Автоматизация расчетов по страхованию ответственности. Автоматизированные системы в страховой деятельности. Управление урегулированием убытков

Исходя из того, что основным направлением деятельности страхового брокера является продажа страховой защиты как финансовой услуги, первоочередным по степени важности является автоматизация следующих участков деятельности страхового брокера:

• · Автоматизация непосредственно страховой деятельности. Автоматизация фронт-офиса, управление договорами прямого страхования, ведение клиентских данных, сборы, работа с бланками строгой отчетности
• · Автоматизация управления взаимодействием с клиентами. Взаимодействие с клиентами, поддержка процесса продаж, call-центр, анализ клиентских данных, управление маркетинговыми данными.
• · Автоматизация учетных процессов. Ведение общехозяйственного и налогового учета, подготовка регламентированной отчетности.
• · Автоматизация управленческого учета. Учет доходов и расходов, казначейство, управленческая отчетность.
• · Автоматизация точек продаж. Автоматизация фронт-офиса, организация распределенной базы данных.

Рассмотрим автоматизацию процесса работы страхового брокера на примере программы "Страховой брокер 8.3", представляющей комплексное решение, позволяющее вести учет деятельности организации, занимающейся продажей полисов от разных страховых компаний. Гибкая и всеобъемлющая концепция документооборота позволяет в дальнейшем получить полную аналитику по деятельности брокера за любой период времени. Этой системой пользуются как страховые брокеры, так и организации у которых страхование не основной вид деятельности, например автосалоны. При небольшой адаптации программу так же могут использовать и кредитные брокеры. Предусмотрена возможность автоматизации агентской сети с обменом информацией в электронном виде, что снижает потребность в операторах системы и увеличивает точность введенных данных.

· Учёт страховых продуктов (видов страхования).

Для хранения и использования информации о необходимых страховых полисах в системе предусмотрен справочник "Виды страхования".

Рис 3.1. Справочник "Виды страхования"

Пользователь может легко добавить или изменить информацию о том или ином страховом продукте. Существует возможность привязки к одной или нескольким страховым компаниям.

· Учет проданных полисов.

Система позволяет хранить неограниченный набор данных по каждому проданному страховому полису. Помимо стандартного набора полей для заполнения (ФИО страхователя, объект страхования со всеми данными, период страхования, стоимость полиса, размер собственной и агентской комиссий и т.д.) существует возможность создания необходимых полей пользователем. Каждый полис может хранить прикрепленные к нему файлы. Это могут быть отсканированные документы или фотографии.

Рис. 3.2.

Предусмотрена возможность продажи полисов с оплатой в рассрочку по графику платежей. Оплата в системе может быть трех видов: наличная, безналичная и прямая. Прямая оплата возникает, когда клиент платит в страховую компанию, а брокер получает от неё комиссию.

Возможность автоматического расчета собственной и агентской комиссий по заранее заданным условиям, облегчит труд сотрудника финансовой службы и поможет избежать ошибок при расчетах. Помимо простого расчета суммы комиссии, возможно указать должен ли агент/брокер перечислить её, а потом получить обратно отдельным платежом, или может отправить платёж за минусом причитающегося вознаграждения.

Рис. 3.3.

Аналитика системы позволяет отследить сроки окончания действия полисов и даты очередных платежей.

Для уменьшения трудозатрат на занесение полисов в систему, предусмотрена возможность автоматического занесения полисов из отчета агента в форме excel.

· Взаимоотношения со страховыми компаниями.

На основании данных страховых полисов в системе существует возможность автоматического формирования отчетов для страховых компаний. Для заполнения данными предусмотрен набор механизмов, облегчающий труд сотрудников финансовой службы.

Финансовые документы (бордеро) сформированные по данным отчета могут быть распечатаны или сохранены в электронном виде (форматы excel, html и т.д.) с последующей обработкой.

· Учет заявок на кредитование.

Для брокеров занимающихся подготовкой документов для банков под кредитование будет полезна подсистема учета движения документов для кредитования. В заявке по кредитованию фиксируются банки, в которые разосланы документы, а встроенная система напоминаний напомнит менеджеру о необходимости контроля состояния на определенную дату.

Рис. 3.4.

На основании введенных в систему «Страховой брокер 8.3» данных руководитель предприятия может сформировать ряд аналитических отчетов по финансовой деятельности в различных разрезах.

Отчет «Финансовые результаты» позволяет оценить объемы продаж полисов и рентабельность по той или иной страховой компании.

Рис. 3.5.

Отчет по агентам отображает, какое количество полисов продал тот или иной агент и какой размер комиссии ему причитается.

Рис. 3.6.

Отчет по взаиморасчетам показывает данные по движению денежных средств и конечный остаток.

Вся аналитика имеет полную детализацию, то есть можно сформировать список документов на основании которых данные попали в отчет, что позволяет работнику финансовой службы досконально отследить все возможные ошибки ведения учета.

· Учет бланков строгой отчетности.

Подсистема учета бланков строгой отчетности (БСО) позволяет отследить полный путь движения бланков от страховой компании до конечного покупателя.

Рис. 3.7.

Поддерживается как простая, так и сложная схемы нумерации бланков. Предусмотрены механизмы занесения большого количества бланков, облегчающие труд оператора.

Рис. 3.8.

Система контроля остатков позволяет отследить минимально необходимое количество в офисе, а так же статус каждого бланка с помощью отчета "Остатки БСО"

Рис. 3.9.

Отчет о движениях выдаёт детальную информацию что и когда происходило с конкретным бланком.

Рис. 3.10

Типы бланков (полис ОСАГО, КАСКО, квитанция) создаются самим пользователем в соответствующем справочнике. Возможна привязка по страховым компаниям и видам страхования. Количество типов бланков в системе ничем неограниченно. Каждый бланк в системе может сопровождать произвольный комментарий.

Существующие в системе документы позволяют отразить следующие движения БСО:

поступление / возврат в страховую компанию

передачу / возврат от агента

передачу бланков напрямую между агентами

списание бланка при его утрате

ввод начальных остатков

Каждый документ может быть распечатан в форме акта приёма-передачи. Так же предусмотрена возможность подключения печатных форм используемых в Вашем документообороте.

· Управление сетью агентов.

В программе предусмотрен обмен данными в электорнном виде между брокером и субагентом. Субагент при этом может вести учет как в аналогичной программе так и в обычном экселе. Для обмена доступны документы приема-передачи бланков строгой отчетности и непосредственнос страховые полисы. Таким образом у брокера снижается потребность в операторах, забивающих данные полисов в программу. При использовании экселя используюется файл с определенным набором колонок которые заполняет субагент и передает брокеру.

· Интеграция с другими учетными системами.

Для функционирования система использует платформу «1С Предприятие 8.1», что делает систему многопользовательской и практически не ограниченной локальной сетью.

Для передачи и приёма информации (финансовых документов и т.д.) используется механизм обмена данными в формате XML.

· Другие возможности.

Учет страховых случаев - для возможности учета ущербности страхователя предусмотрен учет всех его страховых случаев.

Отчет для оценки работы операторов по занесению документов в базу.

Описание процессов работы страхового брокера в программе:

• · Анализ продаж страхового брокера;
• · Анализ продаж по агентам;
• · Ввод новой страховой компании, агента, страхователя;
• · Ввод нового вида страхования;
• · Оприходование бланков строгой отчетности;
• · Отслеживание очередных взносов по полисам оплачиваемым в рассрочку;
• · Отслеживание окончания действия страховых полисов;
• · Передача бланков агенту;
• · Продажа страхового полиса;
• · Создание отчёта для страховой компании.

ь Анализ продаж страхового брокера.

Для анализа продаж в программе предусмотрен отчет «Финансовые результаты» (меню "Финансы" - "Финансовые результаты"). Этот отчет показывает данные о заключенных договорах страхования за определенный или за весь период времени. Кроме общих итогов в отчете можно посмотреть итоги по отдельным страховым компаниям и видам страхования. В нижней части отчета выводится информация о количестве вновь заключенных договоров и о количестве принятых очередных взносов (для договоров, оплачиваемых в рассрочку).

Рис. 3.11.

Кроме указания периода формирования отчета страховой брокер может указать конкретную организацию, страховую компанию и вид страхования (ОСАГО, КАСКО, ГО). Настройки отчета могут быть сохранены для последующего использования с помощью кнопки. Таким образом, при следующем открытии нажав на кнопку, Вы можете быстро восстановить значения настроек.

Страховая премия - сумма, которую клиент должен заплатить по договору страхования. Страховая премия минус скидка - сумма оплаченная клиентом по договору за минусом скидки сделанной брокером из расчета собственного комиссионного вознаграждения.

Скидка - сумма скидки сделанной брокером из расчета собственного комиссионного вознаграждения.

Собственная комиссия - процент и сумма собственной комиссии брокера.

Страховая премия за вычетом комиссии - сумма подлежащая перечислению в страховую компанию без комиссии брокера.

Комиссия Агента - сумма комиссии агента, который заключил страховой договор.

Прибыль - сумма комиссионного вознаграждения страхового брокера за вычетом комиссионного вознаграждения агента.

Отчет «Финансовые результаты» в программе «Страховой брокер 8.3» покажет более детальную информацию (с детализацией до конкретного документа) если кликнуть два раза курсором мыши на строке группировки по виду страхования. При этом откроется отдельное окно отчета.

Рис. 3.12

Доступ к документам, показанным в этом окне, пользователь программы может получить путем двойного нажатия курсором мыши на необходимой строке.

Данные в этом окне можно сформировать заново, предварительно настроив параметры отчета (период, организация, страховая компания, вид страхования, контрагент) и нажав на кнопку «Сформировать».

Информацию из любого окна можно распечатать через меню «Файл» - «Печать». Если кнопка «Печать» в меню недоступна, необходимо кликнуть один раз курсором мыши в любое место отчета и после этого повторить попытку печати. Так же можно сохранить данные во внешний файл. Для этого необходимо нажать в меню «Файл» кнопку «Сохранить копию». В открывшемся окне выбрать имя файла и его тип. Для сохранения в Excel нужно выбрать тип «Лист Еxcel97».

ь Анализ продаж по агентам.

