Какие способы обеспечения обязательств вы знаете. Способы обеспечения обязательств. Виды способов обеспечения исполнения обязательств

1. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

2. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство.

3. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству.

4. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Комментарий к Ст. 329 ГК РФ

1. Под исполнением обязательств понимается совершение кредитором и должником действий по осуществлению вытекающих из обязательств прав и обязанностей. Сущность исполнения обязательств составляет совершение обязанным лицом действия, юридическую меру которого определяет лежащая на нем обязанность.

———————————
См.: Егоров Н.Д. Гражданско-правовое регулирование экономических отношений. Л., 1986. С. 134.

См.: Советское гражданское право: Учебник: В 2 т. / Под ред. О.А. Красавчикова. М.: Высшая школа, 1985. Т. 1. С. 471 (автор главы — О.А. Красавчиков). См. также: Толстой В.С. Исполнение обязательств. М.: Юрид. лит., 1973. С. 12 и сл.

К способам обеспечения исполнения обязательств относятся неустойка, залог, поручительство, задаток и т.д. Нетрудно заметить, что лишь некоторые правовые средства (меры) обеспечивают исполнение обязательств. Так, неустойка и задаток непосредственной целью имеют стимулирование должника к исполнению обязательства. Таким образом, обеспечивается именно исполнение обязательства или, другими словами, обеспечиваются права кредитора путем создания условий, повышающих вероятность исполнения обязательства. Другие меры к исполнению обязательства отношения не имеют. Они предназначены непосредственно для защиты имущественного (денежного) интереса кредитора в случае неисправности должника (поручительство, банковская гарантия). Уплата денег поручителем, гарантом есть только суррогат исполнения. Наконец, есть меры, которые стимулируют должника к исполнению обязательства, а в случае его неисправности гарантируют защиту имущественных интересов кредитора (залог, удержание).

Таким образом, выделяются меры, обеспечивающие, во-первых, исполнение обязательства, во-вторых, защиту имущественных интересов кредитора при нарушении обязательства должником, в-третьих, исполнение обязательства и защиту интересов кредитора при неисправности должника.

Поэтому следует иметь в виду условность наименования «обеспечение исполнения обязательств». Правильнее говорить об обеспечении обязательств.

2. Правовые средства, обеспечивающие обязательства, обладают рядом признаков, к рассмотрению которых следует обратиться. В результате выявления таких признаков, в частности, удастся «отсечь» те правовые средства, которые не могут признаваться способами обеспечения обязательств, хотя и похожи на них. Нельзя признавать такими способами те обеспечительные меры, которые служат интересам участников не только обязательства, но и иных юридических отношений.

Способы обеспечения обязательств призваны гарантировать интересы кредитора. Некоторые из них непосредственно направлены на то, чтобы стимулировать должника к исполнению своих обязанностей. К их числу относятся неустойка и задаток. Угроза потери суммы задатка, точно так же как возможность взыскания неустойки, ориентирует на исполнение обязательства в натуре. Неустойка и задаток используются, когда кредитор «чрезвычайно заинтересован в том, чтобы должник исполнил то именно действие, к которому он обязался. Поэтому он старается побудить его к точному выполнению опасением еще более невыгодных последствий при уклонении» .

———————————

КонсультантПлюс: примечание.

Монография М.И. Брагинского, В.В. Витрянского «Договорное право. Общие положения» (Книга 1) включена в информационный банк согласно публикации — Статут, 2001 (издание 3-е, стереотипное).

См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. М.: Статут, 1997. С. 384.

Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права (по изд. 1907 г.). М.: СПАРК, 1995. С. 291.

Поручительство и банковская гарантия призваны защитить интересы кредитора в случае нарушения обязательства должником. Непосредственной цели стимулировать должника к исполнению обязательства здесь нет. Однако интересы кредитора в случае неисправности должника обеспечены возможностью взыскания денежной суммы с поручителя или гаранта.

Залог и удержание побуждают должника к надлежащему исполнению обязательства, а при нарушении обязательства гарантируют защиту интересов кредитора. Эти два способа имеют, конечно, существенные различия. В связи с обсуждаемым вопросом следует отметить, что залог изначально стимулирует должника к исполнению обязательства, а удержание может быть использовано в качестве обеспечительного средства уже после нарушения должником своих обязанностей. Тем не менее направленность их идентична.

С учетом изложенного можно констатировать наличие функциональной связи мер разной целевой направленности.

Различие в целевой направленности указанных мер в сочетании с иными обстоятельствами объективного и субъективного порядка предопределяет разную степень обеспеченности интересов кредитора разными мерами, отличия в механизмах реализации соответствующих мер и т.п.

Система обеспечительных мер является незамкнутой (незакрытой): в соответствии с комментируемой статьей помимо указанных способов могут использоваться и иные предусмотренные законом или договором способы. Непосредственная направленность вновь появляющихся способов может различаться, они могут быть направлены на: а) стимулирование должника к исполнению обязательств в натуре; б) защиту интересов кредитора при нарушении обязательства; в) стимулирование должника к исполнению обязанностей, а при их неисполнении — на защиту интересов кредитора.

В самом наименовании «способы обеспечения обязательств» заложена суть, обозначена функциональная направленность соответствующих мер — создать такие условия, при которых обязательства исполнялись бы надлежащим образом и (или) гарантировался бы имущественный интерес кредитора. Именно то обстоятельство, что эти меры имеют непосредственной целью обеспечение обязательств, позволяет выделить их среди иных средств, призванных гарантировать реальность прав, исполнение обязанностей, защиту интересов управомоченного лица и т.п. Последние также способствуют исполнению обязательств, могут обеспечивать их исполнение. Однако их функциональная направленность может быть иной.

Обеспечение обязательства создает между кредитором по этому обязательству и лицом, обеспечивающим обязательство, обязательственное отношение, дополнительное (акцессорное) по отношению к главному обязательству.

———————————

КонсультантПлюс: примечание.

Учебник «Гражданское право: В 4 т. Том 3: Обязательственное право» (под ред. Е.А. Суханова) включен в информационный банк согласно публикации — Волтерс Клувер, 2008 (издание третье, переработанное и дополненное).

По мнению В.С. Ема, полагающего, что неустойка, которая, будучи гражданско-правовой санкцией, во всех случаях является элементом самого обеспечиваемого обязательства (см.: Гражданское право: Учебник: В 4 т. / Отв. ред. Е.А. Суханов. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Волтерс Клувер, 2007. Т. 3: Обязательственное право. С. 69, 74).

Существование дополнительного обязательства при обеспечении обязательственного отношения подчеркнуто и в законе (п. п. 2, 3 комментируемой статьи). Причем здесь предусмотрена возможность существования обеспечительного обязательства, которое действительно даже при недействительности основного обязательства. Из содержания соответствующей нормы следует, что возникновение такой ситуации допускается лишь в порядке исключения. Разумеется, что введение в п. 3 комментируемой статьи оговорки «если иное не установлено законом» обусловлено включением в число способов обеспечения обязательств банковской гарантии. Но поскольку соответствующая норма сформулирована без «привязки» к гарантии, то не исключено появление иных обеспечительных обязательств, действительность которых не зависит от действительности основного обязательства.

Однако думается, что и банковская гарантия является хотя и своеобразным, но акцессорным обязательством (см. комментарий к ст. 370 ГК).

Не могут признаваться способами обеспечения обязательств обеспечительные меры, использование которых не предполагает существование дополнительных (акцессорных) обязательств (зачет взаимных требований, аккредитивная форма расчетов, возложение риска случайной гибели или случайного повреждения имущества на контрагента, возможность требовать признания сделки действительной при нарушении требований о ее нотариальной форме и т.п.). Противоположная точка зрения не соответствует закону (п. п. 2, 3 комментируемой статьи) и общепризнанным положениям науки гражданского права.

Установление любого способа обеспечения обязательства означает возможность наступления имущественных последствий. Они могут наступить только при неисправности должника.

———————————
Исключением, которое, как принято считать, лишь подтверждает общее правило, является залог. В целом ряде случаев, несмотря на безупречное исполнение должником основного обязательства, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в связи с тем, что был нарушен договор залога (см., например, ст. 351 ГК и комментарий к ней).

К способам обеспечения обязательств нельзя отнести следующие меры: а) не создающие акцессорного обязательства; б) применяемые только на стадии исполнения обязательства; в) направленные на стимулирование должника к надлежащему исполнению обязанностей путем установления особого порядка их исполнения.

Использование способа обеспечения обязательства может привести к следующему: а) к появлению акцессорного обязательства; б) предполагает возможность наступления имущественных последствий; в) имущественные последствия могут наступить только в случае нарушения должником основного обязательства; г) до нарушения способ обеспечения обязательства проявляет себя либо стимулированием должника к исполнению, либо приданием кредитору уверенности в том, что нарушение обязательства не приведет к сужению его имущественной сферы.

С учетом изложенного способами обеспечения обязательств можно считать установленные законом или договором обеспечительные меры имущественного характера, существующие в виде акцессорных обязательств, стимулирующие должника к исполнению обязательства и (или) иным образом гарантирующие защиту имущественного интереса кредитора в случае неисправности должника.

На особом положении находится такой способ обеспечения, названный в комментируемой статье, как удержание имущества должника (см. ст. 359 ГК и комментарий к ней).

3. Закон сравнительно редко называет способами обеспечения обязательств иные правовые средства, помимо перечисленных в комментируемой статье. Так, в ст. 824 ГК РФ определение договора финансирования под уступку денежного требования дополнено указанием: денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

В юридической литературе при исследовании соответствующих правоотношений обычно подчеркивается, что юридическую сущность данных обязательств составляет уступка денежного требования, давно известная в обязательственном праве как цессия. В то же время отмечается более сложный характер факторинга в сравнении с обычной цессией.

———————————
См.: Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации. М.: Фонд «Правовая культура», 1996. С. 217 (автор главы — Е.А. Суханов). См. также: Комаров А.С. Финансирование под уступку денежного требования (гл. 43) // Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. М., 1996. С. 445.

