Как физическое лицо признать банкротом. Закон о банкротстве физических лиц — банкрот всё равно будет платить по долгам. Примеры судебных актов о банкротстве физических лиц

С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства. Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд. Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

Основные шаги

Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;

Признание судом обоснованности заявления;

Реструктуризация;

Получение статуса банкрота;

Реализация имущества;

Списание оставшейся задолженности.

Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег. Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно. Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.

Кто может получить статус банкрота?

Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев.

после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума.

инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

Подготовка и подача заявления

В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.

Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).

Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.

Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте , выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 25 тыс. рублей плюс 7% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку. Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке. Причем это не единственные расходы должника. Придется оплатить госпошлину, публикации о деле о банкротстве, направить уведомления об этом кредиторам и т.д. Рассчитывать на сумму менее 50 тыс. рублей не приходится.

Обоснованность заявления

После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

Необходимо знать о двух нюансах:

после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.

должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.

Реструктуризация

После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года. Хотя стоит учитывать, что он возможен только при постоянных доходах должника.

Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

Статус банкрота

При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

Реализация имущества

Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже. Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться .

Списание задолженности

По истечению полугода после получения статуса банкрота и реализации имущества суд признает все долги гражданина перед кредиторами недействительными, то есть, проще говоря, они списываются. Хотя алименты, а также взыскания за причиненный моральный или физический вред все равно выплачивать придется.

Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

Последствия объявления себя банкротом

На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.

Многие россияне, не рассчитав свои возможности, сталкиваются с тем, что не могут выполнять обязательства по погашению кредитов. Банкротство физических лиц в связи с финансовой несостоятельностью заемщика может помочь должнику по решению суда списать долги. Однако процедура эта очень сложная, проводится в несколько этапов, имеет свои недостатки и преимущества.

Что такое банкротство физического лица

Законодательством РФ предусмотрена возможность признания несостоятельности частных лиц при выполнении финансовых обязательств перед банками, налоговыми и коммерческими организациями. Если ранее вопросы должников решались через коллекторские агентства, то сегодня благодаря банкротству физлица процедура проходит более цивилизованно. Признают несостоятельность физического лица строго через суд. Для этого важно иметь серьезные основания на инициирование процесса и соблюсти все этапы. Индивидуальные предприниматели не могут воспользоваться этим законом.

Кто может подать на банкротство

Закон о несостоятельности физических лиц в России начал действовать только с октября 2015 года, поэтому не все жители страны знакомы с правилами оформления нового статуса. Инициировать процедуру могут:

• сами физические лица;
• их кредиторы;
• налоговые организации.

При этом задолженность должна превышать 500 тысяч рублей, а просрочка по обязательным платежам – не менее 3 месяцев (в этом случае физическое лицо должно начать процесс в обязательном порядке). Стоит отметить, что признают банкротом только после тщательной проверки предоставленных данных. Суд может предложить мировое соглашение и реструктуризацию задолженности, если у физического лица есть постоянный доход. При невозможности погашения кредитов и прочих долговых обязательств дело заканчивается статусом банкрота для физического лица.

Кто признает физическое лицо банкротом

После внесения поправок в 127-ФЗ отмечаются случаи мошенничества. Важно запомнить, что услуги по банкротству физических лиц, предлагаемые разными организациями Москвы и других городов, могут оказаться очередной кабалой. Дела рассматриваются арбитражным судом и решение относительно конкретного заявителя принимается только при наличии серьезных оснований. Если вам предлагают оформить банкротство другим способом, то вы рискуете потерять деньги, при том, что списать долги не удастся.

Признаки неплатежеспособности физического лица

Требования о признании несостоятельности должника должны быть обоснованными. В противном случае суд откажется признавать гражданина банкротом. Если рассмотреть судебную практику по таким делам и статьи закона, можно выделить следующие признаки банкротства должника:

1. Гражданин не рассчитывается с долгами или отказывается выполнять требования кредиторов по обязательным платежам, срок погашения которых уже наступил.
2. Выплаты задолженности в размере более 10% от всех обязательств просрочены больше чем на 30 дней.
3. Размер задолженности больше, чем стоимость имущества гражданина, с учетом прав требований.
4. Есть постановление о завершении процедуры взыскания задолженности по причине отсутствия имущества гражданина, которое можно реализовать в счет погашения.

Правовое регулирование

Все особенности признания банкротства граждан можно найти, прочитав закон о банкротстве физических лиц №476, который был принят Госдумой в начале 2014 года, а вступил в силу только с октября 2015. Многих россиян волнует вопрос о том, как происходит признание несостоятельности граждан. Стоит отметить, что не все могут получить статус банкрота. Прежде чем начинать процедуру, стоит получить консультацию юриста.

Несостоятельным признается гражданин, не имеющий имущества и достаточного количества денежных средств для полного погашения долгов. После внесения поправок в Федеральный закон о личном банкротстве россияне могут заявлять без активных действий со стороны кредиторов. При постоянном росте суммы задолженности и невозможности мирно договориться с заимодавцами, заявить о своей финансовой несостоятельности следует в течение месяца с момента, когда гражданин понял, что не может выполнять обязательства по кредитным договорам.

