соответствии с законом, отступления не допускаются.

Реализация имущества и списание долгов - вещи в банкротстве физического лица не делимые.

Реализация имущества - у многих должников это словосочетания вызывает неприятные образы людей, выносящих имущество из дома, причем все «до последнего гвоздика». Давайте разберем эту процедуру в деле о банкротстве. Ведь только она приводит к заветному « ».

Процедура реализации имущества начинается если Вы:

• не имеете официального дохода, достаточного, чтобы рассчитаться восстановить свою платежеспособность за 36 месяцев, либо полностью погасить долги, либо вернуться в график платежей за этот период (и заявили на первом судебном заседании );
• не соблюдаете согласованный ранее судом план .

Получить бесплатную консультацию

Если нет имущества?!

ВЫ БАНКРОТ

Процедура реализации имущества применяется в отношении граждан, признанных Арбитражным судом банкротом: суд выносит решение признать гражданина банкротом и ввести в отношении его процедуру реализации имущества. До этого решения, например, в процедуре реструктуризации долгов, статус гражданина - должник, а не банкрот!

Единственное жилье при банкротстве физического лица

Реализация коснется только «лишнего имущества» и не будет обращена на:

• единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением ипотеки);
• имущество, необходимое для профессиональных занятий банкрота (к примеру, не заберут компьютер у программиста);
• продукты питания и домашних животных;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.п), за исключением драгоценностей и предметов роскоши.

Перечень имущества определен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ и приведен у нас в статье " ". Самым интересным и спорным является последний пункт «предметы обихода, за исключением предметов роскоши». Все мы помним известное высказывание из романа «Золотой теленок» Ильфа и Петрова: «Автомобиль не роскошь, а средство передвижения», но, к сожалению, суды относят автомобиль к роскоши, а вот, например, стиральная машинка, телевизор, холодильник – весьма спорные моменты в этом пункте.

До вступления в силу закона о банкротстве физических лиц реализацией имущества должника занимались лишь судебные приставы в рамках исполнительного производства. Они особо не вдавались в тонкости понятия «роскошь» и описывали все по максимуму: утюги, микроволновки, стиральные машинки и т.д. И уже тогда были должники, успешно исключавшие «лишнее» из описи пристава. К сожалению, единой позиции по этому вопросу до сих пор нет, и какой-то суд может посчитать, что Вы можете стирать в тазике, а стиральная машина не является предметом обихода, а какой-то суд может посчитать, что мы живем в 21 веке и стиральная машина – это предмет домашнего обихода современного человека.

Что же касается реализации имущества в деле о банкротстве, то тут ключевую роль играет , именно он производит оценку и дальнейшую реализацию имущества. И в большей степени от него зависит – включит ли он, к примеру, стиральную машину в реализуемый им перечень имущества или нет. Все, что он получит от реализации Вашего имущества, кроме головной боли – это 7% от ее стоимости. И конечно, если на кону квартира, дом, хороший автомобиль – то игра для него стоит свеч. А если у Вас старый телевизор, холодильник, стиральная машина, микроволновка? Сколько он сможет выручить от продажи? 10-15 тысяч рублей за все и 700-1000 рублей вознаграждения ему.В такой ситуации ему проще не заморачиваться и «посчитать», что Ваше имущество не является предметом роскоши, поэтому реализовывать его не нужно. Но даже если Ваш телевизор и стиральная машина будут реализовываться – не факт, что за ними выстроится большая очередь покупателей. Учитывая планируемый шквал банкротств граждан и наличие подобного имущества у других банкротов предложение будет существенно превышать спрос. Высока вероятность, что Ваш телевизор и стиральную машинку никто в итоге не приобретет и имущество так и останется у Вас.

Срок процедуры банкротства

Срок процедуры реализации имущества с момента объявления Вас банкротом обычно длится 4-6 месяцев, но может продлеваться. В течение этого срока:

• суд вправе запретить банкроту выезд за пределы Российской Федерации;
• финансовый управляющий распоряжается всеми счетами, заработной платой и пенсией банкрота;
• банкрот вправе претендовать на денежные средства для существования своей семьи исходя из прожиточного минимума на себя и своих иждивенцев;
• финансовая жизнь гражданина находится под строгим контролем финансового управляющего (подробнее читайте в статье " ").

Что дает банкротство физического лица?