Не оспаривая этой позиции по отношению к факторингу в целом, думается, ее следует уточнить применительно к уступке требования в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом. В последнем случае после заключения договора о факторинге уступка требования не происходит: денежное требование перейдет к финансовому агенту лишь в случае неисполнения обязательства, обеспеченного данным требованием. Думается, в данном случае правильнее говорить о связи такого договора не с цессией, а с залогом права. В отличие от обычного залога права в рассматриваемой ситуации не требуется обращения взыскания на «заложенное» (условно переданное финансовому агенту) право или перевода права на финансового агента («залогодержателя»). Переход права происходит автоматически на основании такого юридического факта, как нарушение клиентом своего обязательства перед финансовым агентом.

Столь своеобразный залог прав допускается законом лишь в отношении узкого круга правовых связей, отмеченных особым содержанием, специфическим субъектным составом, ограниченностью объектов (только денежные требования). Особенностью данного вида залога является и то, что им можно обеспечить лишь определенное обязательство. Поэтому хотя уступка денежного требования, обеспечивающая обязательство клиента перед финансовым агентом, по юридической природе является залогом прав, тем не менее включение соответствующих норм в гл. 43 ГК РФ представляется оправданным.

В силу п. 1 ст. 993 ГК РФ комиссионер не отвечает перед комитентом за неисполнение третьим лицом сделки, заключенной с ним за счет комитента, кроме случаев, когда комиссионер не проявил необходимой осмотрительности в выборе этого лица либо принял на себя ручательство за исполнение сделки (делькредере).

Ручательство комиссионера (делькредере) по правовой природе является поручительством.

Достаточно оригинальное правило включено в ч. 2 ст. 532 ГК РФ: при оплате покупателем товаров по договору поставки товаров для государственных или муниципальных нужд государственный или муниципальный заказчик признается поручителем по этому обязательству покупателя (ст. ст. 361 — 367) (см. комментарий к ст. 361 ГК).

Не менее интересное правило сформулировано в п. 1 ст. 766 ГК РФ, в силу которого государственный или муниципальный контракт на выполнение подрядных работ для государственных или муниципальных нужд, кроме прочего, должен содержать условие о способах обеспечения исполнения обязательств сторон. В связи с этим условие о способах обеспечения предстает как существенное условие государственного или муниципального контракта. Однако из этого отнюдь не следует, что соглашение о способах обеспечения не влечет возникновения акцессорного обязательства. Закон предусматривает лишь то, что, во-первых, обязательство по поводу выполнения работ для государственных или муниципальных нужд должно быть обеспечено акцессорным обязательством; во-вторых, при отсутствии соглашения об акцессорном (обеспечительном) обязательстве государственный или муниципальный контракт не может считаться заключенным (п. 1 ст. 432 ГК); в-третьих, соглашение, порождающее основное обязательство, и соглашение об обеспечительном обязательстве должны быть достигнуты одновременно. Следуя букве закона (п. 1 ст. 766 ГК), можно сделать вывод о том, что второе из названных соглашений является частью первого. Думается, однако, что такой вывод обусловлен смешением понятий: контракт как соглашение (юридический факт) и контракт как документ. В ст. 766 ГК РФ о контракте говорится как о документе. Вместе с тем представляется, что не будет противоречить закону наличие двух документов: один из них содержит условия соглашения о подрядных работах для государственных или муниципальных нужд, а второй предусматривает обеспечение данного контракта.

4. Обязательство может обеспечиваться как одним способом, так и несколькими способами одновременно. Например, кредитные обязательства очень часто обеспечиваются и неустойкой, и залогом, и поручительством.

Акцессорное (обеспечительное) обязательство также может обеспечиваться тем или иным способом. Так, поручительство может быть обеспечено залогом, неустойкой и пр.

5. При избрании способа обеспечения конкретного обязательства следует учитывать не только и не столько юридические моменты, но прежде всего обстоятельства экономического характера. Так, если за должника поручается малоимущий гражданин, то поручительство существует лишь на бумаге, поскольку с такого поручителя вряд ли удастся получить что-либо.

При установлении неустойки необходимо учитывать платежеспособность должника. Если, предположим, известно, что должник будет не способен уплатить неустойку (денег нет), то обеспечение опять-таки существует лишь формально, а по сути его нет.

В залог целесообразно брать имущество, которое залогодателю «дорого как память» и стоимость которого существенно превышает сумму основного долга, обеспечиваемого залогом. В противном случае стимулирующая функция залога не осуществляется надлежащим образом либо полностью утрачивается. Таким же должно быть и отношение к удержанию имущества должника.

При обеспечении обязательства банковской гарантией важно, какой банк дает гарантию, каково его финансовое положение. На практике кредитор обычно требует предоставления гарантии определенных (указанных им) кредитных учреждений или страховых организаций.

6. В юридической литературе предлагается использовать такие способы обеспечения обязательств, как товарная неустойка, фидуциарный залог, условная продажа, предварительный договор и др. .

———————————
См. об этом: Гонгало Б.М. Учение об обеспечении обязательств. М.: Статут, 2004. С. 48 — 52.

Предлагаемая информация систематизирована по следующему принципу: в первой части Вашему вниманию предлагаются собственно способы обеспечения обязательств, признанные в качестве таковых Гражданским Кодексом РФ; во второй – признанные как в международной, так и в российской практике правовые или финансовые инструменты или институты права, которые, в силу особенностей их применения или оформления, дают одной из сторон сделки весьма существенные гарантии получения желаемого. Данная классификация, конечно, не требует соблюдения принципа территориальности при применении средств обеспечения обязательств, – все они допустимы в отношениях с контрагентами практически из любой страны мира.

Обращаем Ваше внимание на то, что почти все из существующих способов обеспечения обязательств требуют при их оформлении соблюдения множества формальных признаков и процедур, и, следовательно, могут быть действенны лишь при очень внимательном подходе к их применению.

I. СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ В ГРАЖДАНСКОМ ПРАВЕ РОССИИ

1. Поручительство.

При поручительстве одно лицо (поручитель) берет на себя ответственность перед кредитором другого лица за полное или частичное исполнение обязательства последним. Поручительство предусматривает возмещение не только основного обязательства, но и вытекающих из главного (проценты за просрочку возврата кредита, судебные издержки и т. п.). Поручительство применяется для обеспечения не только существующих обязательств, но и обязательств, могущих возникнуть в будущем. Поручительство должно быть оформлено в письменной форме (договором).

Бывают два основных вида поручительств: простое и солидарное (если вид специально не оговорен в законе или договоре, поручительство считается солидарным). При простом поручительстве кредитор может претендовать на выполнение поручителем обязательства только в случае невозможности удовлетворения своих претензий из имущества главного должника (так называемая субсидиарная ответственность). При солидарном поручительстве кредитор, при неисполнении обязательства главным должником, может предъявлять требование об оплате долга сразу к поручителю или и к должнику и к поручителю сразу. Солидарное поручительство представляет собой более реальную гарантию обеспечения уплаты долга. Допускается множественность солидарных поручителей (то есть, если за должника дают поручительство сразу несколько лиц, они будут нести солидарную ответственность).

В случае удовлетворения требований кредитора поручитель приобретает право требования к должнику в объеме исполненного обязательства.

Поручительство прекращается: после прекращения обеспеченного им обязательства; в случае увеличения размера ответственности по обязательству, если поручитель не дает своего согласия на это увеличение; в связи с переводом долга на другое лицо, если поручитель не выразит своего согласия отвечать за нового должника; в случае отказа кредитора принять должным образом исполненное обязательство; по истечении установленного договором поручительства срока.

2. Банковская гарантия.

Представляет собой письменное обязательство гаранта (банка, иного кредитного учреждения или страховой организации) уплатить в соответствии с условиями даваемого им самим обязательства (т.е. при наступлении определенных условий или предоставлении определенных документов) оговоренную денежную сумму (или ее часть) по предоставлении кредитором принципала (т.е. лица, исполнение которым обязательств гарантируется) письменного требования об уплате данной суммы, подтвержденного соответствующими документами. Обычно используются контрактные или авансовые гарантии. В первом случае продавцу гарантируют оплату его товара или услуг, вне зависимости от финансового положения покупателя. Во втором случае гарантируется возврат аванса в случае невыполнения главным должником своих обязательств.

Если в самой гарантии не предусмотрено иное, она:

вступает в силу со дня ее выдачи;

не может быть отозвана гарантом;

право требования по ней не может быть передано кредитором должника (принципала) другому лицу;

ответственность по гарантии за должника ограничивается суммой самой гарантии, однако кредитор может предъявить дополнительное требование к самому гаранту, связанное с невыполнением или ненадлежащим выполнением им своих обязательств.

Гарант может отказать в удовлетворении поступившего требования, если сочтет, что представленные документы не соответствуют условиям гарантии. Возможен также отказ в случае, если гаранту стало известно о том, что обязательство уже исполнено или стало недействительным, однако, если извещенный об этих обстоятельствах кредитор предъявит повторное требование, гарант не может отказать в выплате денег.

Право гаранта требовать с принципала регрессного возмещения суммы выплаченной гарантии зависит от условий соглашения между гарантом и принципалом.

Гарантия прекращается в случаях: уплаты суммы гарантии; истечения срока гарантии; отказа кредитора от своих прав по гарантии.

3. Неустойка.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная сумма, подлежащая выплате должником кредитору в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения обязательства, причем кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Неустойка может быть установлена как законом, так и договором.

Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх полученной неустойки; когда по требованию кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки. В случае если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств установлена ограниченная ответственность (т.е. ее максимальный размер) убытки, подлежащие возмещению в части, не покрытой неустойкой, или сверх нее, или вместо нее, могут быть взысканы до пределов, установленных таким ограничением.

4. Задаток.

Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из сторон сделки в счет причитающихся с нее по договору платежей в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

Если в неисполнении договора виновна сторона, выдавшая задаток, то он остается у другой стороны; если в неисполнении виновна сторона, принявшая задаток, она обязана вернуть стороне, выдавшей задаток, двойную сумму задатка. Сверх того, виновная сторона, если договором не установлено иное, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка.

В случае если стороны по взаимному соглашению прекращают обязательство до начала его исполнения, или исполнение становится невозможным, задаток подлежит возвращению.

5. Удержание.

Кредитор, у которого находится вещь, не оплаченная должником, вправе удерживать ее у себя до полной оплаты и/или возмещения издержек, связанных с ее хранением, причем даже после того, как права на эту вещь перейдут к третьему лицу.

Удержание может производиться и в том случае, если долг связан не с удерживаемой вещью, а с иным обязательством, если обе стороны в этом обязательстве действовали как предприниматели.