Для анализа продаж страховых полисов по агентам в программе «Страховой брокер 8.3» предусмотрен отчет «Отчет по агентам» (меню "Финансы" - "Отчет по агентам"). Этот отчет показывает данные о заключенных договорах страхования агентами за определенный или за весь период времени.

Для формирования отчета необходимо нажать кнопку «Сформировать»

В колонках отчета выводится следующая информация:

Сумма оплаты - сумма, которую страхователь внёс за страховой полис.

Комиссия - сумма, комиссионного вознаграждения агента заключившего договор.

Рис. 3.13.

При необходимости в отчете можно сформировать данные по конкретному, а не по всем, агентам и организации предварительно выбрав их в полях настройки отчета.

«Отчет по агентам» в программе «Страховой брокер 8.3» покажет более детальную информацию (с детализацией до конкретного документа) если кликнуть два раза курсором мыши на строке группировки по виду страхования. При этом откроется отдельное окно отчета.

ь Ввод новой страховой компании, агента, страхователя.

• 1. Нажмите меню «Справочники», «Контрагенты». Откроется справочник «Контрагенты».

Рис. 3.14.

3. Заполните поля:

Наименование. Введите наименование контрагента.

Юр. / физ. лицо. Если контрагент это юридическое лицо (например страховая компания) в поле необходимо выбрать с помощью кнопки "Юр. лицо", если это частное лицо (например агент) выберете "Физ. лицо".

Группа контрагентов. Здесь необходимо указать в какую группу нужно поместить нового контрагента, для страховой компании выберете группу "Страховые компании".

Полное наименование / ФИО. Второе наименование, может отличаться от первого. Например для страховой компании можно ввести в наименование "РОСНО" а в полное наименование - ОАО СК "РОСНО".

ИНН. ИНН контрагента.

Документ. Для физического лица укажите здесь данные документа удостоверяющего личность.

День рождения. День рождения физического лица, обычно вводится для страхователей.

Источник информации. Здесь можно указать откуда страхователь узнал о Вас. Значение выбирается из справочника "Источники информации" при нажатии на кнопку.

Комментарий. Произвольный текст комментария.

4. На закладке договоры есть возможность ввести данные о договоре между вашей организацией и контрагентом. Для страховой компании это делать обязательно иначе её название не будет появлятся в списке выбора где это необходимо. Для добавления нового договора нажмите "Действия", "Добавить" или кнопку. Откроется форма нового элемента справочника.

Рис. 3.15.

Заполните поля:

Организация. Выберете название собственной организации с которой заключён договор нажав кнопку.

Наименование. Произвольное название договора, но лучше указать здесь его номер.

Дата договора. Дата заключения договора.

Валюта. Валюта договора.

После заполнения нажмите "ОК".

• 5. На закладке "Контакты" заполните необходимую контактную информацию.
• 6. Нажмите "ОК".

ь Ввод нового вида страхования.

1. Нажмите меню «Справочники», «Виды страхования». Откроется справочник «Виды страхования»

Рис. 3.16.

• 2. Нажмите "Действия", "Добавить" или кнопку. Откроется форма нового элемента справочника.
• 3. Заполните поля:

Наименование. Введите наименование страхового продукта под которым он будет учитываться в программе (например «ОСАГО»)

• 4. Если необходимо чтобы вид страхования был доступен только для какой то одной или нескольких (не всех) страховых компаний, добавьте в таблицу «Страховые компании» их названия:
• 4.1 Нажмите кнопку под надписью "Страховые компании:" чтобы добавить новую строку в таблицу.
• 4.2 В колонке «Страховая компания» в новой строке нажмите кнопку. Откроется справочник «Контрагенты».

Рис. 3.17.

4.3 Найдите нужную страховую компанию и кликните по ней два раза курсором мыши. Компания перенесётся в с таблицу.

Нажмите «ОК».

ь Оприходование бланков строгой отчетности.

1. Выберете пункт меню "Учёт БСО", "Поступление БСО". Откроется журнал документов поступлений БСО.

Рис. 3.18.

Рис. 3.19.

Данные списка для выборка берутся из справочника "Контрагенты". Если в списке нет нужной компании необходимо проверить:

У компании имеется договор с организацией, это можно проверить на закладке "Договоры" в форме контрагента.

• 4. Нажмите кнопку «Заполнить». Откроется окно заполнения бланками.
• 5. Заполните поля в разделе «Нумерация бланков»:

Тип бланков. Выберете название типа бланков (например ОСАГО) нажав кнопку.

Данные списка для выбора берутся из справочника "Типы БСО".

Серия. Если у бланка есть серия, укажите её в этом поле (например ВВВ).

Номер первого бланка. В этом поле укажите номер первого бланка из пачки (например 0469815971). Если номер бланка имеет сложный формат, например - 012/0234/08 где изменяемый номер - 0234, то в поле необходимо ввести номер - 234, а далее в поле «Шаблон» выбрать шаблон нумерации.

Количество. Здесь введите количество бланков в пачке (например 10).

6. Если номер бланка и номер полиса не совпадают, то в разделе "Нумерация полисов" заполните поля:

Номер первого полиса. Здесь задаётся номер первого полиса соответствующий номеру первого бланка в пачке бланков.

Шаблон. Это поле становится видимым если после выбора типа бланка программа нашла для него шаблон номера. Шаблонов может быть несколько в этом поле указывается тот который нужен в данный момент. Шаблон для номера создаётся в справочнике "Шаблоны нумерации" меню "Учёт БСО" и используется при сложном формате номера, например - 012/0234/08.

Использовать шаблон. Если не поставить галочку в этом поле, то шаблон нумерации использоваться не будет.

• 7. Нажмите "ОК". Табличная часть документа поступления должна заполниться.
• 8. Если необходимо распечатать документ, нажмите "Записать" затем "Печать". Кнопка "Печать будет видима если для документа в справочнике "Внешние печатные формы" зарегистрированы печатные формы.
• 9. Чтобы бланки оприходовались на остаток нажмите "ОК". Документ проведётся и закроется.

ь Отслеживание очередных взносов по полисам оплачиваемым в рассрочку.

Для отслеживание платежей по полисам оплачиваемым несколькими платежами в разное время в программе "Страховой брокер 8.3" предусмотрен отчет "График очередных взносов" (меню "Страхование")

Этот отчет формируется для сотрудников компании, занимающихся оповещением страхователей о необходимости внести очередной платеж по страховому полису.

Для формирования отчета необходимо сначала указать период времени, в котором ожидаются поступления денег от страхователей. После этого нужно нажать кнопку «Сформировать»

Рис. 3.20.

Сформированный отчет показывает данные сгруппированные по каждому отдельному полису. В этой группе отображается следующая информация:

Номер полиса, Страховая компания

Контактные данные - Наименование страхователя и его контактные данные.

Для каждого полиса есть две дополнительные группировки записей:

«Необходимо оплатить» - здесь указываются плановые платежи, попавшие в заданный период. Данные берутся из таблиц «График оплаты» документов «Страховой полис».

«Оплачено» - здесь указываются поступившие платежи за заданный период времени. Данные в эту группировку попадают из введенных документов «Оплата» (для очередных взносов) и «Страховой полис» (для первого взноса)

Информацию из окна отчета можно распечатать через меню «Файл» - «Печать». Если кнопка «Печать» в меню недоступна, необходимо кликнуть один раз курсором мыши в любое место отчета и после этого повторить попытку печати. Так же можно сохранить данные во внешний файл. Для этого необходимо нажать в меню «Файл» кнопку «Сохранить копию». В открывшемся окне выбрать имя файла и его тип. Для сохранения в Excel нужно выбрать тип «Лист Еxcel97».

ь Отслеживание окончания действия страховых полисов.

Для отслеживания полисов срок действия которых подходит к концу в программе "Страхвой брокер 8.3" предусмотрен отчет "Окончание действия страховых полисов" меню "Страхование". Этот отчет использую сотрудники занимающиеся оповещением страхователей о необходимости заключить новый договор страхования. Для формирования отчета необходимо выбрать период, в котором должен заканчиваться срок действия страхового полиса и нажать на кнопку «Сформировать».

Данные отчета отображаются в следующих колонках:

Страхователь - на кого заключен страховой договор.

Страховая компания - с какой страховой компанией заключен страховой договор.

Срок действия - срок действия полиса.

Объект страхования - предмет страхования по договору.

Контакты - контактная информация страхователя.

Страховая премия - стоимость полиса.

В отчет попадают полисы значение реквизита «Срок страхования по» которых попадает в выбранный период. При необходимости можно сформировать отчет по произвольному дополнительному реквизиту полиса указав его предварительно в настройке отчета.

Рис.3.21.

При этом в документе «Страховой полис» этот дополнительный реквизит должен иметь определенное значение (не пустое). Таким дополнительным реквизитом может быть, например «Период использование окончание». Чтобы подобный дополнительный реквизит появился в документе «Страховой полис» в таблице «Дополнительные реквизиты» его нужно создать в справочнике «Дополнительные реквизиты»

Информацию из окна отчета можно распечатать через меню «Файл» - «Печать». Если кнопка «Печать» в меню недоступна, необходимо кликнуть один раз курсором мыши в любое место отчета и после этого повторить попытку печати. Так же можно сохранить данные во внешний файл. Для этого необходимо нажать в меню «Файл» кнопку «Сохранить копию». В открывшемся окне выбрать имя файла и его тип. Для сохранения в Excel нужно выбрать тип «Лист Еxcel97»

ь Передача бланков агенту.

Рис. 3.22.

• 2. Нажмите "Действия", "Добавить" или кнопку. Откроется форма нового документа.
• 3. Заполните обязательные поля:

Организация. Выберете название собственной организации нажав кнопку.

Данные списка для выбора берутся из справочника "Организации".

Агент. Выберете название агента нажав кнопку. Откроется справочник "Контрагенты". Найдите нужного агента, кликните на нём два раза курсором мышки.

4. Нажмите кнопку «Заполнить». Откроется окно для выбора бланков, в таблице будут указаны все бланки, которые есть на остатке у выбранной организации.

Рис. 3.23.

5. Чтобы выбрать бланк, нужно поставить галочку в соответствующей строке таблицы.