После реализации «лишнего имущества» должника денежные средства, вырученные от реализации, за вычетом затрат на процедуру: оплату услуг финансового управляющего, стоимость публикаций, почтовые расходы на отправку корреспонденции кредиторам, направляются на расчеты с кредиторами. По завершению этих расчетов, если они вообще имели место быть (возможна ситуация, когда вообще не было реализовано имущество либо из-за его отсутствия, либо из-за отсутствия покупателей на него), банкротосвобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, т.е. «списываются долги»,за исключением алиментов, компенсации морального вреда и вреда здоровью, а также текущих платежей – тех, которые возникли после начала дела о банкротстве (текущие коммунальные платежи, к примеру).

«Списание долгов» не произойдет:

• если Вы не сотрудничали с финансовым управляющим и не предоставляли ему требуемые в рамках дела документы;
• были привлечены к уголовной и административной ответственности за неправомерные действия в деле о банкротстве;
• совершили мошенничество при получении кредитов.

Общие положения о процедуре банкротства гражданина

Исходя из положений закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ прошение о присвоении гражданину статуса банкрота может подать в арбитражный суд по месту жительства субъекта:

• само физлицо;
• конкурсный кредитор;
• уполномоченный орган.

При рассмотрении банкротных дел в отношении граждан применяется следующий перечень процедур:

• реализация имущества;
• заключение мирового соглашения.

Обязательным при проведении банкротных процедур в отношении граждан является участие финансового управляющего, которого назначает суд (ст. 213.3 закона № 127-ФЗ).

Процесс присвоения гражданину статуса несостоятельного включает следующие этапы:

1. Выявление наличия условий, позволяющих суду принять прошение о признании субъекта банкротом (п. 2 ст. 213.3 закона № 127-ФЗ).
2. Обращение в суд с заявлением о признании субъекта банкротом.
3. Внесение денежных средств на депозит суда для оплаты услуг финуправляющего и помогающих ему лиц. При этом суд может прекратить дело на любом этапе, если недостаточно средств для компенсации судебных расходов, включая выплату гонорара финуправляющему (абз. 8 п. 1 ст. 57 закона № 127-ФЗ).
4. Принятие решения судебным органом:

• о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов;
• признании заявления необоснованным и оставлении его без рассмотрения;
• признании заявления необоснованным и завершении производства по делу.

1. Вынесение судом определения о присвоении субъекту статуса банкрота с последующей распродажей его имущества.
2. Завершение процедуры и окончание производства по делу. При недостаточности имущества непогашенные требования считаются удовлетворенными, т. е. должник освобождается от их исполнения.

Реструктуризация долгов — основные вопросы

Последствиями принятия судебным органом решения об обновлении долгов субъекта являются в том числе (ст. 213.11 закона № 127-ФЗ):

1. Запрет на погашение кредитных требований по денежным обязательствам и выплате обязательных платежей.
2. Невозможность предъявления требований кредиторами по группе обязательств, перечисленных в абз. 3 п. 2 ст. 213.11 закона № 127-ФЗ (например, о признании права собственности или уплате обязательных платежей), в рамках искового производства. Такие требования могут быть заявлены в установленном законом порядке исключительно в рамках дела о банкротстве. Заявленные и не рассмотренные ранее иски после признания заявления о банкротстве обоснованным оставляются без рассмотрения.
3. Остановка начисления штрафных выплат (неустоек, пеней) и прочих финансовых санкций по всем обязательствам субъектов, кроме текущих платежей.
4. Приостановка исполнения по исполнительной документации, за исключением исполнительных листов по некоторым требованиям, подробный перечень которых перечислен в абз. 6 п. 2 ст. 213.11 закона № 127-ФЗ (например, о возмещении вреда жизни и здоровью третьих лиц).
5. Невозможность совершения любых сделок в рамках процедуры банкротства без письменного согласия финуправляющего. Со специально открытого счета субъект может самостоятельно распоряжаться средствами в размере не более 50 000 руб. в месяц (п. 5.1 ст. 213.11).

В порядке, определенном ст. 213.12-213.15 закона № 127-ФЗ, готовится план реструктуризации задолженности субъекта, который должен быть одобрен собранием кредиторов (ст. 213.16).

По итогам рассмотрения указанного плана суд выносит одно из решений:

• утверждает план;
• откладывает вопрос об утверждении плана;
• отказывает в утверждении плана, признает субъекта банкротом и инициирует процедуру реализации имущества гражданина.

Реализация имущества должника при банкротстве физического лица

Решение о присвоении субъекту статуса банкрота может быть принято в случае, если план реструктуризации долгов:

• не был представлен;
• не был согласован собранием кредиторов;
• был отменен судом.

Также это возможно, если была возобновлена процедура банкротства после нарушения условий мирового соглашения или отмены определения о завершении реструктуризации долгов.