Требования кредитора, удерживающего вещь, удовлетворяются из ее стоимости в объеме и порядке, предусмотренных для удовлетворения требований, обеспеченных залогом.

6. Залог.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Залогодателем может быть сам должник или третье лицо, причем заложена может быть только вещь, на которую залогодатель имеет право собственности или полного хозяйственного ведения; возможен залог права, принадлежащего лицу, а также права аренды или права на чужую вещь с согласия ее собственника или собственника права. Не может быть предметом залога право, неразрывно связанное с личностью (алименты); вещь, изъятая из оборота (боевое оружие).

Залог обеспечивает требование в объеме, существующем к моменту удовлетворения этого требования, включая неустойку, банковские проценты, расходы залогодержателя по содержанию заложенной вещи и т.п.

Различают залог с оставлением имущества у залогодателя (или третьего лица, которому залогодатель передал это имущество), причем допускается (но не обязательна) опечатка или наложение иных знаков, свидетельствующих о залоге, и залог с передачей имущества залогодержателю. Обязанности по содержанию, хранению заложенного имущества, а также распределение возможного риска гибели заложенного имущества распределяются в зависимости от вида залога. Договором или законом может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем.

Если нет ранее установленного запрета, допускается последующий (вторичный) залог, с обязательным уведомлением последующих залогодержателей о существующих обременениях.

Распоряжение предметом залога, как правило, допускается только с согласия залогодержателя, но договором не может быть ограничено право завещать заложенное имущество. Залог сохраняется в случае перехода права собственности или полного хозяйственного ведения на предмет залога к другому лицу или нескольким лицам.

Обращение взыскания в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства возможно только по решению суда или нотариально удостоверенному соглашению должника и кредитора, заключенному после возникновения оснований для взыскания. В особо оговоренных законом случаях обращение взыскания возможно только по судебному решению.

Реализация предмета залога производится на публичных торгах, с отсрочкой (по решению суда) не более одного года, причем такая отсрочка не освобождает залогодателя от компенсации процентов и прочих сопутствующих убытков. В случае признания торгов несостоявшимися залогодержатель имеет право приобрести предмет залога в собственность с зачетом своих требований в покупную цену. Если средства, вырученные на торгах, недостаточны для удовлетворения требований залогодержателя, он может получить недостающую сумму из иного имущества должника, но при этом не будет иметь преимущества перед другими кредиторами залогодателя.

Залог прекращается:

в результате прекращения обеспеченного им обязательства;

по требованию залогодержателя, если залогодатель, у которого был оставлен предмет залога, грубо нарушает свои обязательства по его содержанию;

в случае гибели предмета залога или прекращения заложенного права по причинам, не зависящим от сторон, и залогодатель не предлагает другого предмета залога;

в случае обращения взыскания и реализации заложенного имущества.

II. СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ В МЕЖДУНАРОДНОЙ ПРАКТИКЕ

7. Вексель.

Вексель – ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную сумму владельцу векселя (векселедержателю).

В переводном векселе, или тратте (lettre de change, die Tratte, der Gezogene, bill of exchange) обозначается только плательщик, поскольку получатель может определиться в результате многих передаточных надписей (индоссаментов, совершаемых на оборотной стороне векселя; причем лица, совершающие передаточные надписи – индоссанты – принимают на себя ответственность не только за существование обязательства, но и за его действительность, т.е. требование об оплате тратты может быть предъявлено к любому из них). Современный переводной вексель содержит приказ векселедателя другому лицу – плательщику уплатить векселедержателю или его приказу определенную, обозначенную в векселе, сумму денег в установленный срок или по предъявлении векселя векселедержателем.

В простом векселе (billet a’ l’ordre, der eigene Wechsel, promissory note) указывается наименование не только плательщика, но и получателя, то есть он является именной ценной бумагой, и в отношениях по простому векселю участвуют только два лица: векселедатель (он же плательщик) и векселедержатель. Простой вексель, в отличие от переводного, содержит ничем не обусловленное обязательство векселедателя заплатить определенную, поименованную в векселе сумму векселедержателю или его приказу по предъявлении документа или в установленный срок. Таким образом, векселедатель и плательщик совпадают в одном лице.

По своей юридической природе вексель представляет собой абстрактное денежное обязательство, выраженное в письменной, строго установленной законом форме. Абстрактность вексельного обязательства заключается в том, что вексель сохраняет свою юридическую силу независимо от причин, послуживших основанием для его выдачи. Вексельное обязательство об оплате долга является бесспорным и безусловным. То есть, вексель, акцептованный банком покупателя, будет служить основанием для требования платежа по нему, даже если контракт будет расторгнут по вине продавца.

Для получения средств по векселю возможно произведение акцепта плательщиком, т.е. на векселе пишется "акцептован" или другое равнозначное слово, или на лицевой стороне векселя ставится подпись плательщика. Должным образом совершенный акцепт подтверждает место и время будущего платежа. Акцепт возможен в том случае, если это обусловлено векселедателем, или, при других условиях, не запрещено им, в обусловленное векселедателем время. Если векселедателем тратта не объявлена не подлежащей акцепту, то предъявление ее к акцепту может быть обусловлено любым индоссантом.

Для того чтобы вексель стал более надежным, можно потребовать у векселедателя авалировать его. Аваль (фр., нем. Aval) является вексельным поручительством, предусмотренным Женевской конвенцией. Аваль выражается словами "считать за аваль" или равнозначными словами, проставленными в векселе, и подписывается авалистом. Это обеспечение дается третьим лицом или даже одним из лиц, подписавших вексель. Для аваля достаточно одной лишь подписи, поставленной авалистом на лицевой стороне векселя, если только эта подпись не поставлена плательщиком или векселедателем. В авале должно быть указано за чей счет он дан. При отсутствии такого указания он считается данным за векселедателя. Аваль на векселе является специфической формой поручительства и имеет ряд отличий от поручительств, выдаваемых банками в обеспечение платежей по акцептованным векселям.

Вексель может служить как средством платежа, так и средством кредита. В период действия векселя (до наступления срока платежа) у векселедержателя может появиться надобность в наличных деньгах. Тогда он обращается в банк и передает ему вексель (и выраженное в нем право) в обмен на уплату обозначенной в нем суммы. Банк затем сам предъявляет вексель к оплате по наступлении срока платежа. За эту операцию, именуемую "учет векселей", банк взимает с векселедержателя определенный ("учетный") процент в качестве платы за услугу.

Во внешней торговле вексель в основном используется в качестве средства оформления кредитно-расчетных отношений. Векселями оформляются задолженность импортера при коммерческом кредите и отношения между банками при предоставлении банковских кредитов. В связи с использованием акцептно-рамбурсного кредита получили широкое применение так называемые банковские акцепты, то есть переводные векселя, выставляемые импортером на банк и акцептованные последним. Это дает очевидные преимущества обеим сторонам: экспортер получает оборотный документ, который он может превратить в наличные немедленно, а покупатель получает определенную отсрочку платежа, если только вексель не оплачивается по предъявлении.

Такие векселя, в силу их исключительной надежности, успешно выполняют роль международного платежного средства.

Переводной вексель стал почти неотъемлемым элементом при производстве расчетов по документарным аккредитивам, и, наконец, вексель принял на себя выполнение функции инкассирования долга, то есть средства получения платежа против товарораспорядительных документов при аккредитивных и инкассовых операциях.

Нужно иметь в виду, что форма векселя определяется законом страны, где он выставлен (выписан). Если тратта выставляется российскому экспортеру английским импортером товара в Лондоне, то ее форма и действительность определяются английским вексельным законом. Если тратта выставляется американскому экспортеру российским импортером, то ее форма и действительность определяются российским законодательством. В настоящее время действует Федеральный закон от 11.03.1997 № 48-ФЗ "О переводном и простом векселе" в котором предусматривается, что что на территории Российской Федерации применяется Положение о переводном и простом векселе, утвержденное постановлением ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 года.

Оно устанавливает следующие реквизиты переводного векселя:

1) наименование "вексель", включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;

2) простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму;

3) наименование того, кто должен платить (плательщика);

4) указание срока платежа;

5) указание места, в котором должен быть совершен платеж;

6) наименование того, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен;

7) подпись того, кто выдает вексель (векселедателя). Если в переводном векселе не указан срок платежа, то он подлежит оплате "по предъявлении".

Все перечисленные требования относятся и к простому векселю, кроме указания плательщика (совпадает с векселедателем).

Страны англо-американской системы права (США, Великобритания, Индия, Канада, Израиль, Австралия и др.) не подписали Женевскую Конвенцию 1930 года из-за большой специфики своего законодательства, основанного на принципах английского Закона о векселях 1882 года. Наиболее существенными особенностями англо-американского права являются следующие: не считается обязательным реквизитом слово "вексель"; допускается выдача векселя на предъявителя; отсутствие института вексельного поручительства (аваль).

В случае неоплаты векселя векселедержатель осуществляет "протест" векселя, совершаемый обычно в нотариальном порядке как официальное подтверждение факта неоплаты векселя для последующего принудительного взыскания задолженности по векселю.

8. Аккредитив.

Представляет собой соглашение (letter of credit, lettre de credit, akkreditiv), в силу которого банк (эмитент) действуя по просьбе и согласно инструкциям своего клиента или от своего имени:

должен произвести платеж третьему лицу или его бенефициару (выгодоприобретателю) или должен акцептовать и оплатить тратты, выставленные бенефициаром;

дает полномочия другому банку произвести подобный платеж или акцептовать и оплатить тратты;

дает полномочия другому банку купить или учесть против документов, предусмотренных условиями аккредитива, в случае, если все они соблюдены.

Все аккредитивы должны предусматривать срок их действия.

Аккредитив по своей природе является сделкой, обособленной от договора купли-продажи или иного договора, на котором он основан, т.е. банки ни в коей мере не связаны условиями контракта, по которому производится оплата. По операциям с аккредитивами все заинтересованные стороны имеют дело только с документами, но не с реализуемыми товарами или оказываемыми услугами, или иными видами исполнения обязательств.

Документарный аккредитив должен содержать указание на то, является ли он отзывным или безотзывным, при отсутствии такого указания он признается безотзывным. Рассматривать как средство обеспечения обязательства можно лишь безотзывный аккредитив, т.е. аккредитив, который не может быть отозван банком-эмитентом в одностороннем порядке. Иногда для обеспечения обязательств применяют подтвержденный безотзывный аккредитив. В этом случае банк-эмитент просит принимающий банк подтвердить аккредитив, который он открывает в пользу клиента принимающего банка. Теперь кредитор (лицо, в пользу которого открывается аккредитив) может получить деньги от своего банка (принимающего), который уже сам будет рассчитываться с банком-эмитентом.