Так же можно воспользоваться кнопками групповой пометки предварительно подсветив необходимые строки (при нажатии на строку она подсвечитвается синим цветом), при этом можно пользоваться клавишами «SHIFT» и «Ctrl». Если нужно найти бланк с определённым номером, кликните курсором мышки в колонку «Номер» на любой строке, а затем наберите номер на клавиатуре. Программа будет искать бланк по первым символам. Если список бланков очень большой, то его можно сократить с помощью полей настройки выбрав в них необходимые параметры бланков:

Страховая компания. Выберете название страховой компании нажав кнопку. Данные списка для выборка берутся из справочника "Контрагенты". Если в списке нет нужной компании необходимо проверить:

компания есть в справочнике "Контрагенты" и находится в папке "Страховые компании" (название папки прописывается в константах программы).

у компании имеется договор с организацией, это можно проверить на закладке "Договоры" в форме контрагента.

Тип бланков. Выберете название типа бланков (например ОСАГО) нажав кнопку. Данные списка для выбора берутся из справочника "Типы БСО".

Серия. Указывается, какой серии необходимо показать бланки.

• 5. Нажмите «ОК». Выбранные бланки перенесутся в документ.
• 6. Если необходимо распечатать документ, нажмите "Записать" затем "Печать". Кнопка "Печать будет видима если для документа в справочнике "Внешние печатные формы" зарегистрированы печатные формы.
• 7. Чтобы бланки переместились на остаток агента нажмите "ОК". Документ проведётся и закроется.

Поиск существующего документа для его корректировки:

• 1. Выберете пункт меню "Учёт БСО", "Передача бланков агенту". Откроется журнал документов передачи БСО агентам.
• 2. Если список документов очень большой, воспользуйтесь кнопками управления журналом
• 3. Кликнете два раза на нужном документе. Откроется форма документа.
• 4. Внесите необходимые изменения и нажмите "ОК".

ь Продажа страхового полиса.

Для внесения данных по проданному страховому полису в программе используется документ "Страховой полис".

Создание нового документа:

• 1. Выберете пункт меню "Страхование", "Страховой полис". Откроется журнал документов проданных полисов.
• 2. Нажмите "Действия", "Добавить" или кнопку. Откроется форма нового документа.

Рис. 3.24.

3. Заполните обязательные поля:

Организация. Выберете название собственной организации нажав кнопку.

Данные списка для выбора берутся из справочника "Организации".

Страховая компания. Выберете название страховой компании нажав кнопку.

компания есть в справочнике "Контрагенты" и находится в папке "Страховые компании" (название папки прописывается в константах программы).

У компании имеется договор с организацией, это можно проверить на закладке "Договоры" в форме контрагента.

Вид страхования совсем не имеет привязки по страховым компаниям либо выбранная страховая компания есть в списке привязки, проверяется так же в справочнике "Виды страхования".

Страхователь. Введите название страхователя. Поле заполняется в произвольной форме. Существует два варианта заполнения поля:

нажмите кнопку. Откроется справочник "Контрагенты". Найдите нужного страхователя и кликните на нём курсором мышки два раза. Если нужного нет, создайте его.

Прямо в поле "Страхователь" наберите название, программа будет искать в справочнике "Контрагенты" по первым буквам, если не найдёт, автоматически создаст нового.

В этом поле необходимо указать объект страхования, например автомобиль. В открывшемся окне введите данные по объекту страхования и нажмите "ОК". После этого окно закроется, а объект появится в справочнике, кликните по нему два раза курсором мыши.

Дата заключения. Здесь укажите дату заключения страхового договора.

Срок страхования с - по - Укажите срок действия полиса.

Страховая премия. Введите стоимость полиса. В поле справа укажите валюту из списка нажав на кнопку. Данные для списка берутся из справочника "Валюты".

4. Заполните поля:

Сумма оплаты. В этом поле вводится сумма оплаты с квитанции. Если сумма оплаты не равна сумме страховой премии, то дальнейшие платежи страхователя необходимо указать в таблице "График оплаты" на закладке "График оплаты" (см. ниже). Сумма скидки. Если страховым брокером была сделана скидка страхователю из расчета собственного комиссионного вознаграждения, следует указать её в этом поле. Вид оплаты. Каким образом деньги за полис оплатил страхователь указывается путем выбор в этом поле соответствущего значения.

Рис. 3.25.

Наличный - деньги переданы по квитанции.

Безналичный - деньги перечислены на расчетный счет страхового брокера. Прямой - деньги перечислены на расчетный счет страховой компании. Смешанный - сумма разбита на несколько платежей оплаченными разными способами.

Комиссия. Здесь укажите собственную комиссию и её движение. Комиссию при необходимости можно разделить на две части, основную и за дополнительные услуги.

Движение комиссии показывает каким образом она достаётся брокеру:

Удержать - означает, что брокер перечисляет деньги в страховую компанию за минусом собственной комиссии.

Перечислить - брокер перечисляет сумму полученную за полис полностью, а страховая компания в дальнейшем комиссию должна вернуть.

Получить - означает, что страхователь оплатил полис непосредственно в страховой компании и она в дальнейшем комиссию должна вернуть.

Есть три способа заполнить комиссию:

ввести в первое поле сумму комиссии и указать её движение.

ввести во второе поле процент комиссии который рассчитывается от суммы оплаты и указать движение.

Настроить автоматический расчёт комиссии в справочнике "Проценты комиссии" меню "Финансы" и тогда комиссия рассчитается автоматически в зависимость от настроенных условий. Комиссия за доп. услуги. В том случае если комиссию брокера необходимо разбить на две части (официальную и не официальную), то вторую часть необходимо указать в этом поле. Агент. Если в заключении договора страхования участвовал агент, его указывают в этом поле, а его комиссионное вознаграждение в поле "Комиссия агента", которая так же как и собственная комиссия брокера может быть рассчитана автоматически если это указать в справочнике "Проценты комиссии агентов" в меню "Финансы".

• 5. Заполните бланки которые были использованы при оформлении полиса.
• 6. На закладке кредитование укажите данные договора кредитования.
• 7. Информацию для которой не предусмотрено отдельного поля можно указать на закладке "Дополнительные реквизиты"
• 8. Если полис оплачивается страхователем в рассрочку, то на закладке "График оплаты" необходимо указать когда и сколько денег он должен принести.
• 9. На закладке "Дополнительно" можно указать страховую сумму по полису.
• 10. Если необходимо привязывать страховой полис к реальным бухгалтерским документам (ПКО, РКО, ПП входящее/исходящее), то это можно сделать на закладке "Платежные документы"
• 11. Для прикрепления к документу страхования внешних файлов (отсканированных документов, фотографий и т.д.) нажмите кнопку "Файлы"
• 12. Нажмите кнопку "ОК", документ сохранится и проведется.

ь Создание отчёта для страховой компании.

Для формирования отчёта в страховую компанию о проданных полисах в программе "Страховой брокер 8.3" используется документ "Отчет для страховой компании".

Создание нового документа:

• 1. Выберете пункт меню "Страхование", "Отчет для страховой компании". Откроется журнал документов отчётов.
• 2. Нажмите "Действия", "Добавить" или кнопку. Откроется форма нового документа.

Рис. 3.26.

3. Заполните обязательные поля:

Организация. Выберете название собственной организации нажав кнопку.

Данные списка для выбора берутся из справочника "Организации".

Страховая компания. Выберете название страховой компании нажав кнопку.

Данные списка для выборки берутся из справочника "Контрагенты". Если в списке нет нужной компании, необходимо проверить:

компания есть в справочнике "Контрагенты" и находится в папке "Страховые компании" (название папки прописывается в константах программы).

4. Следующие поля заполнять необязательно, но желательно:

Договор. Здесь указывается договор из справочника "Договоры контрагентов" по которому организация работает со страховой компанией. Данные договора (номер в названии, дата заключения и т.д.) могут использоваться при печати отчёта.

Вид страхования. Выберете название вида страхования (страхового продукта) из списка нажав кнопку.

Данные списка для выбора берутся из справочника "Виды страхования". Если в списке нет нужного вида, необходимо проверить:

вид страхования есть в справочнике "Виды страхования" меню "Справочники".

вид страхования совсем не имеет привязки по страховым компаниям либо выбранная страховая компания есть в списке привязки, проверяется так же в справочнике "Виды страхования".

Номер отчета. Если указать здесь номер, то последующие документы будут нумероваться от него автоматически.

Период отчета. Период за который отчитывается брокер.

5. Заполните таблицу "Страховые полисы". Здесь необходимо указать документы "Страховой полис" и "Оплата" за которые отчитывается брокер. Заполнять таблицу можно добавляя новую строку с помощью кнопки, или в автоматическом режиме:

Нажмите кнопку "Заполнить". Откроется форма заполнения отчёта:

Заполните период за который необходимо обработать документы.

Установите галочку "Отбирать документы по дате забивки" если необходимо чтобы документы отбирались по реквизиту "Дата", в противном случае будут использоваться реквизиты "Дата заключения" и "Дата оплаты".

Если необходимо обрабатывать документы только по конкретному виду страхования укажите его в поле "Вид страхования".

Если необходимо обрабатывать документы только с определённым видом оплаты (наличный, безналичный, прямой) укажите его в поле "Вид оплаты".

Если необходимо чтобы в таблице документов напротив каждого документа был указан реальный бухгалтерский платёжный документ (это бывает необходимо для печати отчёта в некоторые страховые компании), укажите его в поле "Платёжный документ".

Так же можно сделать отбор документов по Агенту и Ответственному (кто забивал документ в программу)

Галочка "Установить отметку" устанавливает отметку напротив каждого документа. В дальнейшем оператор который будет сверять с автоматически заполненной таблицей большое количество подготовленных к отправке полисов может снимать пометку, таким образом проконтролирует данные в программе.

Нажмите "Заполнить".

Документ заполнится полисами и оплатами которые были проданы, но ещё не попадали в отчёты, второй раз (в другой документ "Отчет для страховой компании") полисы и оплаты при автоматическом заполнении в таблицу не попадут.

Страховые компании в последние несколько лет настолько озабочены своими проблемами и конкуренцией на рынке, что технологическая составляющая бизнеса занимает далеко не первое место в их интересах. Именно поэтому отечественный страховой рынок на внедрение IT-решений обращает слишком мало внимания.