Как подать на банкротство физическому лицу

Прежде чем запустить процесс признания гражданина несостоятельным, стоит обратиться в бюро юридических услуг для получения консультации по этому вопросу. Поправки в закон внесены недавно, поэтому он содержит много неясностей. Если вы приняли решение начинать процедуру, нужно собрать необходимые документы и составить заявление. Помочь с этим вам может юрист по банкротству физических лиц. Подать заявление можно лично, через официальный сайт суда или через представителя (арбитражного управляющего).

В каких случаях гражданин обязан подавать заявление самостоятельно

В отдельных ситуациях граждане обязаны самостоятельно обращаться в суд с заявлением о признании их финансовой несостоятельности. Банкротство физических лиц в обязательном порядке инициируется заемщиком при наличии задолженности с учетом всех штрафов и пеней более 500 тысяч рублей. Еще одним условием является невозможность выполнения обязательств по оплате долга перед кредиторами. Данный вопрос регулируется первым пунктом статьи № 213.4 ФЗ. Подать ходатайство нужно в тридцатидневный срок.

Список документов для подачи в арбитражный суд

Важным моментом при признании гражданина несостоятельным является сбор всех необходимых документов и справок. Все бумаги предоставляются в оригинале с ксерокопиями. Стоит отметить, что суд проверит достоверность, срок годности каждого документа и откажет в принятии заявления, если предоставить неполный пакет. Кроме того, отсутствие какой-то бумаги может привести к тому, что оснований для признания несостоятельности заявителя будет недостаточно, и долги списать не удастся. Полный перечень необходимых для запуска процедуры бумаг представлен в таблице:

Заявление	Заполняется по образцу, отражает причины неоплаты долгов заемщиком и основания для получения статуса банкрота.
Личные документы	паспорт; номер ИНН физического лица; свидетельство о браке; свидетельства о рождении (при наличии несовершеннолетних детей); справка из налоговой о том, что гражданин не является ИП; справки об уплате налогов.
Подтверждения наличия долгов	кредитные договоры; расписки; почтовые уведомления о штрафах; квитанции на оплату коммунальных услуг и прочее.
Документы, подтверждающие доходы заявителя за последние 3 года	справка с места работы; справка 2 НДФЛ; копия пенсионного удостоверения (для пенсионеров); документ, подтверждающий пенсионные начисления по состоянию здоровья, выслуге и другим причинам; выписки с банковских счетов; документы из банка, подтверждающие наличие вкладов и получение процентов по депозитам; информация о крупных сделках по продаже личного имущества дороже 300 тысяч рублей; копия реестра сведений (для акционеров); справка из службы занятости населения (для безработных).
Документы на имущество (составляется подробная опись предметов роскоши, движимого и недвижимого имущества должника на территории РФ и за рубежом на основании предоставленных бумаг)	договора купли-продажи; свидетельство на право собственности; документы о разделе имущества после развода; данные из федерального реестра; документы на наследство и прочее.

Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция

Признание несостоятельности включает следующие этапы:

1. Обращение в суд. Этап предусматривает оплату госпошлины и подачу заявления.
2. Открытие процедуры. Заявитель доказывает свою несостоятельность, представляя подтверждающие документы.
3. Запуск процедуры реструктуризации. Прекращается начисление штрафов и пеней. С помощью финансового управляющего должник в течение трех лет должен погасить долги в соответствии с намеченным планом и своими возможностями.
4. Объявление лица банкротом. Остатки долгов погашаются деньгами от реализации имущества должника.
5. Списание долгов. Если после продажи имущества заемщика не удалось погасить все долги, то они сгорают.

Рассмотрение заявления в суде

Обращения рассматриваются в срок от 15 до 90 дней от даты подачи заявления. После этого суд выносит одно из следующих решений:

• признать заявление обоснованным, принять к производству;
• признать заявление необоснованным, оставить без рассмотрения;
• признать заявление необоснованным, после чего все действия по признанию несостоятельности гражданина прекращаются.

Признание физического лица банкротом

В зависимости от того, обладает гражданин каким-либо имуществом или нет, процесс может затягиваться на годы. Банкротство физических лиц признается после попытки реструктурировать долг или достичь мирного соглашения с кредиторами. После получения нового статуса, имущество должника (если таковое имеется) продается. Вырученные средства идут на погашение долгов. Прежде всего рассчитываются с конкурсными кредиторами, которые внесены в реестр и являются активными участниками дела о банкротстве.

Назначение финансового управляющего судом

Важным участником процесса является финансовый управляющий. Он назначается судом и оказывает помощь в банкротстве физического лица заявителю. Гражданин должен указать саморегулируемую организацию (СРО), которая предоставит управляющего, но писать конкретные данные специалиста категорически запрещено. Управляющий проверяет платежеспособность заемщика, разрабатывает схему действий, контролирует реализацию имущества клиента и оплату долгов по исполнительным документам.

Что такое план реструктуризации долгов

Банкротство физических лиц включает несколько этапов. Одним из них является реструктуризация долгов, которая должна проходить строго по плану. Он разрабатывается на определенный срок, не больше 3 лет и содержит следующее:

• положения о сроках погашения;
• положения о порядке оплаты задолженностей пропорционально между всеми кредиторами;
• информацию о размерах ежемесячных платежей с учетом процентов.