Как правило, все документы, представляемые в банк для получения денег по аккредитиву, подтверждают право собственности на какой-либо товар или нематериальные ценности, а также их отправку получателю, и поэтому могут быть достаточно подробно описаны в "Acceptance protocol" (или в специальных банковских формах). Данный протокол описывает документы и их содержание, по которым банк должен выдать деньги с аккредитивного счета. Это очень формальная бумага и малейшее несоответствие документов ей влечет отказ в выдаче денег.

В практике очень часто бывают случаи, когда платежи должны переводиться частями (по графику прибытия товаров etc.). Условия аккредитива могут позволять его использование частями, однако такие условия должны тщательно оговариваться. Аккредитив может быть также револьверным - то есть возобновляемым. Обычно он применяется, когда речь идет о крупных закупках одного товара. По мере поступления товара и выплаты денег аккредитивный счет пополняется и нет необходимости каждый раз открывать новый аккредитив.

Аккредитив может быть трансферабельным (переводным), то есть первый бенефициар (на имя которого открыт аккредитив) может просить банк выполнять обязательства по платежу (акцепту тратт, негоциации) в пользу третьих лиц. Иногда для обозначения трансферабельности применяется ошибочный термин "делимый аккредитив" (дробный, передаваемый, переуступаемый) - банки, в случае употребления данных терминов, не принимают его во внимание.

Банк, на который возлагается обязанность приема документов, а в случае, если аккредитив является подтвержденным, и обязанность выплаты денег, не несет ответственности за подлинность представляемых документов. В его задачу входит только проверка соответствия документов, представленных продавцом, и описанных в протоколе.

В целом, безотзывный аккредитив, подтвержденный первоклассным банком, является достаточной гарантией исполнения платежа в полной мере и в срок. Следует учесть, что за открытие аккредитива западные банки берут до 5% в квартал, и вопрос, за чей счет это будет делаться, неизменно встанет перед партнерами.

9. Чек.

Чеком признается документ установленной формы, содержащий письменное поручение чекодателя плательщику произвести платеж указанной суммы чекодержателю. Так же, как и вексель, чек является ценной бумагой.

Чек, помимо собственно наименования "чек", должен содержать:

1) поручение плательщику выплатить конкретную денежную сумму;

2) наименование плательщика (во всех странах) и номер счета, с которого должен быть произведен платеж (в России);

3) указание валюты платежа;

4) указание даты и места составления чека;

5) подпись чекодателя (для юридических лиц - также печать).

Проставление подписи возможно только от руки, хотя заполнение возможно любыми способами.

Чек может быть выписан на определенное лицо с оговоркой "приказу" или без нее (ордерный чек); или определенному лицу с оговоркой "не приказу" (именной чек, не подлежащий передаче); или с указанием "предъявителю" или вообще без указаний (чек на предъявителя).

Российское законодательство не допускает возможности акцепта чека плательщиком, в англо-американских странах к чеку применяются большинство положений о траттах (переводных векселях) – в том числе и об акцепте.

Правила совершения индоссаментов и аваля в основном идентичны правилам, установленным для тратты.

Чек может быть кроссирован, т.е. на лицевой стороне чека проводятся две параллельные линии без пометки или с пометкой "банк" между ними (общее кроссирование) либо с вписыванием между линиями наименования конкретного плательщика (специальное кроссирование). При этом возникают ограничения в составе лиц, могущих предъявить чек к оплате, или обязанных платить по чеку.

Если на лицевой стороне чека будет сделана надпись "расчетный", по нему нельзя будет получить наличные средства, а оплата чека производится путем записей по счетам (причем зачеркнутая надпись "расчетный" считается недействительной).

На территории РФ чек подлежит оплате (может быть к ней предъявлен) в следующие сроки:

если выписан на территории РФ - 10 дней;

если выписан на территории СНГ - 20 дней;

если выписан на территории другого государства - 70 дней.

На сроки предъявления чеков распространяются правила воздействия непреодолимой силы (форс-мажора), т.е. его действие может быть продлено на соответствующий срок.

Факт отказа от оплаты чека должен быть удостоверен нотариально или подписью плательщика, и может быть оспорен в исковом порядке.

Форма чека должна соответствовать требованиям законодательства той страны, где он должен быть выставлен к оплате.

10. Страхование.

Страхование также является одним из способов обеспечения обязательств. Есть два основных вида подобного страхования. Помимо страхования грузовых перевозок как способа обеспечить доставку груза, это страхование кредитов, которое мы и рассмотрим.

В случае предоставления экспортного кредита страховщик обеспечивает, как правило, 70-80% от суммы контракта. Это обусловлено тем, что выбор импортера лежит на страхователе и сторона, выбравшая неплатежеспособного клиента, должна понести убытки. Как правило, договор страхования включает в себя страхование от коммерческих и политических рисков. То есть, выплата страховой суммы обусловлена не только невыполнением импортером своих обязательств, но и невозможностью их выполнения из-за политических или иных форс-мажорных обстоятельств. Данный способ обеспечения обязательств достаточно хорош, несмотря на свою дороговизну. Необходимо лишь выполнение некоторых требований, как-то:

1) тщательное изучение определений страховых случаев в договоре страхования;

2) заключение договора с крупной страховой компанией (способной возместить ущерб).

11. Лизинг (резервирование права собственности).

Особый вид сделок, суть которых заключается в том, что право собственности на продаваемое имущество (данные сделки возможны только в отношении движимого имущества) остается у продавца до момента полной уплаты цены сделки (платежи осуществляются в рассрочку), а риск гибели или повреждения переходит на покупателя с момента передачи имущества. О данной особенности сделки, как правило, уведомляются третьи лица (т.е. информация не закрывается для доступа). Таким образом, в случае банкротства покупателя до момента полного выкупа продавец может вернуть свое имущество, которое не входит в конкурсную массу.

12. Валютные оговорки.

Единственное средство, позволяющее обеспечить не сам платеж, а его достаточный размер. Представляют собой включенное в договор условие, согласно которому платеж должен быть произведен в размере, обусловленном "золотым содержанием" в данной валюте. Различается два вида: "золотая" и "валютная".

"Золотая", в свою очередь, бывает трех видов: золотомонетная, золотослитковая, золотовалютная.

1) цена привязывалась к определенному количеству золотых монет данного наименования, пробы и веса, и утратила свое значение после первой мировой войны, когда золотые монеты почти повсеместно вышли из оборота;

2) в настоящий момент еще применяется, но, в основном, в межгосударственных соглашениях, так как цена устанавливается в определенном весовом количестве золота;

3) цена товара устанавливается в зависимости от содержания золота в конкретной валюте; при колебании курса валюты по контракту выплачивается сумма, идентичная зафиксированному при заключении контракта объему золота.

"Валютная" оговорка - обычная "привязка" курса "мягкой" валюты к курсу "твердой" валюты, фиксируемая в контракте и позволяющая сторонам защитить себя от инфляции.

Описанными выше способами исчерпываются наиболее часто применимые и наиболее надежные способы обеспечения обязательств. Надеюсь, что благодаря данному меморандуму Вы получили о них достаточное представление. Конечно, я не отказываюсь от возможности оказать Вам при необходимости реальную помощь.

профессиональный в Москве

Обязательства основываются на предположении, что должник в будущем надлежащим образом выполнит взятые на себя обязанности (отсюда название «кредитор» – буквально с лат. «веритель»). Ненадлежащее исполнение обязанностей должником влечет применение к нему мер гражданско-правовой ответственности и других санкций.

Для минимизации рисков неисполнения и невозможности принудительного обращения взыскания на имущество неисправного должника правом в течение столетий был разработан целый ряд специальных правовых средств, которые позволяют, с одной стороны, минимизировать риск неисполнения обязанностей должником, а с другой стороны – понуждать должника к надлежащему и добросовестному исполнению своих обязанностей. Такие способы называются видами (способами) обеспечения исполнения обязательств.

Под обеспечением исполнения обязательств понимается совокупность специальных правовых мер, которые заранее предусматриваются сторонами или устанавливаются законодательством с целью повышения защиты имущественных интересов кредитора в обязательстве, предупреждения возможных негативных последствий нарушения своих обязанностей должником или минимизации размера таких последствий, а также стимулирования (понуждения) должника к надлежащему исполнению своих обязанностей .

Виды обеспечения исполнения обязательств являются разновидностью правовых обеспечительных мер вместе с установлением обязанностей, запрещений, введением ответственности за неисполнение обязанностей и нарушение запретов, принуждениями, а также юридическими средствами, гарантирующими беспрепятственное осуществление субъективных прав.

Виды обеспечения исполнения обязательства регулируются специальной Главой 49 ГК.

Закон (ч. 1 ст. 546 ГК) прямо выделяет следующие способы обеспечения исполнения обязательств:

1) неустойка;

3) поручительство;

4) задаток;

5) гарантия;

6) удержание.

Указанные способы обеспечения исполнения обязательств представляются характерными для гражданского права Украины, кроме удержания, которое является новым для украинского права институтом. В то же время, гарантия по ГК Украины коренным образом отличается от гарантии по ГК УССР 1963 г. и поэтому также может считаться принципиально новым видом обеспечения.

Все способы обеспечения исполнения обязательства в зависимости от критерия классификации разделяются на несколько групп, к наиболее важным из которых относятся следующие.

1. По критерию отношения к обеспечиваемому обязательству :

1) акцессорные (дополнительные) , то есть производные от основного (обеспечиваемого) обязательства, зависимые от него: неустойка, задаток, поручительство, залог. Акцессорность практически означает, что обеспечение: а) возникает не ранее основного обязательства; б) следует судьбе основного обязательства; в) зависит от действительности основного обязательства.

2) неакцессорные , т.е., не зависимые от основного. Примером неакцессорного обеспечения является гарантия, которая устанавливается, существует и прекращается независимо от основного (обеспечиваемого) обязательства, что прямо отмечено в законодательстве (ст. 562 ГК).