Однако есть страховщики, которые понимают: за высокими технологиями - будущее, но строить это будущее нужно уже сегодня. О роли автоматизации в страховании, об интернет-продажах и о рассказал Предправления страховой компании «ВУСО» Александр Шойхеденко .

- Нужны ли страховщикам инвестиции в технологичность?

Автоматизация в страховании, как и в любой розничной сфере, которая имеет дело с большим количеством клиентов - это объективная необходимость. Причем, мы говорим не только о продажах или урегулировании, а обо всех бизнес-процессах. В США и Европе большая часть неоперационных затрат страховой отрасли приходится на поддержку и развитие IТ-инфраструктуры. Это свидетельство понимания страховщиками важности использования современных систем, которые позволяют повысить эффективность продаж, усовершенствовать управление убыточностью, а уж о финансовом учете и говорить не приходиться. Банки, например, давно автоматизировали свои процессы, и не представляют себе, как можно заполнить депозитный договор от руки, а затем внести информацию в Информационную систему. Украинские страховщики, увы, в большинстве своем этим вопросом пока не озабочены. Но я уверен, что в ближайшем будущем тенденция изменится.

Тем не менее, отечественные компании пытаются внедрять интернет-продажи. Получается, автоматизация не влияет на развитие этого канала?

Приведу простой пример. Когда у страховой компании есть программный комплекс, который позволяет автоматизировать большую часть процессов, то на него можно «навесить» некий веб-интерфейс, который будет выполнять роль продвижения и коммуникации с клиентом. Тогда на основе данных, заполненных клиентом, автоматически создается договор страхования; платеж, осуществленный при помощи карты, автоматически подвязывается к договору. Остается только доставить договор клиенту. Более того, как только страховое законодательство адаптируется к современной электронной коммерции, станет не нужной доставка полиса и участие человека в процессе продаж тоже станет не нужным. Как продажа билетов на поезд или самолет. Но если вся документация ведется архаично в бумажном виде или в бухгалтерских программах, создание договоров страхования не автоматизировано, то даже самая современная система продаж не даст практически никакого эффекта. А большинство интернет-магазинов сегодня - это красивая рекламная площадка, где можно оставить заявку, дождаться звонка из компании, после чего все равно возвращаться к стандартному «человеческому» процессу продажи.

- Насколько велик опыт по автоматизации бизнес-процессов у вашей компании?

- «ВУСО» занимается автоматизацией еще с 2003 года. В этом направлении мы активно сотрудничаем с компанией Nexstep Solutions, при поддержке которой мы смогли автоматизировать очень многие процессы в продажах, урегулировании, андеррайтинге, учете и финансах. На сегодняшний день большая часть договоров страхования создается в системе, что гарантирует их 100% соответствие стандартам компании. Это действительно прецедент, поскольку в 90% процесс выглядит по-другому: сначала продавцы заключают договора, потом учетчики их сверяют, затем данные о договорах вносят в базы данных. Автоматизация сокращает человеческие затраты и нивелирует человеческий фактор. Кроме того, 80% страховых платежей автоматически связываются с договорами страхования, что позволяет резко снизить количество учетного персонала. Основное преимущество используемой системы - это автоматизация процессов, а не просто учет документов.

- На какой спектр страховых продуктов нацелен ваш онлайн-магазин?

Имея в своем распоряжении такую мощную систему управления, мы просто не могли не смотреть на интернет как на перспективную площадку для продаж страховых продуктов. Прежде всего, это простые розничные продукты - ОСАГО, КАСКО и страхование выезжающих за рубеж. Во-первых, это стандартизированные продукты, которые у всех страховщиков можно сказать почти на одинаковых условиях; во-вторых, на них существует устойчивый спрос. В данном случае мы продвигаем не продукт, а сервис. Более сложные продукты без человека продавать трудно.

- В чем суть и преимущества электронного полиса ОСАГО?

Сегодня, с развитием информационных технологиий, существует возможность объединения всех процессов, связанных с распределением бланков и реализацией полисов ОСАГО в единую информационную систему с последующим полным отказом от использования бланков и страхование на условиях предоставления страхователю электронного полиса.

Преимущества электронного полиса огромны. В первую очередь это инструмент, который позволит избежать любых видов страхового мошенничества на этапе продажи. Ведь как происходит сегодня, например, в сегменте ОСАГО: страховой агент получает на руки 500 бланков полисов ОСАГО, которые он в итоге якобы теряет, но на самом деле продает «на сторону» и кладет полученные страховые платежи себе в карман. А ведь на рынке есть прецеденты, когда страховые компании теряли по 10 и даже по 100 тыс. банков полисов ОСАГО. Во-вторых, существенная экономия на печати, доставке, заполнению, хранению бумажных полисов. В-третьих, это уникальный инструмент контроля страховщиков-членов МТСБУ. Например, сегодня после лишения лицензии у страховщика остается десятки тысяч полисов.

- У вас это работает?

- Когда же можно ждать внедрения электронного полиса на законодательном уровне?

Мы очень рассчитываем на принятие закона «О страховании» в новой редакции, который узаконит электронную форму договора страхования. Ведь на данный момент именно необходимость получать «бумажку» с печатью является одним из главных препятствий в нашей работе.

- Каких результатов удалось добиться компании в интернет направлении?

По крайней мере, динамика развития хорошая. Спустя год доля этого канала во всем портфеле компании составила приблизительно 1%. И в течение последующих 2-3 лет мы намерены довести эту цифру до 10%. Это вполне реально. Ведь, если взять пример Великобритании, то там только по ОСАГО продажи через интернет составляют более 50%. Кроме того, лояльность клиентов полученных через интернет-магазин гораздо выше.

- Есть ли аналогичные или близкие по наполнению интернет-проекты у других страховых компаний?

Некоторые страховщики пытаются реализовывать подобные проекты, но в целостном виде такой системы нет ни у кого. У кого-то, например, нет возможности безналичной оплаты полиса, а у кого-то все равно приходится для получения своего экземпляра договора посещать офис страховой компании. Поэтому, данный сегмент - в зачаточном состоянии, и мы намерены его серьезно развивать и сдвинуть с «мертвой точки». Если выйти за пределы страхового рынка, то есть проект, который я считаю отличной реализацией целостной системы - это интернет-магазин «Укрзалізниці» по продаже железнодорожных билетов. Очень показательный, удобный и выверенный механизм. Правда, во многом его успеху поспособствовало законодательное закрепление электронного документа, благодаря чему не нужно ничего печатать и подписывать. А это - огромная экономия времени и средств, как для клиента, так и для компании, реализовавшей подобный механизм.

Как ваша компания намерена продвигать свой сервис, ведь не секрет, что доверие украинских потребителей к различным новшествам на финансовом рынке очень невысоко?

Мы делим стратегию продвижения нашего сервиса на две составляющих офлайн и онлайн. Перед каждой стоит своя задача, которая в конечном итоге и должна привести нас к намеченному результату.
Конечно, популяризация этой услуги - очень непростая задача, а главное не дешевая. Ведь потребителям фактически придется рассказывать «на пальцах», что есть подобная услуга, она удобная и реально работает. Но мы видим перспективы в этом канале продаж, и уверены, что уже через несколько лет он покажет рост.

По оценкам экспертов, уровень информатизации страхового бизнеса в России существенно ниже средних показателей по финансовому сегменту рынка. О радикальном изменении ситуации в короткие сроки говорить не приходится, тем не менее нельзя скидывать со счетов постепенный рост объема ИТ-инвестиций страховщиков в течение последних трех лет, а также несколько рыночных факторов, которые могут в ближайшие три-четыре года существенно повысить темпы автоматизации данного бизнеса.

Противоречивая конъюнктура рынка

Вендоры финансового ПО возлагали большие надежды на введение в стране обязательного автострахования, резонно предполагая, что резкий рост хотя и искусственно спровоцированного спроса со стороны физических лиц на страховые продукты заставит компании приняться за наращивание ИТ-потенциала. Появление ОСАГО действительно привело к тому, что страховщики вынуждены были задуматься о разработке долгосрочной ИТ-стратегии, внедрении или модернизации существующего ПО. Тем не менее скачкообразного увеличения спроса на соответствующие системы не произошло, так как многие компании смогли справиться с возросшими потоками данных с помощью имеющегося инструментария, а о повышении удовлетворенности клиента думать не приходилось, поскольку особого недостатка в "желающих" застраховать свой автомобиль не было.

ИТ-активность бизнеса сдерживалась также продолжающимся падением доходности по многим видам услуг. Так, если в 2001 г., по данным "Интерфакс-ЦЭА", прирост суммарных активов российских страховых компаний составил 78%, то год спустя темпы роста упали до 48%, в 2003-м соответствующий показатель снизился до 45%, а в 2004-м - до 31%. В прошлом году, согласно предварительным оценкам, рост активов составил около 20%. Впрочем, было бы ошибочно оценивать ситуацию на данном рынке, в том числе в сфере информатизации бизнеса, опираясь исключительно на среднестатистические показатели. В российском страховании с каждым годом все четче проявляется тенденция к занятию доминирующего положения ограниченной группой компаний и постепенному снижению значимости остальных участников рынка. В настоящее время, по данным все того же "Интерфакс-ЦЭА", 95% активов приходится на долю 100 компаний из 170 объектов исследования. Набирают обороты процессы консолидации рынка страховых услуг, и, как следствие, активно сокращается количество игроков. Так, на протяжении прошлого года Росстрахнадзор лишил или приостановил действие лицензий 378 компаний.

И хотя общее количество отметившихся в госреестре участников по-прежнему впечатляет (в России официально работает свыше тысячи страховщиков), суровые рыночные реалии наряду с ужесточающимся регулированием со стороны государства способствуют постепенному вытеснению с рынка небольших игроков. В некоторых низкодоходных направлениях работы, таких как ОСАГО, консолидационные тенденции проявляются наиболее остро. Безубыточно предоставлять такие услуги за счет массовости потребителей могут уже очень немногие. Требования, предъявляемые к ИТ-обеспечению лидерами рынка, существенно отличаются от невысоких запросов прочих компаний с жестко лимитированными бюджетами. Первым уже недостаточно скромных средств операционного учета и простейших, зачастую "самодельных" АРМ. Нужны крупные промышленные СУБД, интегрированные информационные системы с широкими возможностями работы в территориально распределенных компаниях и мощная CRM-функциональность.