Реализация имущества

После признания финансовой несостоятельности гражданина все его имущество, за исключением определенного минимума, подлежит реализации. Эта процедура нужна для погашения части долгов за счет вырученных средств от продажи недвижимости, автомобиля, предметов роскоши должника. Срок реализации имущества не должен превышать 6 месяцев с даты судебного заседания, после чего все долги сгорают. Банкротство физических лиц не предусматривает списание долгов после распродажи имущества должника, если последний допустил нарушение правил процедуры или пытался скрыть ценности.

Какое имущество не подлежит обязательной продаже

Не может изыматься с целью проведения аукционной продажи следующее имущество заемщика:

• единственное жилье должника;
• продукты питания;
• государственные награды, почетные знаки;
• личные вещи;
• недвижимость, если в ней прописаны несовершеннолетние;
• имущество, необходимое должнику для работы;
• транспортное средство для передвижения инвалида.

Последствия признания физического лица банкротом

Прежде чем начинать данную процедуру, стоит вспомнить о последствиях банкротства и взвесить все «за» и «против». Новый статус предусматривает следующие ограничения для должника:

1. Повторное банкротство физических лиц невозможно в течение 5 лет.
2. Несписание долгов при подаче повторного заявления о банкротстве от кредиторов.
3. Запрет на получение руководящих должностей, предпринимательство.
4. Сложности с получением кредитов.

Ответственность за фиктивное банкротство

За преднамеренное банкротство гражданам РФ грозят следующие меры пресечения:

1. Судебные взыскания в размере от 1 до 3 тысяч при ущербе менее 1,5 млн рублей.
2. Уголовная ответственность при ущербе более 1,5 млн рублей.

Стоимость банкротства физического лица

Важно учитывать, что процедура признания несостоятельности предусматривает серьезные расходы:

1. Госпошлина – 6000 рублей.
2. Услуги оценочного бюро (1% от стоимости объектов).
3. Услуги нотариуса.
4. Вознаграждения управляющего (10000 рублей + 1% от вырученной суммы при продаже имущества).
5. Услуги юриста.
6. Транспортные, почтовые расходы.

Плюсы и минусы процедуры банкротства

Статус банкрота имеет следующие плюсы для гражданина:

• прекращение начисления санкций, связанных с просрочками;
• списание долгов после реализации имущества;
• даже при отсутствии имущества долги списываются, если есть основания.

Минусы процедуры:

• лишение имущества;
• невозможность занимать руководящие должности;
• запрет на выезд за рубеж до окончания реализации имущества;
• запрет на ведение предпринимательской деятельности;
• повторное признание несостоятельности возможно не ранее, чем через 5 лет.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Фото - timenews24.ru

Изменения в Закон о банкротстве, позволяющие признавать за физлицами финансовую несостоятельность, были введены в действие с 1 октября 2015 года.

Несмотря на немалую продолжительность действия измененного законодательства, далеко не все граждане представляют, что такое банкротство физического лица, его выгоды, и как вообще проходит данная процедура в 2019 году.

Постараемся максимально подробно узнать все о банкротстве физических лиц: начиная от его признаков, и заканчивая последствиями этой процедуры.

Простыми словами об этом сложном процессе

Банкротство физлица - это судебное действие, результатом которого является признание человека некредитоспособным. Присвоив гражданину статус банкрота, суд освобождает его от долговых обязательств, но при этом накладывает некоторые ограничения - о них будет рассказано чуть позже.

Стоит отметить, что банкротство не позволяет гражданам избавиться от всех видов долгов. Но с помощью этой процедуры можно весьма эффективно решить проблему «неподъемных» кредитов.

Константин Логинов, Адвокат

Таки образом, ответ на вопрос, что такое банкротство физического лица довольно прост - это возможность навсегда избавиться от проблемных задолженностей.

А при своевременном запуске процедуры признания финансовой несостоятельности у гражданина еще и есть шанс остаться в статусе добропорядочного заемщика.

Кому доступна услуга банкротства

Объявить о своей некредитоспособности вправе физические лица, проживающие на территории Российской Федерации. Но если граждане РФ могут банкротиться без лишних сложностей, то в отношении иностранцев все не так однозначно.

Во-первых, нерезиденты страны должны иметь вид на жительство, а во-вторых - срок их проживания в России должен быть не менее 10 лет.

Поскольку процедура признания некредитоспособности за последними отличается сложностью, следует оставить этот вопрос для специалистов. Лучше постараемся узнать все о банкротстве физических лиц, являющихся гражданами РФ.

Итак, чтобы стать банкротом, человек также должен удовлетворять ряду условий:

1. Не иметь непогашенной судимости за совершенные им в области экономической безопасности преступления.
2. Не привлекаться к уголовной, либо к административной ответственности за попытки сделать процедуру банкротства преднамеренной или же фиктивной .
3. Не совершать административных правонарушений, приводящих к порче или уничтожению чужого имущества.
4. Банкротство также невозможно, если человек ранее уже объявлялся банкротом, и 5 лет со дня вынесения судебного решения не прошло.
5. Либо если менее 5 лет назад должник проходил процедуру реструктуризации.