2. По характеру обеспечения интересов кредитора:

1) вещно-правовые : для них свойственным является то, что интересы кредитора обеспечиваются за счет предварительно выделенного или отделенного (индивидуализированного) имущества (залог, задаток, удержание);

2) обязательственно-правовые : стимулируют должника к надлежащему исполнению обязательства путем создания возможности предъявления к нему или к третьим лицам, вступившим в договор, обязательственного требования в упрощенном порядке. К ним относятся неустойка, поручительство, гарантия.

3. По своей правовой природе все виды обеспечения делятся на:

1) формы юридической ответственности (неустойка, задаток)

2) не являющиеся формами ответственности (залог, поручительство, гарантия и удержание).

4. По юридической конструкции выделяют обеспечения:

1) имущественные: связаны с установлением более благоприятного (упрощенного) порядка обращения взыскания на имущество должника (неустойка, закладная, задаток, удержание);

2) личные: связаны с подключением в качестве содолжника третьего лица с предположительно известной платежеспособностью (поручительство, гарантия, залог при участии имущественного поручителя).

Предусмотренные Главой 49 ГК виды обеспечения исполнения обязательства не являются исчерпывающим перечнем. Согласно ч. 2 ст. 546 ГК, договором или законом могут быть установлены иные способы обеспечения исполнения обязательств.

К иным средствам фактического обеспечения исполнения обязательств, не предусмотренным Главой 49 ГК, но используемым на практике и признаваемым гражданским правом, можно отнести:

Проценты годовые за неисполнение денежных обязательств (ст. 625 ГК);

Договор факторинга (ч. 1 ст. 1077 ГК);

Способы обеспечения надлежащего исполнения договора пожизненного содержания (ухода) приобретателем имущества, а именно: запрещение распоряжения имуществом и обращение взыскания на имущество при жизни отчуждателя (ст. 754 ГК);

Сделки под условием, в том числе договоры типа «репо» (об обязательном последующем выкупе продавцом товара по заранее обусловленной цене);

Резервные аккредитивы.

Обеспечиваться любым видом может только действительное требование (в частности, требование, в отношении которого не истекла исковая давность).

Соглашения об установлении обеспечения исполнения обязательства заключаются в обязательной письменной форме, под страхом их недействительности (ст. 547 ГК). Для некоторых видов соглашений (прежде всего ипотека) устанавливается обязательная нотариальная форма как условие их действительности, а дополнительно – требование государственной регистрации.

1. Неустойка (ст.ст. 549-552 ГК). Согласно ст. 549 ГК, неустойка – это денежная сумма или другое имущество, которое должник обязан передать кредитору в случае нарушения обязательства. На практике неустойка является одним из наиболее распространенных средств обеспечения исполнения обязательств .

Неустойка выполняет одновременно двойную функцию:

1) санкция (мера ответственности) за неисполнение или ненадлежащее исполнение (неустойка подлежит принудительному взысканию с виновного неисправного должника) (компенсационная функция). Следовательно, неустойка, как и убытки, является формой гражданско-правовой ответственности ;

2) вид обеспечения исполнения обязательства, направленный на стимулирование должника к надлежащему и добросовестному исполнению своих обязанностей по договору (штрафная , или стимулирующая функция ).

Для применения неустойки нет необходимости в наличии полного состава гражданского правонарушения (т.е., противоправности, вреда, причинно-следственной связи и виновности); кредитору достаточно доказать лишь противоправность действий должника, в то время, как вина должника презюмируется (так наз. усеченный состав правонарушения).

Предметом неустойки может быть как денежная сумма (традиционный подход), так и имущество (в том числе и недвижимое) (ст. 549 ГК).

В зависимости от основания взыскания неустойка делится на законную (прямо установлена нормами законодательства) и договорную (установлена условиями договора). Увеличение размера неустойки, установленной законом, допускается в любом случае; если же размер неустойки установлен иным (подзаконным) актом гражданского законодательства, его можно уменьшить, если иное не предусмотрено законом (ч. 2 ст. 551 ГК).

В зависимости от порядка начисления неустойки различают штраф (исчисляется в процентах от суммы неисполненного или ненадлежащее исполненного обязательства), пеню (исчисляется в процентах от суммы несвоевременно исполненного обязательства за каждый день просрочки), а также неустойку, начисляемую иным образом (например, путем сочетания правил о пене и штрафе, либо в форме передачи кредитору определенного родового или индивидуально-определенного имущества).

Право на неустойку возникает независимо от наличия у кредитора убытков , причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (ч. 1 ст. 550 ГК). Вместе с тем, если кредитор понес убытки, уплата неустойки не лишает кредитора права требовать их возмещения. В зависимости от соотношения с убытками различают следующие виды неустойки (ст. 624 ГК):

1) зачетная: убытки возмещаются только в части, не покрытой выплачиваемой неустойкой (зачетная неустойка была общим правилом согласно ГК УССР и является общим правилом по Хозяйственному кодексу (ч. 1 ст. 232 ГК));

2) штрафная (кумулятивная): кредитор имеет право взыскать неустойку, а также убытки в полном размере (штрафная неустойка является общим правилом по ст. 624 ГК);

3) исключительная : кредитор имеет право взыскать только неустойку, а убытки не возмещаются;

4) альтернативная: – кредитор по своему усмотрению может взыскать либо убытки, либо неустойку.

Уплата неустойки не освобождает должника от необходимости исполнить свои обязанности в натуре (в этом проявляется принцип реального исполнения обязательства).

Суд может уменьшить сумму причитающейся кредитору неустойки, если её размер является несоразмерно большим по сравнению с понесенными кредитором убытками, и при наличии иных существенных обстоятельств (ч. 3 ст. 551 ГК).

Кроме того, согласно ст. 616 ГК:

а) если неисполнение или ненадлежащее исполнение произошло по вине кредитора, суд обязан соответственно уменьшить размер неустойки и убытков;

б) если кредитор намеренно или по неосторожности способствовал уменьшению размера убытков или не принял мер для их уменьшения, суд имеет право уменьшить размер убытков и неустойки на эту сумму.

Кредитор не вправе требовать выплаты неустойки в случае, если неисполнение было обусловлено обстоятельствами, не зависевшими от должника (ст. 550 ГК).

Срок исковой давности по требованиям о взыскании неустойки составляет 1 год (ст. 258 ГК). Исковую давность за требованием о взыскании неустойки следует отличать от срока начисления неустойки . Согласно ч. 6 ст. 232 ХК Украины, начисление штрафных санкций за просрочку исполнения обязательства прекращается через 6 месяцев со дня, когда обязательство должно было быть исполнено.

2. Поручительство (ст.ст. 553–559 ГК). Согласно ст. 553 ГК Украины, поручительство – это вид обеспечения исполнения обязательств, в котором поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательство полностью или в определенной части .

Поручительство является личным способом обеспечения обязательства, в основе конструкции которой лежит личное заверение кредитора третьим лицом с известной платежеспособностью в отношении старательности и добросовестности должника.

Основаниемустановления отношений поручительства является договор между кредитором и поручителем.

В отношении поручительства принимают участие 3 стороны: кредитор, должник и поручитель.

Поручитель должен быть полностью дееспособным. Возмездный договор поручительства согласно ст. 4 ЗУ «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» является финансовой услугой, а потому согласно закону субъект, по общему правилу, должен быть зарегистрированным финансовым учреждением. Вместе с тем, согласно разъяснению Госкомфинуслуг, выдавать поручительства могут также юридические лица без статуса финансовых учреждений. Кроме того, любые субъекты (включая физических лиц) беспрепятственно могут заключать безвозмездные договоры поручительства, а также, согласно толкованию судебной практики, если выдача поручительств осуществляется без цели получения прибыли и не имеет систематического характера.

На стороне поручителя могут принимать участие несколько лиц – сопоручителей. Возможным является также перепоручительство – поручительство за поручителя.

Поручительство по общему правилу является безотзывным.

В случае нарушения должником обязательства должник и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники (если договором поручительства не установленная субсидиарная ответственность поручителя), т.е., кредитор имеет право предъявить иск по своему усмотрению только к поручителю, либо только к должнику, либо одновременно и к поручителю, и к должнику. В случае, если на стороне поручителя принимают участие несколько лиц (сопоручителей), они отвечают перед кредитором солидарно, если иное не установлено договором поручительства.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме , что и должник, включая уплату основного долга, процентов, неустойки, возмещения ущерба (ч. 2 ст. 554 ГК). Вместе с тем, договор поручительства может предусматривать уменьшенный (частичный) объем ответственности поручителя (например, возложить на него лишь обязанность относительно возмещения основного долга, тогда как взыскание неустойки должно происходить непосредственно из должника).

Поручитель вправе предъявлять кредитору все возражения, которые мог бы предъявить должник (оспаривание действительности сделки, возражение против оснований ответственности должника, требование уменьшения объёма ответственности).

Закон устанавливает, что к исполнившему поручителю переходят все права кредитора по обязательству (в порядке личной суброгации ), и теперь поручитель может заявить обратные требования к неисправному должнику (ст. 193 ГК Украины).

Поручительство прекращается в следующих случаях:

1) прекращение основного обязательства (это предопределено акцессорным (дополнительным) характером поручительства относительно обеспечиваемого обязательства);

2) изменение обязательства без согласия поручителя , в результате чего увеличивается объем его ответственности (например, увеличение суммы договора или установления дополнительной неустойки на случай неисполнения);

3) если после наступления срока исполнения обязательства кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем (то есть, вследствие просрочки кредитора). При этом следует иметь в виду, что при нормальных обстоятельствах поручитель не обязан выполнять за должника его обязанность, а должно лишь нести ответственность за неисполнение. В то же время, поручитель при определенных обстоятельствах может быть заинтересован в реальном исполнении долга должника для минимизации объема ответственности (сумма пени и процентов);

4) перевод долга на другое лицо, если поручитель не поручился за нового должника (ч. 1 ст. 523 ГК Украины) (это предопределено фидуциарным характером поручительства, при котором поручитель ручается перед кредитором и готов отвечать именно за этого должника, а не за любого);

5) после истечения срока, установленного в договоре поручительства . В случае, если такой срок не установлен – при условии, что кредитор на протяжении 6 месяцев со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит требования к поручителю. Закон в этом случае не конкретизирует, какое именно требование кредитор должен предъявить к поручителю, а, следовательно, это может быть как иск в суд, так и просто письменное требование относительно исполнения. Если срок основного обязательства не установлен или установлен моментом предъявления требования, поручительство прекращается при условии, что кредитор не подаст иск к поручителю в течение 1 года со дня заключения договора поручительства. Следует иметь в виду, что в этом случае закон для соблюдения срока осуществления поручительства требует от кредитора обращение к поручителю именно с иском, а не направление требования об исполнении или претензии.