"Рынок ИТ-решений для страхования уже достаточно созрел, и дальше, с увеличением конкуренции в отрасли, спрос на них будет только расти, - считает Людмила Абламская, начальник отделения ИТ-консалтинга компании "ФОРС - Центр разработки". - Можно выделить целый ряд позитивных факторов, способствующих этому. Прежде всего это рост самих страховых компаний, объемов и видов их деятельности, а соответственно и платежеспособности. Очевидно, что с ростом благосостояния отдельных категорий граждан, укреплением общей экономической стабильности, изменением структуры потребительских предпочтений в пользу более дорогих товаров спрос на страховые услуги будет и дальше повышаться, причем набор услуг, предлагаемых как частным лицам, так и организациям, будет также расширяться".

Но самое главное - это то, что ведущие страховщики страны озабочены предстоящим вступлением России в ВТО. Хотя данный процесс может занять еще несколько лет*1, компании стараются уже сейчас подготовиться к неприятным для себя последствиям. Речь идет прежде всего о массовой экспансии на отечественный рынок крупных зарубежных игроков, у которых есть реальные шансы одолеть в конкурентной борьбе любого из местных участников. Стремясь встретить "варягов" во всеоружии, отечественные страховщики не только непрерывно укрупняются за счет поглощения региональных и малых столичных фирм, но и стараются поднять ИТ-потенциал до уровня иностранных "коллег".

*1 Впрочем, согласно заявлению главы МЭРТ, если в октябре 2006 г. удачно завершатся переговоры с США, Россия станет членом ВТО уже в первом полугодии 2007-го.

Потребности и варианты

При этом потребности страховых компаний в автоматизации можно условно классифицировать по нескольким категориям. В первую очередь по мере развития бизнеса любой участник рынка сталкивается с необходимостью установки специализированной интегрированной системы, которая охватывала бы большинство рутинных процессов. Например, позволяла бы рассчитывать ключевые параметры договоров, вести учет и накапливать данные по выданным полисам и заключенным контрактам, обладала функцией моделирования страховой деятельности, предоставляла доступ к справочной информации и могла бы работать с отраслевыми БД, бухгалтерским софтом и CRM-системой. Компании со временем начинают нуждаться в сквозной информатизации страховой деятельности на всех ее этапах, которая уже не может быть реализована за счет слабосвязанных узкоспециализированных приложений.

При этом участники рынка зачастую остаются недовольны стандартными ERP-решениями, которые даже после индивидуальной настройки под заказчика довольно слабо отражают особенности бизнеса. Разумеется, есть и удачные примеры реализации решений "широкого профиля", однако в этом случае речь идет, как правило, о крупных вендорах уровня Oracle, продукт которого используется в таких известных компаниях, как "АльфаСтрахование", "РОСНО" и "Росгосстрах". Разумеется, конфигурирование Oracle E-Business Suite под заказчика не сводится к созданию шаблонов страховой документации. Большинство же компаний по мере расширения ИТ-бюджетов стараются выбирать вертикальные решения, изначально ориентированные на страховую деятельность, что выражается в наличии не только средств учета, но и инструментов рыночного прогнозирования, риск-менеджмента и интеграции со специализированными приложениями.

По мнению Людмилы Абламской, ситуация с отсутствием взаимопонимания между страховщиками и ИТ-компаниями начинает выправляться: "C увеличением количества проектов неизбежно накапливается опыт. Другое дело, что не всегда у ИТ-компаний существует концепция создания единого информационного пространства для данного заказчика. Зачастую они пытаются решать локальные задачи, поставленные перед ними сегодня, не задумываясь над тем, как заказчик будет жить завтра".

Компании также не проявляют интереса к приложениям для учета отдельных видов страхования, а при выборе системы заказчики все чаще отдают предпочтение решениям, в состав которых входит программный конструктор страховых продуктов. Данный функционал позволяет простым конфигурированием, без программирования, дополнить систему более чем сотней стандартных и комплексных сервисов, предлагаемых страховщиком. Такой конструктор в скором времени должен стать де-факто обязательной составляющей предложений для данной отрасли. Кроме того, ИТ-вендоры все чаще сталкиваются с необходимостью стандартизации своего ПО для страховой деятельности.

Поставщикам западных решений на российском рынке приходится непросто. Пресловутая отечественная специфика проявляется в данной сфере наиболее остро. Помимо слабого учета особенностей российского законодательства в зарубежных системах многие российские страховщики, которые теоретически могут себе позволить решения от ведущих мировых вендоров, выбирают отечественный продукт в силу различий в рыночной структуре. Дело в том, что на Западе страховая компания обычно представляет собой инвестиционный холдинг, одним из главных активов которого является банк. В России же на рынке финансовых услуг распространена другая форма собственности. Обычно банки обзаводятся своими страховыми подразделениями. А это уже другие бизнес-процессы, которые зачастую просто невозможно достоверно отразить в изначально не ориентированной на такую форму работы западной системе.

Однако интерес к российской страховой отрасли растет не только у западных финансовых корпораций, но и зарубежных ИТ-компаний, а потому решения от иностранных вендоров, оптимизированные для работы в России, появляются на рынке все чаще. В частности, в сентябре 2006 г. на отечественный рынок вышла болгарская фирма Fadata, разработчик системы ИНСИС, которой уже пользуются более 20 крупных страховых компаний в Болгарии, Венгрии, Греции, Италии, ОАЭ, Румынии, Словакии и США.

Продвижением и внедрением решения в России занимается "ФОРС - Центр разработки". ИНСИС базируется на платформе Oracle, работает как в двух-, так и в трехзвенной архитектуре и поддерживает большинство популярных ОС (Windows XP/ 2000/NT, Solaris и др.). Решение позволяет автоматизировать такие бизнес-процессы, как администрирование договоров страхования, урегулирование убытков, учет объектов страхования, расчет комиссионных вознаграждений, управление агентской сетью, формирование отчетности, работа с договорами страхования жизни, имущественного страхования и страхования ответственности и перестрахования.

Среди основных преимуществ своего продукта вендор отмечает возможность установки, быстрой настройки и использования практически любого страхового продукта и отдельных процедур, а также хорошую масштабируемость (при увеличении количества одновременно работающих пользователей и возрастании нагрузки быстродействие системы не изменяется), гибкую перенастройку системы при изменении законодательства (что особенно актуально для российского рынка) или бизнес-задач, обеспечение контроля операций с сохранением истории изменений, независимость от поставщика.

Чего хотят страховщики

Еще сравнительно недавно исследователи рынка ИТ-продуктов для финансовой сферы отмечали существенные расхождения во взглядах на особенности спроса между вендорами и страховщиками. В то время как ИТ-бизнес предлагал доработанные программы автоматизации бухгалтерского учета, включая страховые операции, заказчики называли среди первоочередных задач автоматизации прямой учет страхования, работу фронт-офиса, управление страховыми продуктами и клиентской базой, связь с филиалами.

Многие ИТ-компании по сей день пытаются выйти на рынок без предварительных маркетинговых исследований, ограничиваясь пилотным проектом. В случае успешной реализации решение предлагается и другим страховщикам. Однако специфика данного бизнеса такова, что структура деятельности каждого заказчика индивидуальна. Решение обрастает доработками, настройками и собственными инструментальными средствами, становится сложным, накапливает скрытые ошибки и т. д. За последний год несколько крупных зарубежных и отечественных консалтинговых компаний предложили страховщикам сервис по организации тендеров на поставку КИС. Новый вид консультирования, как они утверждают, пользуется спросом, а это означает, что найти страховую систему с необходимыми функциональными возможностями самостоятельно не всегда представляется возможным.

Растет и количество случаев разработки заказных решений. Прибегают к этому варианту даже самые крупные участники отечественного рынка. В частности, в прошлом году о начале внедрения специально разработанного продукта объявили в "Ренессанс Страховании". Создание системы легло на плечи компании Vested Development, которая специализируется исключительно на разработке заказных ИT-решений, а технологическая платформа Progress OpenEdge и средства интеграции Sonic SOA Suite были предоставлены Progress Software. Внедрением занималась IBM Business Consulting Services. Бюджет проекта составил 800 тыс. долл.

К причинам медленного ИТ-развития в страховой индустрии нередко относят и отсутствие в России единых общерыночных БД. В таких межкорпоративных хранилищах отражаются страховые случаи и прецеденты за длительный срок с указанием вида страхования. В зарубежной практике эти данные являются основным источником информации для анализа и моделирования бизнеса. Кстати, из-за этого российские страховщики значительно менее активно, чем зарубежные коллеги, интересуются решениями класса Business Intelligence (BI).

Терминология Андеррайтинг - взятие компанией на себя за вознаграждение страховой ответственности за заявленные убытки или повреждения. Бордеро - список рисков, принятых к страхованию, с указанием страховой суммы и причитающихся премий. Перестрахование - принятая на страховом рынке система межкорпоративных отношений, при которой одна компания, принимая риски на себя, делегирует часть ответственности на согласованных условиях другим фирмам для формирования сбалансированного страхового портфеля. Факультативное перестрахование - форма перестрахования, при которой участникам сделки предоставляется возможность оценки передаваемых рисков, и перестраховщик имеет право принять на себя отдельный риск или отказаться от него. Облигаторное перестрахование - обязательная форма перестрахования, при которой все страховые компании, действующие на территории страны, в соответствии с законодательством обязаны передавать предписанную долю всех принимаемых рисков государственной или иной перестраховочной компании. Целью облигаторного перестрахования является максимально полное использование емкости страхового рынка страны для предотвращения утечки валюты за границу.

Однако в 2005 г. выросло количество приобретений участниками рынка систем бюджетирования, что эксперты связывают с расширением филиальных сетей. Похоже, что долгое время бытовавшая в отечественном страховом сегменте практика использования Excel для финансового планирования все же уходит в небытие. Рост объемов обрабатываемых данных и, как следствие, снижение скорости их сбора и контроля достигли критической отметки, что заставило страховые компании обратить внимание на промышленные средства бюджетирования.