Как узнать ваши шансы на признание финансово несостоятельным? Центр Правовые Решения предлагает услуги адвокатов, знающих все о банкротстве физических лиц. Специалисты проведут анализ вашего финансового состояния, и выработают оптимальную стратегию взаимодействия с кредиторами.

В каких случаях человек становится банкротом

Условий, позволяющих гражданину начать процесс собственного банкротства, не так уж и много.

В принципе, условие всего одно - это невозможность полноценно исполнять взятые на себя ранее долговые обязательства перед кредиторами.

Причем для объявления банкротства вовсе не обязательно ждать наступления момента, когда будет нечем выплачивать кредиты.

Если есть все предпосылки для ухудшения своего материального положения в будущем (юридически это называется прогнозированием банкротства), то лучше не обострять отношений с кредиторами, а начать процесс признания своей некредитоспособности заблаговременно.

Тем более что Закон № 127-ФЗ это не только разрешает, а рекомендует.

В описанных выше случаях гражданин вправе инициировать процесс своего банкротства.

Но законом определены варианты, когда оформление некредитоспособности является обязанностью гражданина.

Или за него это сделают кредиторы, налоговый орган.

К таким случаям относятся:

1. Величина совокупной суммы задолженностей более чем 500 тысяч рублей.
2. Просрочка по кредитным платежам, составляющая более 3 месяцев.
3. Неисполнение долговых обязательств в срок. Если по установленному банком графику срок погашения кредита уже истек, но сам долг еще не был погашен гражданином.

Важно помнить, что если заявление будет подано кредиторами, то должник лишится приоритетного права выбора СРО арбитражных управляющих. А если в суде установятся факты неправомерного получения кредита, то исход процедуры окажется для него не совсем приятен: имущества должник будет лишен, но непогашенную часть задолженностей с него не спишут.

Исходя их этого, не следует обострять отношения с кредиторами, и при наступлении финансовых сложностей лучше заблаговременно озаботиться вопросом признания своей некредитоспособности. Да и у самих кредитных организаций к банкротам отношение гораздо лояльнее, нежели к неплательщикам по кредитам.

Но для большей части граждан одного знания, что такое банкротство физического лица, не так уж и много. Важно еще уметь правильно составить заявление, а также быстро собрать необходимые документы.

Как гражданину признать себя банкротом

Сразу стоит отметить, что, опираясь на изменения к Закону №127-ФЗ , процесс банкротства индивидуального предпринимателя и физлица объединен в одну процедуру. Из этого следует, что объявляя себя банкротом, человек одновременно банкротится и как ИП.

Для запуска процедуры нужно составить и подать исковое заявление . Оно подается в Арбитражный суд, действующий по месту прописки заявителя, но, в крайнем случае, подается и по месту его постоянного пребывания, месту последней регистрации гражданина.

Подача иска осуществляется несколькими способами: лично, через представителя, по почте, посредством интернет (на сайте Арбитражного суда).

Как составить иск на банкротство

Утвержденной законодательством формы искового заявления нет. Есть только ряд рекомендаций по его заполнению, в том числе следует руководствоваться статьей 131 ГПК РФ.

Итак, в иске должна быть отражена следующая информация:

1. Наименование и адрес судебного органа, в который подается заявление.
2. Реквизиты заявителя. К ним относятся ФИО, контактные данные, сведения о местонахождении (местожительстве), данные паспорта.
3. Если заявление подается законным представителем должника, то указываются реквизиты представителя.
4. Указываются кредиторы гражданина (их наименование и адрес). Если в качестве заимодавцев выступают физические лица, то следует указать их ФИО и паспортные данные.

Бесплатная консультация

Вся перечисленная выше информация отображается в шапке заявления. Ниже идет непосредственно сам текст иска, содержащий следующие данные:

1. Долговые обязательства должника, с указанием их сумм, а также с отображением совокупной суммы задолженностей.
2. Причину, побудившую гражданина обратиться в суд за признанием факта банкротства.
3. Указание действующих в отношении должника судебных процессов.
4. Перечень счетов гражданина, открытых в финансовых организациях.
5. Список имущества физлица.
6. Указание СРО арбитражных управляющих.
7. Список прилагаемых к заявлению документов.

В конце иска ставится дата его составления, данные подкрепляются подписью заявителя.

Не получается составить исковое заявление самостоятельно? Юристы компании Правовые Решения не только сделают это за должника, но и представят его интересы в суде.

Какие документы приложить к иску

Для старта процедуры банкротства подачи только заявления мало - ведь указанные в нем факты должны иметь документальное подтверждение.

Стоит сразу уяснить, что список документов, которые требуются для ведения дела, весьма обширен, и их сбор может занять далеко не один день.