Последствием присвоения гражданину статуса банкрота является введение процедуры распродажи его имущества. Срок указанной процедуры составляет полгода, но может быть продлен (максимальный срок — 3 года).

Реализация имущества при банкротстве физических лиц, в соответствии со ст. 213.25 закона № 127-ФЗ, предполагает продажу всего имущества, имеющегося у должника на дату вынесения решения о присвоении ему статуса банкрота, а также найденное или полученное после. По запросу гражданина или других участников процесса из конкурсной массы может быть исключено имущество на сумму до 10 000 руб.

Не включается в конкурсную массу следующее имущество (п. 3 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ и ст. 446 ГК РФ):

• единственное жилье (кроме ипотечного);
• земельные наделы, на которых находится единственное жилье (за исключением ипотечных);
• предметы обихода и вещи индивидуального пользования, исключая предметы роскоши и драгоценности;
• предметы для проф. деятельности должника;
• домашние животные и строения для их содержания;
• семена, продукты, деньги в размере прожиточного минимума гражданина и его иждивенцев и т. п.

Процедура реализации

Процедура распродажи имущества должника осуществляется следующим образом:

1. В течение 15 дней с момента присвоения гражданину статуса банкрота финуправляющий рассылает уведомления об этом всем известным кредиторам должника. В указанном уведомлении им предлагается заявить свои требования и разъясняется порядок осуществления таких действий.
2. Требования кредиторов включаются в реестр.
3. Финуправляющий формирует перечень имущества должника, подлежащего реализации, и проводит его оценку.
4. Спустя месяц после проведения описания и оценки имущества финуправляющий направляет в судебный орган положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества, указывая в нем начальную цену реализации.
5. Проводятся торги.
6. Осуществляются расчеты с кредиторами. Последовательность удовлетворения требований кредиторов определена в ст. 213.17. При этом погашение долгов по текущим выплатам (долгам, возникшим после того, как было возбуждено дело о банкротстве) превалирует над погашением долгов перед кредиторами, включенными в реестр. По текущим платежам оплата осуществляется следующим образом:

• 1-я очередь — алиментные обязательства, расходы судебных органов по делу о банкротстве;
• 2-я очередь — выходные пособия, зарплата;
• 3-я очередь — оплата жилищно-коммунальных услуг;
• 4-я очередь — иные текущие выплаты.

Долги кредиторам, записанным в реестр, погашаются в таком порядке:

• 1-я очередь — требования, основанные на причинении ущерба жизни или здоровью, а также выплаты по алиментам;
• 2-я очередь — оплата выходных пособий и зарплаты по трудовым договорам;
• 3-я очередь — иные платежи.

1. Суду представляется отчет финуправляющего, после чего процесс реализации имущества завершается.

Оценка залогового имущества при банкротстве гражданина

Согласно положениям, установленным п. 2 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ, оценку залогового имущества при банкротстве физического лица проводит финансовый управляющий самостоятельно. По этому поводу указанным лицом должно быть принято письменное решение.

Однако следует помнить, что проведенная финуправляющим оценка может быть оспорена:

• субъектом-банкротом;
• кредиторами;
• уполномоченным органом, участвующим в процессе о банкротстве гражданина.

Кредиторы на собрании вправе принять решение об оценке всего реализуемого имущества или его части при помощи специалиста-оценщика. При этом оплата расходов на оценку распределяется среди кредиторов, голосовавших за принятие такого решения.

Что касается оценки залогового имущества, подлежащего продаже, то начальная максимальная цена заложенного предмета продажи, а также порядок и условия проведения торговых процедур (такое имущество реализуется исключительно через торги) устанавливаются конкурсным кредитором — лицом, требования которого обеспечены залогом продаваемого имущества.

В случае выявления несогласий между конкурсным кредитором и финуправляющим разрешение спорных моментов происходит в судебном порядке. При этом с иском в арбитражный суд, в производстве которого находится дело о банкротстве, может обратиться и конкурсный кредитор, и финуправляющий. По итогам рассмотрения заявленных претензий суд выносит определение, в котором утверждает порядок и условия проведения торговых процедур по продаже предмета залога (определение может быть обжаловано).

Торги по банкротству физических лиц

Помимо предметов залога реализации через торги подлежат (п. 3 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ):

• все имущество банкрота либо его часть, если другой порядок не установлен собранием кредиторов или арбитражным судом;
• недвижимость (независимо от суммы);
• драгоценности и предметы роскоши, если их стоимость превышает 100 000 руб.