Клиенты: работа в офлайне и Сети

Следующим ключевым направлением страховой автоматизации является наращивание CRM-функциональности. Перспектива ужесточения конкурентной борьбы заставляет компании более ответственно подходить к автоматизации работы с клиентами: внедрять дополнительные модули либо интегрировать новые CRM-системы, а также совершенствовать технологическое обеспечение контакт-центров. Помимо классических достоинств CRM, таких как повышение качества обслуживания или анализ эффективности работы по различным видам услуг и клиентских групп, автоматизация соответствующего направления деятельности позволяет решить несколько уже ставших типичными проблем отечественных страховщиков.

Во-первых, удается избежать так называемого кросс-маркетинга. В данном случае под этим термином подразумеваются обращения к одному потенциальному клиенту двух агентов одной компании, предлагающих одинаковый пакет услуг по разным ценам. Разумеется, при такой ситуации о страховой фирме складывается отнюдь не положительное впечатление и от ее предложений отказываются. Если речь идет о физическом лице, то потеря сказывается на бизнесе компании не очень существенно, однако аналогичные случаи с корпоративными клиентами уже ощутимо снижают эффективность работы страховщика. В то же время компании могут формально запретить нескольким агентам работать с одним лицом, но без соответствующей CRM-функциональности они не могут на практике контролировать их контакты. Во-вторых, довольно часто встречались ситуации, когда при уходе агентов в другую фирму страховщик терял и часть клиентской базы, поскольку всеми данными о клиентах владели исключительно те сотрудники, которые ими занимались. С появлением CRM-системы данная проблема теряет свою актуальность.

Также в российскую бизнес-практику постепенно проникают мировые тенденции по расширению направления интернет-страхования. Каждый год количество проданных в онлайне полисов в Рунете увеличивается в несколько раз. Это вполне укладывается в мировую картину интернет-страхования, описанную в исследовании BostonConsultingGroup. Западная Европа, Северная Америка и Япония характеризуются наиболее высокими объемами онлайн-продаж, однако данные рынки близки к насыщению. Ежегодный рост денежного оборота по соответствующим регионам не превышает 2%. В то же время в Восточной Европе аналогичный показатель достигает 30%, а в странах Азиатско-Тихоокеанского региона и Ближнего Востока он составляет порядка 60%.

Правда, в абсолютных цифрах успехи отечественных компаний особо не впечатляют, и говорить о сформировавшемся рынке не приходится. Даже в самых успешных проектах (www.renins.com и www.uralsibins.ru) продажи через Интернет составляют около 1% от всех реализованных соответствующими компаниями полисов. В отдаленной перспективе возможен рост популярности онлайн-сервисов среди клиентов Москвы и Петербурга по наиболее распространенным, типичным и недорогим видам страхования. Пока же пользователей на сайтах компаний больше привлекают страховые калькуляторы и формы для заказа полисов. Относительно скоро ожидается интернет-реализация послепродажных услуг, например по продлению полисов. Помимо банальной осторожности или неосведомленности потенциальных клиентов в России сдерживающим фактором для развития интернет-страхования остаются сложности с правовым статусом ЭЦП.

Распространенные отечественные решения

"Диасофт": Master INSURANCE

Продвигаемое компанией "Диасофт" (www.diasoft.ru) страховое решение Master Insurance базируется на фирменной платформе Master ENTERPRISE, состоящей из клиентских модулей, сервера приложений и сервера БД, и представляет собой интегрированное решение, охватывающее, как утверждают его создатели, все этапы деятельности страховых и перестраховочных компаний. На рынке продукт присутствует с 1997 г. Среди основных его возможностей можно отметить следующие:

Ввод новых видов страхования;

Широкий набор средств по работе с договорами (формирование условий договора на основе заложенных правил и программ страхования, формирование договора по комбинированным видам страхования);

Автоматизация расчетов с агентами и сторонними организациями;

Ведение нескольких мультивалютных планов счетов с неограниченным числом вложенных уровней;

Поддержка плановых и фактических показателей;

Статистическая обработка данных, импортированных из страхового и бухгалтерского модулей;

Визуальный контроль ключевых показателей в режиме реального времени;

Двенадцать встроенных модулей по типичным видам страхования (ОСАГО, добровольное медицинское страхование (ДМС), страхование жизни, имущества и т. д.).

Три основные задачи любой КИС: обработка данных, реализация бизнес-логики и взаимодействие с пользователем - в Master Insurance реализованы в рамках многозвенной архитектуры, где основные функции выполняются отдельными компонентами.

Все компоненты системы разработаны на основе технологии Microsoft COM/ DCOM. Взаимодействие сервера приложений с СУБД (в настоящее время используются Microsoft SQL Server 2000 и Oracle 9i) происходит через ADO, унифицированную технологию доступа к БД, а клиентская программа обменивается данными только с сервером приложений посредством протокола DCOM и не может напрямую обратиться к СУБД. Таким построением разработчики упростили процесс наращивания мощности отдельных компонентов по необходимости, заодно обеспечив достаточно высокий уровень безопасности системы и возможность интеграции со сторонними приложениями, в том числе Web-решениями.

При этом для самостоятельной разработки собственных клиентских приложений программисты заказчика могут использовать не только встроенные средства, но и любые среды, в которых имеется COM/DCOM-поддержка (VB, Java, Visual C++, Delphi и пр.). Среди собственных инструментов Master Insurance можно отметить редактор словарной системы, дизайнер приложений и средства запуска и отладки прикладных решений. Последние представляют собой набор модулей, хранящийся в БД, который можно разделить на две группы: исходники Delphi Script и ресурсы, содержащие визуальные формы. Запуск того или иного приложения осуществляется с помощью специального модуля. В Master ENTERPRISE уже встроены типовые механизмы, необходимые при автоматизации любого предприятия. Для формирования отчетов предусмотрены как "классические" визуальные средства, так и основанные на XML.

TopS FinSystems: UNICUS

Линейка страховых систем UNICUS, предлагаемых компанией TopS FinSystems (www.topsfs.ru), включает четыре редакции: Advanced Edition, Standard Edition, Lite и Easy. Первая характеризуется наиболее широкой функциональностью и возможностями кастомизации. Рассчитана она на крупнейших игроков отечественного рынка и построена в трехзвенной архитектуре. Для СУБД и сервера приложений используются продукты Oracle, а для Web-сервера можно помимо Oracle Portal задействовать Apache.

В стандартную поставку UNICUS AE включено восемь функциональных модулей, которые неразрывно связаны между собой. Модуль "Продажа страховых договоров" отвечает за прием заявлений на страхование, издание, прерывание и аннулирование полисов, привязку к договорам бланков строгой отчетности и другие операции, непосредственно касающиеся обслуживания клиентов. Следующий модуль позволяет проводить ручной андеррайтинг по заявлению на страхование. Третий функционал обрабатывает исходящее перестрахование по облигаторным и факультативным договорам, автоматически генерируя бордеро по премиям и убыткам. По умолчанию используются страховые алгоритмы QS, SP и XL. Все бухгалтерские функции, такие как учет продаж, перестрахования, комиссий, обработки ущербов, расчет резервов и прием денег от продавца, реализованы в рамках модуля "Подсистема финансового учета". При этом поддерживается экспорт результатов в бухгалтерскую программу.

Модуль "Обработка ущербов" отвечает за прием заявлений о страховом событии (для чего предусмотрен специализированный интерфейс для контакт-центров), регистрацию оценок величины ущерба, подготовку и принятие решений с настраиваемой системой авторизации, отслеживание выплат, автоматическую привязку к перестрахованию. Для разработки новых страховых продуктов служит отдельный модуль, позволяющий модифицировать правила работы с уже имеющимися в системе видами страхования. Однако для работы с функционалом от пользователя потребуется знание модели данных и языка PL SQL.

Бюджетный вариант Малые страховые компании с ограниченным ИТ-бюджетом и менее широкими потребностями, чем ведущие игроки отечественного рынка, составляют отдельную потребительскую нишу. Спрос с их стороны удовлетворяется производителями программных модулей к бухгалтерским и управленческим системам соответствующего уровня. Такие "добавочные" решения позволяют в той или иной мере отразить страховую специфику или автоматизировать отдельную узкую группу бизнес-процессов. Поскольку на российском рынке лидирующее место в разработке систем учета и управления для среднего и малого бизнеса занимает компания "1С", большинство "модульных" вендоров предусматривают интеграцию своих продуктов с решениями этой компании. Со страховыми разработками партнеров "1С" можно ознакомиться, просмотрев таблицу.
Решения для страховых компаний, созданные партнерами "1С"
	няя вер-	Разработчик	Основное назначение	Функциональность	Использу- емые компонен- ты ПО "1С"
"Конти- нент: Страхо- вание. ОСАГО"		"1С: Франчайзи СПб"	полисов ОСАГО	Учет полисов ОСАГО; Ведение журнала полисов ОСАГО, договоров страхования; Начисление и получение страховых взносов (премий); Заключение факультативных и облигаторных договоров перестрахования (входящих и исходящих); Ведение журнала договоров перестрахования; Автоматический расчет доли перестраховщика в убытках для пропорционального и непропорционального перестрахования; Учет убытков по ОСАГО и доли перестраховщика; Расчет страховых резервов; Формирование отчетов по страховым операциям; Возможность построения необходимых отчетов и таблиц в режиме пользователя	Предприятие"
"Конти- нент: Страхо- вание"		"1С: Франчайзи СПб"	Ведение бухгал- терского и налого- вого учета	Формирование заявок и заключение договоров страхования; Ведение журнала заключенных договоров прямого страхования; Передача договоров страхования в перестрахование; Ведение журнала убытков страхования; Расчет страховых резервов; Начисление и выплата комиссионного вознаграждения агентам и брокерам; Операции по передаче рисков в перестрахование; Ведение журнала заключенных договоров перестрахования; Операции по получению рисков в перестрахование; Ведение журнала убытков перестрахования; Расчет страховых резервов согласно действующему законодательству; Формирование статистической, бухгалтерской, управленческой отчетности	Бухгалтерский учет ("1С: Предприятие"
"Конти- нент: Брокер"		"1С: Франчайзи СПб"	Ведение бухгал- терского и налогового учета страхового брокера	Заключение договоров страхования и полисов ОСАГО (расчет премии); Ведение журнала заключенных договоров страхования; Начисление и получение премий; Начисление и выплата комиссионного вознаграждения агентам, лицам с мест продаж; Формирование отчетов агентов (заполнение по квитанциям), отчетов брокера в страховые компании (заполнение по оплате/по квитанциям), платежных документов; Формирование бухгалтерской и управленческой отчетности	Бухгалтерский "Упрощенная система налого- обложения" Предприятие"
"Ортикон: Страхо- вание"		"Ортикон"	плексная автома-	Аналитический учет по объектам, видам страхования, видам страховой деятельности, учетным группам; Регистрация договоров страхования, извещений о страховом случае, страховых актов; Расчет страховых резервов, документ суброгации, форма А-7; Расчет страховых резервов; Формирование статистической отчетности; Выгрузка на магнитные носители промежуточной и годовой бухгалтерской отчетности страховых организаций	Бухгалтерский Предприятие" Бухгалтерия"
"Форес: Страхо- вание"			тивная деятель-	Учет договоров страхования различных видов с вводом информации по объектам страхования и страхователям; Учет движения бланков строгой отчетности в различных разрезах; Учет текущих операций по заключенным договорам страхования; Ведение базы юридических лиц (возможность хранить картотеку по техническим средствам, принадлежащим организациям, страховую историю предприятий); БД по работе с клиентами для менеджеров; Формирование развернутой отчетности по всем направлениям учета; Ведение многофирменного учета	Оперативный учет ("1С: Предприятие"
Предпри- ятие: Управле- ние страхо- вой компа- нией"		"Ортикон"	плексная автома-	1. Финансовый (бухгалтерский и управленческий) и налоговый учет 2. Управление договорами страхования, сострахования 3. Учет бланков строгой отчетности 4. Управление урегулированием убытков	Предприятие"

Модуль "Учет бланков строгой отчетности" дает возможность вводить в систему различные формы бланков, автоматически списывать их при целевом использовании, регистрировать их выдачу сотрудникам и проводить инвентаризацию на произвольный момент времени. Последний модуль, входящий в стандартный комплект поставки, отвечает за регистрацию пользователей, позволяя сразу же ввести условия договоров на обслуживание полисов и автоматически рассчитать размеры комиссионного вознаграждения. Агент привязывается к структурной единице страховщика, что в дальнейшем помогает группировать отчеты по отдельным подразделениям.

Опционально заказчику также предлагается приобрести три дополнительных модуля. Первый из них отвечает за автоматизацию бизнес-процессов входящего перестрахования. Второй представляет собой офлайн-клиент (это, собственно, и есть UNICUS Easy) и позволяет регистрировать в системе проданные "вручную" договоры. Третий ориентирован на компании, занимающиеся страхованием жизни, и предназначен для ведения лицевых счетов клиентов с использованием при расчетах внешних актуарных пакетов.

Версия Standard Edition обладает аналогичными возможностями, однако имеет лицензионные ограничения на использование сервера БД и сервера приложений Oracle. В версии Lite отсутствует модуль андеррайтинга и предусмотрена поставка с двумя страховыми продуктами: ОСАГО либо ДМС и универсальным регистратором договоров.

"Парус": "ПАРУС-Страхование"

Как утверждают представители корпорации "Парус" (www.parus.ru), при разработке ее системы "ПАРУС-Страхование" особое внимание уделялось максимальной автоматизации взаимодействия страховых отделов и отдела перестрахования с бухгалтерией. На практике это выражается в том, что в результате соответствующей настройки системы без участия пользователя можно получить отражение в бухгалтерском учете на уровне хозяйственных операций любых бизнес-процессов страхования и перестрахования. Автоматизированы и обратные процессы. Данные о движениях денежных средств, например о поступлении премий или выплате возмещений, всегда доступны сотрудникам страховых отделов и отдела перестрахования.

Следующим по важности аспектом страховой деятельности для разработчиков системы стало обеспечение работ планово-экономических служб страховой компании. Аналогичный принцип используется при создании форм статистической отчетности. Сотрудникам планово-экономического отдела для решения своих задач достаточно выполнить настройку того или иного отчета, а необходимая информация о первичных документах уже имеется в системе. Первичная информация хранится в СУБД Oracle, там же реализована основная бизнес-логика.

В "ПАРУС-Страховании" предусмотрена тесная интеграция с приложениями Microsoft. На уровне ОС Windows это выражается в автоматической настройке пользовательского интерфейса, в том числе форматов даты, времени, чисел, шрифтов и цветовой палитры. За счет интеграции с офисными приложениями можно все списки, присутствующие в интерфейсе системы, выгрузить в Excel, а все основные документы (платежное поручение, полис, договор перестрахования и т. д.) - в Microsoft Word, причем внешний вид полученного документа определяется структурой шаблона, для подготовки которого не требуется никаких специальных знаний.

В состав "ПАРУС-Страхования" версии 6.x входят 12 функциональных модулей, практически каждый из которых (кроме модуля "Анализ и отчетность") может работать как в автономном режиме, так и во взаимодействии с другими. В полной конфигурации система реализует следующие функции:

Учет персонала и составление штатного расписания;

Расчет заработной платы штатным и внештатным сотрудникам с учетом информации об отработанном времени, разработка штатной структуры предприятия на уровне подразделений и должностей и формирование соответствующей отчетности;

Бухгалтерский учет, в том числе денежных средств, взаимных расчетов, многовалютный, инвентарный, материальный;

Управление финансами - текущее финансовое планирование, управление дебиторской и кредиторской задолженностью, оперативное планирование и управление платежами, анализ выполнения плана;

Страхование имущества и ответственности;

Страхование выезжающих за рубеж;

Перестрахование;

Анализ и отчетность - настройка расчета резервов, хранение всех результатов расчетов резервов в базе данных, расчет комиссионного вознаграждения, подготовка форм ведомственного государственного статистического наблюдения за деятельностью страховых организаций;

Формирование и хранение консолидированной отчетности;

Управление деловыми процессами - создание и контроль бизнес-процессов с возможностью настройки маршрутной карты процесса и автоматизированного контроля соблюдения регламента в каждой точке.

Обязательной составляющей системы в любой конфигурации является центральный модуль "Администратор", отвечающий за настройку и подготовку к работе словарных регистров системы, регистрацию пользователей и распределение прав доступа к информации.

От того насколько хорошо автоматизирован процесс по заключению договоров страхования в страховых компаниях или у страховых брокеров зависят многие показатели:

• качество и скорость обслуживания страхователей при заключении договора страхования
• трудозатраты сотрудника на ввод информации в информационную систему
• качество введенной информации и возможность её обработки
• трудозатраты на информирование сотрудников компании об изменениях в условиях страхования
• разграничение конфиденциальной информации между сотрудниками компании
• механизмы контроля и мониторинга
• возможности быстрого получения необходимой информации

Основная цель автоматизации дейятельности страховой компании или страхового брокера - это создание единого информационного поля, в котором будет находиться вся необходимая информация, используемая в компании. Чем больше данное информационное поле и шире охват операций, тем эффективнее работает страховая компания или страховой брокер .

Давайте рассмотрим процесс и схему наиболее распространенного варианта учета договоров страхования :

Варианты схемы могут быть различными, но в большинстве случаях деятельность компаний полностью не автоматизирована, в связи, с чем остается так называемый "ручной труд". Он может проявляться в разных вариантах:

• ввод информации в систему оператором или агентом на основании заключенного договора страхования, либо загрузка из файлов, что требует дополнительных трудозатрат;
• передача методической информации о условиях и порядке расчета страховой премии по различным страховым продуктам;
• передача данных из информационной системы сотрудникам отдела продаж;
• двойная работа по отражению информации в различных базах данных (например в страховом учете и бухгалтерском).

В каждой конкретной ситуации возможны различные варианты, бывает, что информационная система вообще отсутствует и учет ведется подручными программами.

В результате, при экономии на автоматизации бизнес-процессов , компании ежедневно теряют в производительности труда, что проявляется на качестве предоставляемых ими услуг и как следствие, конкурентоспособности. Также снижается оперативность и качество принимаемых решений, из-за отсутствия в нужный момент финансовой и управленческой информации.

Давайте рассмотрим пример автоматизации страхового учета с использованием решения АДС: " Учет договоров страхования 8 .2" , который разработан компанией "АДС Софт" на основании многолетнего опыта работы по автоматизации деятельности страховых компаний и страховых брокеров.

Возможности программного решения :

• организация работы агентов в режиме on-line с информационной базой данных, даже при слабых каналах связи (достаточно скорости работы GPRS- соединение с мобильного телефона)
• учет договоров страхования (автострахование, имущество, НС, ОСАГО)
• автоматический расчет премии (калькулятор)
• автоматизация пролонгации договоров страхования
• печать полисов , заявлений и прочих бланков
• учет оплат и счетов на оплату по договорам страхования
• учет комиссионного вознаграждения
• учет бланков строгой отчетности (БСО) , закрепленных за ответственным сотрудником и местом хранения
• получение управленческой отчетности по договорам и статистике их заключения, оплатам и просроченным платежам , о необходимости пролонгации договоров , срок действия которых заканчивается, по местонахождению бланков и их количестве и прочей информации
• рассылка смс-сообщений (уведомлений)
• обмен данными с программой 1С: Бухгалтерия 8 в автоматическом режиме, или осуществление обмена с другими системами при помощи внешних файлов

С точки зрения безопасности и защиты конфиденциальной информации , решение позволяет организовать работу пользователей только со своими договорами страхования, которые они заключили. В свою очередь многоуровневая структура пользователей позволяет руководителем видеть информацию о договорах по подчиненным им сотрудникам. А механизмы настроенных ролей позволяют ограничить функции сотрудников, при работе с информационной системой.Зоны автоматизации страховой и бухгалтерской деятельности:

Процесс автоматизации страхового брокера или страховой компании , можно разделить на зоны и рассмотреть каждую:

1. Автоматизация процесса заключения договоров страхования
2. Автоматизация учета бланков строгой отчетности
3. Автоматизация страховой бухгалтерии

Автоматизация процесса заключения договоров страхования:

Описание процесса:

Процесс заключения договоров страхования всем известен и состоит из:

• Выбора страховой компании (при обращении к страховому брокеру)
• Сбора информации о страхователе, допущенных к управлению ТС и прочих контрагентов
• Создания ксерокопий всех необходимых документов
• Заполнения страхового полиса, квитанций А-7 и прочих бланков строгой отчетности
• Получения денежных средств от страхователя

Полученная информация направляется в бэк-офис компании (она может направляться на бумажном носителе или в электронном виде, которая в последующем вводится в базу данных оператором или непосредственно агентом). В зависимости от автоматизации рабочего места агента, возможны различные варианты и процессы по заполнению информации и печати бланков. Кроме заключения договоров страхования агенты могут напоминать клиентам об необходимости оплаты страхового вноса, о предложении пролонгации договора страхования.