Итак, вместе с заявлением в суд необходимо предоставить:

1. Копию удостоверения личности заявителя (при необходимости и его представителя).
2. Копию СНИЛС и ИНН.
3. Копии документов, подтверждающих долговые обязательства гражданина. К ним относятся кредитные договоры, долговые расписки, акты выполненных работ, акты сверки и т. д.
4. Документ, на основании которого возможно установить текущее материальное положение гражданина. Это может быть справка о заработной плате или начислении пенсии, документ из ЦЗН о присвоении физлицу статуса безработного и т. п.
5. Правоустанавливающие документы на имущество.
6. Счет-выписки с расчетных счетов гражданина, а также открытых на его имя пластиковых карт, депозитов, электронных денежных средств.
7. Документы, закрепляющие за лицом право владением долями в уставных капиталах компаний, акциями, иными ценными бумагами.
8. Документы, закрепляющие право должника на интеллектуальную собственность.
9. Справка из налоговой службы о наличии или отсутствии у гражданина статуса ИП. Важно знать, что срок ее действия ограничен 5 рабочими днями, поэтому заказывать ее следует в последнюю очередь.
10. Копия документа о заключении или расторжении брака. Прилагается, если с момента регистрации акта прошло менее 5 лет. Если между супругами заключался брачный договор, то в суд также необходимо предоставить его копию.
11. Если в ходе бракоразводного процесса проводился раздел имущества, то необходимо приложить копию судебного акта.
12. Копию свидетельство о рождении детей.

Процедура банкротства гражданина начнется только после предоставления в суд всех требуемых документов, включая исковое заявление. Если пакет документов окажется неполным, то процесс банкротства будет остановлен до того момента, пока заявитель не донесет недостающие экземпляры бумаг.

Порядок рассмотрения заявления

Согласно действующему законодательству, суд обязан рассмотреть заявление должника не позднее чем в семимесячный срок. Но на практике решение о начале процедуры банкротства выносится спустя 1–2 месяца после подачи истцом заявления.

Выглядит это следующим образом:

1. Суд проверяет предоставленные заявителем документы.
2. Если все соответствует требованиям закона, то назначается арбитражный управляющий из указанной заявителем СРО.
3. Суд также утверждает одну из процедур банкротства.
4. По окончании процедуры суд выносит решение, соответственно которому человек признается (или не признается) банкротом.

Стоит помнить, что только после признания физлица банкротом часть долгов, непогашенная во время процедуры, будет списана.

Возможен и третий вариант: мировое соглашение. Тогда стороны самостоятельно разрабатывают порядок погашения задолженностей, закрепляемый соглашением. После его заключения гражданин не объявляется банкротом.

Константин Логинов, Адвокат

После того, как немного разобрались, что такое банкротство физических лиц в плане судебного процесса, нелишним будет уделить внимание процедурам, назначаемым при объявлении гражданина финансово несостоятельным.

Реструктуризация долга

Эта процедура назначается судом «по умолчанию». Она заключается в составлении и утверждении плана платежей, направленных на исполнение кредиторских требований. Длительность реализации этого плана не может превышать трех лет.

Если все же придется погашать долги, есть ли для должника смысл прибегать к этой процедуре? Как ни странно, но она все же имеет немало плюсов:

1. График платежей разрабатывается с учетом доходов должника. Так, сумма в размере до 50 000 рублей будет оставаться в его распоряжении. Кстати, опытные юристы могут значительно увеличить сумму средств, которой вправе располагать гражданин при реструктуризации.
2. При назначении реструктуризации сумма задолженностей фиксируется. Другими словами, начисление штрафных процентов и пени не осуществляется.
3. В зависимости от расторопности финуправляющего, а также качества составленного плана платежей, итоговая сумма может оказаться значительно меньше заявленных ранее кредиторских требований. Таким образом, должник получает возможность избавиться от задолженностей «малой кровью», оставив свое имущество при себе.

Наиболее актуальна процедура реструктуризации в отношении граждан с проблемными ипотечными кредитами. Ведь умело составленный план платежей позволит им расплатиться с кредитором, оставив при этом имущество в своей собственности. Что немаловажно, когда ипотечная квартира или дом - это единственное жилье.

Но что делать, если доходов должника недостаточно для выполнения плана реструктуризации долгов? Тогда ему необходимо ходатайствовать о назначении судом процедуры реализации имущества. К слову, подать его за должника могут и сами кредиторы.

Реализация имущества

Если схема реструктуризации окажется невозможной к выполнению, или же так и не будет согласована на собрании кредиторов, судом будет назначена процедура реализации имущества . Также она может быть введена на первом судебном заседании по ходатайству одной из сторон.

Во время процедуры финуправляющий продает с открытых торгов имущество, ранее включенное им в конкурсную массу и утвержденное судом. Все вырученные от реализации имущества средства будут использованы для закрытия долгов. Если средств будет недостаточно (что часто и случается), то оставшаяся часть долгов списывается.

Нередко бывает, что в ходе торгов часть имущества остается нереализованной. В этом случае, после окончания процедуры банкротства, оно возвращается в пользование должника. Операция возврата осуществляется финуправляющим и фиксируется в акте приема-передачи имущества.

Для набора конкурсной массы привлекается все находящееся в собственности должника имущество. Исключение делается для списка, указанного в статье 446 ГПК Кодекса РФ. К нереализуемому имуществу законодательство относит:

• единственное жилье должника и земельный надел, на котором оно находится (за исключением объектов ипотечного кредитования);
• предметы быта и первой необходимости;
• орудия профессиональной деятельности;
• приспособления и транспорт для инвалидов;
• домашние животные и скот, постройки для их содержания;
• запасы топлива для приготовления пищи и существования в отопительный сезон;
• личные награды, призы.

Также, при соответствующем решении суда, возможно исключение из списка имущества, если его реализация не повлияет на расчеты с кредиторами. Стоимость такого имущества не должна быть более 10 тысяч рублей.