3. Гарантия (ст. 560-569 ГК Украины). Согласно ст. 560 ГК, по гарантии банк, иное финансовое учреждение, страховая организация (гарант) гарантирует перед кредитором (бенефициаром) исполнение должником (принципалом) своей обязанности .

Гарантия является юридически независимой от основного обязательства (т.е., имеет неакцессорный характер) (ст. 562 ГК). Следствием самостоятельности гарантии является то, что:

¾ гарантия не прекращается с прекращением основного обязательства или с признанием его недействительным;

¾ гарантия не дает права гаранту выдвигать против бенефициара возражения, которые существуют у принципала в связи с обеспечиваемым обязательством;

¾ отношения между гарантом и бенефициаром имеют абстрактный (оторванный от обеспечиваемого обязательства) характер;

¾ основанием для отказа в уплате суммы гарантии может быть только нарушение условий гарантии бенефициаром, а не недействительность основного договора.

Субъектами отношений гарантии являются:

1. Гарант – лицо, выдающее гарантию в отношении исполнения своих обязанностей должником по обеспечиваемому обязательству.

Деятельность по выдаче гарантий может осуществляться только определенным кругом субъектов гражданско-правовых отношений. Согласно ст. 560 ГК, гарантом могут быть банки, иные финансовые учреждения, страховые организации. Таким образом, гарантами могут выступать, в частности, банки, кредитные союзы, ломбарды, лизинговые компании, доверители общества, страховые компании, учреждения накопительного пенсионного обеспечения, инвестиционные фонды и компании и прочие юридические лица, исключительным видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг). Лицо приобретает статус финансового учреждения после внесения о ней записи к соответствующему государственному реестру финансовых учреждений. Регистрация лиц, желающих заниматься деятельностью по выдаче гарантий, осуществляется Государственным комитетом по регулированию рынков финансовых услуг.

Для минимизации своих возможных финансовых потерь гарант может обеспечить себя на случай осуществления гарантийного платежа по требованию бенефициару, подключив к отношениям из гарантии другой банк – контргаранта .

2. Принципал – должник по основному (обеспечиваемому) обязательству, в подтверждение надлежащего исполнения которого выдается гарантия. В соответствии с законодательством, именно по заявлению принципала выдается гарантия.

3. Бенефициар – кредитор по основному (обеспечиваемому) обязательству, в интересах которого выдается гарантия надлежащего исполнения своих обязанностей должником. Замена бенефициара в отношениях по взысканию гарантийной суммы не допускается, если иное не предусмотрено в самой гарантии (ч. 5 ст. 563 ГК).

Гарантийное обязательство между гарантом и бенефициаром возникает с момента выдачи гарантии (по почте, телетайпом, непосредственно в руки и т.п.).

Процесс предоставления гарантии юридически оформляется путем заключения двух отдельных сделок: 1) договора между будущим гарантом и принципалом-должником о выдаче гарантии; 2) выдачи гарантом на имя бенефициара гарантийного письма (по своей природе – односторонняя сделка).

Материальным основанием осуществления выплаты бенефициару за гарантией является наступление гарантийного случая , т.е., факта нарушения принципалом обязательства перед бенефициаром, обеспеченного гарантией с учетом условий предоставленной гарантии и на протяжении срока действия гарантии.

Заявление гаранту письменной претензии является крайне формальной процедурой: требование предъявляется только в письменной форме. В требовании должно быть отмечено, в чем заключается нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выданная банковская гарантия; к письменному требованию прилагатюся документы, указанные в гарантии (ч. 2-3 ст. 563 ГК).

Гарант, получив требование об уплате суммы, должен проверить его с формальной точки зрения (соответствие реквизитам, подлинность подписей и т.п.) и с точки зрения достоверности в установленный в гарантии срок (а в случае его отсутствия – в разумный срок) и установить соответствие требования и приложенных к нему документов условиям гарантии (ч. 2 ст. 564 ГК).

Ответственность гаранта ограничена гарантийной суммой . После осуществления платежа гарант имеет право обратиться к принципалу с обратным требованием, если иное не установлено соглашением между ними, кроме случаев, если уплата гарантийной суммы бенефициару нарушила условие о гарантии.

Гарант не имеет права выдвигать против требований бенефициара никаких возражений, которые мог бы иметь должник (принципал), кроме тех претензий, выдвижение которых разрешается гарантийным письмом.

Согласно ст. 565 ГК, гарант имеет право отказать в удовлетворении требования кредитора только в двух ситуациях:

1) если требование либо прилагаемые к нему документы не соответствуют условиям гарантии (в этом случае кредитор имеет право обратиться повторно после исправления недостатков в требовании и сопроводительных документах);

2) если требование или документы представлены гаранту после истечения срока действия гарантии.

Отказ в удовлетворении требований из-за несоответствия документов условиям гарантии не прекращает гарантийных отношений.

Гарантия, кроме общих оснований прекращения обязательств, также прекращается на специальных основаниях, прямо предусмотренных нормами закона о гарантии (ст. 568 ГК), а именно:

1) уплата кредитору суммы, на которую выдана гарантия (то есть, прекращение гарантии путем ее надлежащего исполнения гарантом);

2) окончание срока действия гарантии ;

3) отказ бенефициара кредитора от своих прав по гарантии путем возвращения ее гаранту или путем направления гаранту письменного заявления об освобождении его от обязанностей по гарантии.

4. Задаток (ст. ст. 570-571 ГК Украины). Согласно ст. 570 ГК, задаток – это денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон другой в счёт причитающихся платежей в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения .

Задаток выполняет 3 функции:

1) платёжная : передача денег в счёт причитающихся платежей по основному (обеспечиваемому) договору (предоплата);

2) доказательственная : передача задатка свидетельствует о заключении основного договора (имеет большое значение при заключении договора путём обмена письмами, телеграммами или в случае утраты текста договора, либо в случае заключения договора в устной форме или путем совершения конклюдентных действий);

3) обеспечительная (штрафная ): в случае неисполнения договорных обязанностей должником задаток остаётся у кредитора (ст. 571 ГК). Исключение может представлять соглашение сторон о возвращении задатка или невозможность исполнения по не зависящим от должника причинам. В случае неисполнения обязательства задаткополучателем (кредитором) он должен передать другой стороне двойную сумму задатка.

Предметом задатка может быть как денежная сумма (общее правило), так и любое другое движимое имущество.

Задаток может применяться как обеспечение исполнения только при соблюдении определенных условий.

1. Соглашение о задатке должно быть заключено в письменной форме (которая не может подменяться выдачей расписки или иного письменного свидетельства заключения договора). Последствиями несоблюдения этого требования является ничтожность условия о задатке.

2. В договоре должно быть четко указано , что передаваемая сумма – это именно задаток, иначе сумма «по умолчанию» считается авансом (предоплатой), не имеющим обеспечительной функции и подлежащим возврату должнику в случае досрочного прекращения договора.

3. Основанием взыскания по задатку является нарушение одной из сторон обязательства (его полное неисполнение или ненадлежащее исполнение). Безвиновное прекращение обязательства, а также признание обеспечиваемого договора недействительным влекут обязанность кредитора вернуть задаток.

При нарушении обязательства, обеспеченного задатком, должником задаток остается у кредитора. Если обязательство нарушено кредитором, должник имеет право требовать возвращения задатка плюс уплаты суммы, равной стоимости задатка (двойная сумма задатка) (ст. 571 ГК).

В дополнение к оставлению (возвращению в двойном размере) задатка неисправная сторона обязана возместить убытки другой стороне с учётом суммы задатка (зачетный принцип ). Однако из смысла закона вытекает возможность прекращения основного обязательства путем превращения задатка в отступное, если стороны об этом договорятся.

5. Залог (ст.ст. 572-593 ГК, ЗУ «О залоге» от 2 октября 1992 г., ЗУ «Об ипотеке» от 5 июня 2003 г.). Согласно ст. 572 ГК и ст. 1 Закона «О залоге», залог – это вид обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника, если иное не установлено законом (право залога) .

Особенностями залога является то, что:

1) залог является имущественным способом обеспечения исполнения обязательства, связанным с предварительным выделением (индивидуализацией) имущества должника или третьего лица для обращения на него взыскания кредитора в случае его неисправности;

2) залог по своей правовой природе является правом на чужую вещь (jura in re aliena ), обременением имущества, и как следствие, переходит вместе с вещью (т.е., отчуждение вещи залогодателем не приводит к прекращению залоговых отношений – следует за вещью). Исключение представляет собой залог товаров в обороте и переработке;

3) обращение взыскания на предмет залога прекращает основное обязательство должника.

Залог возникает на основании закона, договора или решения суда.

Предметом залога может быть любое оборотоспособное имущество должника, на которое может быть обращено взыскание, как существующее, так и то, которое станет его имуществом в будущем. В частности, это вещи, имущественные права и права требования.

Не может быть предметом залога:

¾ имущество, не принадлежащее должнику, а также имущество, в отношении которого у залогодержателя не может возникнуть право собственности;

¾ имущество, на которое не может быть обращено взыскание (см.: Дополнение № 1 к ст. 379 Гражданского процессуального кодекса Украины) (в том числе основные фонды государственных предприятий и предприятий, в которых доля государства составляет не менее 25%);

¾ национальные культурные и исторические ценности, являющиеся объектами права государственной собственности и занесенные или подлежащие занесению в Государственный реестр национального культурного наследия;

¾ объекты государственной собственности, приватизация которых запрещена (см.: ЗУ «О перечне объектов права государственной собственности, не подлежащих приватизации», а также ЗУ «О трубопроводном транспорте»);

¾ требования, имеющие личный характер и тесно связанные с личностью должника (например, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью);

¾ имущество, залог которого прямо ограничен или запрещен законом (например, имущество, переданное приобретателем по договору пожизненного содержания (ухода) – при жизни отчуждателя) (ч. 2 ст. 754 ГК)).

Все виды залога в зависимости от избранного критерия можно классифицировать на следующие группы.