При этом недвижимость, предметы роскоши и драгоценности реализуются только через открытые торги.

Порядок проведения торгов определяется законодательством о банкротстве с учетом требований положения, утвержденного приказом Минэкономразвития от 23.07.2015 № 495.

Торги по реализации имущественных накоплений должника проводятся в электронной форме. Изначально стоимость выставляемого имущества примерно соответствует рыночной. Если сбыта имущества на этих торгах не происходит, проводят повторные торги, на которых стоимость снижается на 10% от изначальной. Если продажи не происходит и на этом этапе, проводятся специфические торговые процедуры, которые называются публичным предложением — в этой форме торгов изначальную цену снижают последовательно несколько раз. Входящее в реализуемую при банкротстве массу имущество, которое не удалось продать, остается у должника, если кредиторы отказались от прав на него.

Таким образом, порядок реализации имущественных накоплений банкротящегося гражданина предполагает следование определенным законодательно оформленным процедурам. Отступлений от них не допускается, процесс занимает значительное время, но позволяет удовлетворить требования кредиторов должника.

Итак, гражданин объявлен банкротом. Теперь для кредиторов самое важное получить от должника максимально возможное возмещение своих требований. Наступает стадия задолжавшего гражданина. Понимание всех законодательных требований к этому процессу не будет легким, поскольку включает в себя целый комплекс вопросов. Рассмотрим основные из них, имеющие значение для физических лиц.

Начнем с того, что существует четкое указание закона, что все имущество, выявленное к моменту объявления должника банкротом, впрочем, как и приобретенное после этого в период до окончания всех процедур, будет определено как , то есть вещи и предметы будут реализованы для дальнейшего погашения долгов.

Важно отметить, что существует разница между процессом продажи имущества лица, являющегося индивидуальным предпринимателем, и организации продажи имущества гражданина, не имеющим такого статуса. Это, главным образом, влияет на распределение полномочий в принятии решений по реализации имущества в целом или его части.

Отведена основная роль в распоряжении имуществом при процедуре банкротства гражданина, и, следовательно, в его обязанность входит и определение условий и сроков реализации имущества.

Суд утверждает положение о порядке реализации имущества на основании ходатайства финансового управляющего. Впрочем, это верно и для имущества, принадлежащего индивидуальному предпринимателю, если только оно применялось в личных целях.

На этом этапе одним из самых важных вопросов является определение начальной цены продажи имущества.

Финансовый управляющий самостоятельно производит оценку имущества.

Если только с ней согласны все стороны. При несогласии, сам должник, кредиторы и уполномоченный орган наделяются правом оспорить оценку, произведенную финансовым управляющим и принять решение о привлечении оценщика, как для всего состава имущества, так и для какой – либо его части (допустим, только для оценки квартиры). При этом варианте расходы будут оплачены лицами, инициировавшими и голосовавшими за это решение.

После проведенной инвентаризации финансовый управляющий представляет суду на утверждение положение об организации продажи имущества.

На это ему дается один месяц с даты окончания описи.

Окончание всех вышеуказанных формальных процедур является стартом к реализации имущества.

Должники - индивидуальные предприниматели - в процедуре реализации используемого в предпринимательской деятельности, имущества приравниваются к юридическим лицам. Это относится и к физическим лицам, утратившим статус индивидуального предпринимателя. В этих случаях за основу берутся правила реализации имущества, установленные для процедуры продажи имущества юридических лиц.

В течение одного месяца с момента окончания инвентаризации или оценки, конкурсный управляющий представляет свои предложения собранию кредиторов. Они, помимо прочего, должны включать в себя следующие сведения:

• о специализированной организации, привлекаемой как организатора торгов,
• о СМИ и сайтах в сети «Интернет», на которых будут опубликованы сообщения о продаже, о сроках и размещении имущества,
• подробное пошаговое описание организации торгов.

В свою очередь, всю необходимую информацию заинтересованные, при проведении процедур банкротства, лица могут узнать на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Обратим внимание, что ст.213.26 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» содержит правило, устанавливающее реализацию имущества объявленного банкрота путем выставления на торги.

Но, из любого правила есть исключения .

Так, в деле № А19-9358/2016, рассмотренном Арбитражным судом Иркутской области, цена имущества, описанного у должника, была настолько низкой, что финансовый управляющий посчитал более разумным организовать продажу движимого имущества без участия в открытых торгах, не привлекая специализированную организацию. Среди описанных вещей указаны: «шкаф, стол, сервант, стул, диван...».