Решение задачи:

Рассмотрим, каким образом можно автоматизировать работу страхового агента и фронт-офиса с использованием решения АДС: "Учет договоров страхования 8.2"

Благодаря возможности работы с базой данных через web-браузеры при минимальном канале связи , необходимость в двойной работе по оформлению и вводу информации в базу данных отпадает. При встрече с клиентом агент сразу вводит информацию в базу данных, на основании которой он может распечатать страховой полис, заявление или другую печатную форму предусмотренную продуктом страхования. Дополнительно, при заключении договора страхования ОСАГО, он может в автоматическом режиме рассчитать размер страховой премии.

При осуществлении оплаты договора страхования, агент выписывает страхователю квитанцию А-7 и принимает денежные средства. Факт приема денежных средств отражается в системе и моментально становится, виден руководителю. Кроме этого при вводе данных договора страхования в систему, происходит списание бланков строгой отчетности в автоматическом режиме, и как следствие не требует предоставления соответствующих отчетов от материально ответственного лица.

Учитывая, что вся информация введена в базу данных, ничего не мешает агенту и руководителям получать всю необходимую информацию о просроченных платежах, о договорах страхования, действие которых в скором времени будет прекращено, в режиме реального времени.

Ещё один плюсом можно считать, что при изменении условий страхования, или печатной формы, нет необходимости руководителю оповещать сотрудников об этом, для этого достаточно произвести необходимые настройки в информационной системе из бэк-офиса и актуальная информация сразу станет доступна. Дополнительная опция "Модуль СМС-информирования " позволит организовать информирование клиентов о пролонгации, напоминания по взносам или, к примеру, направлять поздравления.

Положительные выводы:

• отсутствует необходимость в двойной работе при заключении договора страхования;
• процесс ввода данных в систему выполняется на местах, при заключении договора;
• автоматическая печать полисов, сокращая время агента;
• автоматический расчет страховой премии (калькулятор), сокращает время агента;
• отражение изменений в условиях страхования осуществляется незамедлительно и без обязательного информирования агентов;
• руководители получают информацию в режиме реального времени;
• агентам предоставляется необходимая информация для работы с клиентами (пролонгация, оповещение о не уплаченном страховом взносе);
• автоматизирован процесс учета бланков строгой отчетности.

Автоматизация учета бланков строгой отчетности (БСО)

Описание процесса:

Процесс учет бланков строгой отчетности (учет БСО) доставляет неудобства, как для страховой компании, так и для страхового брокера. По причине большого количества бланков и их видов. Принципиальных отличий между учетом страховых компаний и брокеров нет, есть небольшие отличия в документообороте.

Наиболее сложный процесс - это инвентаризация, проводимая в компании, при отсутствии единой информации по бланкам данная процедура становится особенно тяжелой. Кроме этого желательно учитывать состояния каждого бланка строгой отчетности (чистый, испорченный и прочие).

Решение задачи:

Программный продукт " АДС: Учет договоров страхования 8.2" позволяет полностью автоматизировать процесс учета бланков строгой отчетности и отразить весь документооборот. В программе предусмотрена настройка для каждого вида бланков, например, информацию о полисах ОСАГО требуется хранить и проверять в разрезе состояний, таким образом, программа не пропустит списание бланка при заключении договора, который имеет статус "украден". Программа заблокирует данную операцию и предотвратит ввод невозможной информации. А для общенумерных бланков, например, можно убрать настройку проверок, т.к. особой ценности для компании они не представляют.

Программа предусматривает загрузку начальных остатков , с помощью специального механизма в автоматическом режиме, что облегчает ввод правильной информации при начале работы с системой.

Программа позволяет вести учет поступивших, перемещенных и списанных партий бланков, в разрезе каждого бланка или диапазона бланков. Кроме этого при заключении договора страхования агентом, списание бланка происходит автоматически , что не требует дополнительных действий со стороны агента.

Система отчетов позволяет просматривать информацию о местонахождении конкретного бланка или диапазона бланков, историю его движений, и остатках в разрезе каждого материально ответственного лица.

Положительные выводы:

• отражение любого перемещения бланков в единой системе в режиме on-line
• быстрый просмотр текущего количества и состояний бланков в разрезе каждого материально ответственного сотрудника
• возможность быстрого определения необходимости выдачи бланков
• контроль над операциями и невозможность некорректного отражения в системе
• автоматизация инвентаризации проводимой в компании
• сокращение трудозатрат сотрудников на поиск бланков

Автоматизация страховой бухгалтерии

Описание процесса:

Очень часто страховой учет ведется отдельно от бухгалтерского учета. При данной схеме существуют процессы, требующие автоматизации:

• отражение договоров страхования
• отражение оплат по договорам страхования
• начисление комиссионного вознаграждения
• отражение операций по бланкам строгой отчетности

Зачастую данные операции производятся в "ручном режиме", что требует трудозатрат со стороны бухгалтера.

Решение задачи:

В прикладном решении "АДС: Учет договоров страхования 8.2" данные процессы автоматизированы для работы с программой 1С:Бухгалтерия 8 , с помощью планов обмена (аналогично механизму обмена данными между программами 1С:Бухгалтерия 8 и 1С:Управление торговлей или 1С:Зарплата и управление персоналом ). Таким образом, например, при получения платежа через систему клиент-банк, после загрузки его в систему 1С: Бухгалтерия 8, информация о данном платеже, с обменом данными, мигрирует в информационную базу данных АДС: Учет договоров страхования 8.2. Или в обратную сторону будет мигрирована информация по договорам страхования, размеру комиссионного вознаграждения.

Положительные выводы:

• страховая информация автоматически отражается в бухгалтерской программе и снимается нагрузка с работы бухгалтера
• исключаются ошибки, вызванные человеческим фактором
• информация отражается по мере её поступления и напрямую не зависит от работы бухгалтера

Результат автоматизации процесса учета и заключения:

Таким образом, использование решения учет договоров страхования на платформе 1С: Предприятие 8.2, в качестве единой информационной системы для учета страховых операций , откроет перед страховой компанией или страховым брокером новые возможности по контролю и получению информации в режиме реального времени.

Внедрение данного решения позволит:

• получать управленческую отчетность и осуществлять контроль над деятельностью компании в режиме реального времени;
• автоматизировать процесс заключения договоров страхования и избавиться от двойного труда;
• разграничить конфиденциальную информацию о договорах страхования;
• автоматизировать учет бланков строгой отчетности, отражения взносов и комиссионного вознаграждения;
• автоматизировать обмен данными между страховым и бухгалтерским учетом;
• предоставить инструменты руководителям и агентам для работы с клиентами компании;
• предоставить новый сервис клиентам в виде "смс-информирования";

Мы поможем найти узкие места в бизнесе любого размера. Посоветуем. Автоматизируем или доавтомаитзируем. Обучим.

Добьемся результата:

• Рост доходов
• Сокращение издержек
• Повышение управляемости и прозрачности

Вас удивит быстрый результат! По статистике реальная автоматизация окупает себя в первые 3 месяца запуска на предприятии.

Специалисты нашей компании прошли обучение и сертификацию по разработанной фирмой 1C технологии работы и помогут, используя преимущества платформы 1С:Предприятие, повысить эффективность бизнес процессов компании, не связанных с поддержанием соответствий законодательству и отчетности.

Что такое Реальная автоматизация?

Часто для эффективного ведения бизнеса требуется автоматизация "узких", индивидуальных процессов компании. Например, нужно настроить особый учет единиц хранения или учитывать нестандартные размеры товара или собственнику важно получать аналитику по компании в определенном разрезе, примеров может быть множество.

Автоматизация основных процессов компании помогает уменьшить количество рутинных операций, повышает прозрачность и эффективность деятельности. Используя решения 1C, настроенные под задачи именно вашего бизнеса, вы сможете четко выстроить работу компании и анализировать ее работу по важным для вас показателям, принимая взвешенные решения.

Специалистов Центров реальной автоматизации в шутку называют «реальными кабанами» за их способность решать самые сложные задачи, поэтому символом Центров реальной автоматизации стал дикий кабан.

Если вы задумывались о необходимости автоматизации, но не знаете с чего начать, или позвоните нам

Зачем это Вам?

Наша команда умеет:
. определять в каких именно процессах поможет автоматизация
. подбирать решения и настраивать их под специфику вашей компании
. обучать эффективно работать в системе 1С:Предприятие

Это поможет снизить затраты на ручные операции, оптимизировать бизнес-процессы и повысить прибыльность компании.

Повышайте эффективность бизнеса с нами! Станьте лидером своей отрасли вместе с решениями 1С!

Автоматизация Страхования

Подразделение «Страхование» консалтинговой группы «BUSINESS RELATIONSHIP GROUP » было создано в 2004 году профессиональной командой программистов и IT-консультантов. На сегодняшний день нашими специалистами реализовано более 200 успешных проектов автоматизации страховых, торговых и производственных компаний.

Мы специализируемся на внедрении, адаптации, разработке и сопровождении IT систем на платформе «1С:Предприятие 8» и занимаем первое место по Автоматизации Страхования из ведущих партнеров фирмы «1С» в области автоматизации страхования. Наши IT решения работают в страховых компаниях ОСАО «Россия» , «БИН Страхование» , «СК Москва» и многих других.

Нас выбирают потому что:

• мы обладаем опытом успешных внедрений и реализации крупных проектов
• специалисты департамента — это слаженная и сбалансированная команда; профессионалов, владеющих спецификой страхового бизнеса
• мы работаем исключительно в рамках фиксированного бюджета и строго соблюдаем сроки
• гарантируем внимательное и компетентное управление проектом

Качество работы специалистов подразделения подтверждено международным сертификатом ISO 9001:2000, а также различными сертификатами «1С». Наш козырь — это опыт и профессионализм.