1. В зависимости от оснований установления:

а) залог в силу договора : требует заключения акцессорного залогового соглашения с соблюдением особой формы. Заключение договора об ипотечном залоге требует соблюдения обязательной нотариальной форме. К залогу на основании закона или судебного решения применяются правила о залоге на основании договора, если иное не вытекает из сущности отношений или закона.

б) залог в силу закона предусмотрен целым рядом нормативных актов. Например, ГК – в отношении договоров купли-продажи, ренты (ч. 6 ст. 694 ГК, с момента передачи товара, проданного в кредит, и до его оплаты продавцу принадлежит право залога на это имущество);

в) залог в силу судебного решения : предусмотрен Законом «О залоге» (поправка от июня 2007 г.), но на практике пока не применялся.

2. В зависимости от права владения на предмет залога выделяют:

а) залог без передачи предмета залога : является общим правилом. Несмотря на возникновение у залогодержателя определенных прав на имущество залогодателя, последний остается как собственником, так и владельцем имущества и сохраняет право им пользоваться;

б) залог с передачей предмета залога залогодержателю : применяется, если предусмотрен законом (заклад) или договором;

в) залог с передачей предмета залога третьему лицу (депозитарию) (секвестр): применяется, если предусмотрен договором. Залог ценных бумаг может осуществляться путем передачи их залогодержателю или в депозит нотариальной конторы или банка. Передача имущества может осуществляться путем передачи товарораспорядительного документа (коносамента, складского свидетельства – варранта и т.п.).

3. В зависимости от предмета и порядка залога различаются следующие виды залога:

а) Ипотека – залог недвижимого имущества, при котором предмет залога остаётся у залогодателя. Предметом является любое недвижимое имущество. Договор об ипотеке должен быть нотариально удостоверен. Особые правила действуют в отношении ипотеки целостного имущественного комплекса: право залогодержателя на финансовое оздоровление предприятия (включая введение своих представителей в руководство). По правилам ипотечного залога осуществляется залог воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания, космических объектов, остающихся во владении залогодателя. Регулируется данный вид залога Законом «Об ипотеке».

б) Залог товаров в обороте или в переработке : предметом является сырьё, полуфабрикаты, комплектующие, готовая продукция, иное имущество, обеспеченное родовыми признаками. Реализованные товары перестают быть предметом залога с момента их вручения приобретателю или транспортной организации, а приобретенные становятся предметом залога с момента возникновения на них права собственности залогодателя – динамичность предмета залога. Права владения, пользования и распоряжения остаются у залогодателя. Однако в случае отчуждения залогодатель обязан заменить их другими товарами такой же или большей стоимости. Уменьшение стоимости замененных товаров допускается только в случаях, когда это осуществлено по договоренности сторон в отношении погашения доли начальной задолженности.

в) Заклад – залог движимого имущества, передаваемого во владение залогополучателю или по его приказу третьему лицу (например: ломбардные операции). Разновидностью заклада является твердый залог, когда предмет залога остается у залогодателя, но под замком и печатью залогодержателя.

г) Залог имущественных прав (в т.ч. прав на чужую вещь): предметом являются права требования в обязательствах, как настоящие, так и будущие. Срочное право требования может быть предметом залога только до истечения срока. Залог права на чужую вещь осуществляется с согласия собственника этой вещи, если для отчуждения этого права в соответствии с договором или законом нужно согласие собственника. Если должник залогодателя до исполнения залогодателем обязательства, обеспеченного залогом, выполнит свое обязательство, все, полученное при этом залогодателем становится предметом залога, о чем залогодатель обязан немедленно сообщить залогодержателю. При получении от своего должника в счет исполнения обязательства денежных сумм залогодатель обязан по требованию залогодержателя перечислить соответствующие суммы в счет исполнения обязательства, обеспеченного залога, если иное не установлено договором залога.

д) Залог ценных бумаг : залог векселя или иной ордерной ценной бумаги осуществляется путём индоссамента и вручения залогодержателю индоссированной ценной бумаги. Если индоссамент невозможен (именная ценная бумага), ценная бумага передаётся по соглашению сторон. Особый порядок существует для акций ЗАО: залогодателем и залогодержателем могут выступать только сами учредители ЗАО.

Обращение взыскания на предмет залога осуществляется, по общему правилу, в судебном порядке путем принудительной реализации предмета залога с публичных торгов (регулируется Положением о прядке проведения аукционов (публичных торгов) по реализации заложенного имущества). Вместе с тем, законодательство (Закон «Об ипотеке» и Закон «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений») устанавливает, что возможно обращение взыскания в упрощенном порядке: путем совершения исполнительной надписи нотариуса (в отношении договоров залога, удостоверенных нотариально), а также на основании соглашения сторон о внесудебном урегулировании спора. Кроме того, обращение взыскания может осуществляться (если это предусмотрено соглашением сторон) путем продажи имущества залогодержателем конкретному третьему лицу, а также путем прямой передачи залогодержателю права собственности на предмет залога.

6. Удержание (ст.ст. 594-597 ГК). Согласно ст. 594 ГК, удержание – это вид обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор, который правомерно владеет вещью, подлежащей передаче должнику или лицу, указанному должником, в случае невыполнения им в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещения кредитору связанных с ней расходов и других убытков имеет право удержать ее у себя до выполнения должником обязательства . Для Украины удержание является принципиально новым правовым институтом, не имевшим аналогов в ранее действовавшем ГК УССР.

Сторонами отношений по удержанию являются:

1. Кредитор (ретентор) – лицо, которое имеет право требования к должнику по основному обязательству и имеет в законном владении имущество, принадлежащее должнику или которое должно быть ему передано в будущем. Таким образом, лицо, не имевшее права требования к должнику, не имеет право прибегать к удержанию его имущества.

2. Должник – собственник вещи. Формально должник сохраняет основные правомочия собственника, однако даже в случае, если после передачи вещи во владение кредитору (ретентору) право собственности на вещь приобрело третье лицо (напр., в случае отчуждения вещи должником), право кредитора на удержание сохраняется в полном объеме (ч. 3 ст. 594 ГК) – т.е. право удержания является обременением имущества и следует за предметом, а не за должником.

Объектами удержания могут быть вещи, подлежащие передаче должнику или лицу, указанному должником. По смыслу закона, объектами может быть только движимое имущество.

Не могут быть объектом удержания деньги (являются предметом зачета однородных требований, а не удержания) и имущественные права.

Основаниями для удержания является договор или закон. По основаниям установления все виды удержания разделяются на следующие виды:

а) законное удержание: право кредитора на удержание вещи должника прямо предусмотрено в законе;

б) договорное удержание: право кредитора должно быть предварительно четко оговорено между кредитором и должником. Договор об удержании требует письменной форме, под страхом его ничтожности.

Ретентор, подобно залогодержателю, может зарегистрировать свое обеспечительное обременение в порядке регистрации обременений недвижимого имущества для обеспечения приоритетности своего требования (ст. 14 Закона «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений»).

Удержание применяется при наличии следующих условий:

1) предусмотренность удержания договором или законом (просто факт наличия у кредитора вещи должника не дает ему права удержать ее даже после нарушения своей обязанности должником и дает должнику право предъявить к кредитору виндикационный иск).

2) нахождение вещи в правомерном владении кредитора (то есть, на определенном действительном правовом основании);

3) наличие обязанности должника по отношению к кредитору относительно уплаты денег за эту вещь или возмещения расходов, связанных с этой вещью;

4) просрочка должником обязанности оплатить вещь, которая должна быть передана должнику или третьему лицу по указанию должника.

Обращение взыскания на предмет удержания осуществляется в соответствии с правилами об обращении взыскания на предмет залога.

Способы обеспечения исполнения обязательств - это установленные законом имущественные гарантии, способствующие избежанию нарушений обязательств, принятых на себя сторонами договора.

Виды обеспечения исполнения обязательств:

1) Неустойка;
2) Залог;
3) Удержание имущества должника;
4) Поручительство;
5) Банковская гарантия;
6) Задаток.

Неустойка - это денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору при неисполнении или не надлежащем исполнении обязательств. Неустойка может быть в виде штрафа, либо пени (в процентном отношении)

Виды неустойки:

Законная - взыскание неустойки предусмотрено законом, а также иных НПА. Размер законной неустойки может быть увеличен согл.сторон.
Договорная - неустойка предусматривается согл.сторон. Согл.о неустойке оформляется в письменной форме. Размер о неустойке определяется сторонами.

Различают следующие виды неустойки:
(1) неустойка штрафная(кумулятивная) - неустойка подлежит взысканию сверх убытков;
(2) неустойка зачетная - возможно взыскание убытков сверх или в части не покрытой неустойки;
(3) неустойка исключительная - взыскание только неустойки;
(4) неустойка альтернативная - взысканию подлежат либо убытки, либо неустойка.

Неустойку принято рассматривать и как в качестве способа обеспечения обязательств и как меру ответственности.
Согл.ст.333 суд вправе снизить размер неустойки, если сумма неустойки явно не соразмерна сумме убытков. По ППВС и ВАСРФ 81 от 22.12.11г. "О некоторых вопросах применения ст.333 ГКРФ": Кредитор должен доказать факт ненадлежащего исполнения обязательства должника. Ст.333 может применяться только по заявлению должника. Должник обязан привести доказательства явной несоразмерности суммы неустойки и возникших убытков;

Залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получит удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Основания возникновения залога:

На основании договора;
- в случаях предусмотренных законом(ст.488 ГК при продаже товара в кредит, товар считается находящимся в залоге до его полной оплаты).
Залогодержателем может быть любой субъект ГП являющийся кредитором по основному обязательству.
Залогодателем может быть как сам должник по основному обязательству, так и 3-е лицо.
Залогодателем может быть собственник имущества, либо должник владеющий этим имуществом на праве хозяйственного ведения.

Предметом залога может быть:
- вещь(любые вещи за исключением предметов изъятых из оборота);
- имущественное право.

Предметом ипотеки могут быть:

Предприятия;
- земельный участок;
- жилые дома, квартиры и т.д.;
- дачи, дома, гаражи и т.д.;
- воздушные и морские суда(ст.5 ФЗ "об ипотеке").

Одна и та же вещь, либо право требования, могут быть предметом залога по нескольким договорам при этом каждый последующий залогодержатель, должен быть письменно извещен о правах предидущего залогодержателя. При закл.договора о залоге в некоторых случаях помимо согл.залогодателя требуется согл.3х лиц. В частности в силу ст.37 ГК при распоряжении имуществом принадлежащим несоверш., потребуется согл.органа опеки и попечительства.