Мнение управляющего состояло в том, чтобы продавать такие вещи должника путем заключения прямых договоров с покупателями, которые предложат наибольшую сумму, отталкиваясь от обозначенной нижней границы стоимости. В целях экономии и эффективного сбора денежной массы банкрота, финансовый управляющий посчитал ненужным размещать информацию о продаже такого имущества в СМИ. Одновременно было принято решение о публикации объявления в сети Интернет на сайте бесплатных объявлений. Суд посчитал доводы финансового управляющего заслуживающими внимания и утвердил предложенное им положение.

Суд учел состояние имущества, цель минимизации расходов должника - гражданина, в отношении которого проводится процедура банкротства и то, что стоимость публикаций о проведении торгов могут в несколько раз превысить стоимость всего состава имущества.

Теперь рассмотрим имущество, которое обязательно реализуется только через открытые торги.

Как видно из представленной схемы, предметы дороже ста тысяч рублей – к ним можно отнести автомобили, антиквариат, меха и другие - должны быть выставлены на открытые торги.

То же правило действует относительно драгоценностей - если цена превышает сто тысяч рублей (ювелирные изделия, часы и т.д.).

Немного особняком стоит недвижимое имущество, у которого отсутствует ценовой минимум. Эта категория собственности реализуется через открытые торги, вне зависимости от стоимости. Здесь следует учесть, что законодатель относит к недвижимости не только традиционно понимаемые под этим термином «готовое» жилье, земельные участки, но и объекты незавершенного строительства, а также, например, подлежащие регистрации суда внутреннего плавания (в т.ч. маломерные суда).

Теперь, что касается того имущества, которое должник предоставил в залог.

Говоря о правах кредитора, чьи интересы обеспечены залогом имущества гражданина, нельзя не отметить, что он находится в более выгодном положении, чем другие. В условиях банкротства такой кредитор пользуется преимущественным правом установить начальную цену, условия продажи, а также порядок обеспечения сохранности предмета залога.

Семьдесят процентов денежных средств, полученных в процессе продажи предмета залога, пойдет на погашение требований, обеспеченных этим залогом.

Интересно, что в случае, если залогом обеспечиваются требования по кредитному договору, то «доходная часть», направляемая на погашение задолженности этого конкурсного кредитора, составит уже 80% (восемьдесят процентов) от стоимости предмета залога, безусловно, в пределах суммы долга.

В случае возникновения разногласий по поводу цены и порядка продажи «залогового имущества» между кредитором и финансовым управляющим, разрешаются они, конечно, арбитражным судом.

Оставшиеся денежные средства, будут размещены на специальном банковском счете должника и предназначены для удовлетворения требований взыскателей в порядке, который устанавливает закон.

Конкурсный управляющий открывает в кредитной организации отдельный счет должника, который предназначен исключительно для удовлетворения требований по долгам за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога.

Такой, по сути, целевой счет называется - специальный банковский счет должника.

Денежные средства со специального банковского счета списываются только для погашения требований первой и второй кредиторской очереди, само собой, судебных расходов, выплате вознаграждения управляющему и оплате услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей.

Вышеуказанное условие является принципиальным, поскольку списание средств на другие цели с этого счета, повлечет признание сделок недействительными (то есть средства будут вновь возвращены на данный специальный счет).

Все вырученные, от продажи имущества, средства полностью включается в состав конкурсной массы должника для дальнейшей оплаты долгов. Поэтому целью торгов является привлечение как можно большего числа покупателей для повышения вероятности получения наибольшей прибыли.

Имущество на которое не допускается взыскание.

Наконец, мы подошли к вопросу о существовании имущества, на которое не может быть взыскание. Перечень такого имущества определен в Гражданско-процессуальном кодексе РФ. И на него ссылается п.3 ст.213.25 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Здесь мы можем схематично обозначить виды такого имущества:

Представленное выше имущество гарантирует должнику и его семье минимальный необходимый уровень для жизни.

Еще одна норма, закрепленная в ст.213.25 рассматриваемого закона подчеркивает, что суд может пойти навстречу должнику и исключить из конкурсной массы имущество, которое не будет иметь реального значения для удовлетворения требований кредиторов. Это видно из размера, который не должен превышать десять тысяч рублей.

Суд, соблюдая требования п.2 ст.213.25 Закона «О несостоятельности (банкротстве)», выносит определение, утверждая перечень имущества, которое не сможет попасть в конкурсную массу.

Иногда бывает, что вещи и предметы должника не смогли быть реализованы и кредиторы не согласились принять их в счет оплаты своих требований.

В этом случае имущество снова переходит в распоряжение владельца.