Важно! В ходе процедуры с торгов может быть продано имущество, совместно нажитое супругами в браке. Но в этом случае 50% от его стоимости отойдет законной супруге (супругу) должника, а остальная часть будет направлена на закрытие кредиторских требований.

Последствие банкротства и ограничения

Когда разобрались, что такое банкротство физического лица и как оно проходит, не мешало бы поговорить и о последствиях этой процедуры. Подавая заявление в суд, гражданин должен сразу быть готов, что в его отношении начнут действовать некоторые ограничения:

1. Возможен запрет на выезд за границу. Но назначается он редко, к тому же профессиональные юристы способны быстро его отменить.
2. Проведенные должником до подачи заявления сделки могут быть оспорены. Отмене могут подлежать операции с имуществом, подходяще под статус сомнительных. К примеру, если должник незадолго до объявления банкротства передаст в дар родственнику недвижимость или иное ценное имущество.
3. В течение суток после назначения финуправляющего должник обязан передать ему все банковские карты. Финуправляющий, в свою очередь, должен обеспечить неприкосновенность размещенных на них средств.
4. В ходе банкротства должник теряет право распоряжаться своим имуществом и денежными средствами. За него это делает арбитражный управляющий.
5. Любые виды сделок с имуществом должника заключаются, только если финуправляющий их одобрит.

И немного о хорошем: с начала процедуры приостанавливается начисление пени и штрафов, а также действие исполлистов в отношении должника. Судебные приставы и коллекторы также не имеют права его тревожить.

Константин Логинов, Адвокат

После присвоения статуса банкрота к гражданину также применяется ряд ограничений:

• повторное банкротство допускается проводить не позднее чем спустя 5 лет;
• в течение 5 лет после завершения одной из процедур, банкрот обязан указывать это в документах на получение кредита;
• гражданину запрещается занимать руководящие должности, приобретать акции компаний или быть учредителем Обществ. Но в отличие от ряда стран, а России этот запрет не пожизненный, а действует всего 3 года. Однако если гражданин решил стать во главе финансовой компании, то ему придется подождать не менее 5 лет.

Но, по сравнению с итогом этой процедуры - обретением финансовой независимости, указанные выше ограничения можно и стерпеть. Тем более что они носят лишь временный характер.

Приблизительные затраты на банкротство

Объявление собственной финансовой несостоятельности - процедура довольно затратная. По самым скромным подсчетам, она обойдется должнику в 40–60 тысяч рублей. И это не считая стоимости реализованного в ходе банкротства имущества, либо совершенных по программе реструктуризации долгов платежей.

К основным затратам следует отнести:

• госпошлину - 300 рублей;
• вознаграждение финуправляющего - 25 тысяч рублей;
• публикаций сведения в Коммерсанте - 10 тысяч рублей;
• публикация данных в ЕФРСБ - 5 тысяч рублей;
• почтовые расходы - в среднем 3 тысячи.

Кроме этого, не исключены дополнительные затраты: на привлечение третьих лиц (финуправляющий имеет на это право), получение копий кредитных документов из банков, затраты на услуги юриста.

Поэтому экономически целесообразно объявлять себя банкротом, если общая величина долгов более 120–150 тысяч рублей.

Но где найти средства для запуска банкротства, если нечем платить кредиты? Правовые решения предлагают гражданам услугу банкротства физлиц в рассрочку. Юристы компании знают все о банкротстве физических лиц, и готовы оказать всестороннюю поддержку на любом его этапе. Их помощь позволяют гражданам минимизировать собственное участие в этом процессе, что позволит существенно сберечь их силы и нервы.

Действующее в РФ законодательство, регулирующее вопросы, связанные с несостоятельностью физического лица, позволяет человеку справиться с грузом его безнадежных долгов.

Документы для банкротства

Список документов, необходимых для инициирования процесса банкротства, индивидуален для каждого конкретного случая. Существуют общие рекомендации по сбору документов. В их пакет должны входить бумаги, подтверждающие суммы долговых обязательств, предоставляющие полные сведения о кредиторах.

Суду должны быть представлены документы, подтверждающие факт невозможности погашения человеком своих финансовых обязательств. Обязательной является справка об отсутствии статуса ИП . Срок действия этого документа всего 5 дней. При наличии у человека, инициирующего процедуру банкротства, своих должников, суду могут быть представлены документы, подтверждающие этот факт.

Входит в пакет документов и опись имущества должника с бумагами, подтверждающими право собственности на него. Необходимо предоставлять суду и документы о составе семьи, наличии несовершеннолетних детей, прошедших в течение трех последних лет сделках, участии в составе юридических лиц, наличии акций, счетов и депозитов.

Полезное видео

В данном видео подробно рассмотрена процедура банкротства физического лица:

Заключение

1. Физическое лицо может быть признано несостоятельным только по решению Арбитражного суда.
2. Процедура банкротства проводится финансовым управляющим и не превышает по срокам 36 месяцев.
3. До окончания проведения процедуры банкротства физическое лицо не может покидать пределы страны. На время её проведения устанавливается мораторий на начисление пеней, неустоек и штрафов .
4. Достоинством процедуры признания человека несостоятельным является возможность .

Процедура банкротства физического лица достаточно сложна для неподготовленного человека.

Она включает ряд этапов, каждый из которых по-своему важен.

Поэтому в данной статье мы рассмотрим порядок банкротства физических лиц для того, чтобы вам было проще разобраться с особенностями этой процедуры.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Условия банкротства физических лиц

Они отражены в законе и содержат всего три пункта:

1. Наличие причин финансовой несостоятельности.
2. Общий долг, превышающий порог 500 тысяч рублей.
3. Неуплата по кредитам более трех месяцев.

Процедура признания банкротства физического лица напрямую зависит от этих положений, и если хотя бы одно из них не будет присутствовать, дело о банкротстве будет остановлено.

Подготовительный этап процедуры банкротства физ. лица

Организация банкротства физических лиц всегда начинается с подготовки, иначе могут возникнуть крайне неприятные и неожиданные для должника обстоятельства.

Детально изучите свое финансовое положение, уточните, какие у вас есть источники доходов, сколько средств хранится на счетах в банках, какое у вас есть имущество, в том числе и долевое.

Обязательно уточните, какая у вас жилая недвижимость: ипотечное или собственное единственное жилье.

Банкротство физических лиц, к сожалению, может привести к тому, что ипотечное жилье будет продано, тогда как единственная квартира или дом в собственности продаже не подлежат. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Поэтому отнеситесь к этому вопросу внимательно. Разберитесь с долгами и подсчитайте итоговую сумму долга.

Банкротство физических лиц предполагает освобождение от долговых обязательств после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

И, конечно, организуйте свою работу.

Если вы не можете работать по каким-то причинам, — это одно, а если вы трудоспособный гражданин, но работать не хотите, — это совсем другое!

И едва ли суд одобрит ваше «тунеядство» на фоне растущих долгов.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Сбор документов

Процедура оформления банкротства физического лица включает, пожалуй, самый сложный и трудоемкий процесс – сбор бумаг по делу .

Основные группы документов должны содержать сведения о:

1. личности заявителя и его семейном положении;
2. кредитах и их размерах;
3. статусе/отсутствии статуса ИП у заявителя;
4. доходах за трехлетний период;
5. банковских вкладах или счетах;
6. имуществе;
7. крупных сделках (когда сумма превысила 300 тысяч) за трехлетний период;
8. иных обстоятельствах, способствующих банкротству;
9. уплате пошлины.

Брачный договор

Выписка по счету

Из центра занятости

Задолженность перед МФО

Свидетельство о регистрации права

Согласие супруга

Долг перед банком

Кредитный договор

Свидетельство о заключении брака

Справка от отсутствии ИП

Об уплате алименотов

Сведения о состоянии счета

Свидетельство о рождении

Свидетельство о разводе

СНИЛС
(Страховое свидетельство)

Справка о доходах

Справка о задолженности по налогам и сборам

Трудовая книжка

Составление заявления о банкротстве физлица

Процесс банкротства физических лиц невозможен без основного документа – заявления .

В нем нужно указать причины банкротства, сведения о заемщике и кредиторах, дать опись имущества и перечень счетов в банках, привести перечень текущих процессов в суде в отношении заемщика, подсчитать и четко обозначить суммарный долг по всем кредиторам, обязательно включить наименование любой из выбранных вами организаций арбитражных управляющих.

Подача заявления о банкротстве физ. лица в суд

Процедура банкротства физ лица будет запущена после подачи заявления в Арбитражный суд.

Вам нужно прийти в часы приема и отдать пакет документов.

Документы для банкротства

Можно также отправить его почтой или воспользоваться электронным ресурсом.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Процедура реструктуризации долгов

Когда назначается реструктуризация долга?

Реструктуризация долга являет собой пересмотр всех долгов физлица и составление наиболее удобного для обеих сторон графика погашения. При этом учитывается и выплачивается только основная сумма долга – проценты, пени и штрафные санкции за просрочки не начисляются. Практически, при реструктуризации долгов происходит частичное списывание долгов – должник уже не будет выплачивать проценты по кредитам, пени и штрафные санкции за просрочку, а в некоторых случаях и часть основной суммы по кредиту.

Важный момент! Реструктуризация не будет назначаться, если у должника нет стабильного официального источника дохода (заработной платы). На практике часто суд вводит реструктуризацию долгов, если у должника имеется доход в размере 30 000 рублей и выше (по Москве и Московской области). В регионах же минимальная сумма дохода может быть ниже.

Какие нюансы нужно знать при введении плана реструктуризации?

Следует знать, что план реструктуризации вводится максимум на 3 года. Он может быть составлен как самим должником, так и его кредиторами. С момента принятия заявления должника и назначения финуправляющего в течение 2 месяцев последний должен составить реестр кредиторов, где будут зафиксированы все лица, в отношении которых у должника имеются долговые обязательства.

Далее созывается собрание кредиторов, на котором должен утверждаться план. Интересно, что должник также может присутствовать на таком заседании, но он не будет иметь права голоса. Собрание проводится финуправляющим .

Последствия для физ. лица при реструктуризации долгов

В процессе реструктуризации гражданин должен будет на протяжении установленного планом срока погашать основную сумму долга без учета процентов и штрафных санкций. Тем не менее, существуют последствия реструктуризации долгов.

В частности, при обращении за кредитом в организацию или к частному лицу физ. лицо обязано информировать о текущей реструктуризации. Также на протяжении реструктуризации должник не может вкладывать средства в уставной капитал, осуществлять приобретение долей и акций, не может совершить безвозмездную сделку, куплю-продажу ценных бумаг.

Любые финансовые претензии по отношению к физ. лицу должны быть представлены в суде, а срок оплаты по денежным обязательствам будет считаться наступившим. Исполнительные производства по делам о взыскании залога или имущества по кредиторским требованиям прекращаются.

Процедура реализации имущества при банкротстве физлица

Банкротство физических лиц часто реализует эту тяжелую, но неизбежную для заемщика процедуру.

Здесь надо очень четко понимать, что у вас могут отнять, а что нет.

Конечно, закон предусматривает перечень имущества, не подлежащего продаже, однако вам все же следует либо проконсультироваться со специалистами по этому вопросу, либо самостоятельно изучить законодательство, чтобы не было неожиданностей в виде отобранной у вас ипотечной квартиры или дорогого колье с бриллиантами, подаренного на свадьбу супругом.

В каких случаях назначается реализация имущества?

Реализация имущества, как правило, назначается после реструктуризации долга. Она может быть назначена только решением суда. Интересно, что при отсутствии постоянного источника дохода у должника или в случае, если такой доход является небольшим, суд обычно не вводит реструктуризацию, назначая сразу реализацию.

Реализация имущества означает, что ряд имущества, которым владеет должник, теперь будет являться конкурсной массой, подлежащей дальнейшей продаже.

Реализация имущества также может быть назначена, если план реструктуризации:

• не был представлен на собрании кредиторов;
• не был одобрен собранием кредиторов и судом;
• был отменен в связи с несоответствием действий должника введенному в действие плану;
• был судом отклонен.

Интересно, что реализация имущества не назначается в случае, если должник имеет непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления.

Какие нюансы возникают при введении реализации имущества?

Реализация имущества вводится обычно после принятия и отмены плана реструктуризации, однако бывают ситуации, когда суд принимает решение сразу перейти к процедуре реализации имущества. Такое может случиться, если у должника нет постоянного источника дохода, или если он небольшой.

Реализация вводится на срок до 6 месяцев. На практике суд часто принимает решение о вводе реализации на период от 4 до 6 месяцев. В процессе реализации финуправляющий формирует конкурсную массу и продает ряд имущества должника для расчета с кредиторами.

Интересно, что в процессе реализации имущества финуправляющий должен проверить все имущество подопечного – нет ли незаявленной ранее недвижимости, ценных бумаг, активов и другого имущества, которое должник мог бы скрыть.

Согласно положениям Закона о банкротстве, из конкурсной массы может быть исключена сумма средств, не превышающая 10 000 рублей. На практике обычно суд и исключает примерно такие суммы из конкурсной массы, поскольку, согласно нормам законодательства, должники также имеют законное право на достойную жизнь.

Иногда суд исключает суммы больше 10 000 рублей. Такое случается, например, если в регионе, где проживает должник, прожиточный минимум составляет больше 10 000 рублей, или если на иждивении должника находятся дети.

Нередко оказывается, что имущества у должника нет, кроме заработной платы и имущества, которое не может формировать конкурсную массу (в частности, единственное жилье, инструменты для реализации профдеятельности, личные вещи, предметы обихода и другое). В таких случаях, после изучения отчета финуправляющего суд принимает решение о банкротстве с последующим списанием всех долгов физлица.

Подробнее об имуществе при банкротстве физического лица .

Погашение долгов и освобождение от долговых обязательств

После продажи имущества денежные средства распределяются на всех кредиторов.

Подсчет процентных соотношений и сумм выплат – дело финансового управляющего.

Вам нужно знать лишь одно – после завершения этой стадии банкротства физических лиц все оставшиеся долги будут аннулированы, а претензии кредиторов (если таковые возникнут) будут приниматься только через суд. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Мировое соглашение

Мировое соглашение возможно, когда кредиторы и должник могут договориться относительно размера и характера погашения задолженности.

Функции финансового управляющего в процедуре банкротства физического лица

Финуправляющий назначается решением суда, но СРО, из членов которой может быть выбран управляющий, указывается заявителем в заявлении о банкротстве.

Финуправляющий выполняет следующие действия:

• публикует заметку о начале процедуры банкротства в журнале «Коммерсантъ»;
• формирует реестр кредиторов;
• проводит собрание кредиторов;
• подает ходатайства в суд по делу о банкротстве подопечного;
• составляет отчеты о проделанной работе для суда;
• формирует конкурсную массу;
• реализует имущество должника;
• открывает счет для должника;
• проводит расчеты с кредиторами;
• проверяет наличие имущества у должника;
• контролирует сделки, которые должник осуществляет в процессе банкротства;
• ведет все финансовые дела должника.

Финуправляющий может проводить 2 процедуры в рамках процесса банкротства физлиц: реструктуризацию долга и реализацию имущества. За каждую из процедур он получает отдельное вознаграждение:

• за реструктуризацию: 25 000 рублей;
• за реализацию имущества: 25 000 + 7% от суммы реализованного имущества.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.