Виды залога:

1) предмет залога может быть передан залогодержателю(исключение:недвижимое имущество);
2) предмет залога может быть оставлен у залогодателя;
3) предмет залога остается у залогодателя, но под замком и печалью залогодержателя.

Договором может быть предусмотрена обязанность того у кого находиться предмет залога, застраховать его. Страхование предмета ипотеки предусмотрено законом. Договор о залоге закл.в простой письменной форме. Договор о залоге недвиж.имущ.требует гос.регистрации.
Удержание имущества должника - возникает в силу закона и только в силу закона, договор закл. не нужно. При удержании кредитор у которого находиться вещь подлежащая передачи должнику вправе удерживать ее до полного исполнения должником его обязанности. Удержание может обеспечивать исполнение только ден.обязательств. Кредитор вправе продать вещь по правилам предусмотренным для залога;

Поручительство - гражданско-правовой договор в соответствии с которым одна сторона поручитель обязуется перед кредитором другого лица, то есть должника, отвечать за исполнение должником его обязательства полностью или в части. Обязанность поручителя исполнить вместо должника основное обязательство, возникает не в момент заключения договора поручительства, а в момент не исполнения должником основного обязательства. Т.о. поручитель выполняет свое собственное обязательство, а не обязательства должника. Договор поручительства заключается в простой письменной форме. Неисполнение требований по форме договора влечет его недействительность. По общему правилу поручитель несет солидарную ответственность с должником. Договором может быть предусмотрено только субсидиарная ответственность. По общему правилу поручитель отвечает перед кредитором должника за исполнением последнего обязанностей в полном объеме. Однако договором может быть предусмотрено и ограничение ответственности. Поручитель исполнивший обязанность за должника, вправе предъявить к нему регрессивное требование;

Банковская гарантия

Субъекты Банковской гарантии:

Гарант(Банк, Страховая организация) - гарантирует исполнение обязательства должников;
Принципал - основной должник обязательства;
Бенефициар - кредитор обязательства.

Отличительные черты Банковской Гарантии:

Самостоятельное независимое обязательство;
- Банковскую Гарантию можно отозвать только в том случае, если это предусмотрено в ней самой;
- непередаваемость прав, перемена лиц возможна только в случаи прямо предусмотренных Банковской Гарантией;
- возмездность за выдачу Банковской Гарантии, принципал обязан уплатить гарантию;
- Банковская гарантия, высокая степень формализации отношений, при неисполнении принципалом основного обязательства, бенефициар предъявляет требования гаранту о выплате соответствующей денежной суммы, к этому требованию он обязан приложить полный пакет документов, обосновывающий это требование.

Гарант вправе отказать в удовлетворении требований только в двух случаях:
1) они не соответствуют условиям гарантии;
2) требование заявлено по истечению срока указанного в гаранте.
Гарант не вправе отказывать в удовлетворении требований, если они уже исполнены принципалом, но бенефициар их повторно заявляет.

Задаток - это денежная сумма выдаваемая одной из договаривающихся сторон другой стороне в счет причитающихся платежей.

Функции задатка:
- доказательная;
- обеспечительная;
- платежная.

Согласие о задатке заключается в письменной форме ее несоблюдение влечет применение ст.162 ГК. Если невозможно установить природу выданной суммы она считается авансом.

В соглашении о задатке, либо указывается, что сумма выдается в качестве задатка или указывается на последствия неисполнения обязательства, если это виновная сторона давшая задаток, то он ей не возвращается. Если виновна сторона получившая задаток она обязана вернуть его в 2-ом размере. Сумма задатка определяется соглашением сторон.

39. Способы обеспечения исполнения обязательств.

Стороны должны добросовестно исполнять принятые на себя обязательства. Укрепление договорной дисциплины выражается в точном исполнении всех принятых сторонами на себя обязанностей. Однако во избежание их нарушения закон устанавливает некоторые имущественные гарантии исполнения. Их называют способами обеспечения обязательств (ст. 68 Основ) - это неустойка, залог, поручительство, задаток, банковская гарантия и удержание имущества должника (ст. 329 - 381 ч. 1 ГК РФ).

Неустойка

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения (ст. 330 ч. 1 ГК РФ). Возможность взыскания неустойки позволяет кредитору хотя бы частично возместить те потери, которые он понесет в связи с неисправностью должника.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств (ст. 330 ч. 1 ГК РФ). Если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Законом или договором могут быть предусмотрены случаи:

· когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков;

· когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки (ст. 394 ч. 1 ГК РФ).

Неустойка обычно предусматривается нормативным актом (законная, или нормативная) или договором. Если размер неустойки установлен нормативным актом, он не может быть уменьшен соглашением сторон. Стороны могут повысить размер неустойки в договоре.

В договоре может быть обусловлена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение таких обязательств, за нарушение которых законом неустойка не определена (например, в тех случаях, когда продукция (товары) соответствует стандартам, техническим условиям, иной документации, образцам (эталонам), но не отвечает повышенным требованиям к качеству, установленным договором, штраф за поставку такой продукции (товаров) и его размер предусматриваются в договоре).

Уплата неустойки и возмещение убытков в случае ненадлежащего исполнения обязательства не освобождают должника от исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 396 ч. 1 ГК РФ).

Неустойка устанавливается в форме штрафа и пени. Штрафом называется твердо определенная в законе сумма, взыскиваемая с неисправного должника. Пеня применяется за каждый день просрочки в процентах к сумме неисполненного обязательства.

Альтернативная неустойка означает, что по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если законом это не запрещено (ст. 332 ч. 1 ГК РФ).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ч. 1 ГК РФ).

Следующим видом обеспечения обязательств является залог.

Залог

Залогом признается передача должником материальных ценностей кредитору в обеспечение исполнения основного обязательства. Так, для получения денежной ссуды в ломбарде в обеспечение возврата ссуды передается в залог та или иная вещь. Залог применяется при получении ссуды в банке (банковский залог), для обеспечения возврата тары и т. п.

Залогодатель не приобретает права собственности (права оперативного управления) на заложенное имущество, если обязательство не исполнено должником (например, ссуда не возвращена). При удовлетворении иска кредитора к должнику взыскание может быть обращено на заложенное имущество; при его реализации кредитор имеет преимущественное право перед другими кредиторами на удовлетворение своего требования (ст. 334 - 358 ч. 1 ГК РФ).

Предметом залога, в том числе банковского, может быть любое имущество, включая имущественные права.

Заложенное имущество, выбывшее из владения залогодержателя или должника, у которого оно было оставлено, может быть истребовано залогодержателем. При залоге товаров в обороте они остаются у залогодателя (ст. 357 ч. 1 ГК РФ).

В случае перехода права собственности, права полного хозяйственного ведения или права оперативного управления на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу залоговое право сохраняет силу.

Залог может быть без передачи и с передачей заложенного имущества залогодержателю (ст. 338 ч. 1 ГК РФ).

Поручительство

Поручительство как способ обеспечения обязательств - это договор, в силу которого поручитель обязывается перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение последним его обязательства в полном объеме или в определенной части (ст. 361 ч. 1 ГК РФ).

Договор поручительства заключается между поручителем и кредитором другого лица. Смысл поручительства состоит в том, что кредитор приобретает дополнительную возможность получить исполнение не только от должника, но и от поручителя. При недостаточности средств у должника поручитель отвечает перед кредитором, если законом или договором не предусмотрена солидарная ответственность поручителя и должника.

В новом ГК (ст. 363 ч. 1 ГК РФ) введена солидарная ответственность должника и поручителя, тогда как в прежнем ГК устанавливалась ответственность субсидиарная.

Поручительство прекращается по истечении срока, а если срок договором не предусмотрен, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства (ст. 367 ч. 1 ГК РФ).

Банковская гарантия

Банковская гарантия - новый, ранее неизвестный нашему закону способ обеспечения исполнения обязательств, введенный ст. 368 - 379 ч. 1 ГК РФ. Банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ч. 1 ГК РФ).

Удержание

Удержание - новый способ обеспечения исполнения обязательств, введенный ст. 359 - 360 ч. 1 ГК РФ. Кредитору, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику или указанному им лицу, предоставлено право в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с этой вещью издержек и других убытков удерживать ее у себя до тех пор, пока соответствующее обязательство должником не будет исполнено.

Кредитор наделен правом удерживать вещь должника до исполнения последним его обязательства непосредственно, т. е. для реализации этого права кредитору не требуется, чтобы возможность удержания вещи должника была предусмотрена договором. Нормы об удержании носят диспозитивный характер, поскольку сторонам предоставлено право предусмотреть в договоре условие, исключающее применение данного способа обеспечения исполнения обязательства (п. 3 ст. 359 ч. 1 ГК РФ). Так, по договору хранения хранитель, ожидающий оплаты услуг, связанных с хранением вещи, может удерживать ее до их оплаты; перевозчик может удерживать груз до оплаты услуг по перевозке и т. п.

В предпринимательских отношениях удержанием вещи должника могут обеспечиваться также его обязательства, не связанные с оплатой удерживаемой вещи или возмещением издержек на нее и других убытков.

Задаток как средство обеспечения представляет собой денежную сумму, выдаваемую одной из договаривающихся сторон в обязательстве другой стороне в счет причитающихся с нее по обязательству платежей в целях удостоверения факта заключения договора и в обеспечение его исполнения (ст. 380 ч. 1 ГК РФ).

Обеспечительная функция задатка состоит в том, что сторона, давшая задаток, при неисполнении договора его теряет, т. е. не вправе требовать задаток обратно. В то же время с получившего его и нарушившего договор взыскивается задаток в двойном размере. Задаток применяется в отношениях граждан, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Задаток

Статья 380. Понятие задатка. Форма соглашения о задатке

1. Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

2. Соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме.

3. В случае сомнения в отношении того, является ли сумма, уплаченная в счет причитающихся со стороны по договору платежей, задатком, в частности вследствие несоблюдения правила, установленного пунктом 2 настоящей статьи, эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное.

Статья 381. Последствия прекращения и неисполнения обязательства, обеспеченного задатком

1. При прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения (статья 416) задаток должен быть возвращен.

2. Если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны. Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка.

Сверх того, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное.